¿Es tabú liquidar la hipoteca antes de tiempo? ¡Con estas tres pérdidas, me arrepiento de haber pagado mi hipoteca antes de tiempo!

Ya sea un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión, debe soportar una gran cantidad de intereses. Por lo tanto, muchas personas quieren pagar sus préstamos por adelantado después de tener ahorros en sus manos. De hecho, es tabú liquidar su préstamo hipotecario anticipadamente y sufrirá al menos tres pérdidas.

1. Indemnización liquidada

Pagar anticipadamente un préstamo hipotecario es un incumplimiento de contrato. Aunque la mayoría de los bancos apoyan el pago anticipado, también exigirán el pago de multas, especialmente si la solicitud de la hipoteca se realiza dentro de los 3 años.

Las regulaciones bancarias son ligeramente diferentes. Generalmente, para las hipotecas con un plazo superior a 3 años, no hay intereses de penalización por amortización anticipada. Si es inferior a tres años, se impondrá una sanción de 1 a 3 meses de intereses.

En términos relativos, las tasas de interés de penalización de varios bancos estatales son más altas que las de los bancos pequeños y medianos.

2. Pérdida de tipos de interés

Préstamos de fondos de previsión, así como algunos talentos especialmente introducidos, etc. , los bancos han dado ciertas inclinaciones políticas y las tasas de interés hipotecarias son mucho más bajas que las tasas de interés generales de los préstamos comerciales.

Por ejemplo, el tipo de interés del fondo de previsión para quienes compran por primera vez se fija en el 3,25%, lo que ya es bastante bajo.

En este caso, cuanto mayor sea el plazo del préstamo, más tiempo podrás disfrutar de las pólizas preferenciales.

Incluso para los préstamos comerciales, las tasas de interés para los préstamos para primera vivienda se encuentran en su mayoría entre el 4,5% y el 6%.

El tipo de interés LPR se ha mantenido sin cambios durante 19 meses. A largo plazo, los tipos de interés a la baja son la tendencia general en el futuro.

Por tanto, la probabilidad de un fuerte aumento de los tipos de interés hipotecarios en el futuro no es alta.

Por lo tanto, mantener las tasas de interés actuales, o reducirlas en el futuro, no es algo malo para todos.

Esto significa que el monto de pago de todos no fluctuará mucho, pero a medida que la moneda se deprecie, los ingresos de todos aumentarán año tras año.

Ahora son 2.000 al mes, lo que equivale a un tercio de mi salario. Pero diez años después, 2.000 yuanes pueden representar sólo una sexta parte del salario.

De manera invisible, los pagos mensuales de la hipoteca en realidad son cada vez más pequeños.

Desde esta perspectiva, mientras los precios aumenten más rápido de lo que los bancos aumentan las tasas de interés, no vale la pena el reembolso anticipado.

3. Costo de oportunidad

Si los depósitos que tiene en la mano no se utilizan para el reembolso anticipado, sino para la inversión y la gestión financiera, aún puede obtener rendimientos considerables.

Incluso para los depósitos bancarios más conservadores, la tasa de interés de un certificado de depósito a cinco años puede alcanzar ahora alrededor del 4%.

El tipo de interés del bono del Tesoro a 5 años es casi del 4%.

Si se trata de un fondo, no es difícil insistir en la inversión fija y evitar perseguir las subidas y acabar con las caídas, entonces la tasa de rendimiento anualizada alcanzará el 6%-10%.

En términos generales, todavía hay muchas pérdidas que considerar al liquidar una hipoteca anticipadamente. No es de extrañar que muchos amigos digan que se arrepienten de antemano.

Sobre todo si se ha liquidado más de la mitad del préstamo hipotecario, resulta aún más antieconómico optar por amortizarlo anticipadamente en este momento.

Debido a que la mayor parte de los intereses de la hipoteca se han pagado y el principal se ha pagado por adelantado, el costo de los intereses no se ha reducido mucho.

Cuando tienes dinero disponible, ¿deberías optar por devolverlo por adelantado o invertir en gestión financiera?