¿Cómo calcular el interés del préstamo hipotecario?

El método de pago igual de capital e intereses consiste en sumar el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego distribuirlos uniformemente entre cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

Actualmente existen dos formas de calcular los préstamos para vivienda: el método de cálculo de capital e intereses iguales y el método de cálculo de capital promedio.

Método de cálculo de capital e interés iguales: monto de pago mensual = capital del préstamo × [tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1 ], Interés total pagado: Interés total = número de meses de pago × pago mensual - principal del préstamo, interés mensual pagadero = principal del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - (1 tasa de interés) = ( 1

Método de cálculo del fondo promedio: pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - número acumulado de reembolsos del principal) × tasa de interés mensual, principal de reembolso mensual = principal del préstamo ÷ Número de reembolsos meses, interés de pago mensual = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual Cantidad de disminución mensual = pago de capital mensual × tasa de interés mensual = ÷ Número de meses de pago × tasa de interés mensual. , interés total = número de meses de pago × (monto total del préstamo × tasa de interés mensual - tasa de interés mensual × (monto total del préstamo ÷ número de meses de pago) (número de meses de pago - 1) ÷ 2 monto total del préstamo ÷ pago El número de meses para pagar.

¿Cómo calcular la tasa de interés de la hipoteca?

La fórmula para calcular el interés de la hipoteca es: interés = principal × tasa de interés × período de depósito (es decir, tiempo). Según la fórmula de pago de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:

1 Fórmula de cálculo de intereses y principal igual: Principio de cálculo: el banco primero recibe los intereses sobre el principal restante y luego los recibe. del pago mensual El capital; la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta, pero el pago mensual total permanece sin cambios

2. Fórmula de cálculo del capital medio:

Reembolso mensual = principal mensual, principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal/número de meses de reembolso

Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante.

Hay. principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda:

1. Préstamo del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han pagado el fondo de previsión para la vivienda, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda a bajo interés deben ser la primera opción al comprar una vivienda. Los préstamos del fondo de previsión tienen el carácter de subsidios de políticas y las tasas de interés de los préstamos son muy bajas, que no solo son más bajas que las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales durante el mismo período (solo la mitad de las tasas de interés de las hipotecas de los bancos comerciales)

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo se limitan a los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones, por lo que las personas que no han pagado fondos de previsión para vivienda no tienen posibilidad de presentar una solicitud. para préstamos, pero pueden solicitar préstamos personales garantizados para vivienda, es decir, préstamos hipotecarios bancarios, de bancos comerciales p>

1. La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual (‰)÷30. ) = tasa de interés anual (%) ÷12

2. Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción

1. se calcula en función del número real de días y el producto acumulado se multiplica por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de interés es:

Interés = número de cálculo de interés acumulado × tasa de interés diaria, donde el acumulado. monto que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano.

La fórmula para calcular el interés es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.

El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

¿Cómo calcular el interés hipotecario? Generalmente existen dos métodos de cálculo.

Cuando los compradores de vivienda van al banco para solicitar una hipoteca, normalmente calculan la tasa de interés del préstamo por adelantado y luego la comparan con sus propios ingresos para ver si la presión de pago será demasiado grande en el futuro. futuro. Pero hay muchos factores que afectan las tasas de interés hipotecarias. ¿Cómo se calcula el interés hipotecario? ¡Generalmente existen dos métodos de cálculo!

¿Cómo calcular el interés hipotecario?

1. Cantidades iguales de capital e intereses

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco cobra primero los intereses sobre el principal restante y luego la proporción de intereses; en el pago mensual cambiará en consecuencia a medida que el capital restante disminuya, la proporción del capital en el pago mensual aumentará a medida que aumente el monto, pero el pago mensual total permanecerá sin cambios.

2. Capital promedio

Reembolso mensual de principal e intereses = (principal/número de meses de reembolso) (principal - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual Principal = capital total; / número de meses de pago interés mensual = (principal - pago de capital acumulado) × tasa de interés mensual total de pago = (número de meses de pago 1) × monto del préstamo × tasa de interés mensual / 2; Monto total de pago = (número de meses de pago 1) × monto del préstamo × tasa de interés mensual / 2 monto del préstamo.

Es necesario recordar a los prestatarios que los bancos tienen diferentes ciclos de ajuste de las tasas de interés y que los bancos tienen diferentes ciclos de ajuste de las tasas de interés. El plazo de los préstamos hipotecarios generales es superior a 65.438+00 años. En este ciclo, es inevitable que el banco central ajuste las tasas de interés, y el momento en que los bancos ajustan las tasas de interés también es diferente. Bancos chinos como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China, etc. En general, el nuevo interés de reembolso se ajustará a la última tasa de interés de referencia del banco central a partir del 65438 de junio + 1 de octubre de cada año.

Permitir a los bancos reembolsar los préstamos por adelantado en períodos de tiempo. Los bancos pueden reembolsar los préstamos por adelantado en períodos de tiempo. La mayoría de los bancos exigen al menos un año antes de poder solicitar el reembolso anticipado, pero algunos bancos dicen que puede solicitar el reembolso anticipado en cualquier momento.

Lo anterior es el contenido compartido relevante de "Cómo calcular el interés hipotecario". ¡Espero que sea útil para todos!

¿Cómo calcular el interés hipotecario?

El método de cálculo del interés de un préstamo bancario: generalmente se calcula en base al interés compuesto mensual. Hay dos formas de pagar el préstamo en cuotas: una es igual a capital e intereses y la otra es igual a capital.

La fórmula específica es la siguiente:

Principal e interés iguales: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ≤ [ (1 tasa de interés) reembolso Número de meses de pago].

Fondos promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

En términos generales, la fórmula de tasa de interés para calcular el interés incluye principalmente:

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12, tasa de interés diaria = tasa de interés anual/360.

El cálculo del interés es diferente dependiendo del método de pago, pero el cálculo básico es el siguiente:

El interés del préstamo del mes actual = la tasa de interés mensual sobre el capital restante del préstamo del mes anterior.

El capital pagado para el mes actual = el monto de reembolso para el mes actual - el interés del préstamo para el mes actual.

Principal restante del último mes = monto total del préstamo - capital acumulado reembolsado.

Método de amortización igual de principal e intereses: es decir, amortizar la suma del principal más los intereses del préstamo en cuotas iguales cada mes. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera los pagos mensuales son los mismos.

Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y, al mismo tiempo, paga los intereses del préstamo desde el día de la transacción anterior al pago. fecha. De esta forma, el importe de la amortización mensual disminuye mes a mes.

Pagar intereses mensualmente y reembolsar el principal al vencimiento: es decir, el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año)), y el préstamo se calcula diariamente y se reembolsa mensualmente.

Pagar parte del préstamo por adelantado: el prestatario puede reembolsar parte del importe del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El importe general es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

Pagar la totalidad del préstamo por adelantado: Es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes.

Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo para vivienda?

El interés del préstamo es un tipo de interés principal que pagan los compradores de vivienda de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco cuando solicitan dinero prestado. La fórmula de cálculo del interés es:

Interés = principal × tasa de interés × período de depósito (es decir, tiempo).

El cálculo del interés hipotecario variará según el método de préstamo y el método de pago de la hipoteca.

Según los diferentes métodos de pago de la hipoteca, el cálculo del interés hipotecario se puede dividir en dos métodos de cálculo: capital e interés iguales y principal promedio.

¿Cómo calcular el interés hipotecario? Empiece por comprender los conceptos básicos de interés.

1. La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual ( ‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12

2. Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.

1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.

El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

Datos ampliados:

Método de cálculo

Descripción de la herramienta

1, pasos de operación:

Paso 1: Primero, seleccione si su método de pago es montos iguales de capital o montos iguales de capital e intereses, y complete el plazo del préstamo comercial, el monto del préstamo y la tasa de interés real del préstamo;

Paso 2: elija si desea mostrar los detalles de pago y haga clic en "Calcular" "Puede obtener información detallada como el monto de pago mensual de cada período, el interés total del préstamo, el monto total de pago, etc.

Señalar

1. Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos.

2. Calcule el pago mensual, el interés total y el reembolso total de un préstamo comercial cuando se seleccionan el capital promedio y los métodos de pago de capital e intereses iguales.

Según la fórmula de amortización de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:

1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo. : a partir del pago mensual Inicialmente, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que el capital restante disminuye y la proporción de capital en el pago mensual aumenta; pero el pago mensual total permanece sin cambios.

Cabe señalar que:

1. El monto máximo de los préstamos del fondo de previsión urbano debe basarse en las condiciones locales si un residente de nivel promedio solicita comprar un segundo ordinario; casa ocupada por su propietario, se aplicarán en consecuencia las políticas preferenciales para la compra de una casa ocupada por su propietario ordinaria con un préstamo para la primera vivienda.

2. Fórmula de cálculo del capital medio:

Reembolso mensual = principal mensual, principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal/reembolso Número de meses

Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: la cantidad de capital devuelta cada mes permanece sin cambios y el interés aumentará con la disminución debido a la disminución. en el capital restante.

Descripción de la fórmula

Según la fórmula anterior

Principal: monto total del préstamo

Número de meses de reembolso: plazo del préstamo X12. Por ejemplo, para un préstamo a 10 años, el período de amortización es 10X12=120 meses.

Tipo de interés mensual: tipo de interés mensual = tipo de interés anual/12.

Tasa de interés anual: Es la cifra que se obtiene tras un 30% de descuento y un 85% de descuento sobre la tasa de interés básica entre los temas candentes que se discuten actualmente en los préstamos hipotecarios.

Monto de pago acumulado: el monto de pago acumulado en el primer mes del método de pago de capital igual es 0.

Por ejemplo: tabla de tipos de interés anual 2009

Tipo de interés anual básico: 5,94%

Tipo de interés anual del 15%: 5,05%

30 % de tasa de interés anual: 4,16 %

Tasa de interés anual del fondo de previsión: 3,87 %

Explicación

El Sr. Wang pidió prestados 400.000 yuanes al banco para Compré una casa y la pagué en 20 años. El banco le dio al Sr. Wang una tasa de interés del 30%.

Si la tasa de interés anual se cambia a una tasa de interés mensual, la tasa de interés mensual = 4,16%/12 = 0,00347.

Método de pago de capital igual:

Principal mensual = 400000/240 = 1666,67

Principal e intereses mensuales = 400000 0x 0,00347 = 1388.

Pago del primer mes = 1666 438+0388 = 3054,67 (yuanes)