¿Cuál es el pago mensual de 220.000 yuanes?

La respuesta es la siguiente: un préstamo de 200.000 yuanes, un plazo de 20 años y un tipo de interés actual del 7,05%. Los dos métodos de pago se explican a continuación: 1. Método de capital e interés iguales: el monto de pago mensual es de 1556,61 yuanes (el mismo todos los meses) y el interés total es de 173585,46 yuanes. 2. Método del capital medio: las amortizaciones mensuales son diferentes. El monto de pago del primer mes es de 2.008,33 yuanes (a partir de entonces disminuirá mes a mes, con una disminución mensual de 4,90 yuanes). El monto de pago del último mes es de 838,23 yuanes y el interés total es de 141.587,50 yuanes. En comparación con los dos métodos anteriores, el método de capital promedio es 365.438+0.997,96 yuanes menos que el método de capital e intereses iguales. El método de pago específico se puede seleccionar al gestionar los procedimientos del préstamo en el banco.

¿A cuánto asciende una hipoteca de 200.000 a 20 años?

200.000 por 20 años, préstamo comercial, reembolso de capital e intereses basado en la tasa de interés base de 6,55, pago mensual de 1.497 yuanes, interés total de 1.592,80 yuanes.

Al comprar una casa con un préstamo con capital e intereses iguales, el monto de pago mensual se calcula como:

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago] = [(1+tasa de interés mensual) Número de meses de pago - 1]

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco primero cobra el interés sobre el capital restante y luego el capital La proporción disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta a medida que disminuye el capital restante, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.

Datos ampliados

Los métodos de pago actuales de los préstamos hipotecarios en mi país incluyen: pago único con un plazo de préstamo de 1 año, igual capital e intereses o igual pago de principal con un plazo del préstamo superior a 1 año de pago.

El monto del pago mensual permanece sin cambios, pero la parte principal aumenta mes a mes y la parte de intereses disminuye mes a mes. Durante el período de pago, el monto total de intereses pagados es mayor que el método de pago de capital igual.

El monto del pago mensual disminuye mes a mes, la parte principal permanece sin cambios y los intereses disminuyen mes a mes. El monto total de intereses pagados durante el período de pago es menor que el método de capital e intereses iguales, pero el monto del reembolso anticipado (incluidos el capital y los intereses) es mayor que el método de capital e intereses iguales.

¿A cuánto asciende una hipoteca mensual de 200.000 en 20 años?

Los tipos de interés hipotecarios son generalmente del 5,9%. Si se calcula en base a esta tasa de interés, un préstamo mensual de 200.000 yuanes durante 20 años equivaldría a 1.421,35 yuanes. Método de cálculo del pago mensual de la hipoteca: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago] ⊙ [(1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago].

1. Elija el monto y el plazo del préstamo de manera razonable.

Préstamo según tus necesidades. Antes de solicitar un préstamo, debe considerar cuidadosamente si su situación financiera puede pagar los pagos mensuales, para no ejercer demasiada presión sobre usted porque el monto de pago en cada período es demasiado grande.

2. Amortización anticipada racional

Al final del año, muchos prestatarios hipotecarios pagarán anticipadamente sin otras inversiones, poniendo así fin a la vida de los esclavos domésticos. De hecho, esta no es la mejor opción, porque si se necesitan fondos por adelantado, no hay forma de hacer frente a las emergencias. Simplemente puede invertir y administrar fondos y luego utilizar los ingresos de la inversión para compensar los pagos de intereses del préstamo.

El siguiente es un ejemplo del método de pago igual de capital e intereses. Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco, con un plazo de préstamo de 20 años, un interés mensual del 4,2‰ y pagos mensuales de capital e intereses.

1. Según la fórmula anterior, la suma del capital y los intereses a pagar cada mes es 1324,33 yuanes.

2. El resultado anterior solo da la suma del capital y los intereses pagaderos cada mes, por lo que este principal y los intereses deben descomponerse. Siguiendo con el ejemplo anterior, un mes es la primera cuota, el saldo del préstamo de la primera cuota es de 200.000 yuanes y el interés a pagar es de 840,00 yuanes (200.000 × 4,2 ‰), por lo que solo se pueden devolver 484,33 yuanes del principal y el banco el préstamo sigue siendo de 199.513,59 yuanes; la segunda cuota El interés a pagar es (199513,59×4,2‰).

¿A cuánto asciende un préstamo mensual de 200.000 a 20 años?

Si pides prestados 200.000 yuanes al banco y los pagas durante 20 años, el interés debería ser de unos 200.000 yuanes y tendrás que devolver unos 2.000 yuanes cada mes. Para solicitar un préstamo de China Merchants Bank, debe comprender el principal del préstamo, el plazo del préstamo, el método de pago, la tasa de interés anual y calcular el interés del préstamo o el monto del pago mensual.

Capital medio: las amortizaciones mensuales varían. A medida que aumenta el número de cuotas, el pago mensual disminuye. De esta forma, el principal del préstamo se distribuye uniformemente según el número total de meses de amortización y se suman los intereses del capital restante en el período anterior para obtener el monto de amortización mensual.

Método de cálculo:

Pago mensual = (importe total de capital/número total de períodos) + (principal - reembolso de principal acumulado) * tasa de interés mensual

Principal mensual = principal total/número total de períodos;

Interés mensual = (principal total-reembolso de principal acumulado)*tasa de interés mensual;

Interés total = (número total de períodos + 1)*principal total*tasa de interés mensual/2;

Monto total de pago=(número de meses de pago+1)*monto del préstamo*tasa de interés mensual/2+monto total de capital;

Igual capital e intereses: el pago mensual total permanece sin cambios, porque la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el número total de períodos permanece sin cambios.

Método de cálculo:

Pago mensual = [principal*tasa de interés mensual*(1+tasa de interés mensual)*número de meses del préstamo]/[(1+tasa de interés mensual)* mes de pago Número - 1];

Interés mensual = capital restante*tasa de interés mensual del préstamo;

Interés total = monto del préstamo*número de meses del préstamo*tasa de interés mensual*(1+ tasa de interés mensual)* Número de meses del préstamo/[(1+tasa de interés mensual)*número de meses de pago-1]-monto del préstamo;

Monto total de pago = monto del préstamo*número de meses del préstamo*mensual tasa de interés*(1+tasa de interés mensual)*número de meses de préstamo/[(1+tasa de interés mensual)*número de meses de pago-1];

Los dos son ligeramente diferentes:

1, el monto del reembolso es diferente:

Reembolso del principal igual: el capital reembolsado cada mes es fijo, más los intereses adeudados.

Igualdad de amortización de principal e intereses: El importe de amortización mensual es fijo e incluye los intereses mensuales y el principal reembolsable.

2. Adecuado para diferentes objetos:

Capital medio: adecuado para la amortización anticipada planificada de préstamos.

Principal e intereses iguales: apto para amortizar en función de las circunstancias reales.

3. Diferentes métodos de pago:

Capital promedio: el capital se mantiene sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual disminuye. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Principal e intereses iguales: el capital aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios. La igualdad de capital e intereses también se denomina pago de intereses regular, es decir, el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula sobre la base del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida cada mes. mes.

Cuanto mayor sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

En términos generales, el interés total para pagos iguales de capital e intereses es mayor que el capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

Principal y contrapartida de intereses A medida que el principal del préstamo disminuye gradualmente después del pago, la tasa de interés disminuye gradualmente, el valor del principal del pago mensual promedio del capital permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el pago mensual total; disminuye gradualmente.

Al mismo tiempo, podemos ver que el monto total de pagos iguales de capital en los primeros 8 años es mayor y el interés es menor, pero la presión mensual será mayor durante este período, el beneficio. de menos interés apenas se siente. Entonces, para decirlo sin rodeos, igualar el capital y los intereses significa intercambiar más intereses por menos presión de pago. Para aquellos con un pago inicial menor, cantidades iguales de capital e intereses pueden respaldar un monto total de préstamo mayor, mientras que para los compradores de viviendas con fines de inversión y un índice de pago inicial más alto, los fondos promedio serán más rentables.