¿Cuáles son las cinco clasificaciones de préstamos morosos de los bancos comerciales chinos? ¿Cuál es el punto de hacer esto?

1. El sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles divide los préstamos comerciales en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y pérdida según el grado de riesgo inherente. Este método de clasificación consiste en que los bancos determinan principalmente el nivel de riesgo de las pérdidas crediticias en función de la capacidad de pago del prestatario, es decir, la capacidad real de pagar eventualmente el principal y los intereses del préstamo. Las tres últimas categorías se denominan préstamos morosos.

2. La clasificación de préstamos de cinco niveles significa que los bancos realizan periódicamente una clasificación basada en el riesgo de todos los préstamos al menos una vez cada seis meses según principios prudenciales y necesidades de gestión de riesgos, es decir, los préstamos se dividen en normales. , mención especial, deficiente, Hay cinco categorías: dudosos y con pérdidas, y las últimas tres categorías se denominan colectivamente préstamos morosos. Las definiciones de los cinco tipos de préstamos son:

1) Normal: el prestatario puede cumplir el contrato y no tiene motivos suficientes para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no pueden pagarse en su totalidad y a tiempo.

2) Atención: aunque el prestatario actualmente puede pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden tener un impacto adverso en el pago.

3) Carretera: existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, que no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

4) Sospechoso: el prestatario no puede pagar el capital y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

5) Pérdida: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses aún no se pueden recuperar, o solo se puede recuperar una pequeña parte.

1. Con el fin de adaptarse al desarrollo económico regional y promover aún más la clasificación de préstamos en cinco niveles, se presentan las siguientes opiniones:

1) Desarrollar un sistema de clasificación de préstamos correspondiente. de modo realista. En la región occidental subdesarrollada, el apoyo crediticio de los bancos comerciales está dirigido principalmente a empresas individuales, colectivas y por acciones con sistemas financieros imperfectos, una gestión relativamente atrasada y una eficiencia operativa deficiente.

2) Revisar y mejorar las leyes y regulaciones financieras, y supervisar la implementación del sistema de clasificación de préstamos de conformidad con la ley. En la actualidad, entre las regulaciones importantes sobre gestión financiera, sólo se enfatiza el método de clasificación de "retención uno-super-dos", mientras que se ignora el método de "clasificación de cinco niveles".

3) Ajustar los indicadores de evaluación y promover el funcionamiento del sistema de clasificación de cinco niveles: Entre los indicadores de evaluación de la calidad de los activos existentes, las tareas de evaluación asignadas por cada sistema bancario se basan en el principio de "uno excede y Quedan dos" para instar a la liquidación de los préstamos dudosos. La "doble caída" ignora la aparición real de pérdidas crediticias, lo que es fundamentalmente desfavorable para la gestión del crédito operativo e impide retrasos en las oportunidades; al mismo tiempo, también es desfavorable para el ajuste de las estrategias de comercialización del crédito y el establecimiento de un sistema bancario moderno.