¿Cuáles son los riesgos actuales en el desarrollo de negocio de las sociedades de garantía de financiación? ¿Cómo controlar los riesgos y lograr un desarrollo estandarizado?

Los riesgos de garantía son los siguientes:

1. Las pequeñas empresas, los autónomos y los agricultores son grupos vulnerables. Afectados por las condiciones naturales y los mercados, existen importantes riesgos naturales y de mercado. Una vez que las ventas de productos se vean obstaculizadas debido a desastres o recortes de producción, su capacidad de reembolso se verá directamente afectada y se convertirá directamente en riesgos de garantía. Las ventas y precios de los productos se ven muy afectados por el mercado, su contenido técnico es bajo y carecen de competitividad en precio y calidad. Una vez alcanzado, el préstamo inevitablemente no se reembolsará a tiempo. Además, el riesgo de accidentes también es un problema importante para ellos a la hora de pagar los préstamos, principalmente enfermedades e invalidez accidental. Estos riesgos se caracterizan por la incertidumbre y muchos objetos de protección. Una vez que los conozca, será difícil recuperar el préstamo que garantizaron.

2. Riesgos morales y crediticios. El primero es el riesgo moral. Debido a auditorías laxas y operaciones irregulares, las personas que se dedican a seguros personales son el segundo riesgo moral de los operadores. Informes falsos para obtener préstamos para otros fines, incumplimiento de los requisitos de solicitud de préstamo y no uso del préstamo de acuerdo con el propósito de la solicitud, el tercero es el riesgo de cambio de crédito; Debido a que el grado de solvencia del asegurado es incierto, parte de la solvencia se reduce y se pierde algo de credibilidad, pero la empresa no puede realizar un seguimiento de estos cambios en ningún momento y el riesgo puede ampliarse y amplificarse.

3. Riesgo institucional. Puede ser que los métodos de gestión y los procedimientos de trabajo sean imperfectos o que estén divorciados del trabajo real, lo que dé lugar a calificaciones crediticias falsas y juicios subjetivos en el proceso de operación.

4. Riesgos operacionales. Puede haber muchas pequeñas compañías de préstamos involucradas, la carga de trabajo de investigación y calificación es grande, la calidad y capacidad del personal son limitadas y la falta de personal puede generar riesgos operativos.

5. Riesgos de política industrial y riesgos del sistema jurídico.

Prevención de riesgos:

1. Implementar ingeniería crediticia. Establecer archivos de crédito de clientes, investigar y registrar el crédito de clientes a través de varios canales. Administramos a los clientes por calificación crediticia, implementamos un sistema de membresía y brindamos ciertos descuentos y comodidades a clientes de alta calidad.

2. La investigación previa al préstamo debe ser exhaustiva, veraz y completa. Reflejar con precisión el estado crediticio del cliente, capacidad de pago, rentabilidad, operaciones de la empresa, etc. , debe haber regulaciones claras y detalladas en el sistema.

3. Establecer un mecanismo de dispersión de riesgos. Incluyen principalmente: aumentar los tipos de garantías y optimizar la combinación de tipos de garantía; controlar la proporción de deuda garantizada por un solo cliente y la proporción de deuda garantizada por una sola industria 10. El saldo máximo de garantía de un cliente no excederá un; determinada proporción del capital neto de la sociedad de garantía, y las garantías con un plazo superior a un año no podrán exceder de un determinado porcentaje del saldo total garantizado. Las empresas de garantía estandarizadas deben reducir activamente el riesgo general de garantía de la empresa controlando la correlación entre los proyectos de garantía, diversificando adecuadamente el importe total de la garantía, etc.

4. Implementar estrictamente el sistema de reserva de riesgos. Las empresas de garantía retiran un determinado porcentaje de reservas de los ingresos y beneficios de las garantías, principalmente para indemnizaciones y tratamiento de insolvencias. Para evitar problemas antes de que ocurran, la compañía de garantía debe, de acuerdo con las regulaciones pertinentes, retirar las reservas de responsabilidad no vencidas a una tasa del 50% del saldo de la tarifa de garantía del año en curso, retirar las reservas de compensación de garantía a una tasa de no menos de 654380 % del saldo del pasivo de garantía al final del año en curso, y retirar una reserva de compensación de garantía a una tasa del 0% del saldo de los honorarios de garantía al final del año en curso. Un cierto porcentaje de las ganancias se asigna a reservas de riesgo. . Las propias compañías de garantía deben implementar estrictamente estándares de retiro de reservas y aumentar su capacidad de resistir riesgos ampliando la cantidad de reservas de riesgo.

5. Establecer un mecanismo de asunción de riesgos para los bancos prestamistas, compañías de seguros e instituciones de garantía. Es necesario evitar que los bancos relajen su revisión de los préstamos de los asegurados debido a las garantías y fortalecer las responsabilidades crediticias de los bancos determinando un índice de garantía razonable. (Este artículo se limita al estado actual de la cooperación en bancaseguros, que en la realidad es difícil de lograr)

6. Aprobación interna estricta y establecimiento de un mecanismo de control y prevención de riesgos científico y riguroso.

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