¿Cuáles son los peligros del impago de una hipoteca?

En otras palabras, si el prestatario no paga dentro del período especificado, está vencido, y lo mismo ocurre con los préstamos hipotecarios. Una vez que el prestamista no paga el préstamo a tiempo, se considera vencido. Si no paga su préstamo durante varios meses consecutivos, afectará su historial crediticio personal. Será más difícil solicitar una tarjeta de crédito en el futuro.

2. Intereses de penalización:

Si el prestatario no paga a tiempo, además de tener que recuperar el dinero, también se enfrentará a intereses de penalización. Si el prestatario firma un contrato de préstamo al solicitar un préstamo, si el propietario no paga el préstamo mensual a tiempo, se incurrirá en intereses de penalización de acuerdo con las disposiciones del contrato de préstamo.

3. Pérdidas económicas:

Cuando el préstamo hipotecario se suspende por un período de tiempo, el banco solicitará al tribunal la subasta del inmueble. Primero deduzca varios gastos, como tarifas de aceptación de casos, tarifas de anuncio, tarifas de conservación, tarifas de ejecución, tarifas de evaluación, tarifas de subasta, etc. , que luego se utilizará para pagar préstamos bancarios e intereses de penalización. Es posible que los propietarios no reciban ni un centavo y que tengan que pagar los préstamos bancarios.

4. Subasta de bienes raíces:

Si el propietario incumple, el banco generalmente le otorgará un período de gracia de 6 meses. Sin embargo, si el propietario no paga. la hipoteca durante más de 6 meses consecutivos, el banco solicitará al tribunal la subasta de la casa y el producto de la subasta se utilizará para pagar el préstamo bancario y los intereses de penalización incurridos.

Cómo evitar el impago del préstamo hipotecario

1. Solicitar al banco la suspensión del pago del principal:

El prestatario puede negociar con el banco para ver si solo pagan los intereses. Se puede pagar temporalmente, sin reembolsar el principal. Como el banco tiene una casa como garantía, normalmente aceptará la propuesta del prestatario y ganará más intereses. En lo que respecta al banco, mientras el prestatario no eluda subjetivamente la deuda, el banco no tendrá pérdidas.

2. Aplicar para ampliar el plazo del préstamo:

Tomamos un préstamo para comprar una casa y los préstamos bancarios generalmente tienen una duración de 30 años. Durante el período de amortización, inevitablemente habrá escasez de fondos. En aquel momento, el plazo de amortización solicitado por los compradores de vivienda era de 10 años. En este momento, se puede ampliar a 20 años según la situación real, lo que también puede dejar margen para evitar la interrupción del suministro por falta de fondos.

3. Hipoteque o venda su casa:

Si no puede pagar el préstamo en absoluto, le sugiero que vuelva a hipotecar o venda su casa. Al menos no perderás dinero, lo cual es mucho mejor que una subasta bancaria. Debe saber que si el banco subasta el incumplimiento, los ingresos de la subasta se utilizarán primero para pagar la indemnización por daños y perjuicios y los intereses, y el resto se utilizará para pagar el principal.