¿Por qué el pago de la hipoteca del primer mes es bajo?
La tasa de interés LPR baja: la última tasa de interés LPR cae en 2021, si el comprador de la vivienda eligió previamente una tasa de interés flotante al solicitar una hipoteca. Luego, después de que la última tasa de interés LPR del banco central disminuya en 2021, los compradores de viviendas tendrán menos préstamos hipotecarios mensuales, desde unos pocos hasta docenas.
Fecha de amortización: A la hora de fijar la fecha de amortización, algunos bancos eligen una fecha de amortización fija de un mes en lugar de la fecha de firma del contrato. En este caso, el pago del primer mes del comprador de vivienda será mucho mayor, luego disminuirá y el pago será el mismo todos los meses.
Método de pago de la hipoteca
La igualdad de capital e intereses es común en los préstamos hipotecarios. El método de pago con el mismo monto de pago mensual también es aplicable a algunos métodos de pago de financiación al consumo. ¡Este método de pago es adecuado para personas que no quieren pagar por adelantado! Es decir, puedes amortizarlo durante tantos años como quieras, pero es mejor no amortizarlo antes de tiempo. Porque, aunque el pago mensual total es el mismo, la relación entre intereses y capital es diferente. El ratio de interés inicial es mayor que el ratio de capital. Si paga el préstamo anticipadamente, se seguirán ganando los intereses ganados por otros.
En el capital promedio, las opciones de pago de hipotecas generalmente están disponibles, pero la financiación al consumo y otros préstamos rara vez están disponibles. En este método de pago, el monto del reembolso es grande en la etapa inicial, pero será cada vez menor en la etapa posterior. Es adecuado para personas que no se encuentran bajo una gran presión de pago en esta etapa y pueden pagar por adelantado en cualquier momento. Debido a que su interés disminuye a medida que disminuye su capital, no hay pérdida al cancelarlo anticipadamente.
Primero el beneficio, después el capital, esto es más fácil de entender. En la etapa inicial solo se pagan intereses, no el principal. En el último mes, la totalidad del capital se liquida en un solo pago. Esto es adecuado para personas que necesitan flujo de caja para sus negocios. La tasa de rotación de capital es relativamente grande y flexible, pero es necesario considerar cuidadosamente si la última fase de fondos se puede recibir a tiempo. El interés antes del capital aparece generalmente en los préstamos crediticios e hipotecarios. La hipoteca primero no tiene intereses y luego viene con capital.
La fórmula de cálculo del método de capital promedio es:
Monto de pago mensual = principal del préstamo/período de pago (principal del préstamo - monto de pago acumulado del principal del préstamo) * tasa de interés mensual.
Como se puede ver en la fórmula anterior, todos los principales de los préstamos se han distribuido uniformemente cada mes, y hay préstamos a un mes, que incluyen no solo los intereses del préstamo, sino también el principal fijo del préstamo.
La carga financiera es relativamente pesada en la etapa inicial del pago, pero será cada vez más ligera en el futuro. Cuando desea pagar su hipoteca por adelantado, es decir, pagar el principal por adelantado, es más rentable porque el prestatario no ha pagado los intereses del reembolso anticipado del principal. En comparación, el reembolso del principal y los intereses es igual. El método paga más intereses en la etapa inicial de pago y paga menos capital.