¿Cuál es la forma más rentable de obtener un préstamo para comprar una casa?

1. ¿Cuánto puedo pedir prestado?

Sugerencia: Los préstamos comerciales deben ser aprobados por el banco y el fondo de previsión se puede calcular primero.

“El monto final del préstamo depende de las circunstancias personales, y el resultado final lo aprueba el banco”. Cuando se enteró de esta situación por primera vez a través de un intermediario, Ahua, que planeaba comprar una casa, se quedó sin palabras. confundido. ¿Qué debe hacer si no recibe suficiente dinero?

Análisis

Según el Sr. Zheng, en términos generales, si se trata de un préstamo comercial, el pago inicial para una primera vivienda es ahora del 30% y el límite del préstamo es del 70%. . La aprobación final depende de los ingresos, extractos bancarios, situación familiar, lugar de trabajo, etc. Estos factores determinan en última instancia si el banco cree que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo.

Si se trata de un préstamo de fondo de previsión, depende del importe del depósito del fondo de previsión. El límite máximo de préstamos del fondo de previsión es de 500.000 yuanes para una persona y 800.000 yuanes para dos personas (actualmente, el límite máximo de préstamos del fondo de previsión en Wuxi es de 300.000 yuanes para una persona y 500.000 yuanes para dos personas). La aprobación del límite de préstamo del fondo de previsión está relacionada con el monto del depósito mensual del fondo de previsión, la antigüedad, la antigüedad de la casa, etc.

Cuenta de Casting

Límite de préstamo comercial: Está relacionado con el extracto bancario y el certificado de ingresos del solicitante, y está sujeto a la aprobación final del banco.

Límite de préstamo del fondo de previsión: el valor mínimo calculado en función del saldo de almacenamiento de la cuenta del fondo de previsión para vivienda, el límite máximo de préstamo y el múltiplo del índice de préstamo es el límite máximo de préstamo para el prestatario. (Se suspende la emisión de préstamos del fondo de previsión para la vivienda a familias de empleados que compren su tercera o más viviendas).

El monto máximo del préstamo se calcula en función del saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda

La fórmula de cálculo es: (fondo de previsión Saldo de la cuenta 2 monto del depósito mensual del fondo de previsión hasta el número legal de meses de jubilación) 22. El monto que se puede prestar en función del monto máximo del préstamo.

Si una persona solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el monto máximo del préstamo es de 500.000 yuanes; si dos o más personas compran la misma casa y solicitan un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el monto máximo del préstamo es 800.000 yuanes. yuan.

3. El límite de préstamo calculado en base al índice de préstamo es para familias que compran su primera vivienda y el área de construcción es inferior a 90 metros cuadrados (incluidos 90 metros cuadrados) o compran una vivienda asequible de acuerdo con las regulaciones ( incluyendo Para prestatarios, cónyuges e hijos menores (lo mismo a continuación), el porcentaje de pago inicial no será inferior al 20% para las familias que compren su primera vivienda con una superficie de más de 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial será; no ser inferior al 30% para las familias que compran una segunda vivienda, el porcentaje del pago inicial no debe ser inferior al 30%. Para los hogares con una segunda vivienda, el porcentaje del pago inicial no debe ser inferior al 60%, y la tasa de interés del préstamo. es 1,1 veces la tasa de interés de referencia del mismo grado durante el mismo período.

2. ¿Elegir préstamo de fondo de previsión o préstamo comercial?

Sugerencia: Los préstamos del fondo de previsión son más rentables

“Los préstamos del fondo de previsión de la oficina son muy lentos. El propietario quiere obtener el dinero temprano, por lo que quiere que usted haga un comercial. Préstamo ". Xiao Song ha oído hablar de los fondos de previsión antes. La tasa de interés del préstamo es baja, pero no sé qué tan baja es. ¿Qué es más rentable: un préstamo de fondo de previsión o un préstamo comercial?

Análisis

Ahora los préstamos de fondos de previsión se han convertido en la primera opción para los préstamos hipotecarios porque los préstamos de fondos de previsión tienen pagos iniciales bajos. Si se trata de un préstamo para la primera vivienda, un préstamo puro de fondo de previsión aún puede requerir un pago inicial del 20%. Además, los préstamos de los fondos de previsión tienen tipos de interés bajos. El tipo de interés anual de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda es del 4,45% durante menos de cinco años y del 4,9% durante más de cinco años. En términos generales, no existe un límite máximo de préstamo para préstamos comerciales. El resultado de la aprobación final se basa principalmente en la situación del prestamista y el proceso es rápido. La tasa de interés promedio anual para préstamos comerciales es del 6,704% por menos de 5 años y del 7,05% por más de 5 años. Actualmente, algunos bancos de Guangzhou ofrecen un descuento del 15% en las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda.

Cuenta Font

Tomemos como ejemplo la compra de una primera vivienda y un préstamo de 500.000. Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión, el préstamo es a 10 años, el pago mensual es de 5.031,42 yuanes y el interés es de 103.770,4 yuanes. Si se trata de un préstamo comercial, el plazo del préstamo es de 10 años y la tasa de interés es del 15% de descuento. El pago mensual es de 5.549,14 yuanes y el pago de intereses es de 165.897,05 yuanes.

3. ¿Qué es más, el pago inicial o la cuota mensual?

Sugerencia: Tienes más iniciativa con el dinero restante.

En cierto centro de venta de bienes raíces, una pareja nacida en los años 80 estaba muy enredada y tenían opiniones diferentes sobre la forma de pago final. En opinión de Xiaoda, su marido

En términos generales, si no existe un buen método de inversión, es comprensible utilizar todo el dinero disponible como pago inicial y tener un pago mensual más bajo. Sin embargo, no había dinero disponible. Desde el punto de vista de la tasa de interés, si la transacción de la vivienda es de 1 millón, podemos pedir prestados 700.000, pero el préstamo real es de 500.000. Si se deposita en un banco, el tipo de interés fijo a cinco años es del 5,5% y el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión a más de cinco años es del 4,9%.

En otras palabras, si deposita su exceso de dinero en el banco con regularidad y utiliza préstamos del fondo de previsión, aún puede ganar una tasa de interés anual del 0,6%. La tasa de interés para préstamos comerciales a más de 5 años es del 7,05%. Por supuesto, las tasas de interés de los depósitos fijos no son suficientes para cubrir el costo de un préstamo comercial, pero si hay un retorno de otras inversiones, aún se puede considerar. Además, las tasas de interés también están cambiando y, junto con la inflación y otros factores, los fondos excedentes disponibles también pueden desempeñar un papel más importante en el corto plazo.

Cuenta de fundición

Si el precio total de la vivienda es 1 millón, el pago inicial es del 30%, tiene un pago de la vivienda de 500.000 y el préstamo es a 20 años, tome el préstamo del fondo de previsión. Por ejemplo:

Si el pago inicial es del 50%, entonces el pago mensual es de 3.272,22 yuanes y el pago de intereses es de 285.332,86 yuanes.

Si el pago inicial es del 30%, el pago mensual es de 4.581,11 yuanes y el pago de intereses es de 399.466 yuanes. Si los 200.000 yuanes restantes se depositan en el banco, suponiendo que la tasa de interés permanezca sin cambios, y si el interés cada cinco años se incluye en el depósito a plazo de cinco años, el interés total después de 20 años será de 328.531,33 yuanes.

Entonces, el ingreso final generado al pagar un 20% menos = el ingreso generado al depositar 200.000 yuanes en el banco - el interés generado por el pago inicial del 20% en el banco = 214.398,19 yuanes.

4. ¿Qué método de pago es más rentable?

Sugerencia: Lo que más te conviene es lo mejor.

"¿Es mejor pagar el capital en cantidades iguales o el capital y los intereses en cantidades iguales? Hace algún tiempo, Fu Xiao compró una casa de segunda mano en Binjiang East con un préstamo por un precio total". de 800.000. Xiao Jun finalmente eligió el método de pago de capital promedio. "Este método de pago tiene el monto de pago más alto en el primer mes y disminuirá gradualmente en el futuro. De esta manera, la presión será cada vez menor en el futuro. Sin embargo, algunos amigos dijeron que esta es la forma tradicional de hacerlo". pensando en "primero amargo y luego dulce", lo cual no es nada coherente con el entorno moderno.

Análisis

Método de amortización del capital medio. Este método paga la cantidad más alta en el primer mes y será la misma todos los meses posteriores.

Reducir, por lo que este método a menudo se denomina "método decreciente". El capital mensual real es el mismo, pero el interés es diferente, de mayor a menor. Igual método de pago de capital e intereses. Este método de pago divide el capital y los intereses del préstamo en varias partes iguales según el plazo del préstamo, y el monto del pago mensual es el mismo, por lo que este método a menudo se denomina "método de pago igual". El método de pago de capital igual parece tener menos intereses, pero es precisamente debido al endeudamiento que se generan más intereses. Esto es algo similar al pago inicial mencionado anteriormente. Si existen mejores canales de inversión, también podría adoptarlo. un método de pago de capital e intereses de igual cantidad: si tiene la capacidad de pagar y no tiene otros canales de inversión, el método de pago de capital igual es más apropiado.

Contabilidad

Tomemos como ejemplo un préstamo comercial de 1 millón de yuanes. El préstamo es a 30 años y la tasa de interés es la referencia. Entonces, si se trata de un reembolso del principal igual. Método, el primer pago mensual El nivel más alto es 8.652,78 yuanes, y para el mes 360, es al menos 2.794,1 yuanes y el interés pagado es 1.060.437,5 yuanes.

Entonces, si se utiliza el método de pago de capital e intereses iguales, el pago mensual es de 6686,64 yuanes y el pago de intereses es de 1407189,89 yuanes.

5. ¿El plazo del préstamo debe ser más largo o más corto?

Sugerencia: Por supuesto, cuanto más tiempo sea, mejor

“¡Es tan triste pensar que tendré que pagar la hipoteca durante los próximos 30 años de mi vida!” Por lo tanto, pensó Xiao Song, si el préstamo es de 20 años, si la presión del pago mensual no es demasiado grande, es mejor ser simplemente un "esclavo doméstico" durante 20 años. Sin embargo, un amigo que trabaja en un banco le dijo que aunque la tasa de interés para un préstamo a 30 años será mayor, hay que tener en cuenta factores como la inflación. El valor de la misma cantidad de dinero seguirá reduciéndose con el tiempo. . Por tanto, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mejor.

Análisis

Debido a la inflación, cuando realmente pides dinero prestado a un banco, el principal permanece sin cambios pero el interés cambia. Lo mismo son 700.000 yuanes, pero la capacidad de pago cada año es diferente. Al igual que hace 20 años, debía un préstamo bancario de 50.000 yuanes. El pago mensual de la hipoteca de varios cientos de yuanes me resultaba muy estresante, pero ahora puede que sea solo una comida. Por tanto, cuanto más largo sea el plazo de amortización, mejor.

Sin embargo, algunas personas piensan que si no hay buenos canales de inversión y el tipo de interés hipotecario es alto, el plazo del préstamo es demasiado largo y los intereses pagados también son altos, es mejor tener un préstamo más corto. punto y simplemente muerde la bala. Se acabó. Vale la pena mencionar que en los primeros años de pago, usted paga principalmente intereses. Si planea pagar el préstamo anticipadamente, es más rentable elegir el método de pago de capital igual, que puede ahorrar más intereses.

Contabilidad

Tomemos como ejemplo un préstamo comercial de 1 millón de yuanes. La tasa de interés es la referencia. Si el préstamo es a 20 años, el pago mensual será de 7783,03 yuanes. el pago de intereses será de 867927,29 yuanes.

Si el préstamo es a 30 años, el pago mensual es de 6.686,64 yuanes y el pago de intereses es de 1.407.189,89 yuanes. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál es la forma más rentable de obtener un préstamo para comprar una casa?

Desde la perspectiva de las tasas de interés de los préstamos, préstamos de fondos de previsión>préstamos combinados>préstamos comerciales puros

préstamos de fondos de previsión:

Préstamos con las tasas de interés más bajas, la tasa de interés por más de 5 años es solo del 3,25%, y el segundo préstamo será del 3,575% después de un aumento del 10%. La tasa de interés es muy baja y el préstamo se puede prestar por 25 a 30 años. requisitos para el prestatario, por lo que es el método de préstamo más favorable. Pero también hay desventajas: el importe del préstamo es relativamente pequeño, lo que de hecho no es suficiente para propiedades que actualmente cuestan varios millones.

Préstamo combinado:

El préstamo combinado combina las ventajas de los préstamos de fondos de previsión y los préstamos comerciales. No solo puede disfrutar de las tasas de interés ultrabajas de los préstamos de fondos de previsión, sino que también puede hacerlo. Disfrute de los altos límites de los préstamos comerciales. Es un método de préstamo muy rentable. Sin embargo, dado que se trata de una combinación de dos tipos de préstamos, deben procesarse por separado y el tiempo de aprobación del préstamo será un poco más largo. Para aquellos propietarios que tienen prisa por utilizar el dinero, es posible que la otra parte no necesariamente esté de acuerdo. Utilice este método de préstamo.

Préstamos comerciales:

La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales es del 4,9%. Generalmente, la tasa del primer préstamo aumentará entre un 10% y un 15% y la tasa del segundo préstamo aumentará. aumentar entre un 15% y un 30% Recientemente, algunas ciudades también han reducido la tasa de interés para los préstamos para la primera vivienda, lo cual es una buena noticia para las personas que desean comprar una casa. Aunque el tipo de interés es más alto que el de los préstamos de fondos de previsión, sigue siendo el mejor préstamo disponible en el mercado. A excepción de los préstamos para compra de vivienda, es posible que nunca más pueda solicitar un préstamo de monto tan alto y tasa de interés tan baja.

Hablemos del método de pago:

Pago igual de capital e intereses:

El monto de pago mensual es el mismo, lo cual es adecuado para quienes tienen Bajos ingresos iniciales y no pagan por adelantado a los usuarios de planificación. El monto total del reembolso es mayor.

Pago de capital igual:

El monto de pago mensual disminuye gradualmente, lo cual es adecuado para aquellos que tienen una gran capacidad de pago en la etapa inicial. El monto de pago total es menor que el de igual. pagos de capital e intereses.

Ejemplo:

El mismo préstamo es de 1 millón de yuanes, reembolsado en 25 años, la tasa de interés base es del 4,9%, el reembolso mensual de capital e intereses iguales es de 5.788 yuanes, el El interés total es de 736.336 yuanes y el capital y los intereses totales son de 1.736.336 yuanes. El reembolso del principal igual es de 7.417 yuanes por período, que se reduce en 14 yuanes en cada período. El interés total es de 614.542 yuanes y el reembolso total es de 1.614.542 yuanes, que es 121.794 yuanes menos que el capital y los intereses iguales en 25 años. el pago anual es 4871,76 yuanes menos y el pago mensual es 405,98 yuanes menos.

Además de un préstamo, también es necesario preparar un pago inicial. El pago inicial para la primera vivienda varía de una ciudad a otra, pero generalmente está entre el 30% y el 40%. También hay impuestos. honorarios de agencia, etc., todo lo cual es necesario preparar con antelación. Haz clic en la imagen para seguirla y no te perderás en la transacción de compra de la vivienda