¿Qué hacer si se encuentra bajo una fuerte presión por un préstamo hipotecario?

¿Qué debo hacer si estoy bajo alta presión de préstamo hipotecario?

1. Salto de empleo hipotecario

El llamado refinanciamiento hipotecario es

refinanciamiento hipotecario

Se refiere a la ayuda del nuevo banco de préstamos. los clientes encuentran una compañía de garantía, liquidan el préstamo original del banco y luego vuelven a solicitar un préstamo en el nuevo banco de préstamos. Si su banco actual no puede ofrecerle un descuento del 30% en la tasa de interés de su hipoteca, puede cambiar completamente de trabajo y encontrar el banco más asequible. Se entiende que la mayoría de los pequeños bancos por acciones están actualmente más dispuestos a ganar clientes de forma proactiva. Por supuesto, la refinanciación también tendrá algunos gastos inevitables, incluidos gastos de garantía, gastos de tasación, gastos de hipoteca, gastos de notario, etc. Sin embargo, algunos bancos lo han lanzado especialmente para atraer clientes.

Traslados a bajo coste

Servicios, si se renuncian.

Tarifa de garantía

Este es el gasto más grande y el monto restante es inferior a 1000 yuanes.

2. Ajuste mensual de la tasa de interés

Desde 2006, muchos bancos comerciales han lanzado servicios hipotecarios a tasa fija. Debido a que las tasas de interés fijas estaban en una trayectoria ascendente cuando se lanzaron, fueron diseñadas para ser ligeramente más altas que las tasas de interés flotantes en el mismo período. Siempre que el banco central suba las tasas de interés una vez, sus ventajas serán evidentes de inmediato. Pero una vez que se reduzcan las tasas de interés, los compradores de viviendas que lo opten sufrirán. Por lo tanto, bajo la tendencia actual de recortes de las tasas de interés, si los ciudadanos antes elegían tasas de interés hipotecarias fijas, resulta rentable cambiar rápidamente a tasas de interés flotantes. Sin embargo, debo recordarles que

Fijo; invariable

Correcto

Los flotantes

deben pagar una cierta cantidad de oro predeterminado. .

Cabe mencionar que algunos bancos han lanzado

ajuste mensual de la tasa de interés

. La tasa de interés actual está en un canal descendente si el cliente así lo decide. /p> >

Ajuste mensual del tipo de interés

Podrás disfrutar de la reducción del tipo de interés el mes siguiente.

3. Ahorro de intereses quincenal

Aunque sigues pagando el mismo importe de hipoteca todos los meses, debido a

suministro para dos semanas

El ciclo de pago se acorta y la frecuencia de pago es mayor que el pago mensual original. Como resultado, el principal del préstamo disminuye más rápido, lo que significa que los intereses del préstamo pagados durante todo el período de pago serán mucho menores que los intereses del préstamo pagados durante el pago mensual, y el principal disminuye más rápido. Por lo tanto, el ciclo de pago se acorta y se ahorra el gasto total del prestatario.

La desventaja es que la fecha de pago mensual al banco se adelantará y un préstamo a un mes se pagará después de un año, lo que aumenta la presión sobre el prestatario que no tiene suficiente dinero cada mes. . Por tanto, para las personas con empleos e ingresos estables, el pago quincenal sigue siendo muy adecuado.

4. Amortizar el préstamo anticipadamente para acortar el plazo.

Los planificadores financieros dicen que hay que liquidar las cuentas antes de pagar un préstamo anticipadamente, porque no todos los préstamos anticipados pueden ahorrar dinero. Por ejemplo, si el período de amortización ya está en la mitad y el principal del pago mensual es mayor que los intereses, entonces no tiene mucho sentido reembolsar el préstamo anticipadamente.

Además, una vez que parte del préstamo se cancela anticipadamente, los prestatarios restantes deben optar por acortar el plazo del préstamo en lugar de reducir el monto del pago mensual. Debido a que el interés cobrado por los bancos se calcula principalmente en función del costo de tiempo que ocupa el monto del préstamo, acortar el período del préstamo puede reducir efectivamente los gastos por intereses. Si se acorta el plazo del préstamo, se puede clasificar en un grado de plazo con una tasa de interés más baja y el efecto de ahorrar intereses será más obvio. Y en el proceso de recortes de las tasas de interés, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo tienden a caer aún más.

5. Pago del préstamo de transferencia del fondo de previsión

Al solicitar un préstamo combinado para comprar una casa, por un lado, aproveche al máximo el préstamo del fondo de previsión y extienda el período del préstamo. tanto como sea posible, y disfrutar de los beneficios de tasas de interés bajas mientras se minimiza el monto de pago mensual del fondo de previsión, acortar el período del préstamo comercial tanto como sea posible y aumentar el monto de pago mensual del préstamo comercial tanto como sea posible dentro de la asequibilidad financiera de la familia. De esta forma, la estructura de pagos mensuales tendrá una pequeña parte del fondo de previsión y una gran parte del negocio.

Una vez que la cuenta del fondo de previsión se utiliza para compensar el pago mensual del fondo de previsión, el saldo se puede utilizar para compensar préstamos comerciales, ahorrando así un interés considerable.

Notas sobre el pago anticipado del préstamo

En primer lugar, es necesario programar una cita para reembolsar el préstamo por adelantado

Si el prestatario desea reembolsar el préstamo anticipadamente, debe concertar una cita con el prestatario al firmar el contrato de préstamo. El banco firma un acuerdo complementario. Este acuerdo se utiliza principalmente para cambiar el monto del préstamo o el plazo del préstamo. En segundo lugar, los bancos generalmente exigen que los prestatarios soliciten el reembolso anticipado con unos días de antelación, y el banco debe revisar y aprobar la solicitud de reembolso anticipado del prestatario. Este proceso puede tardar entre 5 y 7 días hábiles, o hasta 10 meses y medio o incluso un mes. En tercer lugar, los bancos tienen diferentes requisitos para el pago anticipado de préstamos. Por ejemplo, algunos bancos estipulan que los préstamos pueden reembolsarse por adelantado después de un año, algunos bancos estipulan que el reembolso anticipado es un múltiplo integral de 10.000 y algunos bancos deben cobrar una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. Los prestatarios que planean pagar sus préstamos anticipadamente deben verificar cuidadosamente las políticas de cada banco antes de hacer planes.

En segundo lugar, cálculo del interés de amortización anticipada

Según las disposiciones pertinentes de la Ley de Contratos:

Si el prestatario amortiza anticipadamente el préstamo, salvo pacto en contrario por las partes, el interés se calcula sobre la base del período de préstamo real.

Por lo tanto, cuando el prestatario opta por reembolsar el préstamo anticipadamente, debe pagar intereses bancarios al banco en función del plazo real del préstamo. Por ejemplo, la Sra. A tomó un préstamo de un banco por 20 años y lo ha estado pagando durante 5 años. Ahora quiere liquidar el préstamo antes de tiempo. La fecha de pago mensual de la Sra. A es actualmente el día 15 del mes. Después de concertar una cita con el banco para pagar el préstamo por adelantado y aprobar la aprobación, el banco notificó a la Sra. A que podía ir al banco para encargarse del procedimiento de pago anticipado y pagar el monto del pago anticipado el día 20 del mes siguiente. . Luego, en la etapa en que la Sra. A aún no ha completado los procedimientos de pago anticipado, es decir, desde la fecha de pago anticipado (15) de este mes hasta el 20 del mes siguiente, todavía debe pagar los intereses del préstamo realmente incurridos. por el banco.

En tercer lugar, no olvide cancelar el préstamo antes de tiempo.

Después de que el prestatario pague el préstamo anticipadamente, el banco emitirá un certificado. El prestatario deberá acudir a la sección de hipotecas del departamento de gestión de bienes raíces para cancelar el registro de la hipoteca con el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco. Además, una vez que se liquida anticipadamente la totalidad del préstamo, el contrato de seguro de la vivienda del préstamo de vivienda personal original también se rescinde anticipadamente. El prestatario puede presentar la póliza de seguro original y el comprobante de reembolso anticipado del préstamo a la compañía de seguros para reembolsar la prima de seguro indebida. Cabe señalar que si el comprador de la vivienda no paga la totalidad del préstamo de una vez, no puede solicitar la cancelación de la póliza.

¿Quién es apto para la amortización anticipada de préstamos?

En primer lugar, es un prestatario en la etapa inicial de pago, porque los gastos por intereses generalmente se concentran en la etapa inicial de pago, y los prestatarios pueden ahorrar intereses pagando el préstamo anticipadamente en este momento.

En segundo lugar, los fondos disponibles del prestatario pueden pagar el saldo restante de la hipoteca, pero no pueden satisfacer otras necesidades de financiación. El prestatario puede usar los fondos disponibles para pagar y liquidar el préstamo por adelantado, y luego usar esta propiedad para solicitar un préstamo de consumo hipotecario al banco y usar el dinero de la hipoteca para otras necesidades de financiamiento para resolver sus propias necesidades de financiamiento.

Cinco pasos para el pago anticipado

1. Verifique los requisitos para el pago anticipado en el contrato de préstamo y preste atención a si existen ciertas indemnizaciones por pago anticipado.

2. Llame al banco prestamista con anticipación para consultar sobre el tiempo de solicitud del préstamo, el monto mínimo de pago y otros materiales que deben prepararse.

3. Solicitar la amortización anticipada personalmente a los departamentos correspondientes según lo requiera el banco.

4. El prestatario debe acudir al banco prestatario con los certificados pertinentes para gestionar los procedimientos de amortización anticipada pertinentes.

5. Presentar el formulario de solicitud de amortización anticipada y depositar el anticipo en ventanilla.