¿Qué debo hacer si mi préstamo hipotecario es rechazado debido a demasiadas consultas de crédito?

Los primeros tres elementos: aprobación de la tarjeta de crédito, aprobación del préstamo y revisión de la calificación de la garantía se consideran "consultas duras" del informe crediticio; la consulta personal y la gestión posterior al préstamo se consideran "consultas blandas". Desde una perspectiva práctica, las consultas suaves tienen poco impacto en las solicitudes de préstamos. El impacto real radica en las tres "consultas duras". ¿Por qué son importantes las consultas difíciles?

De hecho, la razón es muy sencilla. Si hay registros de múltiples aprobaciones de tarjetas de crédito, aprobaciones de préstamos o revisiones de calificación de garantías en el informe crediticio de una persona, pero no hay registros de préstamos exitosos o deducciones de tarjetas de crédito en el informe crediticio personal del usuario, ni hay un registro de garantías externas, entonces significa que esta persona debe tener problemas de "calificación", por lo que todas las instituciones financieras optarán por rechazar los préstamos sin piedad. Además, los registros de solicitudes frecuentes también pueden indicar que la cadena de capital de esta persona es muy estrecha y está buscando financiación en todas partes. Después de todo, es imposible que una persona normal solicite con frecuencia préstamos de varias instituciones financieras y si su solicitud bancaria falla, es posible que tenga préstamos privados en el exterior, lo que también es un riesgo potencial;

Por lo tanto, no importa cuál de los factores anteriores, solo puede significar que su situación financiera actual no es buena y que el riesgo del préstamo es alto. Es natural que el banco opte por rechazar el préstamo.

Actualmente no existe un estándar unificado entre los bancos respecto al número de veces que se deben comprobar los informes crediticios. A juzgar por mi experiencia laboral personal, las confirmaciones más frecuentes en la actualidad generalmente no son más de 6 consultas exhaustivas en medio año (es decir, un máximo de 1 consulta exhaustiva por mes). Si supera esta frecuencia, será más difícil solicitar un préstamo.

El impacto de las consultas frecuentes no se puede eliminar en poco tiempo. El tiempo es la única manera de deshacer los efectos. Después de todo, el tiempo lo diluirá todo. Si actualmente tiene consultas difíciles frecuentes, déjelas así durante medio año (no vuelva a verificar su informe de crédito personal durante este medio año) y luego presente la solicitud nuevamente después de medio año. Generalmente el problema no es demasiado grande. Cuanto mayor sea el tiempo de espera, menor será el impacto de las consultas frecuentes anteriores.

En la actualidad, en esta sociedad crediticia, los informes crediticios personales juegan un papel cada vez más importante. Aunque no puedas verlo en momentos normales, sabrás lo útil que es cuando realmente lo necesites, por lo que debes mantener tu informe crediticio personal en tu vida diaria. Por último, no crea que los llamados anuncios de “blanqueo de crédito” y “eliminación de crédito” en Internet sean estafas. ¡Confiar ciegamente en ellos sólo te costará tu esposa y tus tropas!

Preguntas y respuestas relacionadas:Preguntas y respuestas relacionadas:Hay demasiadas consultas de crédito, ¿dónde puedo solicitar un préstamo? El número de consultas de crédito aumentó, pero tomó un tiempo. Siempre que sus calificaciones personales sean buenas, no es imposible obtener un préstamo.

¿Por qué es difícil pedir dinero prestado si hay demasiadas consultas de crédito?

Ahora, cuando vas a un banco para pedir un préstamo, lo primero que mira el banco es tu informe de crédito personal. Si su informe de crédito está vencido o tiene un mal historial, es básicamente imposible obtener un préstamo. Si no hay ningún problema con su informe crediticio personal, pero hay demasiadas consultas, ¿aún es posible obtener un préstamo?

Aquí va una digresión. En primer lugar, debes entender para qué sirven los préstamos bancarios.

Es innegable que los bancos prestan dinero para ganar dinero. Si un banco quiere ganar dinero, debe asegurarse de que el dinero que presta pueda recuperarse y recibir una determinada cantidad de intereses. Bajo esta premisa, si usted tiene un mal historial o alguien está en mora, ¿puede el banco prestarle un préstamo de manera segura? ¿Se puede recuperar a tiempo el dinero prestado?

En este momento, habrá un gran signo de interrogación en el banco. Si este riesgo no se controla adecuadamente, los préstamos bancarios pueden convertirse en deudas incobrables, razón por la cual las personas con mal crédito no aprobarán préstamos.

¿Qué pasa si es solo una verificación de crédito? Lo que pasa es que el volumen de consultas crediticias ha aumentado.

Esto depende de si la revisión del banco es estricta. Si sus otras calificaciones están bien, sus ingresos son estables y no tiene obligaciones crediticias demasiado altas, la mayoría de los bancos seguirán dispuestos a otorgarle un préstamo solo porque tiene más consultas.

Lo que hay que tener en cuenta aquí es que los bancos comunes solo miran los registros de consultas más recientes, mientras que los bancos conservadores miran los registros de consultas de los últimos seis meses para juzgar su situación financiera actual.

Por ejemplo, si ha revisado con frecuencia su informe de crédito personal en los últimos tres meses y los motivos de sus consultas están todos relacionados con préstamos, significa que necesita fondos en el futuro cercano y es urgente. También significa que ninguna otra institución financiera te ha prestado dinero. Si pides dinero prestado, no encontrarás este banco ahora.

Como acabo de decir, si tienes buenas cualificaciones personales, tienes una casa y un coche, unos ingresos estables y no demasiadas deudas. En este caso, aunque costará un poco conseguir un crédito, la mayoría de los bancos siguen dispuestos a concederle un préstamo.

¿Durante cuánto tiempo se guardan los registros de consultas de información crediticia personal?

Suele tardar dos años y desaparece al cabo de dos años. De hecho, los registros de consultas de hace dos años básicamente no tienen sentido. Incluso un banco muy estricto sólo se basará en sus consultas de los últimos dos años como máximo. Después de todo, dos años es un lapso de tiempo largo. Generalmente, los bancos sólo necesitan analizar su situación en los últimos seis meses.

Por lo tanto, si no hay nada malo, es mejor no agregar registros de consulta a su informe crediticio. Después de todo, demasiado tendrá un impacto.

Actualmente las consultas personales y la gestión post-préstamo no están incluidas en el número de consultas. Cada persona podrá realizar hasta dos consultas gratuitas al año, y se aplicarán cargos por más de dos consultas. La gestión posterior al préstamo significa que después de que el banco le conceda un préstamo, realizará consultas de rutina cada mes o cada tres meses hasta que liquide el préstamo.