¿Cómo calcular los pasivos crediticios?
En primer lugar, el índice de responsabilidad crediticia
Las instituciones financieras bancarias son muy estrictas con las solicitudes de los usuarios de préstamos con tarjetas de crédito, préstamos para vivienda y préstamos para automóviles. Lo más importante es revisar el ratio de endeudamiento.
Fórmula de cálculo: Ratio de endeudamiento personal = deuda total/ingresos totales 100%.
En términos generales, este ratio de endeudamiento no debería superar el 70%, lo que supone un parteaguas. Bajo estricto control de riesgos, se rechazará el 100%. Primero puedes hacer los cálculos tú mismo.
En segundo lugar, el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito
Hoy en día, las tarjetas de crédito son muy comunes. La mayoría de la gente tiene varias tarjetas de crédito diferentes. Algunas personas pueden tener tarjetas de crédito por valor de cientos de miles y su consumo mensual no es bajo. Debido a esto, los bancos tienen un control muy estricto sobre los índices de endeudamiento de las tarjetas de crédito. Si el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito supera el 70%, los bancos los considerarán "grupos de alto riesgo".
Fórmula de cálculo: ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito = límite de tarjeta de crédito utilizada/límite disponible 100%.
Por ejemplo, si gastas 30.000 en una tarjeta de crédito y 22.000 en una tarjeta de crédito, el ratio de endeudamiento superará el 70%. Tener en cuenta sus ingresos puede representar una carga financiera para usted, lo que dificulta la obtención de un nuevo crédito.
Tres. Pasivos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios de algunos bancos se incluyen en el pasivo, mientras que otros no. Después de todo, existe una garantía, que es diferente de las dos categorías anteriores.
2. ¿Cómo calcular la deuda de tarjetas de crédito?
1. El ratio de endeudamiento para consultas bancarias se calcula de la siguiente manera:
Se calcula en base a todos los pasivos (incluyendo tarjetas de crédito y préstamos)/(base de ingresos) y la deuda de tarjetas de crédito. La relación generalmente se basa en el cálculo del límite de la tarjeta de crédito utilizada/límite de la tarjeta de crédito disponible. Cabe señalar que el índice de endeudamiento de las tarjetas de crédito es en tiempo real y se puede ver después de que el banco lo apruebe. Si es alto afectará la aprobación y cancelación de pedidos.
2. El ratio activo-pasivo se refiere al total de pasivos en el balance dividido por el total de activos. Es un ratio que refleja la solvencia a largo plazo de la empresa. Cuanto mayor sea el ratio activo-pasivo, peor será la solvencia a largo plazo, y viceversa.
El ratio activo-pasivo es un indicador importante del nivel de endeudamiento y del nivel de riesgo de una empresa. Incluye los siguientes significados:
(1) La relación activo-pasivo puede revelar qué parte de las fuentes de financiación totales de una empresa provienen de los acreedores.
② Desde la perspectiva de los acreedores, cuanto menor sea el ratio activo-pasivo, mejor.
③Para los inversores o accionistas, un mayor ratio de endeudamiento puede aportar algunos beneficios. inversión para hacerse con el control de la empresa).
3. La fórmula de cálculo de la relación activo-pasivo del hogar es:
Relación activo-pasivo del hogar = pasivos totales del hogar ÷ activos totales del hogar. Pongamos un ejemplo para calcular:
Activos totales: 850.000 para una primera casa, 730.000 para una segunda casa, 70.000 para un coche, 0, * * * son 16.500.
Pasivos totales: préstamo del fondo de previsión de vivienda de 300.000 yuanes, que se ha reembolsado durante tres años desde el 13; préstamo para una segunda vivienda de 400.000 yuanes, que aún no se ha reembolsado.
Relación activo-pasivo: 70/165=43%.
Relación de endeudamiento de tarjetas de crédito:
Es decir, la relación entre pasivos totales y activos totales puede reflejar la solvencia integral de la familia = (pasivos totales ÷ activos totales). ).
Cómo reducir el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito
1. Puedes pagar a plazos. Cuando se paga una cuota, se oculta la verdadera deuda. Por lo tanto, si distribuye las facturas de su tarjeta de crédito en cuotas por adelantado, la deuda de su tarjeta de crédito se verá mejor.
2. Pague a tiempo. Debido a que el índice de deuda de la tarjeta de crédito es en tiempo real, puede pagar la deuda por adelantado antes de que venza la factura, por lo que el nivel de "deuda" de la tarjeta de crédito será muy bajo.
En tercer lugar, cómo calcular el índice de endeudamiento personal
Fórmula de cálculo del índice de endeudamiento personal: Índice de endeudamiento personal = pasivos personales totales/activos personales totales 100%. Supongamos que el pago mensual de la hipoteca es de 3000 yuanes, la factura mensual de la tarjeta de crédito es de 1400 yuanes y el ingreso salarial mensual es de 8000 yuanes. El índice de deuda personal correspondiente es p = (30001400)/8000100% = 55%.
Los pasivos de la empresa se refieren a obligaciones actuales formadas por transacciones o eventos pasados de una empresa que se espera que resulten en la salida de beneficios económicos de la empresa. Las obligaciones actuales se refieren a obligaciones que una empresa ya ha asumido en las condiciones actuales. Las obligaciones que surgen de transacciones o eventos futuros no son obligaciones presentes y no deben reconocerse como pasivos.
Los pasivos de una empresa se pueden dividir en pasivos corrientes y pasivos no corrientes según su liquidez.
Pasivos corrientes: se refiere a deudas pagadas dentro de un ciclo operativo de un año o más, incluyendo principalmente préstamos a corto plazo, cuentas por pagar y recibidas por adelantado, impuestos por pagar, beneficios a los empleados por pagar, etc.
Los pasivos no corrientes se refieren a pasivos distintos de los pasivos corrientes, que incluyen principalmente préstamos a largo plazo, bonos por pagar y cuentas por pagar a largo plazo.
¿Cómo pedir dinero prestado si la deuda es demasiado alta?
Primero: Solicitar el pago a plazos de la factura.
Si hay una gran cantidad de consumo de tarjeta de crédito en el mes anterior al préstamo, si no se procesa, el consumo de tarjeta de crédito se reflejará en la factura y también en el informe de crédito. Para reducir las obligaciones, puede solicitar cuotas de factura en este momento y distribuir el monto de la factura actual entre el monto adeudado. Por ejemplo, si el monto de la factura es de 6,5438+ millones, dividido en 24 cuotas, entonces el monto de cada cuota es solo de aproximadamente 465,438+0,67, lo que sin duda es mucho menor que 6,5438+ millones. De esta forma, podrás ocultar tu verdadera deuda. Cuantas más cuotas tengas, más profundamente se esconde.
Segundo: Cancelar tarjetas de crédito que no sean de uso habitual.
Los amigos a los que les gusta jugar a las cartas deben tener muchas tarjetas de crédito en la mano. Aunque Cardo no se siente abrumado, estos se reflejarán en el informe crediticio. El límite de crédito y el estado de pago de cada tarjeta se muestran en detalle.
Para tarjetas de crédito que se utilizan con poca frecuencia, se recomienda cancelarlas. Eso sí, la premisa es que no haya atrasos, sobrepagos ni registros de morosidad en la tarjeta. En caso contrario, lo mejor será gestionarlo primero y luego cancelar la tarjeta.
Tercero: Solicitar un préstamo hipotecario.
En términos generales, siempre que pueda proporcionar garantía y cumplir con las condiciones del préstamo correspondientes, será más fácil obtener la aprobación.
Cuarto: proporcione un garante
Si no puede proporcionar una garantía, puede encontrar una persona "confiable" que le proporcione una garantía, como amigos de funcionarios públicos, familiares con mayores ingresos, etc. espere. De esta manera, al tener un garante, el riesgo hipotecario de la institución crediticia puede reducirse y, en consecuencia, estará más dispuesta a prestarle.
4. ¿Cómo calcular la deuda de tarjetas de crédito?
1. El ratio de endeudamiento para consultas bancarias se calcula de la siguiente manera:
Se calcula en base a todos los pasivos (incluidas tarjetas de crédito y préstamos)/(base de ingresos) y el ratio de endeudamiento de Las tarjetas de crédito generalmente se basan en la cantidad de uso de la tarjeta de crédito.
Se puede calcular grado/cuota disponible. Cabe señalar que podrá leerlo una vez aprobada la línea. Cualquier valor superior afectará el proceso de aprobación.
Encierra en un círculo el importe.
2. El ratio activo-pasivo se refiere al total de pasivos en el balance dividido por el total de activos. Es un ratio que refleja
poder. Cuanto mayor sea el ratio activo-pasivo, peor será la solvencia a largo plazo, y viceversa.
Información ampliada: La fórmula de cálculo del ratio activo-pasivo del hogar es:
Ratio activo-pasivo del hogar = pasivos totales del hogar ÷ activos totales del hogar. Calcula:
Activos totales: 850.000 para una casa, 730.000 para la segunda casa, 70.000 para automóviles, 0, * * * son 16.500.
Pasivo total: un préstamo del fondo de previsión de vivienda se ha reembolsado durante tres años; un préstamo para una segunda vivienda de 400.000 todavía no se ha reembolsado.
Relación activo-pasivo: 70/165=4
Relación de endeudamiento de tarjetas de crédito:
Es decir, la relación entre el pasivo total y el activo total puede reflejar la solvencia integral de la familia, Ratio activo-pasivo = (pasivo total ÷ activo total).
Fuente de referencia: Enciclopedia Baidu_Tarjeta de crédito