La diferencia entre "préstamo al consumo" y "préstamo comercial" para la hipoteca de vivienda
1. El objeto y el propósito del préstamo son diferentes:
La diferencia más obvia entre los préstamos comerciales corporativos y los préstamos hipotecarios para consumo personal es que el objeto y el propósito del préstamo son diferentes. .
Desde la perspectiva del sujeto del préstamo: el sujeto de los préstamos comerciales corporativos es generalmente la persona jurídica, accionista o alto directivo de la empresa, mientras que el tema de los préstamos de consumo personal con hipotecas inmobiliarias es relativamente amplio, a saber personas físicas que cumplan las condiciones del préstamo bancario.
A juzgar por el propósito del préstamo: los préstamos operativos empresariales son generalmente préstamos que se conceden a los bancos mediante la hipoteca de bienes inmuebles cuando las empresas encuentran dificultades para obtener financiación operativa. Se utilizan para comprar equipos, materias primas o ampliar fábricas, etc. La empresa debe proporcionar materiales de certificación de fines pertinentes; mientras que los préstamos hipotecarios para consumo personal son préstamos que las propiedades hipotecadas conceden a los bancos cuando los propietarios tienen necesidades de consumo personales, como decoración de la casa o compra de un automóvil. , estudiar en el extranjero y comprar productos a granel. Sin embargo, también existen productos de préstamos con tarjetas de consumo de algunos bancos que no requieren prueba de uso del consumo, pero requieren calificaciones más altas del prestatario.
2. El enfoque de la evaluación bancaria es diferente:
Otra diferencia obvia entre los préstamos comerciales corporativos y los préstamos de consumo personal con hipotecas inmobiliarias es el enfoque diferente de la evaluación bancaria.
Cualificaciones de la empresa: para los préstamos comerciales, la evaluación del banco se centra en las calificaciones y las condiciones operativas de la empresa. La empresa también debe proporcionar certificados de calificación, como la licencia comercial de la empresa y los estatutos. como los estados financieros de la empresa de los últimos 1 a 3 años, extractos bancarios, certificados de fines comerciales o financieros, etc. Por el contrario, los bancos generalmente no tienen requisitos estrictos para el crédito bancario del deudor hipotecario. Incluso si el deudor hipotecario tiene múltiples registros de morosidad, siempre que no haya problemas importantes con las calificaciones y las condiciones operativas de la empresa, aún puede solicitar préstamos comerciales.
Calificaciones personales: los elementos de evaluación de los bancos para los préstamos hipotecarios al consumo son muy diferentes de los de los préstamos comerciales se centran más en evaluar las calificaciones personales y el informe crediticio del prestatario si el mal historial del prestatario durante el año supera. Cuando se alcanza el límite superior requerido, incluso si tiene una buena capacidad de pago, puede enfrentar dilemas como el rechazo del banco o tasas de interés más altas para los préstamos.
3. Diferentes políticas de préstamos:
Otra diferencia entre los préstamos comerciales y los préstamos hipotecarios al consumo es que las políticas de préstamos bancarios son diferentes. Los préstamos comerciales tienen plazos más cortos y tasas de interés más altas; para consumo personal El plazo del préstamo es largo y la tasa de interés es baja.
A juzgar por el período del préstamo: debido a que el período de recuperación de los préstamos comerciales es generalmente más corto, el período de los préstamos bancarios suele ser de hasta 5 años, mientras que los préstamos de consumo personal con hipotecas inmobiliarias generalmente son utilizados por individuos o familias. Para el consumo diario, la capacidad de pago personal es mucho menor que la de las empresas, por lo que el plazo de los préstamos hipotecarios al consumo es más largo que el de los préstamos empresariales y el período máximo del préstamo puede ser de 10 años.
Desde la perspectiva de las tasas de interés de los préstamos: la tasa de interés más baja para los préstamos comerciales es 20 más la tasa de interés base, la tasa de interés para los préstamos hipotecarios al consumo es ligeramente menor que la de los préstamos comerciales, siendo el préstamo más bajo; la tasa de interés es 15 y la más alta es alrededor de 25-30.
4. Diferentes métodos de préstamo bancario:
Los diferentes métodos de préstamo bancario también son la diferencia entre los préstamos comerciales corporativos y los préstamos de consumo personal con hipotecas inmobiliarias. Los bancos adoptan un método de pago encomendado para los préstamos operativos corporativos, es decir, el dinero debe transferirse a una cuenta de terceros en los materiales operativos, en comparación con los préstamos hipotecarios para consumo personal, los préstamos bancarios son ligeramente más flexibles que los préstamos operativos corporativos. Si es inferior a 300.000 Para pequeños consumos personales, el banco puede depositar directamente el préstamo hipotecario en la cuenta del prestatario. El banco solo requiere que el préstamo hipotecario se deposite en una cuenta de terceros cuando el monto del préstamo sea superior a 300.000.
5. Diferentes tasas de interés
La tasa de interés anual de los préstamos de consumo personal es generalmente de alrededor de 5,6, y la tasa de interés anual de los préstamos comerciales es generalmente de 3,85-4,75 Los dos métodos de pago. También son diferentes. El primero generalmente son cantidades iguales. El último método de pago es primero el interés, luego el capital, y puede pagarlo cuando pida prestado. Por supuesto, existen ventajas y desventajas. Los préstamos para consumo personal se conceden rápidamente, pero las tasas de interés son un poco más altas que las de los préstamos comerciales. Aunque los préstamos comerciales tienen tasas de interés bajas, el período del préstamo lleva mucho tiempo.