En el primer año de una hipoteca, ¿cuál es más interés o principal?

En términos generales, los intereses representan la mayoría en el primer año de una hipoteca. No hace falta decir que el capital y los intereses son iguales en cantidad. El interés en la etapa inicial de pago es particularmente alto, pero el principal. Sólo representa una pequeña parte. Los intereses pueden no aparecer hasta la etapa intermedia de pago igual al principal. Para cantidades iguales de capital, es necesario observar la tasa de interés específica para determinar la proporción de interés y capital en el primer año. Suponiendo que el préstamo es a 30 años, con la baja tasa de interés del préstamo del fondo de previsión, el principal. puede ser mayor que el interés en el primer año, pero la mayoría de las tasas de interés de los préstamos comerciales están por encima de 4,5 y el interés inicial suele ser más alto que el principal. Si elige capital igual, la tasa de interés debe ser al menos inferior a 3,3 para garantizar que. El reembolso del principal en el primer año es mayor que los intereses.

¿Cuál es la diferencia entre capital e intereses iguales?

1. Algoritmo de interés diferente

1. Método de capital e interés iguales<. /p>

Monto del pago mensual de capital e intereses = [principal * tasa de interés mensual * (tasa de interés a 1 mes) * número de meses de préstamo] / [ (tasa de interés a 1 mes) * número de meses de pago - 1]

Interés mensual =Principal restante*Tasa de interés mensual del préstamo

Interés de pago total=Monto del préstamo*Número de meses del préstamo*Tasa de interés mensual*(tasa de interés de 1 mes)*Número de préstamos meses/[(tasa de interés de 1 mes)*Mes de pago número-1]-Monto del préstamo

Reembolso total = Número de meses de pago*Monto del préstamo*Tasa de interés mensual*(tasa de interés de 1 mes)*Número de meses de préstamo/[(tasa de interés de 1 mes)*Número de meses de pago -1]

Nota: En el método de capital e interés iguales, el banco cobra primero los intereses y luego el principal. El interés mensual disminuye a medida que disminuye el capital, pero el monto del interés mensual disminuye. El monto total pagado no cambiará.

2. Algoritmo del método de capital igual

Monto de reembolso mensual de principal e intereses = (principal/número de meses de pago) (principal - capital acumulado reembolsado) × Tasa de interés mensual

Principal mensual = capital total/número de meses de amortización

Interés mensual = (principal - capital acumulado reembolsado) * tasa de interés mensual

Interés de amortización total = (número de meses de pago 1)*monto del préstamo*tasa de interés mensual/2

Interés de pago total=(número de meses de pago 1)*monto del préstamo*tasa de interés mensual/2 Monto del préstamo

Nota: En el método de capital igual, el capital pagado por las personas permanece sin cambios, pero el interés mensual pagado disminuye a medida que disminuye el principal, por lo que el pago mensual total está disminuyendo.

De esto se puede ver que cuando el capital es el mismo, el interés pagado por el mismo capital y el interés es mayor que el gasto por el mismo capital, y esta diferencia es proporcional al tiempo del préstamo.

2. Los grupos adecuados son diferentes

1. El monto de pago mensual de capital e intereses iguales es el mismo, lo que es más adecuado para familias con un ingreso mensual fijo, especialmente para los jóvenes. personas a medida que aumenta su experiencia laboral, es posible que lo asciendan, lo que significa un aumento en sus ingresos, lo que alivia la presión crediticia y mejora su calidad de vida. Pero si elige montos de capital iguales, la presión financiera inicial será muy alta.

2. El método de pago de capital igual tiene un monto de pago mayor en la etapa inicial y luego disminuye mes a mes, por lo que es más adecuado para usuarios con ciertos depósitos o usuarios con gran capacidad de trabajo y buenos ingresos futuros. expectativas, y sólo aquellos con ciertos fondos. Es más fácil para las personas con recursos financieros permitirse el pago inicial de una cantidad igual de capital.