Los macrodatos crediticios ayudan a los bancos a proporcionar riego por goteo preciso
Para ayudar a estabilizar las entidades del mercado, el empleo y el espíritu empresarial, y el crecimiento económico, el Banco Popular de China emitió recientemente el "Aviso sobre la promoción del establecimiento de un mecanismo a largo plazo para servicios financieros para las pequeñas y microempresas". Empresas que se atreven a prestar, están dispuestas a prestar, pueden prestar y prestarán" el Aviso del 26 de mayo" (en adelante, el "Aviso"). El aviso señala que para mejorar el nivel de préstamos, es necesario acelerar el intercambio y el uso de información crediticia relevante de las empresas, y promover la apertura y el intercambio de información relevante de los departamentos gubernamentales locales y las empresas de servicios públicos a las instituciones financieras. Instituciones y agencias de crédito. La sucursal central de Shenzhen del Banco Popular de China promueve la construcción de una plataforma local de informes crediticios, activa los datos crediticios relacionados con las empresas que están inactivos en departamentos e instituciones gubernamentales e implementa apoyo financiero para las pequeñas y medianas empresas.
Como el primer banco de Internet en China, WeBank se ha adherido a la misión de "hacer que las finanzas sean inclusivas" desde su creación y formuló la estrategia fintech "ABCD" (inteligencia artificial, blockchain, computación en la nube, big data). . Poco después de que se estableciera la Oficina de Referencia de Crédito de Shenzhen, WeBank tomó la iniciativa en cooperar con la Oficina de Referencia de Crédito de Shenzhen. Las ventajas de ambas partes se complementan y ambas partes han contribuido a resolver los problemas de "financiación difícil, costosa y lenta" para las pequeñas y medianas empresas en Shenzhen.
En la actualidad, la cooperación entre las dos partes ha logrado resultados iniciales. Desde su lanzamiento oficial en enero de 2023, a mediados de mayo, la Oficina de Crédito de Shenzhen ha ayudado a WeBank a proporcionar crédito a casi 1.500 empresas de Shenzhen, el 97% de las cuales son pequeñas y microempresas, con un monto de crédito acumulado de 2.600 millones de yuanes, todo de los cuales son créditos Los préstamos continúan inyectando "vitalidad financiera" al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en Shenzhen.
Integre información gubernamental, arraigue en Pengcheng y apoye a Xiao Wei.
La Oficina de Crédito de Shenzhen está compuesta por la Sucursal Central de Shenzhen del Banco Popular de China, la Administración de Supervisión del Mercado de Shenzhen, la Administración de Datos de Servicios del Gobierno Municipal de Shenzhen, la Administración de Supervisión Financiera Local de Shenzhen y la Banca de Shenzhen. y Dirección Reguladora de Seguros. ***Mismo establecimiento. Actualmente es la única plataforma de informes crediticios empresariales con experiencia en Shenzhen y ha logrado resultados fructíferos en la integración y el intercambio de datos gubernamentales. Shenzhen Credit Report no solo permite acceder a datos gubernamentales clave, sino que también resuelve los problemas de conexión difícil y baja eficiencia causados por la dispersión de datos en diferentes instituciones.
WeBank siempre ha estado comprometido con servir a la economía real. A finales de 2017, lanzaron el primer préstamo de capital de trabajo corporativo no garantizado en línea del país: el "Préstamo para microindustria", que integra control de riesgos de big data, marketing digital, diseño de productos de Internet, tecnología de Internet, etc. en un conjunto completo de soluciones, rompiendo a través de las pequeñas empresas, la "última milla", donde las microempresas tienen dificultades para obtener financiación, reduce efectivamente el umbral para que las pequeñas y microempresas obtengan servicios de financiación, lo que permite a las pequeñas y microempresas dispersas por todo el país obtener servicios financieros eficientes y de alta calidad. servicios en cualquier momento y en cualquier lugar. Al 31 de diciembre de 2021, los préstamos para pequeñas y microindustrias de WeBank se han distribuido en 22 provincias, 3 regiones autónomas y 4 municipios de todo el país, cubriendo más de 2,7 millones de pequeñas y microempresas, 890.000 clientes de crédito y préstamos que superan el billón de yuanes. . Las empresas con ingresos operativos anuales inferiores a 10 millones representan el 80% del número total de clientes, y alrededor del 60% de ellos obtienen préstamos bancarios por primera vez. En 2021, habrá más de 90.000 nuevos hogares que recibirán préstamos por primera vez.
La información crediticia de Shenzhen tiene sus raíces en Pengcheng y cultiva profundamente los datos locales. En la actualidad, Shenzhen Credit Information ha integrado 11 categorías principales de datos gubernamentales, incluidas calificaciones industriales y comerciales, de seguridad social y de alta tecnología, lo que es muy útil para que los bancos presten un mejor servicio a las empresas locales en Shenzhen. Tomando los datos de la seguridad social como ejemplo, los campos de números de empresa de otras fuentes de datos a menudo tienen problemas como actualizaciones inoportunas y granularidad de datos insuficiente, lo que hace que una cierta proporción de clientes requieran registros complementarios manuales para una clasificación correcta de la interfaz de números de seguridad social de Shenzhen Credit Information; Resuelve estos dos problemas. Los puntos débiles a este respecto son muy útiles para que los bancos clasifiquen con precisión las empresas en línea. No solo puede mejorar la experiencia del cliente y reducir la entrada manual, sino que, lo que es más importante, implementará la política nacional de "riego por goteo de precisión" y ayudará a las pequeñas y microempresas
La Oficina de Crédito de Shenzhen recopila e integra la rica información de empresas locales en Shenzhen Los datos permiten a los bancos evaluar a las empresas desde una dimensión más amplia y una perspectiva más refinada. Al abrir datos de calificación de alta tecnología y promover la introducción de informes financieros auditados, WeBank brindará un fuerte apoyo para prestar servicios a las empresas de tecnología locales en Shenzhen y ayudar en la construcción de una ciudad tecnológica.
Entre las muchas empresas atendidas por WeBank, Shenzhen Yisitengda Integration Co., Ltd. es una empresa especializada en distribución de chips y también es una empresa nacional de alta tecnología en Shenzhen. Debido a la diferencia en los períodos contables entre upstream y downstream, la empresa tiene una demanda de fondos relativamente grande. Sin embargo, debido a la necesidad de una hipoteca, el incómodo proceso de solicitud y el período de pago inflexible, ya ha enfrentado dificultades financieras. Con la ayuda de datos de la Plataforma de Servicios de Información Crediticia de Shenzhen, el responsable de la empresa solicitó un préstamo de innovación tecnológica Weiyedai a través de operaciones de telefonía móvil.
“No es necesario proporcionar ningún material en papel ni hipoteca. Todo el proceso solo toma unos segundos. La operación es fluida y la experiencia es excelente. La rápida llegada del préstamo respalda de manera efectiva a varios de la empresa. Gracias Shenzhen Credit Information y WeBank realmente se preocupan por nuestras pequeñas y microempresas y nos ayudan a resolver nuestros problemas de financiación", afirmó el responsable de la empresa.
Continuar siendo pragmático y eficiente y liderar la infraestructura de datos del Área de la Bahía.
Cuando Yuan, subdirector general del Departamento de Negocios de Innovación y Mercado Corporativo de WeBank, mencionó el desarrollo futuro de Shenzhen Credit Service, mencionó tres palabras clave: "enriquecimiento", "innovación" y "vínculo". . Ella espera que la Oficina de Crédito de Shenzhen vaya más allá en la extracción de datos locales y logre nuevos avances en los datos de las "74" instituciones financieras locales y los datos de adquisiciones gubernamentales. Al mismo tiempo, se espera que la Oficina de Crédito de Shenzhen explore cómo aprovechar al máximo la productividad de los datos y al mismo tiempo proteger la privacidad de los datos, realizar intentos innovadores en los campos de la informática de privacidad, el aprendizaje federado, la tecnología blockchain, etc., y explorar cómo utilizar el marco de “portabilidad de la información personal” para lograr un flujo de datos legal y compatible. Finalmente, se espera que la Oficina de Crédito de Shenzhen pueda liderar activamente la construcción de infraestructura de datos en el Área de la Gran Bahía y promover el desarrollo de la interconexión del Área de la Gran Bahía sobre la base de sus raíces en Pengcheng.
En el futuro, ambas partes seguirán liberando productividad de datos a través de tecnología financiera innovadora, seguirán inyectando vitalidad financiera a las pequeñas y microempresas y protegerán la economía real. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Dónde puedo pedir dinero prestado si gasto dinero en mi informe crediticio?
Estamos en 2020 y todavía hay muchas personas que no tienen dinero para volver a casa para el Año Nuevo, pero sus informes crediticios son caros, por lo que dónde pedir dinero prestado se ha convertido en un problema urgente para ellos. De hecho, existen muchos canales a través de los cuales puede pedir dinero prestado después de utilizar su informe crediticio. Para evitar chocar contra un muro, aquí le presentamos algunos más sencillos.
1. Tarjeta de crédito
Hay dos formas de pedir dinero prestado, una es pedir dinero prestado dentro del límite de la tarjeta de crédito y la otra es pedir dinero prestado fuera del límite de la tarjeta de crédito.
1) Pedir dinero prestado dentro del límite de la tarjeta de crédito significa pedir dinero prestado con la tarjeta de crédito. No se recomienda utilizar una tarjeta de crédito para retirar efectivo. Los retiros de efectivo con tarjeta de crédito calcularán el interés diariamente. También cobra tarifas de gestión. Si pide prestado el mes siguiente, deberá reembolsar el préstamo en su totalidad todos los meses, lo que no es rentable y la presión de pago también es muy alta. Sin embargo, puede solicitar pagos en efectivo, transferir el dinero a una tarjeta bancaria y luego pagar mensualmente. Esto es relativamente menos estresante con los retiros de efectivo, pero aún habrá algunos cargos por manejo.
2) Para pedir dinero prestado más allá del límite de la tarjeta de crédito, muchos bancos han lanzado productos de pago en efectivo con límites independientes para los titulares de tarjetas de crédito, como China Merchants Bank e-Zhao Loan, Minsheng Quanminle Installment, CITIC New Express. , etc., además de varios Excepto el límite de la tarjeta de crédito, el resto es similar a la cuota en efectivo de la tarjeta de crédito.
2. Préstamos de crédito en línea
Solicite algunos préstamos de crédito con umbrales bajos. Las características más importantes de este tipo de préstamos en línea son umbrales bajos, fácil solicitud, desembolso rápido y capacidad. Para pagar a plazos, la presión de pago debería ser menor.
Por ejemplo, estamos familiarizados con Jiebei, los lingotes de oro Jingdong y los pagarés 360, que son canales relativamente fáciles para pedir dinero prestado. Los requisitos de información crediticia no son muy altos, siempre que la información crediticia sea. no vencido, tendrá la oportunidad de realizar un pago si tiene un informe crediticio. Sí, la premisa es que el prestamista debe tener cierta capacidad para pagar el préstamo.
3. Préstamo hipotecario
Si el prestamista posee oro, fondos, acciones, valores, automóviles, casas y otros activos, puede solicitar un préstamo hipotecario. investigación. Una buena manera de pedir dinero prestado.
Sin embargo, los préstamos hipotecarios son más problemáticos que los préstamos de crédito y existen más procedimientos. Debe evaluar su capacidad para pagar el préstamo antes de solicitarlo, si no puede devolver el dinero después del préstamo. , inevitablemente correrá el riesgo de que le confisquen la garantía.
Resumen: Los anteriores son los canales a través de los cuales es más fácil pedir dinero prestado si su puntaje crediticio es bajo en 2020. Sin embargo, debe recordar que debido al mal puntaje crediticio, además de los préstamos hipotecarios , los límites de préstamo de otros canales pueden no ser tan altos como serán muy altos, básicamente entre unos pocos miles y decenas de miles de yuanes. El monto específico depende principalmente de las condiciones crediticias del solicitante.