Cómo elegir el canal de financiación más adecuado

En un sentido estricto, la financiación es el comportamiento y proceso de las empresas para recaudar fondos. A continuación se explica cómo elegir el canal de financiación que más le convenga. Espero que le resulte útil.

En medio de la crisis financiera, cada vez más ciudadanos tienen sus propios planes de inversión empresarial. Lo primero que hay que considerar a la hora de iniciar un negocio es la financiación. Según los expertos financieros, entre los canales habituales de finanzas personales, los ciudadanos deben elegir el método adecuado en función del tiempo y el coste de las necesidades de capital.

Los métodos de financiación personal habituales actualmente en el mercado incluyen préstamos hipotecarios bancarios, tarjetas de crédito, prendas de pólizas de compañías de seguros, etc. Cada método de financiación tiene características diferentes y puede satisfacer adecuadamente las necesidades de financiación de grupos específicos de personas bajo ciertas condiciones. condiciones. . Zhao Shijie, planificador financiero del Banco de China, dijo que debido a que diferentes instituciones financieras manejan el financiamiento de diferentes maneras y tienen diferentes requisitos para los prestatarios, cuando los prestatarios tienen una brecha de financiamiento, no pueden obtener fondos exitosamente de varios canales. En este momento, es necesario considerar las regulaciones específicas de los diferentes métodos de financiamiento y elegir el canal más adecuado.

Paso uno: Elige un método de financiación acorde a tus necesidades.

Antes de financiar, debes elegir el método de préstamo correspondiente según la cantidad de fondos requeridos. Entre ellos, los préstamos hipotecarios bancarios, especialmente los préstamos hipotecarios para viviendas, generalmente pueden obtener el mayor monto del préstamo, hasta el 80% del valor de tasación de la casa; Si además la casa se utiliza como garantía, pueden conseguir un préstamo de hasta el 50% del precio de tasación. La garantía de la póliza está determinada por el valor en efectivo de la póliza. Cuanto más largo sea el plazo de la póliza y mayor sea el valor en efectivo, mayor será el préstamo. Los límites de sobregiro de las tarjetas de crédito son generalmente los más pequeños. En circunstancias normales, el anticipo de efectivo acumulado no excederá los 2.000 yuanes por día y no excederá los 5.000 yuanes durante cuatro días.

Paso 2: Compara los costes de financiación.

El tipo de interés de los préstamos hipotecarios bancarios a corto plazo inferior a 6 meses es del 4,86%, y el tipo de interés de los préstamos a medio y largo plazo superior a 5 años es del 5,94%. La tasa de interés del préstamo para la promesa de póliza también se basa en la tasa de interés del préstamo del mismo grado anunciada por el Banco Popular de China. Si solicita dinero prestado con una tarjeta de crédito por adelantado, el emisor de la tarjeta cobrará intereses según el monto prestado; la fecha del anticipo, que generalmente es del 0,05% del interés diario, la tarifa por retiro de efectivo es del 1% al 3%, según las regulaciones, la tarifa de la casa de empeño no debe exceder 4 veces la tasa de interés del préstamo para el mismo período; También el más costoso entre varios métodos de préstamo.

Paso 3: Considera el plazo de financiación.

Generalmente, los préstamos hipotecarios bancarios para bienes raíces pueden proporcionar el período de préstamo más largo, generalmente más de 1 año, y algunos incluso llegan a 10 años para varios tipos de préstamos manejados por los bancos, el período del préstamo variará según; los materiales y los bancos. Varía, desde unos pocos meses hasta unos pocos años. El procedimiento para solicitar un préstamo en un banco es complicado y requiere algo de espera.

El plazo más corto es la póliza de prenda y préstamo de casa de empeño, que generalmente no supera los 6 meses. Pero el tiempo de procesamiento es más corto. Las tarjetas de crédito tienen el periodo sin intereses más corto, sólo 50 días. Si extiende el período del préstamo de acuerdo con el monto mínimo de reembolso, deberá pagar muchos intereses. Pero el sobregiro es el más conveniente y se puede utilizar en caso de emergencia.

Cuando haya varios métodos para elegir, asegúrese de considerar los costos de financiamiento y elija un método que pueda satisfacer las necesidades de financiamiento a un costo menor para ahorrar costos de inversión.

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¿Qué canales de financiación no tradicionales están disponibles para los emprendedores?

Hay un sinfín de noticias sobre las altísimas valoraciones de las empresas emergentes, pero las recientes compañías financieras multimillonarias aún no han convertido los fondos en ganancias reales, y otra burbuja tecnológica está a punto de formarse. . Echemos un vistazo al siguiente ejemplo:

Una aplicación móvil que envía notificaciones automáticas "Yo" a amigos ha recaudado 654,38 millones de dólares en financiación inicial (y, lo que es más importante, está respaldada por el apoyo de Marc Andreessen).

Después de que Uber completara su financiación de ronda A el mes pasado, su valoración de mercado fue de 654,38+0,7 mil millones de dólares.

Foursquare planteó hace unos meses una nueva ronda de financiación para evitar quedarse sin efectivo.

Muchas veces, las noticias que escuchamos son sobre startups que reciben enormes cheques de conocidas firmas de capital riesgo, ignorando su viabilidad, rentabilidad y riesgo.

Muchos jóvenes emprendedores creen que obtener grandes cantidades de dinero del capital riesgo es la única manera de hacer avanzar su negocio. Eligen centrarse en el dinero en lugar de en la prosperidad duradera de la empresa que está en su poder.

El camino hacia el capital de riesgo suele ser congestionado y difícil, y el capital de riesgo a menudo distrae a los empresarios de su visión principal.

Pero para los emprendedores que afrontan la realidad y tienen un plan de negocios razonable, en realidad existen mejores canales de financiación.

El camino de la financiación menos transitado.

En las primeras etapas de financiación, los riesgos financieros son mayores que los canales de financiación existentes. Pero a medida que la empresa creció de manera constante, los riesgos se hicieron menores y los canales de financiamiento comenzaron a aumentar. A continuación se muestran algunas fuentes de financiación:

Crowdfunding: el crowdfunding es un modelo interesante. Muchas nuevas empresas, incluidas Oculus VR y Pebble, han encontrado una salida como Kickstarter.

Sin embargo, el crowdfunding no es una buena idea para las empresas de software y algunas empresas emergentes con ciclos de mercado largos (como empresas de almacenamiento y empresas de equipos informáticos que requieren más de 50 millones de dólares para ingresar al mercado). Sin embargo, si sólo necesita una pequeña cantidad de dinero para desarrollar su producto y probar si es una buena idea empresarial, entonces el crowdfunding es sin duda una buena opción, especialmente para productos de hardware y aplicaciones móviles.

El crowdfunding limita tu exposición de capital desde el principio y al mismo tiempo te permite analizar y estudiar el mercado y la base de clientes.

Bonos de capital riesgo: para empresas emergentes que ya cuentan con una determinada cantidad de financiación y han logrado ciertos resultados, los bonos de capital riesgo pueden no ser adecuados. Los bonos de capital riesgo, también conocidos como préstamos de capital riesgo, son un método de financiación mediante el cual los bancos conceden préstamos a empresas respaldadas por capital riesgo para respaldar los gastos de capital.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, los bonos de capital riesgo solo están abiertos a empresas emergentes y en crecimiento que no tengan flujo de caja ni activos importantes como garantía. Esta es una gran fuente de financiación para propietarios de negocios que buscan capital de bajo costo porque no requiere vender ningún capital.

Los bancos que ofrecen bonos de capital riesgo generalmente son reacios al riesgo y no invertirán hasta que vean que otros inversores están invirtiendo en su negocio. Pero si tiene la ventaja de una carrera exitosa y socios, vale la pena probar este enfoque.

Inversores corporativos: los inversores corporativos suelen invertir a través de socios estratégicos. Las ventajas de este método de financiación incluyen un mayor control sobre la infraestructura, un mejor poder de negociación, influencia en el desarrollo de productos y una mayor participación en el canal de ventas.

Aunque muchas empresas tienen sus propias instituciones de inversión, los socios estratégicos también son un paso importante, como los ejemplos de Cloudant y Samsung Capital, y la financiación Serie B de Rackspace.

Financiamiento gubernamental: también hay mucha inversión gubernamental para empresas emergentes. Por ejemplo, en Estados Unidos, In-Q-Tel es una organización sin fines de lucro. Identifican y trabajan con empresas que trabajan en tecnologías de vanguardia para ayudarlas a proporcionar sus resultados científicos y tecnológicos a la Agencia Central de Inteligencia (CIA) y al Comité de Inteligencia de Estados Unidos.

Encontrar el equilibrio

Me gustaría poder contarte el secreto del éxito y encontrar un equilibrio entre cómo recaudas dinero y quién invierte en él, pero eso no existe. Al final lo único que tienes que hacer es encontrar la financiación que tu negocio necesita teniendo el máximo control sobre la empresa.

No necesito enfatizar la importancia de la financiación que obtienes. Hay valor detrás de cada dólar.

Tanto si quiere que su empresa sea adquirida como si quiere salir a bolsa, obtener financiación no significa el éxito de su empresa. Obtenga lo que necesita y gaste su dinero sabiamente para que al adquirente le guste su empresa. Si su empresa está sobrevalorada, también corre el riesgo de tener expectativas demasiado altas, pero que en realidad dificultan que su empresa cumpla esas expectativas.

Muchos jóvenes emprendedores cometen el mismo error y se asocian con una gran empresa, pensando que será más fácil conseguir capital riesgo. Muchas veces no es así. Es extremadamente importante que los socios operen fondos.

Las grandes empresas suelen ser muy activas y realizan muchas actividades de inversión. Su empresa es sólo una gota en el océano, insignificante y no recibe apoyo. Hoy en día existen muchas asociaciones con capital pequeño, que tienen alta exposición y alto valor. Recomiendo prestar más atención a este tipo de capital. Estas empresas son más flexibles porque tienen menos empleados y menores costos generales. Pueden invertir en la relación y tratarlo como a un verdadero socio.

Cuando se trata de socios, todo se reduce a hacer lo que es bueno para usted y su empresa. Reunir a la gente para comer es fácil, pero encontrar a las personas adecuadas es un desafío.

Alinearse con los socios es importante porque tendrán asientos en la junta directiva en el futuro, por lo que es necesario conocer a estos socios y construir relaciones con ellos antes de firmar un acuerdo.

Si no tiene prisa por recaudar fondos, primero busque los socios y los métodos de financiación adecuados, lo que ayudará a que la empresa tenga éxito.

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