¿Cómo calcular los intereses de un préstamo hipotecario y cómo calcular los intereses de un préstamo bancario para la compra de una vivienda?

1. El método de pago igual de capital e intereses

Su característica es que el monto de pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago. El prestamista puede comprender con precisión el monto del pago mensual y organizar los gastos familiares de manera planificada. Es adecuado para familias con ingresos estables y permite a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual. Los jóvenes que acaban de empezar a trabajar, debido a sus bajos ingresos iniciales, también pueden optar por este método de pago para aliviar la presión de la vida.

2. Método de amortización del capital medio

Las características son: el principal se distribuye uniformemente durante todo el período de amortización y los intereses se calculan diariamente en función del saldo de capital del préstamo. Los pagos mensuales disminuyen gradualmente, pero la tasa de pago sigue siendo la misma. Es adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago inicial y desean reducir los gastos por intereses devolviendo una gran cantidad de dinero. Las personas mayores también pueden elegir esta opción de pago a medida que envejecen o se jubilan y pueden tener menos ingresos en el futuro.

Presentando los métodos de cálculo de los dos métodos de amortización.

Si una casa tiene 100 metros cuadrados, el precio es 10.000 yuanes por metro cuadrado, el pago inicial es 30 y el préstamo es 20 años, entonces el precio total de la casa es 10.000 x 100 = 1 Millones de yuanes, el pago inicial es de 300.000 yuanes y el préstamo es de 700.000 yuanes.

1. Método de pago con capital e intereses iguales

Monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés de 1 mes) × número de meses de pago] ≤ [( 1 mes Tasa de interés) × número de meses de pago]

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12

En la fórmula, 0 representa una potencia, como 240, que representa la potencia de 240 (es decir, 240 meses de préstamo en 20 años).

Monto de pago mensual = 700000 x(6.13/12)x(1 6.13/12)240÷[(1 6.65433]

Interés total = monto de pago mensual × préstamo Número de meses - principal = 5067,7 x240-700000 = 516248 yuanes

Monto total del reembolso = monto del reembolso mensual × número de meses del préstamo = 5067,7 x240 = 1216248 yuanes

2.

Monto de reembolso del primer mes = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - monto acumulado del principal reembolsado) × tasa de interés mensual = 700 000 ÷ 240 700 000 × (6,13 ÷ 12) = 6492,50 yuanes.

Pago mensual decreciente = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual = 700.000 ÷240 x (6,13÷12) = 14,90 yuanes

Monto de pago del último mes = monto de pago del primer mes - mensual. monto de reducción * (número de meses del préstamo - 1) = 6492,5-4,9x (240-1) = 2931,4 yuanes

Interés total = [(Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago Monto total del préstamo × tasa de interés mensual) Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago × (tasa de interés de 1 mes)]> 2 × Número de meses de pago - Monto total del préstamo = [(700000 ÷ 240 700000)

Según los cálculos , el monto de pago del primer mes es de aproximadamente 6.492,50 yuanes (disminuirá mes a mes a partir de entonces, y el monto de pago del último mes es de aproximadamente 2.931,40 yuanes. El monto total de pago es de aproximadamente 1.130.900 yuanes y el interés total es de aproximadamente 430.900 yuanes.

Si cree que el cálculo es complicado, también puede utilizar la calculadora de hipotecas del sitio web de bienes raíces para calcular el pago mensual de la hipoteca, que es simple y fácil de operar.

Cómo ahorrar préstamo. interés al comprar una casa

1. Dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión

La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más baja que la de los préstamos comerciales si el comprador de la vivienda suele pagar. fondo de previsión de vivienda, se recomienda dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión, puede ahorrar muchos intereses

2. Elija el método de pago entre el capital promedio. La misma tasa de interés hipotecaria, el método de pago con el capital promedio es mayor que el capital e intereses iguales. El método de pago ahorra mucho dinero. Sin embargo, si el pago es en forma de capital promedio, la presión sobre la oferta de vivienda aumentará. será mayor en la etapa inicial y el pago mensual de la hipoteca será muy alto, y la presión detrás de él será menor.

3. Acortar el plazo del préstamo

Es precisamente por la existencia del interés compuesto que el tiempo determina el importe del interés. Por lo tanto, sin afectar la aprobación del préstamo ni la vida normal, acortar el período del préstamo tanto como sea posible puede reducir muchos intereses.

Para los préstamos a 25 o 30 años, aunque el pago mensual es sólo de unos pocos cientos de yuanes, es durante estos 5 años cuando los compradores de viviendas pueden pagar muchos menos intereses, por lo que el poder del tiempo sigue siendo grande. .

4. Elija un banco con tipos de interés hipotecarios más bajos.

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