Buscar urgentemente políticas y documentos de los gobiernos locales para apoyar a las agencias de garantía.

Gestión financiera y apoyo político a las instituciones de garantía de crédito

Aviso sobre varias cuestiones

Jincai [2003 ] No. 88

Los departamentos de finanzas (oficinas) de todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo planificación estatal separada:

En Para regular el comportamiento financiero de las instituciones de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas, los departamentos financieros de todos los niveles fortalecerán la supervisión de las pequeñas y medianas empresas, la supervisión financiera de las instituciones de garantía de crédito empresarial, previniendo y controlando los riesgos de garantía, además. aumentar el apoyo político a las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas y utilizar mejor el papel de las garantías de crédito en la promoción del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Los asuntos pertinentes se notifican a continuación:

1. Los departamentos financieros de todos los niveles deben cumplir eficazmente sus obligaciones con todos los tipos de inversión, incluida la inversión gubernamental (refiriéndose a la inversión de capital de propiedad estatal, incluidos los departamentos gubernamentales o instituciones públicas directamente dependientes del gobierno, los grupos sociales administrados por el gobierno y las empresas de propiedad estatal). empresas, lo mismo a continuación). y resolver anticipadamente los riesgos de garantía. Al mismo tiempo, debemos aumentar aún más el apoyo político a las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas y alentarlas. En segundo lugar, los departamentos financieros de todos los niveles deben fortalecer la gestión de la deuda de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas y establecer pequeñas empresas. y las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas para gestionar los pasivos. El sistema de presentación de informes y el sistema de divulgación de información para la recaudación de fondos mediante formularios supervisarán la divulgación de información relevante por parte de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas a las instituciones financieras con las que cooperan. relaciones.

Las instituciones de garantía de crédito financiadas por el gobierno para pequeñas y medianas empresas deben recaudar fondos en forma de pasivos y presentarlos al departamento financiero competente para su revisión y archivo antes de su implementación.

En tercer lugar, los departamentos financieros de todos los niveles deben fortalecer la gestión de las pérdidas compensatorias de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el gobierno y establecer una verificación de pérdidas compensatorias de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. con referencia al "Reglamento sobre la gestión de la cancelación de deudas incobrables de empresas financieras" El sistema de cancelación y las estrictas condiciones de cancelación evitarán que los fondos de crédito sean arbitrados por garantías y que los riesgos se transfieran a finanzas.

Las pérdidas de compensación de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el gobierno y otros tipos de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas que aceptan compensación de riesgos de los departamentos financieros locales se informarán a las autoridades financieras competentes. departamento para su registro caso por caso después de la verificación.

En cuarto lugar, los departamentos financieros de todos los niveles deben establecer y mejorar el sistema de gestión de los activos recuperados de deuda que deben procesar las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, controlar el alcance de la recepción de activos recuperados de deuda. a procesar, evaluar los activos reparados de deuda de acuerdo con la normativa y aceptar estrictamente las normas.

En principio, los activos de deuda impagos recibidos por las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas no pueden utilizarse para su propio uso y deben subastarse y liquidarse oportunamente. Si se requiere para uso propio en circunstancias especiales, los activos fijos netos agregados no excederán el 20% de los activos netos propios de la institución. Las instituciones de garantía de crédito financiadas por el gobierno para pequeñas y medianas empresas deben obtener la aprobación de las autoridades financieras antes de convertir activos reclamados por deudas para su propio uso.

5. Los departamentos financieros de todos los niveles pueden seguir el principio de combinar una gestión estandarizada y un apoyo político para prevenir y controlar los riesgos de garantía y al mismo tiempo aumentar aún más el apoyo político a las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. Las necesidades de equilibrio del presupuesto financiero y el desarrollo empresarial de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, se aprobarán e incluirán en el presupuesto fiscal del año en curso fondos de compensación de riesgos de compensación de pérdidas apropiados para las instituciones de garantía. Los departamentos financieros de todos los niveles implementan límites de compensación limitados para las pérdidas de compensación de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas y no asumen una responsabilidad ilimitada. Los requisitos específicos son los siguientes:

(1) Las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas que brindan compensación de riesgos financieros deben operar de manera estandarizada, mejorar el sistema de control interno, aceptar la supervisión del departamento financiero, y los proyectos de garantía para compensar pérdidas deben cumplir con las políticas industriales y empresariales nacionales;

(2) Si las pérdidas de compensación incurridas por las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el gobierno son inferior al saldo de los pasivos de garantía al final del año 5, y las reservas de riesgo constituidas por las instituciones de garantía son insuficientes para compensarlo, el departamento financiero competente revisará. Se podrá proporcionar una compensación parcial en el futuro, y la compensación el coeficiente puede aumentarse adecuadamente en áreas donde las condiciones lo permitan;

(3) Para las instituciones de garantía de crédito financiadas por el gobierno para pequeñas y medianas empresas, el departamento financiero competente puede decidir si proporciona una compensación de riesgo basada en el situación real. Si el método de compensación de riesgos es claro, se debe fortalecer la supervisión y la inspección para mejorar la eficiencia en el uso de los fondos fiscales.

(4) Las instituciones de garantía que ofrecen negocios de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas deben llevar una contabilidad separada para el negocio de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas con el fin de obtener compensación de riesgo de las entidades financieras locales. departamento.

6. Los departamentos financieros de todos los niveles deben establecer un sistema de declaración y aprobación de planes financieros para las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el gobierno y fortalecer el control ex ante sobre la compensación de riesgos de las instituciones de garantía. Las instituciones de garantía de crédito financiadas por el gobierno para pequeñas y medianas empresas deben preparar cuidadosamente planes financieros anuales y presentarlos al departamento financiero competente antes del 65 de junio de 438 o el 31 de octubre. El departamento financiero competente dará su aprobación antes de finales de marzo. Los indicadores financieros aprobados incluyen la tasa de gastos operativos (o monto de gastos), la ganancia realizada (o número de control de pérdidas), la escala del fondo de compensación de riesgos, la tasa de compensación, la tasa de pérdidas de compensación y la adquisición y construcción de activos fijos.

El departamento financiero competente debería controlar los gastos operativos de las instituciones de garantía de crédito financiadas por el gobierno para las pequeñas y medianas empresas. Si se implementan medidas de control de costos, los gastos operativos totales serán determinados por el departamento financiero competente; si se implementan métodos de control de la tasa de gastos operativos, la proporción de los gastos operativos con respecto a los ingresos operativos será determinada por el departamento financiero competente. Si los gastos de funcionamiento de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el Estado superan el control planificado, el departamento financiero competente reducirá en consecuencia los fondos de compensación de riesgos o los indicadores de gastos para el año siguiente.

Las autoridades financieras controlarán anualmente la escala de adquisición y construcción de activos fijos de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el gobierno.

7. Los departamentos financieros de todos los niveles deben establecer y mejorar los informes contables financieros y garantizar los sistemas estadísticos comerciales de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, y exigir que las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas sean cuidadosas. preparar informes de contabilidad financiera y presentarlos trimestral y anualmente al departamento financiero competente. Presentar informes de contabilidad financiera, incluidos estados contables, notas a los estados contables y estados financieros. Los estados contables incluyen balances, estados de resultados, estados de flujo de efectivo y cuadros relacionados.

Las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas deberán preparar cuidadosamente estados estadísticos de negocios de garantía, reflejar fielmente los pasivos contingentes formados por el negocio de garantía y presentar estados estadísticos de negocios de garantía al departamento financiero competente con periodicidad trimestral y base anual. El informe estadístico del negocio de garantía debe incluir al menos el monto del préstamo, el monto del pasivo de garantía, el plazo y el plazo restante, la tasa de interés, la tasa de garantía, el principal del préstamo y el reembolso de intereses, el estado de compensación, la industria y la ubicación de la empresa garantizada, etc.

8. Los ministerios políticos en todos los niveles deben fortalecer el seguimiento y la supervisión del uso de los fondos de compensación de riesgos financieros por parte de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas que reciben compensación de riesgos financieros. Antes de finales de marzo de cada año, la agencia de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiada por el gobierno deberá presentar el informe contable financiero (cuentas finales) del año anterior, junto con el informe de auditoría de la firma contable y el informe comercial de garantía. del año anterior, al departamento financiero competente, que combinará el plan financiero anual y el desarrollo del negocio de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas, que se aprobarán antes de finales de mayo. Las instituciones de garantía de crédito no financiadas por el gobierno para pequeñas y medianas empresas deben presentar el informe de contabilidad financiera del año anterior, junto con el informe de auditoría de la firma contable y el informe comercial de garantía de crédito de las pequeñas y medianas empresas a la departamento financiero competente antes de finales de marzo de cada año, como referencia para la futura compensación de riesgos de acuerdo con.

9. Los departamentos financieros de todos los niveles deben trabajar con los departamentos pertinentes para organizar e implementar la evaluación del desempeño de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, como referencia para el apoyo de políticas y para que los departamentos pertinentes designen, destituir, recompensar y castigar al principal personal operativo de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas financiadas por el gobierno. La evaluación del desempeño debe reflejar de manera integral los beneficios sociales, los beneficios económicos, el control de riesgos y los costos de uso del capital financiero de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, reflejando principalmente los siguientes contenidos: aumento en el volumen de negocios de garantía, promoción del empleo de garantía y aumento de impuestos. ingresos, compensación de garantía y pérdidas compensatorias, El costo unitario de transacción de la garantía (es decir, los gastos operativos y las pérdidas de compensación necesarios para proporcionar el negocio de garantía).

El departamento financiero competente podrá formular planes específicos de evaluación del desempeño en colaboración con los departamentos pertinentes en función de la situación real.

10. Los departamentos financieros de todos los niveles deben fortalecer la supervisión y la inspección de las instituciones de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas, descubrir los problemas de manera oportuna e informar los problemas importantes al gobierno popular local y al Ministerio. de Finanzas de manera oportuna.

11. Los departamentos financieros de todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo planificación estatal separada pueden formular opiniones de implementación específicas basadas en el espíritu de este aviso y los requisitos de la población local. gobierno y presentarlos al Ministerio de Hacienda para su archivo.

Aviso sobre la modificación de las "Medidas provisionales para la evaluación crediticia y las recompensas de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas en Hangzhou"

Hangzhong [2003] No. 432 Hangzhou Finance and Enterprise II [2003] No. 753 No.

Oficinas de Desarrollo Económico (Oficina Económica y Comercial, Comisión de Planificación y Economía), Oficina de Finanzas, Oficina de Desarrollo Económico, Oficina de Finanzas de todos los distritos y condados (ciudades) de Hangzhou Zona de Desarrollo Económico y Tecnológico y diversos organismos de garantía:

Según el espíritu del documento "Varias opiniones del gobierno popular municipal de Hangzhou sobre la promoción de la construcción de sistemas de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas" (Hang Fazheng [2002] No. 6), con el fin de promover el desarrollo saludable de las instituciones de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad y alentarlas a mejorar su nivel de gestión. Promover la construcción del sistema de garantía de crédito. y sistema para pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad, ahora se le han emitido las "Medidas provisionales para la evaluación crediticia y recompensas de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas de Hangzhou" revisadas, por favor cumpla con ellas e impleméntelas. Los documentos originales Hang Cai Qi [2002] No. 451 y Hang Cai Qi [2002] No. 450 fueron abolidos al mismo tiempo.

Medidas provisionales para la evaluación crediticia y las recompensas de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas en Hangzhou

De acuerdo con la "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas de la República Popular de China" y el "Aviso del Gobierno Popular Municipal de Hangzhou sobre la promoción del sistema de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas" "Varias opiniones sobre la construcción de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas (en adelante denominadas "instituciones de garantía" ) en nuestra ciudad Estas Medidas están formuladas con el fin de promover el sano desarrollo de las instituciones de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad (en adelante, instituciones de garantía), incentivar a las instituciones de garantía a mejorar su nivel de negocios y cultivar. el crédito de las instituciones de garantía.

En primer lugar, la evaluación crediticia de las agencias de garantía debe adherirse a los principios de "independencia, objetividad, equidad y ciencia". Realizar una evaluación integral de la calificación crediticia de las instituciones de garantía desde aspectos como la implementación, operación y gestión de políticas, contribución social, nivel de innovación y finalización de tareas de los departamentos relevantes.

2. Cuando se utiliza como objeto de calificación crediticia una institución persona jurídica independiente especializada en negocios de garantía de crédito en nuestra ciudad, la institución de garantía deberá tomar en serio la evaluación crediticia y cooperar activamente con el trabajo de la evaluación crediticia. agencia, y no eludirá ni eludirá la responsabilidad por ningún motivo, negará y proporcionará la información requerida para la evaluación crediticia de manera integral y veraz de acuerdo con los requisitos de la estructura de evaluación crediticia.

3. La evaluación crediticia de la institución de garantía será evaluada de forma independiente por una agencia intermediaria con calificación de evaluación crediticia encomendada por la Comisión Económica Municipal de Hangzhou y la Oficina de Finanzas Municipal de Hangzhou. Las agencias de evaluación de crédito no pueden cobrar tarifas de evaluación de crédito a las agencias de garantía.

4. La evaluación crediticia de la agencia de garantía se realiza una vez al año. Del 1 de febrero al 31 de mayo de cada año, la Asociación Municipal de Garantías organiza a intermediarios con calificaciones de evaluación crediticia para evaluar el estado crediticio de las instituciones de garantía en el año anterior de acuerdo con las “Normas de Evaluación y Scoring de Crédito para Instituciones de Garantía” (ver cuadro adjunto) Evaluar la calificación crediticia correspondiente. El crédito de las instituciones de garantía se divide en cinco grados: AAA, AA, A, B y c.

La evaluación crediticia del verbo (abreviatura de verbo) de las instituciones de garantía debe presentar los siguientes materiales:

1. Certificado de persona jurídica institucional, certificado de registro fiscal, acuerdo de cooperación con el banco;

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2. Estatuto social de la institución de garantía;

3. Cédula de identidad y certificado de trabajo del representante legal;

4. dotación de personal de la institución de garantía (indicar calificaciones académicas y títulos profesionales) y materiales de certificación correspondientes;

5. Sistema especial de gestión financiera;

6. institución este año;

7. Sistema de control de riesgos e informe de innovación empresarial;

8. Formulario de declaración de información relacionada con la evaluación crediticia de la institución de garantía;

9. Otros materiales requeridos por la institución evaluadora.

6. Según los resultados de la evaluación crediticia, las instituciones de garantía serán recompensadas cada año. De acuerdo con los estándares de evaluación crediticia establecidos por las instituciones de garantía, el primer, segundo y tercer premio se establecen desde las puntuaciones más altas hasta las más bajas. El área de adjudicación no podrá exceder el 50% del número de instituciones participantes.

7. Una institución de garantía deberá cumplir con las siguientes condiciones básicas:

1. Estar constituida conforme a la ley, tener personalidad jurídica independiente y tener un capital no inferior. de 5 millones de yuanes;

2. La calificación crediticia es A o superior

3 El negocio de garantía se ha realizado durante más de un año y no hay registros de. violaciones;

4. La compensación anual total es inferior al 10% del capital registrado, y la pérdida de compensación anual real es inferior al 4% del capital registrado;

5. Presentar los estados operativos y financieros de la institución de garantía a los departamentos pertinentes a tiempo e informar con prontitud los asuntos que deben informarse de acuerdo con la normativa;

6. Participar activamente en las actividades organizadas por la asociación y cooperar con. el trabajo de la asociación en tiempo, cantidad y calidad;

7. Miembro de la Organización de Autodisciplina de la Industria de Garantía de Hangzhou.

8. Las recompensas incluyen medallas y bonificaciones otorgadas a organizaciones de garantía. Las fuentes de financiación las organiza la hacienda municipal dentro del límite de financiación determinado por el gobierno municipal.

9. El 80% del bono total se puede utilizar para aumentar la reserva de riesgo de la institución de garantía y el 20% se puede utilizar para recompensar a las personas que hayan realizado contribuciones significativas al desarrollo de la institución de garantía.

10. Las agencias de evaluación crediticia y garantía de recompensas seguirán los siguientes procedimientos:

1. La agencia de calificación crediticia revisa los materiales presentados por la agencia de garantía; 2. Calificación crediticia La institución lleva a cabo una investigación y verificación in situ de la institución de garantía;

3. La agencia de calificación crediticia realiza una calificación crediticia de la institución de garantía de acuerdo con los estándares de calificación crediticia establecidos;

4. La agencia de evaluación crediticia evalúa el crédito. Los resultados y el informe de evaluación se informan a la Asociación de Garantía de Hangzhou.

5. La Asociación de Garantía de Hangzhou anunciará los resultados de la evaluación crediticia de la institución de garantía después de revisarlos y los presentará a la Comisión Económica Municipal de Hangzhou y a la Oficina de Finanzas Municipal de Hangzhou.

6. La Comisión Económica Municipal de Hangzhou y la Oficina de Finanzas Municipal de Hangzhou aprobarán y recompensarán en función de los resultados de la evaluación crediticia * * *.

7. La Comisión Económica Municipal de Hangzhou y la Oficina de Finanzas Municipal de Hangzhou anunciarán los resultados del premio en los medios relevantes.

11. La Asociación de Garantía de Hangzhou debe implementar concienzudamente las directrices y políticas nacionales pertinentes, aprovechar plenamente su función de asesoramiento y enlace, establecer y mejorar los expedientes crediticios de las instituciones de garantía de la ciudad, fortalecer la autodisciplina de la industria y Estandarizar la gestión, y organizar específicamente la ejecución de las instituciones de garantía de crédito.

12. Si una institución de garantía comete fraude durante el proceso de evaluación crediticia y recompensa, una vez verificada, se cancelarán sus calificaciones de evaluación crediticia y recompensa, y se recuperarán los honores y recompensas obtenidos mediante fraude.

13. Durante el proceso de evaluación crediticia y recompensa de las instituciones de garantía, cualquier personal involucrado en soborno será tratado de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes.

14. La Comisión Económica Municipal de Hangzhou y la Oficina de Finanzas Municipal de Hangzhou son responsables de la interpretación de estas Medidas.

15. Estas Medidas se implementarán a partir de la fecha de su emisión, y los documentos originales Hangcai Qi [2002] No. 451 y [2002] No. 450 serán abolidos al mismo tiempo.

Documentos del Gobierno Popular Municipal de Zhengzhou. Zheng Zheng 201027 Aviso del Gobierno Popular Municipal de Zhengzhou sobre la emisión de "Medidas Provisionales para la Gestión de Instituciones de Garantía de Crédito para Pequeñas y Medianas Empresas en Zhengzhou" para los gobiernos populares de todos los condados (ciudades y distritos), los departamentos; del gobierno popular municipal y todas las unidades pertinentes: Por la presente se emiten las "Instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas de Zhengzhou" Se le emiten las Medidas provisionales para la gestión de las Instituciones de garantía de crédito empresarial. 15 de noviembre de 2010

Decisión del gobierno popular municipal de Meizhou sobre varias cuestiones relativas al establecimiento de un sistema de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

Condado (ciudad, distrito) pueblo gobiernos y unidades municipales pertinentes:

Con el fin de acelerar la construcción del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad, resolver eficazmente el problema de las dificultades de financiación de las garantías para las pequeñas y medianas empresas. empresas en nuestra ciudad, promover el sano desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad y mejorar la calidad general y la competitividad integral de las pequeñas y medianas empresas, según el informe "Pequeñas y Medianas Empresas de la República Popular de China" "Ley de Promoción Empresarial", de conformidad con la "Decisión del Comité Provincial del Partido de Guangdong y del Gobierno Popular Provincial sobre la Aceleración del Desarrollo de la Economía Privada" y las leyes y reglamentos pertinentes, las cuestiones pertinentes relativas al establecimiento de una garantía de crédito sistema para las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad, se decide lo siguiente:

1. Comprender plenamente la importancia de establecer un sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas.

El desarrollo de las pequeñas y medianas empresas desempeña un papel importante en la promoción del ajuste de la estructura industrial y de productos, la expansión de la demanda interna, la estimulación del crecimiento económico y el aumento del empleo, y está relacionado con la situación general de la situación social. estabilidad.

En la actualidad, la escasez de fondos se ha convertido en uno de los problemas más destacados en el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad, y las dificultades financieras también se han convertido en el "cuello de botella" que restringe el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad. El sistema de garantía de crédito para las PYME es una parte importante del sistema de servicios para las PYME de mi país. El establecimiento y mejora de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas ayudará a orientar los fondos de crédito de conformidad con las políticas industriales nacionales para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, y desempeñará un papel importante en la promoción de la implementación de la estrategia "Cuatro Meizhou", especialmente la estrategia "Industrial Meizhou".

2. Acelerar el establecimiento, mejora y estandarización del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas.

(1) Acelerar el establecimiento de un sistema eficaz de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas

1. La naturaleza de las garantías de crédito para las pequeñas y medianas empresas

(1) Pequeñas y medianas empresas a las que se hace referencia en esta decisión Garantía de crédito se refiere a una institución profesional de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas establecida con la aprobación del gobierno popular al mismo nivel y departamentos gubernamentales designados. y registrado de conformidad con la ley. Cuando el garantizado no cumpla o no pueda cumplir las deudas estipuladas en el contrato principal, cooperará con los acreedores (incluidos los bancos y otras instituciones financieras) en el acto de acordar que el. institución de garantía asumirá las responsabilidades pactadas o cumplirá con las deudas.

(2) La garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas es un acto de garantía estipulado en la Ley de Garantía. Todos los tipos de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas son instituciones no financieras y no pueden participar en negocios de crédito financiero ni en negocios financieros.

(3) Las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas asumen responsabilidades de garantía generales o responsabilidades de garantía conjunta de conformidad con el contrato.

2. Principios rectores para el establecimiento de un sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas.

(1) Apoyar el principio de combinar desarrollo y prevención de riesgos.

(2) El principio de combinar el apoyo gubernamental con operaciones orientadas al mercado.

(3) El principio de combinar garantía y mejora crediticia.

3. Instituciones de garantía de crédito y utilización de fondos para las pequeñas y medianas empresas.

Los fondos para las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas se recaudan a través de los siguientes canales:

(1) Fondos provenientes de la preparación del presupuesto municipal;

(2 ) Asignación por parte del gobierno municipal de derechos de uso de la tierra y otros bienes inmuebles de propiedad estatal operativos y no operativos;

(3) Derechos de uso de la tierra asignados por el gobierno del condado (ciudad, distrito) al mismo nivel;

(4) ) Fondos recaudados por la sociedad;

(5) Cuotas de membresía (depósito de riesgo) o suscripciones;

(6) Donaciones nacionales y extranjeras ;

(7) Otras fuentes.

Las instituciones de garantía deberán utilizar los fondos de acuerdo con los principios de seguridad, liquidez y eficiencia, y retirar reservas y depósitos de las cuentas bancarias designadas por el departamento financiero de acuerdo con la reglamentación. El uso de los fondos debe cumplir con los propósitos especificados por el estado y no podrá ser malversado para otros fines.

4. Establecimiento y forma de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

Establecer instituciones de garantía de crédito diversificadas, multiformas, multinivel y multicanal para pequeñas y medianas empresas. medianas empresas y alentar a diversos inversores privados a participar en el establecimiento de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. Las ciudades deberían establecer agencias de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas. Para controlar eficazmente los riesgos, las instituciones de garantía de crédito a nivel de condado (ciudad, distrito) generalmente no se establecen de forma independiente. Los condados (ciudades, distritos) con grandes agregados económicos pueden establecer sucursales. De conformidad con la Ley de Garantía y las leyes y reglamentos pertinentes, diversas organizaciones sociales y económicas y personas físicas deben registrarse en los departamentos locales pertinentes para establecer instituciones de garantía de conformidad con la ley. La forma de institución de garantía de crédito para PYME puede ser Sociedad de Garantía de Crédito para PYME (entidad jurídica), Centro de Garantía de Crédito para PYME (entidad jurídica), Asociación de Garantía de Crédito para PYME (entidad jurídica).

5. Objetivos de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

Las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas deben atender a las pequeñas y medianas empresas dentro de su jurisdicción. son aquellos que cumplen con las políticas industriales nacionales, tienen productos, tienen mercados y tienen diversas pequeñas y medianas empresas con perspectivas de desarrollo, propicias para el progreso tecnológico y la innovación, y la expansión intensiva en mano de obra del empleo urbano y rural.

6. Tipos de garantías de crédito para pequeñas y medianas empresas

Los tipos de garantías de crédito para pequeñas y medianas empresas incluyen principalmente préstamos bancarios a corto plazo para pequeñas y medianas empresas. -empresas, préstamos bancarios a medio y largo plazo, arrendamientos financieros y otras garantías de contratos económicos. En la etapa inicial, la garantía de crédito para PYME se centra en préstamos bancarios a corto plazo para PYME.

7. Las principales funciones de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

Evaluar el crédito del garante; realizar negocios de garantía;

8. Proceso comercial de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

(1) El deudor solicita la garantía, con dictámenes firmados por el acreedor

( 2) Evaluación de crédito y auditoría de garantía;

(3) Cuando el acreedor y el deudor firman el contrato principal, la institución de garantía firma un contrato de garantía con el acreedor cuando sea necesario, la institución de garantía firma un contra-; contrato de garantía con el deudor;

(4) Pagar la tarifa de garantía según lo acordado;

(5) Si el contrato principal no puede ejecutarse, la institución de garantía deberá compensar según lo acordado;

(6) La entidad de garantía perseguirá la indemnización.

(2) Selección de bancos cooperativos

La institución de garantía, bajo la dirección de la Oficina Municipal de Pequeñas y Medianas Empresas, la Oficina Económica y Comercial, la Oficina de Finanzas y la Oficina Popular El Banco de China al mismo nivel, elija bancos confiables, activos y buenos. Como banco cooperativo, los bancos comerciales brindan servicios de garantía de crédito a pequeñas y medianas empresas.

Las instituciones de garantía y los bancos cooperativos deben firmar un contrato de cooperación para aclarar la forma de la responsabilidad de garantía, la ampliación del fondo de garantía, la proporción de responsabilidad compartida, los estándares de evaluación crediticia, etc. El contrato de cooperación debe informarse al mismo nivel a la Oficina Municipal de Pequeñas y Medianas Empresas, a la Oficina Municipal de Economía y Comercio y al Banco Popular de China para su presentación.

(3) Reforzar la supervisión y gestión de las instituciones de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas.

Las instituciones de garantía deben establecer y mejorar estructuras de gobierno corporativo y estructuras organizativas internas, estandarizar las operaciones y prevenir riesgos. La institución de garantía deberá adoptar la forma de sociedad. En la actualidad, es difícil adoptar la forma de institución de garantía de persona jurídica, que deberá estandarizarse gradualmente y transformarse en una sociedad de responsabilidad limitada cuando las condiciones estén maduras. Las instituciones de garantía operarán de forma independiente, llevarán una contabilidad independiente y tomarán evaluaciones y decisiones independientes sobre los proyectos de garantía de conformidad con los procedimientos prescritos. Los gobiernos de todos los niveles no pueden ordenar negocios de garantía específicos, no pueden interferir en decisiones de proyectos específicos y no pueden operar negocios específicos de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. Las instituciones de garantía tienen derecho a no aceptar instrucciones de organismos administrativos de todos los niveles para proporcionar garantías para proyectos específicos. Las instituciones de garantía comerciales y cooperativas son una parte integral del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas. Independientemente de cómo invierta, debe aclarar los derechos de propiedad e implementar operaciones orientadas al mercado.

Con el fin de estandarizar y promover la construcción del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas, la Oficina Municipal de Pequeñas y Medianas Empresas, la Sucursal Central de Meizhou del Banco Popular de China, la Oficina de Finanzas Municipal Oficina Municipal de Impuestos Estatales, Oficina Municipal de Impuestos Locales, Oficina Municipal de Industria y Comercio, Oficina Municipal de Precios, etc. Los departamentos pertinentes deben cooperar estrechamente, desempeñar sus respectivas funciones, proporcionar orientación eficaz, supervisar y gestionar las pequeñas y medianas empresas. instituciones de garantía de crédito empresarial de tamaño considerable, de conformidad con las leyes, reglamentos y políticas, prevenir y controlar los riesgos de garantía y promover el sano desarrollo de las instituciones de garantía. La sucursal central de Meizhou del Banco Popular de China debe mantenerse al tanto del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, comprender las necesidades de las pequeñas y medianas empresas y coordinar y promover el desarrollo saludable de las relaciones entre el banco y la empresa. Es necesario aprovechar plenamente el papel de los sistemas de consulta y registro de crédito bancario para mejorar el entorno crediticio de las pequeñas y medianas empresas. El departamento financiero llevará a cabo la supervisión y gestión financiera de conformidad con el "Aviso del Ministerio de Finanzas sobre varias cuestiones relativas al fortalecimiento de la gestión financiera y el apoyo a las políticas de los departamentos financieros locales para las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas" (Jincai [2003 ] N° 88). Es necesario establecer y mejorar diversos sistemas y fortalecer la supervisión y gestión de las instituciones de garantía. Las instituciones de garantía deberán informar verazmente a las autoridades superiores sobre el estado de sus negocios de garantía. Los estados contables de las entidades de garantía serán auditados por el departamento de auditoría basándose en los hechos.

Cuando sea necesario, un comité de supervisión de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas compuesto por la oficina municipal de pequeñas y medianas empresas, economía y comercio, finanzas, banco popular, administración industrial y comercial y otros departamentos Se establecerá para ser responsable de la supervisión de las pequeñas y medianas empresas e instituciones de garantía dentro de su jurisdicción.

Fortalecer la cooperación industrial y establecer organizaciones autorreguladoras de la industria.

Fortalecer la autodisciplina de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas y la cooperación industrial entre instituciones. Una vez que la construcción del sistema de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas alcance cierta escala, se establecerá la Asociación de la Industria de Garantía de Crédito para Pequeñas y Medianas Empresas de Meizhou bajo el liderazgo de la Oficina Municipal de Pequeñas y Medianas Empresas. La asociación debe formular estándares industriales y especificaciones comerciales de acuerdo con las leyes, reglamentos y políticas nacionales sobre la construcción del sistema de garantía, supervisar las operaciones de las instituciones de garantía de acuerdo con la autorización de las autoridades industriales de las instituciones de garantía mediante capacitación e integración de información; , evaluación crediticia, seminarios e intercambios, etc. Formar, orientar a las instituciones de garantía para la realización de labores empresariales. Al mismo tiempo, a través de la autodisciplina, estandarizaremos gradualmente las operaciones comerciales y la cooperación industrial, y estableceremos una buena imagen social y credibilidad social para la industria de agencias de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas.

Tres.

Apoyo político a las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

(1) Los gobiernos en todos los niveles deberían promover y organizar activamente el establecimiento de un sistema de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, alentar a empresas privadas calificadas Las diversas formas de garantías de financiación mutua se llevarán a cabo de conformidad con la ley. De conformidad con las disposiciones pertinentes del Consejo de Estado Guofa [2000] Nº 59 y de la Administración Estatal de Impuestos Guoshuifa [2006 54 38 0] Nº 37, las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas no operativas incluidas en el programa piloto nacional el alcance será determinado por el gobierno local. Los ingresos provenientes de negocios de garantía están exentos del impuesto comercial durante tres años.

(2) Los departamentos pertinentes deben apoyar activamente la construcción de sistemas de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas y brindar apoyo clave a las instituciones de garantía como parte importante de la construcción de sistemas de servicios para pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño. Los departamentos funcionales pertinentes, como los de industria y comercio, administración de vivienda, tierras, seguridad pública y policía de tránsito, deben gestionar oportunamente los procedimientos de registro de hipotecas y activos pignorados que involucran a instituciones de garantía y empresas garantizadas en el negocio de garantía.

(3) Para las empresas de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas que hayan sido aprobadas por el gobierno municipal (o departamentos gubernamentales designados) como empresas de demostración de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas de nuestra ciudad, el gobierno municipal les otorgará subsidios anuales dentro de los tres años siguientes a la fecha de aprobación. Un subsidio de riesgo o recompensa por el monto de garantía anual ponderado de la empresa demostrativa1. Las condiciones básicas para una empresa de demostración de agencia de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas son: estar registrada de conformidad con la ley y tener condición de persona jurídica independiente; el capital registrado no debe ser inferior a 20 millones de yuanes y debe invertirse en esa moneda; debe contar con certificado de promotor e informe de factibilidad; debe contar con al menos 5 personas con experiencia relevante; debe contar con un sólido sistema de control de riesgos y otras condiciones requeridas; En 2003, nuestra ciudad aprobó el plan 1-2, y el plan de aprobación anual se determinará sobre la base del desarrollo del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas.

26 de noviembre de 2003