¿Cuáles son los factores que afectan la liquidez de los activos bancarios?
El crecimiento económico tiene un gran impacto en la liquidez de los bancos comerciales. Como intermediarios en la financiación, las fluctuaciones económicas de los bancos pueden afectar en gran medida la financiación.
Desde la perspectiva del ciclo económico, cuando la economía está en auge, la demanda de fondos aumentará a medida que aumenten las ganancias corporativas y las necesidades de inversión, y también aumentará la demanda de préstamos bancarios. Al mismo tiempo, la demanda de los consumidores aumentará, se utilizará más dinero para el consumo y relativamente menos dinero para ahorrar. El resultado es a menudo que la demanda de préstamos bancarios crece más rápido que los depósitos bancarios, lo que genera una brecha negativa en la liquidez bancaria. Al contrario, todo lo contrario.
2. Política monetaria
La política monetaria de un país afecta principalmente al grado de relajación del entorno financiero en el que operan los bancos comerciales. Las herramientas de política monetaria incluyen principalmente: coeficiente de reservas de depósitos, tasa de redescuento y operaciones de mercado abierto. Cuando la política monetaria es laxa, los cambios en las tasas de interés tendrán un gran impacto en la liquidez de los bancos.
Cuando las tasas de interés esperadas son altas, los depósitos bancarios aumentarán, la demanda de préstamos disminuirá y la liquidez bancaria puede aumentar. Por el contrario, los bancos pueden experimentar una reducción de la liquidez. Además, según la teoría de la brecha de gestión de liquidez de los bancos comerciales, cuando la brecha de sensibilidad entre activos y pasivos es positiva (es decir, los activos sensibles a los intereses son mayores que los pasivos sensibles a los intereses), cuando las tasas de interés suben, la entrada de efectivo será mayor. que la salida de efectivo, es decir, la entrada neta de efectivo será positiva, los ingresos por intereses del banco aumentarán; por el contrario, cuando la brecha de sensibilidad entre activos y pasivos es negativa, los ingresos por intereses del banco disminuirán;
3. Situación del mercado financiero
Desde la perspectiva de la rápida liquidez de los activos y la capacidad activa de pasivo, el desarrollo del mercado financiero de un país afecta a la liquidez del sexo de los bancos.
En términos de activos, los activos bancarios incluyen principalmente préstamos, inversiones en valores a corto plazo, letras, etc. Estas son herramientas importantes para garantizar la liquidez de los bancos comerciales. Cuando los bancos comerciales necesitan liquidez y inicialmente no están preparados, pueden recaudar fondos vendiendo valores en el mercado de valores y letras en el mercado de letras para aumentar la liquidez.
Estos están estrechamente relacionados con el desarrollo de los mercados financieros. Cuanto más completo sea el mercado financiero de un país, más podrán los bancos vender activos a precios razonables, reducir los costos de transacción y las pérdidas, y mejor será la liquidez de los bancos. Por otro lado, cuanto menos desarrollados estén los mercados financieros de un país, más difícil será para los bancos realizar activos a precios razonables, mayor será el costo de las transacciones financieras y menor será la liquidez.
Suplemento:
La liquidez de los bancos comerciales se refiere a la capacidad de los bancos comerciales para cubrir los retiros de efectivo de los depositantes, el pago de las deudas que vencen y las necesidades normales de préstamos de los prestatarios.
Los bancos comerciales proporcionan efectivo para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y pagar el principal y los intereses de las deudas que vencen. Esta parte del efectivo se denomina "liquidez básica", y la liquidez básica más el efectivo proporcionado para las necesidades crediticias se denomina "liquidez adecuada". Mantener una liquidez adecuada es el objetivo que persiguen los bancos comerciales en la gestión de la liquidez.