¿Cómo calcular la tasa de interés de su préstamo?

1. Tasa de interés mensual: el interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).

2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = ​​tasa de interés mensual ÷ 30 (días).

3. Tasa de interés anual: el interés se suele calcular anualmente como porcentaje del principal. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100.

4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.

5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]

6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.

Información ampliada:

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.

Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se presentan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Existen diferentes tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:

1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;

2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;

3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. y préstamos a corredores de valores.

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.

5. Según el monto del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6. Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc.

Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.

Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.

La tasa de interés del préstamo se determina en función de la política de tasas de interés formulada por el Banco Popular de China y el rango flotante de la tasa de interés del préstamo, así como de factores como la naturaleza, moneda, propósito y método. , plazo y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en divisas se divide en tasas de interés flotantes y tasas fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos serán sancionados según la normativa.

Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tasas de interés relativamente bajas y una oferta de fondos y un reembolso relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.

¿Cuáles son los métodos de cálculo de las tasas de interés de los préstamos bancarios? Generalmente hay cuatro tipos.

Al solicitar un préstamo a un banco, el interés del préstamo suele ser el enfoque que la gente considera. El nivel de las tasas de interés determina la presión de pago futura del prestatario y también juega un papel importante en si el prestatario estará en mora en el futuro.

¿Cuáles son los métodos de cálculo de las tasas de interés de los préstamos bancarios? Generalmente hay cuatro tipos, ¡pero la mayoría de las personas solo estarán expuestas al primero y al segundo!

¿Cuáles son los métodos de cálculo de las tasas de interés de los préstamos bancarios?

1. Cálculo de intereses simples

El método de cálculo de intereses simples significa que dentro del plazo del préstamo, en la fecha de cobro de intereses acordada, los intereses se calculan y cobran únicamente sobre el principal del préstamo, y el interés no cobrado en el período anterior es El interés no se utiliza como base para calcular el interés para el período actual. Todos los bancos comerciales de China utilizan el método del interés simple para cobrar los intereses de los préstamos.

2. Cálculo del interés compuesto

El método del interés compuesto significa que durante el período del préstamo, si los intereses del período anterior no se reciben en la fecha de cobro de intereses acordada, el interés del período anterior debe incluirse en el principal a medida que se establece una nueva base de intereses y se cobran intereses sobre esta base. El interés compuesto se conoce comúnmente como "interés rodante".

3. Cálculo del descuento

El método de descuento se refiere a un método en el que los bancos comerciales deducen los intereses del principal por adelantado al emitir préstamos, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses en uno. suma global al vencimiento. Los bancos comerciales suelen utilizar este método al descontar facturas comerciales de los clientes.

4. Cálculo de las cuotas de principal e intereses

El método de cuotas de principal e intereses se refiere a un método de pago regular del principal y los intereses durante el plazo del préstamo. Esta ley se aplica a préstamos hipotecarios para vivienda y otros proyectos de préstamos de gran monto y a largo plazo.

Este período se divide en cantidades iguales de principal, intereses y capital medio. La característica de capital e intereses iguales es que se paga más interés y menos capital en la etapa inicial, y se paga más capital y menos intereses en el período posterior. La característica del capital promedio es que el monto del capital reembolsado en cada período es igual y los intereses reembolsados ​​en cada período disminuyen mes a mes, por lo que el monto de reembolso mensual disminuirá gradualmente.

Lo anterior es el contenido compartido relevante del "Método de cálculo de la tasa de interés de préstamos bancarios". ¡Espero que sea útil para todos!

¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo bancario?

Préstamos bancarios, lo que más preocupa a todos es el tipo de interés de los préstamos bancarios. Entonces, ¿sabes cuál es la fórmula de conversión de los tipos de interés bancarios? Echemos un vistazo a la información relevante de Hualv.com·Bian Xiao. Si desea saber más sobre la fórmula de conversión de tasas de interés bancarias, puede consultar Hualv.com.

1. ¿Cuál es la fórmula de conversión del tipo de interés bancario?

La fórmula de conversión de la tasa de interés es (nota: común para depósitos y préstamos):

1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual ()÷360 = mensual. tasa de interés (‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12

Dos. La fórmula de cálculo de la tasa de interés anual de los préstamos bancarios

Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de interés acumulado y el método de interés de transacción.

1. Método de interés del número de producto

El método de interés acumulado acumula el saldo de la cuenta diariamente en función del número real de días y el monto acumulado se multiplica por el interés diario. tasa para calcular el interés. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = interés acumulado × tasa de interés diaria, donde interés acumulado = saldo diario total.

2. Método de cálculo de intereses basado en transacciones.

El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × plazo del préstamo. Hay tres métodos específicos:

Si el período de cálculo de intereses es un año completo (mes), la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año ( mes) tasa de interés.

Si el período de cálculo de intereses es un año (mes) completo, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × Número decimal de días × tasa de interés diaria.

Al mismo tiempo, los bancos pueden optar por convertir el período de devengo de intereses en días reales para calcular los intereses, es decir, el número de días naturales por año (366 días en un año bisiesto) y el número de días calendario por mes. La fórmula para calcular el interés es:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero debido a que la conversión de la tasa de interés solo requiere 360 ​​días en un año. Sin embargo, al calcular el tipo de interés diario real, un día natural se considerará un año y el resultado será ligeramente diferente. Según esta fórmula, el banco central otorga a las instituciones financieras el derecho a tomar decisiones independientes. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

3. ¿A qué debes prestar atención al solicitar un préstamo bancario?

1. Los prestatarios deben hacer juicios correctos sobre su capacidad de pago al solicitar un préstamo. Diseña un plan de pagos en función de tu propio nivel de ingresos, dejando margen para ello y no afectando tu vida normal.

2. Elija el método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago: pago igual y pago igual del principal. Una vez que el método de pago se acuerda en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo.

3. Paga a tiempo todos los meses para evitar intereses de penalización. A partir del mes posterior al origen del préstamo, el momento de desembolso del mes siguiente suele ser la fecha de reembolso. No incumpla con el pago de los intereses de penalización debido a su propia negligencia, lo que impedirá que el banco apruebe nuevamente la solicitud de préstamo.

4. Conserve su contrato y recibos, lea atentamente los términos del contrato y tenga claro sus derechos y obligaciones.

¿Cuál es el método de cálculo de las tasas de interés de los préstamos bancarios?

Los bancos pueden utilizar el método de interés del producto y el método de interés de la transacción para calcular el interés:

1. Acumule el saldo de la cuenta diariamente en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por. la tasa de interés diaria para calcular el interés. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año (mes) completo y un número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × interés diario tasa

Al mismo tiempo, el banco puede optar por calcular el interés convirtiendo todos los períodos de acumulación de intereses en días reales, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el Número real de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:

Interés = capital × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado será ligeramente diferente.

El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes y la tasa de interés interbancaria.

Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:

1. Gastos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses iniciales sobre los fondos prestados) y costos adicionales (costos del negocio normal);

2. Tasa de beneficio media. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

3. Oferta y demanda de fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más.

Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.

La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Los tipos de interés en China los gestiona el banco central. Las tasas de interés de los préstamos bancarios se refieren a las tasas de interés de referencia fijadas por el banco central. Las tasas de interés reales de los contratos pueden fluctuar dentro de un cierto rango basado en las tasas de interés de referencia.

La tasa de interés del préstamo se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del principal durante el período del préstamo. Para determinar el tipo de interés de los contratos de préstamo con bancos y otras instituciones financieras como prestamistas, las partes sólo pueden negociar dentro de los límites superior e inferior de los tipos de interés estipulados por el banco central. Si la tasa de interés del préstamo es alta, los pagos del prestatario aumentarán después del plazo del préstamo; de lo contrario, disminuirán.

La tasa de interés del préstamo es la base principal para que las partes del contrato de préstamo calculen el interés del préstamo, y la cláusula de la tasa de interés del préstamo es la cláusula principal del contrato de préstamo.

El tipo de interés de un contrato de préstamo con un banco u otra institución financiera como prestamista sólo puede negociarse dentro de los límites superior e inferior de los tipos de interés estipulados por el banco central.

Si la tasa de interés del préstamo acordada por las partes es superior al límite superior de las tasas de interés estipuladas por el Banco Popular de China, la parte excedente no será válida si la tasa de interés acordada por las partes es inferior al límite inferior estipulado; por el Banco Central, prevalecerá el tipo de interés más bajo estipulado por el Banco Central.

Además, si el prestamista viola las regulaciones del banco central y cobra otras tarifas además de los intereses, el banco central lo castigará.

Las tasas de interés de los préstamos son generalmente más altas que las tasas de interés de los depósitos, y la diferencia entre ambas es la principal fuente de ganancias de los bancos.

¿Cómo se deben calcular los tipos de interés de los préstamos bancarios?

El método de cálculo de la tasa de interés de ejecución de un préstamo bancario: tasa de interés de ejecución = tasa de interés base × (tasa de interés valor flotante 1), donde la tasa de interés será negativa si la tasa de interés cae. Las tasas de interés de los préstamos del Banco se basan en las tasas de interés de referencia de los préstamos anunciadas por el Banco Popular de China y fluctúan según sus términos y tasas de interés correspondientes. El tipo de interés realmente publicado por el banco es el tipo de interés de ejecución. Los tipos de préstamos y los términos de los préstamos de cada banco son diferentes, y las tasas de interés de ejecución también son diferentes. El tipo de interés más bajo es el tipo de interés del préstamo del fondo de previsión. En los últimos años, las tasas de interés de los préstamos comerciales de los prestamistas hipotecarios residenciales de varios bancos pueden tener ciertos descuentos en las tasas de interés, como un descuento del 15%, lo que significa una disminución de 15, el valor flotante de la tasa de interés es -15 y el La tasa de interés de ejecución de préstamos hipotecarios a largo plazo es 4,165. Actualmente, los préstamos comerciales generalmente aumentan un 20%, la tasa de interés flota un 20% y la tasa de interés de ejecución de los préstamos hipotecarios a largo plazo es 5,88. En cuanto a varios préstamos comerciales y de consumo, si los métodos de pago son diferentes, las tasas de interés ejecutadas también son diferentes.