¿El banco prestará dinero después del informe crediticio?
Si no hay problemas con su informe crediticio personal y no hay problemas con su flujo bancario, el banco generalmente emitirá un préstamo en aproximadamente medio mes. Se debe aprobar el informe de crédito personal, y la situación de cada cliente será diferente porque se trata de evaluación, registro de hipoteca, etc. Generalmente, el préstamo se puede liberar en un plazo de dos semanas. Sin embargo, comuníquese directamente con el banco responsable o el administrador de la cuenta del préstamo para confirmar el tiempo específico de desembolso del préstamo, el estado de la revisión, el progreso del procesamiento y el estado de la cancelación.
1. La investigación de crédito personal se refiere a las actividades en las que las agencias de investigación de crédito personal establecidas de conformidad con la ley recopilan y procesan información de crédito personal y brindan servicios de consulta y evaluación de información de crédito personal según los requisitos del usuario. Un informe de crédito personal es un registro de historial de crédito personal que se proporciona a quienes solicitan información legal después de que la agencia de informes de crédito procesa y organiza la información recopilada de acuerdo con la ley. A finales de 2015, la base de datos registraba 870 millones de personas físicas, de las cuales 370 millones tenían antecedentes crediticios. 2065438+ En mayo de 2009, se anunciará oficialmente nueva información crediticia personal y se mejorará aún más la extensión y precisión de la información crediticia. Las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia" fueron revisadas y adoptadas en la novena reunión ejecutiva del Banco Popular de China el 30 de septiembre de 2021, y por la presente se anuncian y entrarán en vigor el 30 de junio de 2022.
2. Los informes crediticios se utilizan principalmente para el negocio de crédito al consumo de los bancos. A medida que el sistema de crédito social siga mejorando, los informes crediticios se utilizarán más ampliamente en diversos campos, como las ventas de crédito comercial, las transacciones de crédito y la contratación. Además, los informes de crédito personales también brindan a los solicitantes una forma de revisar y regular el comportamiento de su propio historial crediticio, formando un mecanismo de verificación de la información crediticia personal. La información crediticia se utiliza para identificar a un individuo y reflejar su información personal básica familiar y profesional; información crediticia personal formada por la relación crediticia entre un individuo y una institución financiera o un centro de administración de fondos de previsión para vivienda con instituciones comerciales y públicas; agencias de servicios públicos Información de compra y pago de crédito personal formada por relaciones de compra información de registros públicos relacionada con crédito personal formada por agencias administrativas, agencias ejecutivas administrativas y agencias judiciales en el proceso de ejercicio de sus poderes;
3. Artículo 25 del "Reglamento de Gestión de Información Crediticia": Si el titular de la información cree que la información recopilada, guardada y proporcionada por la agencia de informes crediticios tiene errores u omisiones, tiene derecho presentar una queja ante la agencia de informes crediticios o el proveedor de información. Plantear objeciones y solicitar correcciones. Una agencia de informes crediticios o proveedor de información que reciba una objeción marcará la información relevante como objetable de acuerdo con las disposiciones del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado, realizará la verificación y el procesamiento dentro de los 20 días a partir de la fecha de recepción de la objeción. objeción y proporcionar una respuesta por escrito al objetor. Después de la verificación, si se confirma que la información relevante contiene errores u omisiones, el proveedor de información y la agencia de informes crediticios harán correcciones; si se confirma que no hay errores u omisiones, la marca de objeción se cancelará; confirmarse después de la verificación, se registrarán la verificación y las objeciones.
Si revisas tu crédito demasiadas veces, ¿el banco te concederá un préstamo para el coche?
Si revisas tu informe crediticio demasiadas veces, el banco no podrá conseguir un préstamo para el coche. En circunstancias normales, los bancos revisarán los informes crediticios personales como una de las bases para decidir si conceden préstamos. Si hay demasiados registros, afectará la evaluación crediticia de la institución financiera y los préstamos a los clientes.
(1) En el informe de crédito personal, el registro de consulta incluye la fecha de la consulta, el operador de la consulta, el motivo de la consulta, etc., y también es un elemento de referencia importante para los bancos.
(2) Demasiados registros de consultas afectarán la calificación crediticia y los préstamos de las instituciones financieras a los clientes.
Sin embargo, cabe señalar que los motivos de consulta del informe de crédito personal se dividen en consulta personal, aprobación de tarjeta de crédito, revisión de calificación de garantía, gestión posterior al préstamo, aprobación de préstamo, consulta de objeción, etc.
Entre ellos, la aprobación de tarjetas de crédito, la revisión de la calificación de la garantía y la aprobación de préstamos pueden caer en la categoría negativa según los factores de riesgo. Demasiados registros de este tipo de investigaciones pueden tener efectos adversos.
(3) Las consultas personales no están incluidas y no hay límite para la cantidad de consultas de informes crediticios personales.
Actualmente, los informes de crédito personales se verifican dos veces al año de forma gratuita. A partir de la tercera vez, la tarifa es de 25 yuanes cada vez.
Por lo tanto, la aprobación de un préstamo bancario para un automóvil afectará el tema del informe crediticio. Si la aprobación de la tarjeta de crédito, la revisión de la calificación de la garantía y la aprobación del préstamo se consideran en términos de riesgo, será más difícil aprobar la aprobación.
(4) Condiciones de solicitud de hipoteca para la compra de un automóvil: Tener certificado de identidad vigente y plena capacidad para la conducta civil, poder acreditar un domicilio fijo y detallado, tener una carrera profesional estable y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
El individuo debe tener buen crédito social, estar en posesión de un contrato o convenio de compra de automóvil reconocido por el prestamista, y demás condiciones estipuladas por la organización cooperativa.
Datos ampliados:
Cómo juzgar la calidad de la información crediticia personal;
La información crediticia personal incluye principalmente información personal básica, registros crediticios, registros públicos e históricos. información de consulta Entre las cuatro secciones, la evaluación del nivel de información crediticia personal se basa principalmente en los registros crediticios.
La sección de registro de crédito muestra información relevante sobre préstamos y pagos para negocios de crédito personal, como tarjetas de crédito, préstamos y garantías. Puede verificar la cantidad de cuentas vencidas por más de 90 días en la columna "Resumen de información" en la parte superior.
Si hay cuentas vencidas por más de 90 días, es un crédito relativamente malo.
Además, los informes de crédito personales se dividen en versiones simplificadas y versiones detalladas. Lo anterior es una interpretación de la versión corta, la versión detallada es ligeramente diferente.
Para obtener informes crediticios detallados, puede ver directamente la columna "clasificación de cinco niveles" de cada transacción crediticia. La clasificación de cinco niveles se divide en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y con pérdida. Las tres últimas categorías se denominan colectivamente préstamos morosos.
El informe de crédito personal está marcado como un préstamo malo, que también es un informe de crédito relativamente malo.
Lo anterior es la respuesta a "Cómo ver la calidad del informe de crédito personal", espero que le sea útil.
Cabe señalar que la ausencia de cuentas o clasificaciones de préstamos vencidos por más de 90 días no significa que el nivel de crédito personal sea bueno y deba considerarse de manera integral.
¿Pueden los bancos seguir prestando dinero si su crédito está vencido?
1. ¿Aún puedo obtener un préstamo si mi historial crediticio está vencido? Si su historial crediticio está vencido, tendrá un impacto negativo en su solicitud de préstamo, pero no necesariamente conducirá a una falla en la revisión del préstamo, dependiendo de las regulaciones vencidas del banco o de la institución financiera externa. En términos generales, si su registro de crédito está vencido no más de 2 veces, el banco aún procesará el préstamo a su discreción. Sin embargo, si el número de préstamos vencidos excede 6 veces o más de 3 veces seguidas, el sistema bancario puede. no aprobar el préstamo. Pero para la misma situación de morosidad, las instituciones financieras de crédito de terceros serán relativamente indulgentes, porque diferentes instituciones tienen diferentes tolerancias para los préstamos morosos. Las agencias de revisión relativamente indulgentes, incluso si el historial crediticio está vencido, no afectarán la aprobación de los préstamos de la agencia. Si el número de préstamos vencidos es menor que los requisitos de revisión de cualquier institución financiera, puede agregar sus propios activos, como bienes raíces, licencias de conducir de vehículos, etc., para la hipoteca, de modo que la tasa de aprobación de la revisión sea mayor. O busque un amigo con buen historial crediticio, buena solidez financiera y activos fijos como garantía. Esta es también una de las consideraciones de la institución crediticia. ¿Puedo obtener un préstamo si vence? 2. Cómo eliminar registros de crédito personales vencidos y no poder tomar la iniciativa para eliminarlos. Sin embargo, según las regulaciones, el período de retención de información personal incorrecta recopilada por las agencias de informes crediticios no deberá exceder los 5 años. En términos generales, los registros de crédito personales vencidos serán sobrescritos por nuevos registros de crédito después de 5 años. Cabe señalar que este período de cinco años se calcula a partir de la fecha en que se cancela la deuda vencida, no cinco años después de la fecha en que se genera el registro de mora. Si tiene un historial crediticio personal vencido, no se preocupe demasiado. Si no hay muchos registros vencidos, el impacto generalmente no es grande y los bancos prestan más atención al informe crediticio en los últimos dos años. Siempre que no haya registros vencidos en los últimos dos años, aún puede solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.