La casa está a nombre de los padres, ¿puede el hijo obtener un préstamo para renovación si su crédito no es bueno?
¿La deuda de los padres tiene un impacto en los préstamos hipotecarios de sus hijos?
La deuda de los padres no afectará los préstamos de sus hijos. Generalmente, el crédito de familiares sólo afectará al cónyuge. Debido a que la relación matrimonial entre marido y mujer todavía está en curso en el momento del préstamo, los cónyuges han constituido agentes aparentes en este momento, y el banco tiene motivos para creer que el comportamiento crediticio de una de las partes es una expresión del consentimiento del marido y esposa.
El Banco Popular de China tiene un registro de crédito para cada depositante. Si hay un registro de tarjeta de crédito vencida, etc., habrá algunos problemas al solicitar una hipoteca en el futuro, especialmente si el cónyuge. tiene mal crédito y el otro cónyuge también tendrá un impacto a la hora de solicitar un préstamo, pero la deuda de los padres no afectará los préstamos de sus hijos.
La deuda de los padres generalmente no afecta a sus hijos. Los padres son generalmente personas con plena capacidad de conducta civil y pueden soportar sus deudas de forma independiente, por lo que los hijos no son responsables de las deudas de sus padres. Pero si a los padres se les impide gastar demasiado, esto afectará la capacidad de sus hijos para asistir a escuelas privadas de alto costo.
Artículo 3 de las "Varias disposiciones del Tribunal Supremo Popular sobre restricciones al alto consumo y el consumo conexo de las personas sujetas a ejecución"
Si la persona sujeta a ejecución es una persona física, después de que se tomen medidas de restricción del consumo, no deberá tener los siguientes comportamientos de alto consumo y consumo que no sean necesarios para la vida y el trabajo:
(1) Al tomar transporte, elija cabinas de segunda clase o superiores en los aviones , trenes y barcos;
(2) En consumo de alta gama en hoteles con estrellas, hoteles, discotecas, campos de golf y otros lugares;
(3) Compra de bienes inmuebles fincas o casas de nueva construcción, ampliadas o decoradas de alta gama;
(4) Arrendamiento de alta gama Trabajo en edificios de oficinas, hoteles, apartamentos y otros lugares;
(5) Compra de vehículos no esenciales para negocios;
(6) Viajes y vacaciones;
(7) Niños que estudian en escuelas privadas de alto costo;
(8 ) Pagar primas elevadas para adquirir seguros y productos financieros (9) Ocupar todos los asientos en trenes de la UEM con prefijo G, asientos de primera clase o superiores en otros trenes de la UEM y otras actividades y comportamientos de consumo no relacionados con el estilo de vida y necesarios para el trabajo. Si los padres deben dinero al banco, ¿pueden sus hijos obtener un préstamo para comprar una casa?
Si los padres deben dinero al banco pero no lo han devuelto, los hijos pueden obtener un préstamo para comprar una casa.
1. ¿En qué circunstancias no se puede obtener un préstamo para comprar una casa?
1. Personas con mal informe crediticio
El informe crediticio personal es uno de los importantes. criterios para que los bancos consideren las condiciones de solicitud de préstamo del prestatario En primer lugar, los prestatarios con mal crédito son fácilmente rechazados por los bancos. El mal crédito mencionado aquí incluye principalmente préstamos vencidos, préstamos vencidos, garantías para terceros, pagos de préstamos vencidos, etc. Esto causará manchas de crédito en el solicitante, e incluso consultar con varios bancos no ayudará.
2. La casa de segunda mano es demasiado antigua
El banco también tiene requisitos sobre la antigüedad de la casa a la hora de aprobar el préstamo, porque el préstamo hipotecario utiliza la casa como garantía, y la casa de segunda mano es demasiado antigua. A diferencia de las casas de primera mano, las casas de diferentes edades y calidades seguramente tendrán valores diferentes. Para las casas más antiguas, generalmente de hace más de 20 años, los bancos ya no conceden préstamos.
3. Demasiado viejo
Normalmente, los bancos tienen restricciones en cuanto a la edad de los prestatarios, estipulando que tengan entre 18 y 65 años si el prestatario tiene más de 50 o 60 años. , , en este grupo de edad, los bancos temen los problemas físicos y los riesgos que asumen son relativamente grandes.
4. Personas cuya deuda es mayor que sus ingresos
Si sus ingresos mensuales no llegan a fin de mes y no hay superávit, el banco lo rechazará directamente.
2. Sugerencias para la compra de viviendas mediante préstamo
1. Solicite un monto de préstamo que esté dentro de sus posibilidades.
Al solicitar un préstamo de vivienda personal, el prestatario debe Sea consciente de su situación financiera. Haga juicios correctos sobre su fortaleza y capacidad de pago, y haga predicciones correctas y objetivas sobre sus ingresos y gastos futuros.
2. A la hora de solicitar una hipoteca, debes elegir un buen banco de préstamos.
Cuanto más detallados sean los tipos de servicios del banco, más flexibles y diversos serán los servicios financieros personales que obtendrás. , así como una rica cartera de servicios y productos.
3. Elige el método de pago que mejor se adapte a ti
Existen básicamente dos métodos de pago de préstamos personales para vivienda: pago por igual monto y pago por igual monto del principal.
1. Al utilizar el método de pago de monto igual, el monto del reembolso permanecerá sin cambios (excepto los ajustes de la tasa de interés), lo cual es conveniente para el pago, pero se pagarán más intereses
Cuando los prestatarios firman un contrato de préstamo con un banco, primero deben comprender los dos métodos de pago y determinar el método de pago que mejor les convenga. Si el padre debe dinero al banco, ¿se verán afectados los préstamos futuros de su hijo?
Sin impacto. \x0d\ De acuerdo con las disposiciones del artículo 11 de las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales" de la Comisión Reguladora Bancaria de China: "Las solicitudes de préstamos personales deben cumplir las siguientes condiciones: (5) El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay historial crediticio importante; " De acuerdo con las regulaciones, se puede ver que bajo la premisa de que el estado crediticio personal del prestatario es bueno y no existe un historial crediticio importante, siempre que cumpla con otras condiciones estipuladas por el banco, puede obtener un préstamo;\x0d\Además, este método no impone mal crédito a los padres del prestatario. Las provisiones de préstamo prohibitivas se hacen en base a las circunstancias registradas, lo que significa que el estado de crédito personal del prestatario no se verá afectado por el mal crédito. historial crediticio de sus padres. \x0d\ No importa si los padres se convierten en cuentas negras en el banco, no afectará el estado crediticio de los niños, siempre que no tengan malos antecedentes crediticios y cumplan con otras condiciones de préstamos bancarios, pueden obtener directamente un préstamo para comprar. una casa. Si el padre no ha pagado el préstamo, ¿puede su hijo obtener una hipoteca?
El padre no ha pagado el préstamo, pero el hijo puede obtener una hipoteca. Legalmente, el hijo es una persona con capacidad civil independiente, y el incumplimiento de pago no afectará el préstamo del hijo.
Según las "Medidas de Gestión de Préstamos para Vivienda Personal":
Artículo 5 El prestatario deberá cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:
1. residencia urbana permanente o permiso de residencia vigente Identidad;
2. Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;
3. Tener contrato o convenio para la compra de una casa;
4. Si no existe subsidio de vivienda, se utilizará como pago inicial no menos del 30% del precio total de la casa comprada; subsidios de vivienda, el 30% de la participación personal se utilizará como pago inicial de la compra de la vivienda;
5. Tener bienes aprobados por el prestamista como hipoteca o prenda, o una entidad o persona física con suficiente capacidad de pago. como garante;
6. Las demás condiciones que estipule el prestamista.
Información ampliada:
Método de pago:
1. Pago único
Era el método de pago más común en el pasado. y generalmente se usaba para propiedades que vendían unidades pequeñas a bajo precio.
Beneficios: Generalmente, puede obtener un descuento de aproximadamente el 5% del precio de la casa por parte del vendedor por un pago único. Si se trata de una casa existente, puede obtener rápidamente los derechos de propiedad de la misma. casa si es una casa sobre plano, esta forma de pago tiene el precio más bajo.
Desventajas: es necesario recaudar una gran cantidad de fondos para un pago único y se pierden los intereses de este fondo, lo que ejerce una gran presión sobre los compradores de viviendas con capacidades financieras limitadas. Si se trata de un pago único para una casa sobre plano, es posible que el desarrollador no entregue la casa a tiempo, lo que resultará en una pérdida de intereses o incluso del pago total de la casa, y el riesgo de compra de la casa es alto.
2. Pago a plazos
Se divide en pago a plazos sin intereses y pago a plazos con intereses bajos, que son métodos de pago más atractivos.
Beneficios: alivia la presión financiera del pago único y utiliza el pago de la vivienda para instar a los promotores a cumplir sus compromisos en el contrato.
Desventajas: A medida que se extiende el plazo de pago, la tasa de interés será mayor y el pago de la vivienda será mayor que el pago único.
3. Pago de la hipoteca
Es decir, un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda. El comprador de la vivienda utiliza los derechos de propiedad de la casa adquirida como hipoteca. desarrollador por adelantado, y luego el comprador de la vivienda paga mensualmente. El método de pago de capital e intereses al banco en cuotas se ha convertido en el medio más eficaz para promover la actividad del mercado inmobiliario porque puede transformar rápidamente la demanda potencial del mercado en demanda efectiva. .
Ventajas: puedes recaudar los fondos necesarios para hacer realidad tu deseo de comprar una casa y gastar el dinero de mañana para hacer realidad el sueño de hoy.
Desventajas: trámites engorrosos y muchas restricciones.
4. Préstamo del Fondo de Previsión
Además de utilizar sus ahorros a lo largo de los años, los residentes generalmente primero solicitan un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal por los fondos insuficientes para comprar una casa, y Luego solicite una hipoteca de vivienda personal a un banco para cubrir los fondos insuficientes restantes.
En la actualidad, el "préstamo combinado", que combina este tipo de préstamo del fondo de previsión para vivienda personal con un préstamo hipotecario para vivienda personal de un banco, es el método de préstamo más común para comprar una casa.
Porque es más realista y razonable, después de todo, la cantidad de fondo de previsión de vivienda personal que cada hogar puede pedir prestado no es muy grande. Si todos los préstamos se obtienen de los bancos, la carga de intereses será demasiado pesada. .
Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal son préstamos para vivienda personales basados en políticas y tienen una cierta naturaleza de subsidios de políticas. Siempre que la unidad del individuo haya establecido un fondo de previsión para vivienda y haya pagado el fondo de previsión a tiempo, él o ella. ella tiene derecho a solicitar un préstamo. Su máximo La ventaja son las bajas tasas de interés. Además, cuanto mayor sea el monto del préstamo y más largo sea el plazo, más significativo será el diferencial de tasas de interés.
Enciclopedia Baidu-Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal