¿Cómo detectar el fraude con tarjetas de crédito?

65438+El 29 de febrero de 2004, el Comité Permanente del Congreso Nacional Popular interpretó los términos de las tarjetas de crédito en el Derecho Penal de la República Popular China. La "Interpretación" estipula que, según el Código Penal, "tarjeta de crédito" se refiere a una tarjeta de pago electrónico emitida por un banco comercial u otra institución financiera que tiene todas o parte de las funciones de pago al consumidor, préstamo de crédito, liquidación de transferencias, depósito en efectivo y retiro, etcétera. Se puede observar que la intención del legislador es clara, es decir, ampliar y unificar aún más el alcance de la "tarjeta de crédito" en el sentido del derecho penal a través de la interpretación legislativa, es decir, tarjetas de pago electrónico emitidas por bancos u otras entidades financieras. instituciones, siempre que tengan pagos al consumo, préstamos de crédito, liquidación de transferencias, depósitos y retiros de efectivo, etc., todas o parte de ellas son tarjetas de crédito en el sentido del derecho penal. En consecuencia, en el derecho penal de mi país las tarjetas de crédito deberían incluir tanto las tarjetas de crédito con funciones de sobregiro en el sentido internacional como las tarjetas de débito bancarias sin funciones de sobregiro. El sobregiro malicioso de una tarjeta de crédito no constituye necesariamente un delito. Naturalmente, la cuestión de la sentencia no se abordará en este momento. A menos que se cumplan los criterios para la condena y se determine un delito, el autor puede ser considerado penalmente responsable de acuerdo con la ley. En cuanto al delito de fraude con tarjetas de crédito, aquí se debe dar una explicación más amplia a la tarjeta de crédito. Al igual que una tarjeta de débito, aunque no tiene función de sobregiro, aquí también es una tarjeta de crédito.

Objetividad jurídica:

Reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas de presentación de causas penales bajo la jurisdicción de los órganos de seguridad pública (2)

Artículo 54

Las actividades de fraude con tarjetas de crédito que se sospechen de cualquiera de las siguientes circunstancias deben ser procesadas:

(1) Uso de tarjetas de crédito falsificadas o uso de crédito fraudulento tarjetas con documentos de identidad falsificados, o uso de tarjetas de crédito no válidas o uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas, con un monto superior a 5.000 yuanes (2) sobregiro malicioso, con un monto superior a 10.000 yuanes;

El término "sobregiro malicioso", como se menciona en este artículo, se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o límite de tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y no reembolsar la tarjeta después de dos llamadas del banco emisor de la tarjeta durante más de tres meses.

Sobregiro malicioso, la cantidad es de más de 10.000 yuanes pero menos de 100.000 yuanes, que ha sido reembolsado en su totalidad antes de que el órgano de seguridad pública presente el caso. Si las circunstancias son manifiestamente menores, no podrá perseguirse la responsabilidad penal conforme a la ley.