Criterios para tipificar el delito de apropiación indebida de préstamos
1. Aprovecharse del cargo para apropiarse indebidamente de fondos de la empresa para uso personal o préstamo a terceros. Entre ellos, el "uso personal" incluye las siguientes tres situaciones:
1. Proporcionar los fondos de la empresa a usted mismo, a familiares, amigos u otras personas físicas.
2. fondos a su propio nombre utilizados en otras unidades;
3. Un individuo decide utilizar sus propios fondos a nombre de la unidad para que otras unidades busquen beneficios personales.
2. Para constituir el delito de apropiación indebida de fondos unitarios o de clientes deberán cumplirse al mismo tiempo las siguientes cuatro condiciones:
1. banco comercial, bolsa de valores o bolsa de futuros, personal de compañías de valores, compañías de corretaje de futuros, compañías de seguros u otras instituciones financieras. El “personal de otras instituciones financieras” aquí se refiere a instituciones dedicadas a servicios financieros como inversiones fiduciarias y arrendamiento financiero. Quedan excluidos los empleados de sociedades de inversión fiduciarias, sociedades de arrendamiento financiero, sociedades financieras y otros bancos comerciales, bolsas de valores, bolsas de futuros, sociedades de valores, sociedades de corretaje de futuros y compañías de seguros.
2. El autor debe ser intencional en el aspecto subjetivo, y no debe tratarse de una falta causada por falta de trabajo o desconocimiento del negocio. Los fondos que malversó fueron para su propio uso o los prestó a otros.
3. El autor se aprovecha de su posición para apropiarse indebidamente de los fondos de la unidad o del cliente. "Usar la conveniencia de posición" se refiere a las condiciones convenientes creadas por las entidades enumeradas en este párrafo usando su poder o autoridad para estar a cargo, ser responsable o manejar un determinado negocio. "Apropiación indebida de fondos de la Compañía o de sus clientes" se refiere a la apropiación indebida no autorizada de fondos propiedad o controlados por la Compañía, así como de fondos depositados por los clientes de la Compañía o confiados a la Compañía para su liquidación, remesa y custodia. Cuarto, si el autor se apropia indebidamente de los fondos de la unidad o del cliente sin autorización, debe cumplir las condiciones legales para constituir un delito.
3. Debido a que las regulaciones son demasiado simples, pueden dar lugar a malentendidos. Los puntos clave a tener en cuenta son:
1. El estándar para "grandes cantidades" de fondos malversados es 654,38 millones de yuanes, y el punto de partida para "comportamiento ilegal" de fondos malversados es 60.000 yuanes.
2. La "enorme cantidad" de fondos malversados no puede compararse con la "enorme cantidad" de malversación de fondos públicos, sino que debe compararse con las "graves circunstancias" de la malversación de fondos públicos. La "gran cantidad" de fondos malversados suele ser de 4 millones de yuanes, y la "enorme cantidad" de actividades ilegales es de 2 millones de yuanes.
3. En comparación con el caso de malversación de fondos públicos, "no se reembolsarán cantidades mayores", el estándar general es de 2 millones de yuanes y el estándar para actos ilegales es de 6,5438 millones de yuanes.
Base jurídica:
Código Civil de la República Popular China
Artículo 667
Un contrato de préstamo es un contrato de préstamo entre el prestatario y prestamista un contrato para pagar el préstamo a tiempo y pagar intereses.
Artículo 680
Está prohibido otorgar préstamos a tasas de interés elevadas y la tasa de interés no debe violar las regulaciones estatales pertinentes. Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses. Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, los intereses se determinarán en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores. se considerará libre de intereses.