¿Cómo calcular el interés mensual y el principal para el pago de la hipoteca?

Los préstamos hipotecarios generales no son demasiado pequeños, por lo que la presión de pago sobre el prestamista definitivamente no es pequeña. Debes saber que el capital medio y el capital e intereses iguales son métodos de pago habituales para los préstamos hipotecarios, pero muchas personas no los entienden bien, por lo que sufren mucho. Por lo tanto, a continuación, el editor de Johnson Financial le presentará cómo elegir un préstamo hipotecario con igual capital e interés o capital promedio. ¿Quién es más adecuado para ti?

La diferencia entre el capital promedio y cantidades iguales de principal e intereses

Fórmula de cálculo

Capital promedio

Reembolso mensual de principal e intereses = (principal / número de meses de amortización) (principal - capital acumulado amortizado) × tasa de interés mensual.

Principal mensual = capital total/número de meses de amortización

Interés mensual = (principal - amortización de principal acumulada) × tasa de interés mensual

Reembolso total Intereses del préstamo = (número de meses de pago 1) monto del préstamo tasa de interés mensual / 2

Monto total de pago = (meses de pago 1) monto del préstamo tasa de interés mensual / 2 monto del préstamo.

Características: El monto de pago mensual es diferente y disminuye mes a mes; divide equitativamente el capital del préstamo según el número total de meses de pago, más los intereses sobre el capital restante en el período anterior, por lo tanto. formando un pago mensual Frente. Por lo tanto, el monto de reembolso en el capital promedio es de más de un mes y luego disminuye mes a mes, siendo cada vez menor.

Tomemos como ejemplo un préstamo de 1 millón de yuanes reembolsado en 20 años. La siguiente figura muestra el reembolso promedio del principal y cantidades iguales de principal e intereses:

Capital promedio más intereses<. /p>

Monto de pago mensual = [principal x tasa de interés mensual x (tasa de interés de 1 mes) número de meses de préstamo]/[(tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago - 1]

Interés mensual = capital restante x meses Tasa de interés del préstamo

Interés de pago total = monto del préstamo, mes del préstamo y tasa de interés mensual (tasa de interés de 1 mes), mes del préstamo/(tasa de interés de 1 mes), pago monto del préstamo mensual 1.

Monto total de pago = número de meses de pago, monto del préstamo, tasa de interés mensual (65438 tasa de interés a 10 meses), número de meses de préstamo/(65438 tasa de interés a 10 meses), número de meses de pago- 1.

Características: Las cuotas mensuales son las mismas. Básicamente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de intereses disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios. Es decir, en el índice de distribución de "principal e intereses" del pago mensual, el índice de intereses reembolsado en la primera mitad del período es grande y el índice de capital es pequeño Después de la mitad del período de reembolso, cambia gradualmente a. un ratio de capital grande y un ratio de interés pequeño.

Para el público

El monto promedio de reembolso del capital es grande en la etapa inicial y luego disminuye mes a mes, lo que es más adecuado para prestatarios con una fuerte capacidad de pago hace algún tiempo. Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que sus ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.

Las amortizaciones mensuales de capital e intereses iguales son las mismas, por lo que es más adecuado para familias con planes de consumo normal, especialmente jóvenes. Además, a medida que aumenta la edad o la posición, los ingresos aumentarán y los niveles de vida aumentarán naturalmente. Si esas personas eligen el método principal, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial;

Ventajas, desventajas y opciones

Comparación de intereses

Tomando como ejemplo un préstamo de 500.000 con un período de préstamo de 30 años, la siguiente tabla compara los dos pagos. métodos:

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Los préstamos de capital promedio utilizan el método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de liquidación de cada reembolso, el interés solo se calcula sobre el principal restante (saldo del préstamo). Es decir, los intereses impagos del préstamo no se calculan junto con el saldo impago del préstamo, solo se calcula el principal.

Los préstamos con capital e intereses iguales se calculan en base al interés compuesto. En el momento de liquidación de cada amortización, se deben calcular los intereses generados sobre el principal restante junto con el principal restante (saldo del préstamo), por lo que también se deben calcular los intereses impagos. En países extranjeros, se reconoce como un método de préstamo adecuado a los intereses de los prestamistas.

Por lo tanto, según el método de pago tradicional, cuanto más largo sea el período del préstamo, más intereses se acumularán en un préstamo con capital e intereses iguales que en un préstamo con capital promedio.

Principio de selección

Capital promedio: el principal permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el pago mensual disminuye; igual capital e interés: el principal aumenta mes a mes y el interés disminuye mes a mes, el pago mensual permanece sin cambios.

Dado que el método del capital promedio paga menos intereses en las mismas circunstancias, ¿es necesario que el capital promedio pague el préstamo? ¡En la vida real no hay respuestas fijas! Es importante dominar los siguientes cinco principios y elegir el método de pago adecuado:

1 Felicidad en la vida: en la etapa inicial del pago, el monto de pago mensual del método de capital promedio es relativamente alto y la presión de pago es mayor que la de igualar el capital y los intereses. Por lo tanto, se debe considerar la tolerancia personal. Desde la perspectiva de la vida de las mujeres, la felicidad actual es más importante que pagar decenas de miles de yuanes más. Se recomienda no presionarse demasiado en la etapa inicial del pago;

2 Considere el valor del dinero en el tiempo: el método de capital promedio significa un "pago inicial" más alto, un pago inicial alto. cantidad y una carga inicial pesada; cantidades iguales El capital y los intereses tienen un mayor apalancamiento financiero, y los activos más grandes requieren menos dinero

3. corto período de tiempo (cuando el monto total de pago de capital e intereses iguales es menor que dentro del intervalo de tiempo del capital promedio), la tasa de inversión después de realizar el método de pago de capital e intereses iguales suele ser mayor;

4. Considere la edad a la que comienza el pago: si tiene 40 años, su ingreso en los próximos diez años será A medida que la edad entra en el rango decreciente, los pagos iguales del principal se ajustan al patrón cambiante de la curva de ingreso. Si tiene 20 años y la curva de ingresos aumenta antes de los 40, no es necesario que se presione demasiado hoy;

5. Considere si debe pagar anticipadamente: si paga anticipadamente. , el capital promedio será más inicial y se pagará menos capital. Obviamente, pagar intereses es más rentable.

Lo anterior es una introducción al capital promedio del editor y a cantidades iguales de capital e intereses. Creo que todos pueden ver que hay una gran brecha entre los dos. Por lo tanto, los pagadores deben considerar sus propios factores al elegir un método de pago, a fin de reducir la presión de pago y ahorrar costos. Este artículo proviene de:

Por favor indique la fuente. 2. ¿Cuál es el estándar de cálculo de los intereses de los préstamos hipotecarios?

Igual capital e intereses se refiere a un método de pago para préstamos para vivienda, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. La fórmula de cálculo del pago mensual es la siguiente: 1. [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1] Pongamos un ejemplo abajo. Supongamos que el prestatario obtiene del banco un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes. Según la fórmula anterior, la suma del capital mensual y los intereses a pagar es de 1.324,33 yuanes. El resultado anterior solo proporciona la suma de capital e intereses que se debe pagar cada mes, por lo que es necesario descomponer esta suma de capital e intereses. 2. Según el ejemplo anterior, un mes es la primera cuota, el saldo del préstamo de la primera cuota es de 200.000 yuanes y el interés a pagar es de 840,00 yuanes (200.000 × 4,2 ‰), por lo que solo se pueden devolver 484,33 yuanes del capital y el el préstamo bancario sigue siendo de 199.515,67 yuanes; Capítulo 1 El interés pagadero en el segundo período es de 837,97 yuanes (199515,67 × 4,2 ‰), el reembolso del principal es de 486,37 yuanes, el préstamo bancario sigue siendo de 199029,30 yuanes, y así sucesivamente. En comparación con el método de pago con capital promedio, la desventaja de este método de pago es que hay más intereses en la etapa inicial de pago, los intereses representan la mayor parte del pago mensual. A medida que el capital se devuelve gradualmente, el capital aumenta. en el pago La proporción también está aumentando.

3. ¿Cómo calcular el interés y el principal de la hipoteca?

Monto de reembolso mensual de capital e interés iguales = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]

Método de cálculo del reembolso del préstamo de capital promedio: reembolso mensual del principal de 570.000 ÷ 30 ÷ 12 = 1.583,33 yuanes, más intereses mensuales.

El método de cálculo de intereses es: el monto de interés a pagar este mes = el capital restante del banco este mes × la tasa de interés mensual del préstamo

Por ejemplo, el anual. La tasa de interés para un préstamo comercial con un descuento del 30% es 4,16.

Entonces el interés que debes pagar en el primer mes es 570000×(0.0416÷12)= 1976.19 yuanes, por lo que el pago total del préstamo en el primer mes es 1583 05438.35483836

Segundo El el interés mensual a pagar es (570000-1583,33) × (0,0416÷12) = 1970,70, y el monto total a pagar en el segundo mes es 1583,38888886

La disminución mensual real a partir de entonces es 1583,33 × (0,0416÷12) = 5,49 yuanes, y así sucesivamente.

Comparación entre capital promedio y método de pago de capital e intereses iguales

Principal e intereses iguales significa pagar la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.

Características del método de pago igual de capital e intereses: en comparación con el método de pago de capital promedio, la desventaja es que hay más intereses en el período de pago inicial, los intereses representan la mayor parte del pago mensual. A medida que el principal aumenta gradualmente, cuando se reembolsa, aumenta la proporción del principal en las contribuciones. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos.

Características del método de pago del capital promedio: dado que el monto de pago mensual del principal es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario se encuentra bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo , el monto del pago mensual es cada vez menor. Los pagos son cada vez más pequeños.

4. ¿Cómo calcular el interés y el principal mensual para el pago de la hipoteca?

1La tasa de interés hipotecaria es

Si la tasa de interés base es 4,9 y aumenta en 10, la tasa de interés hipotecaria es 4,9×(110)=5,39. Una vez obtenido el préstamo, la escala móvil no afectará la cantidad prestada, pero sí la tasa de interés base. La tasa de interés base puede cambiar en cualquier momento, pero los aumentos o descuentos en la tasa de interés seguirán al préstamo hasta que se pague.