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Modelo de servicio de reclamaciones de seguros de automóviles y estrategias de desarrollo de mi país

Introducción

En 2006, los ingresos por primas de los cuatro principales tipos de seguros en China (seguro de automóviles, seguro de propiedad corporativa, seguro de carga y seguro de responsabilidad) ascendieron a 137.796 millones de yuanes al año. Aumento interanual del 24,9%, lo que representa el 91,3% de los ingresos por primas de seguros de propiedad.

Según las estadísticas de la Comisión Reguladora de Seguros de China, los ingresos por primas de seguros de vehículos de motor de mi país fueron de 110.787 millones de yuanes, un aumento interanual del 29,1%, lo que representa el 70,1% del negocio de propiedad y compañías de seguros contra accidentes, ocupando el primer lugar en la industria de seguros de propiedad y accidentes. Entre ellos, el seguro de tráfico obligatorio ha logrado ingresos por primas de 21.878 millones de yuanes desde su implementación el 1 de julio de 2006, lo que representa el 39,5% de los ingresos por primas de seguros de automóviles de julio a diciembre.

En la actualidad, entre los seguros de propiedad de China, el seguro de automóviles es uno de los tipos de seguro con mayor conciencia sobre seguros. A medida que aumenta el estándar de indemnización para terceros víctimas de accidentes de tráfico, además del seguro de tráfico obligatorio, cada vez más propietarios de automóviles también toman la iniciativa de contratar un seguro comercial a terceros e incluso eligen espontáneamente importes de seguro más altos.

En los últimos años, con el rápido crecimiento del mercado automovilístico nacional y la mejora gradual de la conciencia sobre los seguros de automóviles, los ingresos por primas de seguros de automóviles de China han crecido de manera constante. Para 2010, el número de automóviles en China llegará a 60. millones, y los ingresos por primas de seguros de vehículos de motor pueden superar los 600 mil millones de yuanes. Pero al mismo tiempo, el desarrollo del mercado de seguros de automóviles de China también enfrenta problemas como guerras de precios, confusión de canales, lagunas jurídicas en materia de reclamaciones y participación extranjera insuficiente.

Desde la implementación de la reforma del sistema de gestión de seguros de automóviles en 2003, el mercado de seguros de automóviles ha experimentado otro importante punto de inflexión en 2006. La introducción de una serie de políticas y medidas no sólo tiene un significado positivo para el mercado actual, provocando cambios en la calidad de la gestión y mejora de los fundamentos del mercado, sino que también sitúa a todo el mercado en un nuevo punto de partida y el desarrollo de la El mercado de seguros de automóviles ha entrado en una nueva etapa, tendrá un profundo impacto en las futuras operaciones de seguros de automóviles y las tendencias del mercado de toda la industria.

Este informe se basa en la Oficina Nacional de Estadísticas, la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales, el Centro Nacional de Información, el Centro de Investigación sobre el Desarrollo del Consejo de Estado, la Red de Información Económica de China, la Base de Datos Macroeconómica de China y la Base de Datos Wanfang. , Centro de Investigación y Estudio Económico y Social de China y Prosperidad Económica Nacional Una gran cantidad de información proporcionada por el Centro de Monitoreo, la Comisión Reguladora de Seguros de China, la Asociación de Seguros de China, etc., proporciona información sobre el desarrollo del mercado de seguros de automóviles de mi país. , precios de seguros de automóviles, reclamaciones de seguros de automóviles, seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor, tarifas de seguros de vehículos de motor, vehículos de motor Un análisis completo del marketing de seguros en línea, la competencia en la industria de seguros de automóviles, etc., y un análisis en profundidad de El mercado internacional de seguros de automóviles está dirigido a empresas e instituciones de inversión que planean ingresar y operar la industria de seguros de automóviles para comprender el desarrollo actual de la industria de seguros de automóviles de China, una de las bases importantes para la toma de decisiones para comprender las tendencias de desarrollo.

Contenido

Capítulo 1 Análisis del desarrollo de la industria extranjera de seguros de automóviles 7

Sección 1: Características comunes de los seguros de automóviles en los países desarrollados 7

Sección 2 Análisis de las regulaciones extranjeras sobre seguros de automóviles 8

1. Alemania: Las primas de Berlín son caras y las tarifas para principiantes son altas8

2. Estados Unidos: Los jóvenes solteros tienen la oportunidad. tasas más altas9

p>

3 Japón: beneficio cero del seguro obligatorio de tres responsabilidades9

4 Canadá: la prima para los coches de fin de semana es inferior a la de los coches de trabajo9

Sección 3 Análisis del desarrollo de la industria de seguros de automóviles de EE. UU. 10

1. El sistema de seguros de automóviles estadounidense 10

2 Introducción al seguro de automóviles estadounidense 16

3. El diseño y funcionamiento del sistema de seguro obligatorio de automóviles estadounidense. Algunas aclaraciones 17

4. La experiencia antifraude en el seguro de automóviles estadounidense y su iluminación para mi país 21

Sección 4 Análisis de el desarrollo de la industria alemana de seguros de automóviles 29

1. Descripción general del desarrollo del seguro de automóviles alemán 29

2. El seguro de automóviles alemán es meticuloso 29

3. El impacto de la reforma del seguro de automóviles en el mercado alemán de seguros de automóviles31

4. Introducción al seguro legal de responsabilidad civil de vehículos de motor 33

5. 33

Sección 5 Análisis del desarrollo de la industria británica de seguros de automóviles 35

1. Estado de desarrollo de la industria británica de seguros de automóviles35

2. el mercado británico de seguros de automóviles36

3. Análisis e inspiración de la suscripción de seguros de automóviles británicos38

Sección 6 Análisis de los cambios en el mercado japonés de seguros de automóviles 42

1 . Liberalización de tarifas y plazos de seguros de automóviles 42

2. Innovación de productos para adaptarse a las necesidades del cliente 42

3 Romper con la práctica de vender seguros de automóviles a través de agentes 43

<. p>4. Rápido desarrollo de nuevos servicios utilizando tecnología de la información 43

Sección 7: La liberalización gradual de las tarifas de seguros de automóviles en Corea del Sur Proceso e iluminación 44

1.

2. Proceso de liberalización de las tarifas del seguro de automóviles44

3. La efectividad de la liberalización 45

Ilustración para mi país 45

Capítulo 2 Análisis integral del desarrollo de la industria de seguros de automóviles de mi país 47

Sección 1 Historia del desarrollo del seguro de automóviles y situación actual 47

1 El origen del seguro de automóviles 47<. /p>

2. El desarrollo maduro del seguro de automóviles 48

3. Automóviles en otros países y regiones desarrollados Estado de desarrollo actual del mercado de seguros 50

IV. La industria de seguros de automóviles de China 51

Sección 2 Revisión del desarrollo del mercado de seguros de automóviles de mi país en 2006 52

1. La implementación del seguro de tránsito obligatorio ha llevado a un cambio cualitativo en el sector de automóviles. operaciones de seguros 52

2. Se ha implementado la orden de límite de descuento y los precios de los seguros de automóviles han vuelto a la racionalidad53

3. Se han lanzado términos de la industria y se ha creado un sistema de estandarización de productos. establecido inicialmente54

4. La supervisión se ha fortalecido y el comportamiento competitivo se ha vuelto más racional54

5. El seguro de automóviles sigue siendo la categoría de seguro más grande en la industria de seguros de propiedad y accidentes55

<. p>Sección 3 Análisis del desarrollo del mercado de seguros de vehículos de motor en China 56

1 Desde el nivel de política 56

2 Desde el nivel económico 56

3. Desde el nivel social 57

4. Desde una perspectiva técnica 58

Sección 4 Análisis de los problemas existentes en el desarrollo del mercado de seguros de automóviles en mi país 59

1 Las guerras de precios han debilitado la rentabilidad de la industria 59

2. La confusión de canales aumenta las tarifas de transacción innecesarias59

3. Las grandes lagunas en la resolución de reclamaciones dan como resultado costos de compensación excesivos60

<. p>4. La insuficiente participación de las compañías de seguros extranjeras contribuye poco60

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Sección 5 Análisis de la comercialización de seguros de automóviles en mi país62

1. Dilema de la comercialización de seguros de automóviles62

2. Análisis de las causas profundas del dilema de la comercialización de los seguros de automóviles63

3 Perspectivas de una estrategia beneficiosa para todos para la comercialización de los seguros de automóviles 64

Sección 6 Análisis del impacto de las novedades Normas de desguace de vehículos de motor en el mercado de seguros de vehículos de motor 73

Sección 7 Seguro de tráfico obligatorio Análisis de operaciones posteriores de seguros de automóviles 76

Sección 8 Análisis de nuevos aspectos destacados del seguro de automóviles 80

1. Orientar a las compañías de seguros para que “se centren en el servicio” 80

2. Las cláusulas unificadas incluyen Conducentes a la protección de los derechos e intereses de los consumidores80

3. no aumentado80

Las mujeres conductoras disfrutan de un 50% de descuento del 80%

Los modelos A, B y C no compensan la conducción en estado de ebriedad del 80%.

Seis, El mercado de seguros de automóviles no formará una "dominación mundial" por parte de las grandes compañías de seguros 80

Sección 9 Análisis del dilema del seguro de vehículos de motor y sus soluciones 81

1. Situación actual de los seguros de vehículos de motor 81

2. La disminución de la calidad ambiental integral es la principal razón de la baja eficiencia operativa de los seguros de vehículos de motor82

3 La integración de los recursos aseguradores es una forma eficaz. atajo para resolver el problema de la eficiencia del seguro de automóviles83

Sección 10 Análisis del potencial del mercado de seguros de automóviles de China85

1 Estructura del mercado85

2. >

3. Perspectivas86

p>

Sección 11 Análisis de la situación de desarrollo de las organizaciones intermediarias de seguros de automóviles en mi país 87

1. La importancia práctica del desarrollo de organizaciones intermediarias de seguros de automóviles87.

2. Organizaciones intermediarias de seguros de automóviles en mi país Estado de desarrollo 88

3. Problemas que enfrentan las organizaciones intermediarias de seguros de automóviles de mi país88

4. organizaciones intermediarias de seguros en países desarrollados89

5. Contramedidas y sugerencias 90

Sección 12 Análisis de la cadena de la industria del seguro de automóviles 92

1. La cadena de la industria de seguros surge debido a la situación 92

2. Construyendo un automóvil armonioso** *La cadena de la industria de seguros de automóviles ganadora llega en el momento adecuado92

3. cadena de la industria aseguradora93

Sección 13: El seguro de automóviles implementa el deducible Análisis de la importancia de la cláusula96

1 Los antecedentes de la cláusula del deducible96

2. de deducibles nacionales97

3. Deducible La importancia positiva de las cláusulas deducibles para el desarrollo del seguro de automóviles 97

4. Sugerencias para que las compañías de seguros implementen cláusulas deducibles 100

Sección 14 Análisis de las contradicciones realistas en las operaciones de seguros de automóviles 102

p>

1. La contradicción entre los beneficios sociales y los beneficios corporativos de las operaciones de seguros de automóviles 102

2. y eficiencia en las operaciones de seguros de automóviles 103

3. El seguro de automóviles Contradicciones estructurales con los seguros no relacionados con los automóviles 104

IV. 15 Análisis de problemas y contramedidas en el desarrollo de los canales de agencia de seguros de automóviles 105

1. Estado actual y problemas de los canales de agencia en el mercado de seguros de automóviles105

2 Análisis de causas y contramedidas y. sugerencias106

Sección 16 Análisis de prevención de riesgos del seguro de vehículos de motor en operación108

1. Prevención de riesgos de suscripción de seguros de automóviles 108

2. Riesgos y prevención de reclamaciones de seguros de automóviles 110.

Capítulo 3 Análisis de los precios del seguro de automóviles en mi país 114

Capítulo 114 Sección 1. Estado de desarrollo actual de los precios del seguro de automóviles en mi país 114

Sección 2 . Análisis de la idoneidad de la tarificación del seguro de automóviles de mi país 115

1. Análisis de la idoneidad de la tarificación del seguro integral de daños al automóvil 115

2. Precios de seguros de responsabilidad civil 116

Sección 3 Sugerencias para mejorar el mecanismo de precios de seguros de automóviles de mi país 116

1 Promover la plena competencia en el mercado 116

II. Mejorar el nivel actuarial117

III. Fortalecer la divulgación de información117

IV. Realizar ajustes específicos117

Capítulo 4 Análisis de las reclamaciones de seguros de automóviles 118

Sección 1 Análisis de los servicios de reclamaciones de seguros de automóviles 118

1. Modelo y características de los servicios de reclamaciones de seguros de automóviles en los mercados internacionales de seguros maduros 118

2. modelo en el mercado de seguros de mi país y sus pros y contras119

3. Los cambios en el entorno del mercado de seguros de mi país requieren cambios en el modelo de servicio de reclamaciones de seguros de automóviles121

4, contramedidas para desarrollar el mercado de seguros de mi país. industria de evaluación de seguros de automóviles 122

Sección 2 Análisis de factores que afectan los servicios de reclamaciones 124

1 Razones a nivel de la compañía de seguros 124

2, Razones al nivel del cliente. nivel 125

3. Razones a nivel social 125

Sección 3 Análisis de las razones de la elevada tasa de indemnización del seguro de vehículos de motor 126

1. seguros de vehículos Situación empresarial actual del seguro de automóviles 126

II. Análisis de las razones de la alta tasa de compensación del seguro de automóviles 126

III. 128

>

Sección 4 Análisis del nuevo modelo de siniestros de seguros de automóviles 130

Sección 5 Análisis de la importancia de la subcontratación de siniestros de seguros de automóviles 131

Capítulo 5 Responsabilidad civil obligatoria de vehículos de motor Análisis de los seguros en mi país 134

Sección 1 Análisis de la diferencia entre seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor y seguro voluntario 134

1. Diferentes finalidades y funciones 134

2. Diferentes naturalezas134

3. Diferentes métodos de implementación134

4. Diferentes alcances de responsabilidad134

5. Diferentes límites de responsabilidad135

6, diferentes reclamantes 135

7. Diferentes términos y métodos de fijación de tarifas 136

8. Diferentes configuraciones del sistema de compensación auxiliar 136

9. p>

Sección 2: La relación de "responsabilidad" entre el seguro obligatorio de tráfico y el seguro comercial de vehículos a motor 137

1. La responsabilidad por accidentes de tráfico no es igual a la responsabilidad civil por accidentes de tráfico 137

2. El sujeto responsable de la responsabilidad administrativa por accidentes de tráfico138

3. El sujeto responsable de la responsabilidad civil por accidentes de tráfico139

4. Seguros Diferentes ámbitos de las aseguradoras 140

V. Conclusión 141

Sección 3 Análisis del sistema institucional del seguro triple de vehículos de motor 142

1. terceros La evolución histórica del seguro de responsabilidad 142

2. La Ley de Circulación Vial establece normas legales de compensación 143

3 Implementación de las operaciones comerciales 144

4. un sistema de contratación obligatoria 145

5. Establecer la obligación del asegurador de proteger a terceros 146

6. Establecer un fondo de asistencia social para accidentes de tráfico 147

Apartado 4 Vehículos de motor 3 Análisis del sistema de seguro obligatorio de responsabilidad de vehículos de motor148

1. Posicionamiento y funciones del seguro obligatorio de tres responsabilidades de vehículos de motor148

2. Principios y modelos de negocio del seguro obligatorio de tres responsabilidades. seguro de vehículos de motor149

3. Análisis de la relación jurídica del sistema de seguro obligatorio de responsabilidad triple para vehículos de motor150

4. seguros para vehículos de motor151

5. Reglamento 》(Proyecto) Evaluación integral y dirección básica de la construcción del sistema 153

Capítulo 6 Análisis de las primas de seguros de vehículos de motor en mi país 155

Sección 1 Análisis de los pros y los contras de la comercialización de las primas de seguros de automóviles 155

1. Factores favorables de la comercialización de las tarifas de seguros de automóviles 155

2. tarifas de seguros157

Sección 2 Primas de seguros de vehículos de motor Análisis de cuestiones tarifarias 159

1. Problemas y causas en el negocio de seguros de vehículos de motor 159

2. normalizar el negocio de seguros de vehículos de motor 160

Capítulo Sección 3: Acelerar el proceso de comercialización de las tarifas de las primas de seguros de vehículos de motor en mi país 162

1. 162

2. Implementación de la comercialización de las tarifas de las primas de seguros de vehículos de motor Antecedentes 164

3. Varias sugerencias para promover la comercialización de las tarifas de las primas de seguros de vehículos de motor 164

Capítulo 7 Análisis del desarrollo del marketing online de seguros de vehículos de motor en mi país 168

Sección 1 Situación actual y problemas del marketing online de seguros de vehículos de motor en mi país 168

1. Cuestiones de informatización 168

2. Cuestiones de madurez del mercado 168

3. Cuestiones de financiarización electrónica 169

Cuestiones de construcción de legalización 169

Sección 2 Análisis de contramedidas para el desarrollo del marketing en línea de seguros de vehículos de motor de mi país 170

1 Contramedidas estáticas en la etapa de servicio de información 170

2 Contramedidas en la etapa de servicio de información dinámica 170.

3. Contramedidas en la etapa de transacción online 171

Sección 3 Vehículos de motor en mi país Análisis de las tendencias de desarrollo del marketing online de seguros 172

1. tendencia 172

2. Tendencia de integración 172

3 Tendencia de internacionalización 172

p>

Capítulo 8 Análisis de competencia de la industria de seguros de automóviles de mi país 174

Sección 1 Análisis de las características de competencia y contramedidas del mercado actual de seguros de automóviles 174

1. Proceso de reforma y competencia del mercado de seguros de automóviles 174

2. Causas de la feroz competencia de precios en el mercado actual de seguros de automóviles 175

3

, El impacto de la competencia excesiva en la eficiencia del mercado de seguros de automóviles y el bienestar social 177

IV. Contramedidas y sugerencias 179

Sección 2 Análisis de las causas de la competencia de precios de seguros de automóviles 182.

Capítulo Análisis de los costos de competencia y los mecanismos de comercialización después de que se liberalicen las tres secciones del seguro de automóviles184

1 Los costos de comercialización aumentan rápidamente y el seguro de automóviles corre el peligro de convertirse en una laguna jurídica184<. /p>

2. Los modelos de marketing innovadores son la única forma de liberalizar el funcionamiento del seguro de automóviles186

3. Reflexiones sobre el establecimiento de un nuevo mecanismo de marketing para los seguros de automóviles187

Sección 4. Análisis empírico del comportamiento de los precios del seguro de automóviles en competencia oligopólica189

1. Análisis de la estructura actual del mercado de seguros de propiedad y accidentes de China189

(1) Concentración del mercado189

(2) Diferenciación de productos189

(3) Barreras de entrada al mercado 189

2 Análisis empírico de la competencia de precios de seguros de automóviles 190

(1) La tasa general continúa. disminuir durante el proceso de comercialización del seguro de automóviles 191

( 2) En el proceso de comercialización del seguro de automóviles, las tarifas de seguros de automóviles de varias compañías han divergido 191

(3) En el proceso de comercialización de seguros de automóviles, el modelo de fijación de precios está principalmente orientado a la escala191

(4) Precios de seguros de automóviles Competencia: el modelo líder-seguidor está surgiendo inicialmente192

3. “guerra de precios” de seguros193

(1) Establecer gradualmente un modelo de fijación de precios de seguros de automóviles orientado estratégicamente193

(2) Reconstruir el sistema de precios de la cartera de seguros de automóviles con tasas de primas de riesgo y tasas de recargos de la industria 193

(3) Orientar y regular el modelo de competencia líder-seguidor del seguro de automóviles 194

p>

Sección 5 Análisis de las tendencias de competencia de precios y de competencia no relacionada con los precios en el vehículo mercado de seguros 194

1. Es imperativa una reforma de las tarifas de seguros de vehículos orientada al mercado194

2. Las limitaciones de la competencia de precios en el mercado de seguros de vehículos 196

3. Competencia no relacionada con los precios y tendencias de gestión intensiva 198

Capítulo 9 Análisis del problema de las altas rebajas para los agentes de seguros de vehículos de motor 200

Sección 1: La situación actual del sector de vehículos de motor en mi país. Industria de seguros200

1. Los reembolsos elevados provocan pérdidas en el negocio de seguros de vehículos de motor200

2. Análisis de beneficios de los agentes de seguros de vehículos de motor200

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Análisis de la sección 2. de las medidas adoptadas por las compañías de seguros para solucionar el problema de los elevados descuentos para los agentes de seguros de vehículos de motor 201

1 Autodisciplina conjunta 201

2 “Supermercado” de servicios de seguros de automóviles 202.

Sección 3 Soluciones al problema de los altos descuentos para los agentes de seguros de vehículos de motor 203

1. Incrementar las tarifas de las agencias de seguros de vehículos de motor 203

2, Supervisión efectiva 203

3. Especialización de los canales de agencia de seguros de vehículos de motor 203

4. Desarrollo del negocio de venta directa de seguros de vehículos de motor 203

5. Negocio de Corretaje de Seguros de Vehículos 204

Capítulo 10 Problemas y Contramedidas en el Proceso de Licitación y Licitación de Seguros de Vehículos de Motor en mi país 205

Sección 1 Los Principales Problemas Existentes en la Licitación y Licitación de Análisis del seguro de vehículos de motor en mi país 205

1. Propósito de licitación poco claro 205

2. Operación irregular de intermediarios 205

3.

4. Contenido irregular de los documentos de licitación206

5. Falta de estándares unificados para la evaluación de ofertas206

Sección 2 Consecuencias del funcionamiento irregular de las licitaciones de seguros de automóviles207

Sección 3 Contramedidas para regular las licitaciones de seguros de automóviles de mi país 208

Apéndice: Medidas provisionales para la flotación de las tarifas obligatorias del seguro de responsabilidad por accidentes de tránsito de vehículos motorizados 210

Índice

Gráfico 1 Marco básico para la lucha contra el fraude en los seguros de automóviles de EE. UU.

Gráfico 2 Comparación de los requisitos legislativos antifraude de seguros en algunos estados de EE. UU.

Gráfico 3 De uso común métodos antifraude de las compañías de seguros estadounidenses

Gráfico 4 Ingresos por primas de seguros de vehículos de motor en China en 2006

Gráfico 5 Ingresos por primas de seguros de vehículos de motor en mi país de 2004 a 2006

Gráfico 6 Ingresos por primas de seguros de propiedad en mi país de 2000 a 2006 Estructura

Gráfico 7: Ingresos y compensaciones por primas de seguros de automóviles en China de 2000 a 2006

Gráfico 8: 2006 Análisis del grupo estratégico del mercado de seguros de automóviles (1)<

/p>

Gráfico 9 Análisis del grupo estratégico del mercado de seguros de automóviles de 2006 (2)

Gráfico 10 Desarrollo de las primas de seguros de automóviles

Gráfico 11 Tasas de pérdidas de automóviles en mercados asiáticos individuales

Gráfico 12 Registro parcial de accidentes de una póliza de seguro de automóvil privado emitida por una compañía de seguros de propiedad el 25 de noviembre de 2003

Gráfico 13 Operaciones comerciales de seguros de vehículos de motor de una compañía de seguros

Gráfico 14 La matriz de pagos de los convenios de autorregulación de dos compañías de seguros

Gráfico 15 La matriz de pagos del juego de la gallina

Gráfico 16 La actitud básica de no Supervisión del mercado de seguros de vida

Gráfico 17 Matriz de pagos del segundo juego entre dos compañías de seguros

Gráfico 18 Tabla de participación de mercado de las cinco principales compañías de seguros de propiedad y accidentes de mi país en 2004

Gráfico 19 Seguros de automóviles de Shenzhen de 1997 a 2004 Cambios integrales en las tarifas

Gráfico 201997-2004 cambios en los seguros de automóviles de las principales compañías de seguros de propiedad y accidentes en el mercado de Shenzhen

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar los seguros Estos "pozos"

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