¿Cuáles son las razones del fracaso hipotecario?

2. No cumple con los requisitos del banco, es decir, no cumple; cumplir con las condiciones de la hipoteca bancaria

3. Si el informe crediticio personal es malo, el banco verificará el informe crediticio del prestatario. Si hay un informe crediticio malo, será rechazado directamente;

4. Capacidad de pago insuficiente, como flujo bancario insuficiente y certificados de activos insuficientes, inestabilidad laboral, etc.

No conseguir un préstamo hipotecario es un gran golpe para el prestamista, pero no te desanimes, porque incluso si es rechazado, el prestatario puede volver a solicitar un préstamo, siempre que se cumplan ciertas condiciones. . Puede aprender de la experiencia y descubrir por qué su último préstamo hipotecario fue rechazado, para que pueda comenzar a resolver el problema cuando obtenga su próximo préstamo y pasar rápidamente la revisión. Nota: Si a un prestatario se le niega un préstamo debido a mal crédito al solicitar una hipoteca, será más difícil volver a solicitarlo.

El proceso específico de procesamiento de préstamos hipotecarios

1. Determinar el banco prestamista

Antes de que el prestatario solicite un préstamo, el banco debe realizar una inspección. Revisión de la propiedad para la cual pretende otorgar un préstamo de vivienda personal. El proceso operativo de revisión de bienes raíces es: solicitud del desarrollador → inspección del proyecto → revisión y aprobación → firma del acuerdo de cooperación del proyecto → supervisión posterior al préstamo.

2. Solicite un préstamo y envíe los materiales. Dentro de los siete días a partir de la fecha del pago voluntario, el comprador de la vivienda debe proporcionar materiales que cumplan con los requisitos del banco hipotecario, solicitar un préstamo hipotecario directamente al banco cooperativo del desarrollador y completar un formulario de solicitud de préstamo hipotecario.

3. Aceptación y revisión bancaria. Después de que el banco reciba los materiales, investigará la autenticidad de los materiales y la capacidad del prestatario para pagar el principal y los intereses del préstamo, y determinará si debe prestar, el monto y el plazo del préstamo. Los principales contenidos de la revisión incluyen: la autenticidad de la compra de la vivienda, si el precio de la vivienda es razonable, la capacidad del prestatario para pagar el principal y los intereses del préstamo y si la garantía hipotecaria es suficiente y eficaz.

4. Firmar el contrato de préstamo. Después de la revisión por parte del departamento de revisión de préstamos, se puede proponer el monto y el plazo del préstamo, se puede firmar un contrato de préstamo personal para la compra de una vivienda con el prestatario y el desarrollador y enviarlo directamente al aprobador autorizado para su aprobación.

5. Gestionar el registro de hipotecas (prendas), seguros, notariados y otros trámites.

6. Aprobación bancaria y préstamo. Una vez que el prestatario completa el seguro de la vivienda, la certificación notarial, el prerregistro de la hipoteca y otros trámites, el banco puede emitir el préstamo.

7. Pagar el préstamo a tiempo. En el futuro, siempre que el prestatario deje suficiente monto de pago en la cuenta de depósito o en la tarjeta bancaria cada mes, el banco prestamista deducirá automáticamente el monto de la cuenta del prestatario y el monto total se liquidará al vencimiento.

8. Después del reembolso, se cancelará la inscripción de la hipoteca.

Solicitar una hipoteca es imprescindible para comprar una casa, y los procedimientos para solicitar una hipoteca son relativamente sencillos, por lo que para evitar cometer errores al solicitarla, lo mejor es comprender primero y prepare los materiales necesarios con antelación.