¿Es necesario cambiar la tasa de interés hipotecaria anual de 5,88?

El tipo de interés original de la hipoteca es 5,88. ¿Quieres convertirlo a LPR? ¿Es apropiado? Lo quiero por 5,75

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Dos métodos para elegir. El método de pago original se calcula en función de la tasa de interés base + la tasa de interés base es variable y la tasa de interés flotante no cambia. tasa de interés cotizada en el mercado (LPR) más cálculo de punto flotante, el LPR es variable y el punto flotante es constante.

Según el Anuncio nº 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tipos de interés antes y después de la conversión de préstamos hipotecarios personales se mantiene sin cambios. La nueva tasa de interés seleccionada debe expresarse como LPR + punto flotante. Después de la conversión, la tasa de interés de la hipoteca será la misma que antes hasta la primera fecha de revisión. A partir de la primera fecha de revisión, la tasa de interés de la hipoteca se convertirá en el último LPR + punto flotante de más de 5 años en cada fecha de revisión. se basará en Y así sucesivamente.

Información ampliada:

Notas:

Cabe señalar que la tasa de interés hipotecaria existente LPR se ajustará a partir del 1 de marzo de 2020, hasta el 31 de agosto. El 1 de enero, después de que el ajuste sea exitoso, la tasa de interés hipotecaria en 2020 seguirá basándose en la tasa de interés original, porque la tasa de interés hipotecaria se volverá a tasar el 1 de enero de cada año, y luego la nueva tasa de interés hipotecaria Se implementarán las normas.

La tasa de interés hipotecaria existente se expresará en forma de puntos más LPR. La fórmula de cálculo = último LPR + puntos más. El valor del punto más es la diferencia entre la última tasa de interés de ejecución del contrato original y. LPR de diciembre de 2019, y la diferencia puede ser de valor negativo. ¿Debo transferir la tasa de interés LPR de 5,88?

La tasa de interés hipotecaria de 5,88 debe convertirse a la forma de tasa de interés flotante LPR.

1. La LPR en abril de 2020 es del 4,65% después de cambiar Bai, la oferta mensual se puede reducir. A juzgar por las tendencias de gobernanza del mercado y las tendencias económicas generales de Duyun en los últimos años, las tasas de interés están en una tendencia a la baja y es rentable reemplazarlas con LPR. Por supuesto, una vez elegido, no se puede cambiar y existe el riesgo de que los tipos de interés aumenten durante mucho tiempo.

Hay dos opciones: el método de pago original se calcula de acuerdo con "tasa de interés base + índice flotante", la tasa de interés base es una tasa de interés variable y el índice flotante permanece sin cambios; es "tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) más puntos flotantes", la tasa de interés del préstamo es una tasa de interés variable y los puntos flotantes permanecen sin cambios.

2. Según el Anuncio No. 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tasa de interés de los préstamos personales para vivienda antes y después de la conversión se mantiene sin cambios. Según las nuevas opciones, la tasa de interés debería expresarse como: LPR + punto flotante. Después de cambiar a la primera fecha de revisión, la tasa de interés de la hipoteca será la misma que la tasa de interés original; a partir de la primera fecha de revisión, la tasa de interés de la hipoteca se convertirá en "el último LPR + un punto flotante con un plazo superior a 5 años"; y así sucesivamente, en cada fecha de revisión de precios posterior. La tasa de interés del préstamo del China Construction Bank es del 5,88%. No sé si es alta o baja.

5,88 es una tasa de interés relativamente alta. Si la LPR continúa disminuyendo en el futuro, será más rentable convertir la tasa de interés hipotecaria a un precio de referencia LPR. Será más rentable convertir la tasa de interés hipotecaria al precio LPR de referencia. En la actualidad, es probable que la LPR baje, a menos que se produzca inflación. Una vez que la inflación supere las expectativas, la LPR inevitablemente aumentará y las tasas de interés hipotecarias también aumentarán en consecuencia.

Si perder dinero es un riesgo y ganar dinero es una oportunidad, entonces el resumen es que si eliges una tasa de interés fija, el riesgo es mayor que la oportunidad, y si eliges una tasa de interés LPR, la oportunidad es mayor que el riesgo.

Aunque la rentabilidad de convertir la tasa de interés hipotecaria en LPR está determinada principalmente por si la LPR aumenta o disminuye, el momento del préstamo también es importante.

Si la hipoteca es a 10 años, el tipo de interés es un 30% de descuento sobre el tipo de interés base. Entonces, antes de la conversión, la tasa de interés base del préstamo es del 4,9% y la tasa de interés real después del descuento del 30% es del 3,43%. Si el prestatario elige cambiar a una tasa de interés fija, el préstamo hipotecario tendrá una tasa de interés del 3,43. % durante toda la vigencia restante del contrato.

Después de convertir a LPR, la tasa de interés real del préstamo sigue siendo del 3,43%, pero el método de fijación de precios de la tasa de interés se convierte para utilizar LPR como base de fijación de precios, esto significa que si el prestatario así lo decide. convertir a LPR, su tasa de interés hipotecaria El nivel se determinará en función del LPR de más de 5 años: 1,37%. Entre ellos, el préstamo a 10 años después de la conversión se calcula de acuerdo con el LPR de más de 5 años (4,8%). ) anunciado el 20 de diciembre de 2019.

En otras palabras, si la LPR seguirá disminuyendo en el futuro, será más rentable convertir la tasa de interés hipotecaria a un precio de referencia LPR. Si la LPR aumenta en el futuro, será mayor. resulta desventajoso convertir la tasa de interés hipotecaria a precios de referencia LPR.

Información ampliada:

LPR es la mercantilización de las tasas de interés, que fluctúa con los cambios del mercado. Actualmente se genera en base a la misma cotización de 18 bancos, con un precio más alto y otro. Se elimina el precio más bajo. Luego se obtiene el valor promedio y la tasa de interés se actualiza el día 20 de cada mes. Una vez que se implementa la LPR, se puede mejorar aún más el mecanismo de tasas de interés del mercado de préstamos de los bancos comerciales. digamos sobre el nivel de los tipos de interés hipotecarios.

Originalmente, nuestras tasas de interés hipotecarias fluctuaban hacia arriba y hacia abajo según la tasa de interés de referencia del banco central. El banco central designaba tasas de interés de orientación para préstamos, que correspondían a la economía de todos los ámbitos de la vida, no solo a los bienes raíces. , en un momento determinado, el monto es fijo. Si la LPR continúa disminuyendo en el futuro, será más rentable convertir la tasa de interés hipotecaria a un precio de referencia LPR. ¿Es necesario convertir la tasa de interés de 5,88 a LPR?

La tasa de interés de 5,88 debe convertirse a LPR. Todos los préstamos hipotecarios existentes deben convertirse a LPR. En cuanto a la conversión a tasa de interés fija LPR o tasa de interés flotante LPR, el usuario puede elegir por sí mismo. Si la tasa de interés de 5,88 del usuario se convierte a LPR, la tasa de interés en el primer año también será de 5,88. En cuanto a si la tasa de interés se ajustará más adelante, depende de si se ajusta la LPR y si el usuario elige un interés flotante. tasa.

Los usuarios pueden elegir la tasa de interés flotante LPR o la tasa de interés fija LPR. Ambos modelos de tasa de interés tienen sus propias ventajas y desventajas, y no puedo decir cuál es mejor.