Cinco niveles de estado crediticio

1. Normalidad

El prestatario puede cumplir el contrato y no existen factores que afecten el pago del préstamo por parte del prestatario en su totalidad y a tiempo. Las instituciones financieras tienen plena confianza en la capacidad de pago del prestatario y la probabilidad de pérdida del préstamo es 0.

Nota

Actualmente, los prestatarios pueden pagar el principal y los intereses del préstamo, pero existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá 5.

3. Adjunto

Hay problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, y está vencido desde el principio. No puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en él. ingresos operativos normales. Es necesario reembolsar el préstamo enajenando algunos de los activos del prestatario e incluso implementando garantías hipotecarias, y el índice de pérdidas crediticias alcanza 30-50.

Sospecha

El prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa una hipoteca o garantía, definitivamente causará grandes pérdidas. La probabilidad de pérdida del préstamo es tan alta como 50-75.

5. Incumplimiento

El prestatario no puede pagar el principal y los intereses. No importa qué medidas y procedimientos se tomen, el préstamo inevitablemente perderá o recuperará una parte muy pequeña de los fondos. Desde la perspectiva de la institución financiera, no es necesario mantenerlo en la cuenta del activo. El índice de pérdidas crediticias representa 75-100.

Datos ampliados

En mayo de 1998, el Banco Popular de China formuló los "Principios rectores para la clasificación de préstamos" con referencia a las prácticas internacionales y las condiciones nacionales de mi país, exigiendo a los bancos comerciales que hicieran pagos basados ​​​​en la capacidad real del prestatario, la calidad del préstamo se divide en cinco categorías, es decir, según el grado de riesgo, los préstamos se dividen en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y sin pérdida, y los últimos tres categorías son préstamos morosos. El sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles clasifica los préstamos comerciales en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y pérdida según el grado de riesgo inherente. Este método de clasificación consiste en que los bancos determinan principalmente el nivel de riesgo de las pérdidas crediticias en función de la capacidad de pago del prestatario, es decir, la capacidad real de pagar eventualmente el principal y los intereses del préstamo. Las tres últimas categorías se denominan préstamos morosos.