¿Es bueno cambiar mi préstamo hipotecario anticipadamente? No cancele su préstamo antes de tiempo en cinco circunstancias.

En el entorno social actual con el aumento de los precios de la vivienda, ya no es raro pedir un préstamo para comprar una casa. Lo más doloroso es el interés del préstamo. A medida que el banco central recorta las tasas de interés una y otra vez y la gente tiene algo de dinero extra a mano, nadie está dispuesto a ser un esclavo doméstico durante 30 años, y muchas personas planearán pagar sus préstamos por adelantado para reducir las tasas de interés. Se trata de si la hipoteca se puede reembolsar por adelantado. ¿Es cierto que el reembolso anticipado puede provocar pérdidas? ¿Es bueno liquidar la hipoteca anticipadamente? ¿Quién no es apto para el reembolso anticipado de préstamos? ¿A qué debo prestar atención al pagar un préstamo anticipadamente?

Cinco tipos de personas no son aptas para la amortización anticipada.

1. Los compradores de vivienda que disfruten de una tasa de interés base de entre un 30% y un 8,5% de descuento no necesitarán reembolsar el préstamo por adelantado debido a la tasa de interés preferencial, incluso si la diferencia en el pago mensual es anterior y posterior al pago. el ajuste de la tasa de interés no excederá los 100 yuanes;

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2. Debido a los grandes pagos iniciales, queda una pequeña cantidad del préstamo. Incluso si se aumenta la tasa de interés, el interés no es demasiado;

3. El reembolso del capital y los intereses iguales ha llegado a la mitad del plazo, porque la mayor parte de los intereses se han pagado en este momento. ;

4. Aquellos que necesitan un préstamo en un futuro próximo. Si un comprador de vivienda devuelve el dinero al banco de una vez, la tasa de interés base puede aumentar entre un 10% y un 30% o incluso más al solicitarlo. un préstamo en el banco;

5. Los clientes con otras oportunidades de inversión pueden obtener tasas de interés más altas que las de los préstamos hipotecarios, sin necesidad de apresurarse a pagar, porque la tasa de interés general de los préstamos comerciales del banco es. mucho más alto que el tipo de interés hipotecario.

Si desea reembolsar el préstamo anticipadamente, preste atención a los siguientes puntos:

1. Los principales bancos pueden reembolsar el préstamo anticipadamente en un período de tiempo.

Los bancos no quieren que los pagadores paguen sus préstamos anticipadamente, lo que significa que los ingresos por intereses del banco se reducirán.

La mayoría de los bancos comerciales exigen al menos un año antes de poder solicitar el reembolso anticipado, pero algunos bancos dicen que puede solicitar el reembolso anticipado en cualquier momento. El Banco de China y el Banco de Construcción de China generalmente exigen un año de reembolso antes de solicitar el reembolso anticipado, mientras que el ICBC exige medio año para reembolsar por adelantado. Además, bancos como China Merchants Bank y Bank of Communications tardan un año en solicitar el reembolso anticipado, mientras que Hua Xia Bank declaró que puede solicitar el reembolso en cualquier momento.

2. Los ciclos de ajuste de intereses son diferentes.

Los plazos generales de la hipoteca son superiores a 10 años. Durante este período, es inevitable que el banco central ajuste las tasas de interés, y el momento en que los bancos ajustan las tasas de interés también es diferente. Bancos chinos como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China, etc. Generalmente, desde el 65 de junio de 438 hasta el 1 de octubre de cada año, el préstamo se ajustará al nuevo interés de reembolso basado en la última tasa de interés de referencia del banco central.

Los bancos extranjeros generalmente optan por realizar ajustes dentro del mes o trimestre en curso. Citibank implementará las nuevas tasas a principios del próximo trimestre y HSBC implementará las nuevas tasas el mismo día.

¿Qué método de ajuste de tipos de interés es más rentable para los prestatarios hipotecarios? Los expertos dicen que si se está en un canal de reducción de tipos de interés, obviamente cuanto antes se ajuste, más rentable será; si se está en un ciclo de subida de tipos de interés, cuanto más se ajuste, más rentable será;

3. Pagar la indemnización por daños y perjuicios

Cuando los ciudadanos optan por pagar por adelantado, normalmente pagan una tarifa de tramitación, también conocida como "intereses de penalización" o "daños y perjuicios" establecidos en el contrato. contrato. Los principales bancos estatales, como ICBC, ICBC, China Construction Bank y Communications Bank, no cobran comisiones de gestión por el reembolso anticipado. ICBC debe cobrar entre 2 y 3 meses de interés como comisión de gestión, y otros bancos deben cobrar 1 mes de interés. . Entre ellos, el Banco Agrícola de China cobra un mes de interés por el reembolso anticipado del préstamo en un plazo de tres años, y no cobrará ninguna comisión después de tres años.

4. Es importante cancelar el registro de la hipoteca una vez liquidado el préstamo.

Siempre que se complete la amortización, el propietario deberá acudir al banco para cancelar a tiempo el registro de la hipoteca.

Hay varias situaciones aquí:

Primero, el certificado de propiedad inmobiliaria ha sido hipotecado en el banco y el comprador recibirá un certificado de pago una vez pagado el préstamo. El banco devolverá el certificado de propiedad original y el contrato de compra al comprador de la vivienda. En este punto, los derechos de propiedad de la casa pertenecen íntegramente al propietario y no tienen nada que ver con el banco.

En realidad, muchos bancos sólo necesitan registrar una hipoteca una vez, y los compradores de viviendas pueden tener su propio certificado de propiedad con una marca de registro de hipoteca. En este caso, una vez que el comprador de la vivienda liquida el préstamo, además de repetir los pasos anteriores, también debe acudir al departamento de gestión de la vivienda para cancelar el registro de la hipoteca. En este punto, los derechos de propiedad de la casa son propiedad exclusiva del propietario.

(La respuesta anterior fue publicada el 2016-12-21.

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