Cómo calcular la tasa de interés anual de un préstamo
El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
1, si el cálculo El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
2. Si el período de cálculo de intereses es todo el año (mes) y el número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = principal × año (mes) × tasa de interés anual (mes) principal × días impares × tasa de interés diaria
3. Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los períodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos). y cada mes es el número real de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:
Interés = capital × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero debido a la conversión de la tasa de interés, solo hay 360 días en un año. Sin embargo, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado será ligeramente diferente. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
Datos ampliados:
Cosas a tener en cuenta
1. Los prestatarios deben hacer juicios correctos sobre su capacidad de pago al solicitar un préstamo. Diseña un plan de pagos en función de tu nivel de ingresos, dejando un margen adecuado para ello, para no afectar tu vida normal.
2. Elija el método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago: método de pago igual y método de pago igual de principal. Una vez acordado el método de pago en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo.
3. Paga a tiempo todos los meses para evitar intereses de penalización. A partir del mes posterior a la originación del préstamo, suele ser la fecha de amortización del mes siguiente. No cause daños y perjuicios debido a su propia negligencia, lo que provocaría que el banco no pueda solicitar un préstamo nuevamente.
4. Conserve su contrato y su pagaré, lea atentamente los términos del contrato y comprenda sus derechos y obligaciones.
¿Cómo calcular el tipo de interés anual del préstamo?
Los últimos tipos de interés de referencia para los préstamos bancarios son del 4,35% a un año; del 4,75% a uno a cinco años y del 4,9% para los préstamos a más de cinco años; La tasa de interés anual de los préstamos bancarios es baja, pero el umbral es alto, por lo que ahora muchas personas prestan dinero en plataformas de préstamos en línea, pero dichas plataformas de préstamos generalmente ofrecen tasas de interés diarias o mensuales. La fórmula de cálculo de la tasa de interés anual es: tasa de interés mensual × 12 meses = tasa de interés diaria × 360 días (calculada en base a 360 días por año) = tasa de interés anual.
Calculado en base a la tasa de interés diaria del 0,05%, la tasa de interés anualizada = 0,05% × 360 días = 18%. Para un préstamo de 10.000 yuanes, la tasa de interés anual es del 18% × 10.000 yuanes = 1.800 yuanes. Vale la pena señalar que la mayoría de las plataformas de préstamos ofrecen tasas de interés anuales entre el 14% y el 18%. Si el tipo de interés anual calculado por la plataforma de préstamos online no está dentro de este rango, o incluso supera el límite legal nacional del 24% o 36%, debes prestar atención. Sí, el interés a devolver al final es muy alto, por lo que incluso si te falta dinero, no puedes pedir dinero prestado en esta plataforma de préstamos online.
1. Es más seguro pedir dinero prestado en los siguientes lugares, en primer lugar, en los bancos: los canales de préstamos más comunes se pueden dividir en bancos centrales, bancos de políticas, bancos comerciales, bancos de inversión y el Banco Mundial. , etc. , entre los cuales los bancos comerciales tienen más contactos, como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Comerciantes de China, etc. , así como algunos bancos privados, como WeBank, bancos de comercio electrónico, etc. En cada ciudad,
2. Compañía de financiación al consumo: una empresa establecida con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Sus fondos de endeudamiento son fondos propios y no absorben los depósitos de los usuarios. Esto no es lo mismo que un banco. Son instituciones financieras no bancarias y sus préstamos son relativamente formales y seguros. Pero las tasas de interés son más altas y mejores que las de los bancos. El próximo pago es rápido y el umbral es bajo. Licenciatarios formales: ahora la industria crediticia se ha regulado mucho. Debe tener una licencia de préstamo general para participar en negocios de préstamos. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, asegúrese de comprobar cuidadosamente si tiene las cualificaciones pertinentes para garantizar su propia seguridad.
3. Además de lo anterior, también existen algunos lugares donde puedes conseguir un préstamo. Empresa de préstamos privada: siempre que sea una empresa formal con licencia comercial y se dedique al negocio de crédito, el proceso y los gastos del préstamo cumplen con las regulaciones nacionales y están protegidos por la ley. En comparación con los bancos y las instituciones financieras, el umbral para las empresas de crédito privadas es demasiado bajo. Los usuarios con calificaciones personales promedio pueden considerarlo de manera integral.
¿Cómo calcular el tipo de interés anual del préstamo?
La fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el período de cálculo de intereses es un entero año (meses) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × tasa de interés diaria.
Datos ampliados:
La tasa de interés de los préstamos es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios cuando conceden préstamos. Hay aproximadamente tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos del banco comercial a los clientes y la tasa de interés interbancaria.
Los determinantes del interés de los préstamos bancarios son:
②Tasa de ganancia promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
(3) Oferta y demanda de moneda y fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.
Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, la rentabilidad de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la comparación entre la tasa de crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.