¿Es apropiado prestar fondos de previsión para comprar servicios financieros?
Primero, aproveche al máximo el límite de préstamos del fondo de previsión.
El préstamo del fondo de previsión es una política de préstamo preferencial respaldada por el Estado. Siempre que se cumplan las condiciones del préstamo, se debe utilizar en la medida de lo posible el límite de préstamo del fondo de previsión. Desde la perspectiva de la inversión y la gestión financiera, al comprar una casa con un préstamo, se debe maximizar el uso de los préstamos del fondo de previsión. En 2018, algunas ciudades relajaron las condiciones para los préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Entre ellas, el límite superior de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda en 9 condados de la ciudad de Linyi, provincia de Shandong, aumentará de 200.000 yuanes a 300.000 yuanes a partir del 1 de junio. Los prestamistas deben prestar atención a los cambios en las políticas locales relevantes.
En segundo lugar, utilizar toda la vida útil del fondo de previsión.
Dado que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales, es necesario establecer razonablemente un plazo de préstamo del fondo de previsión más largo y un plazo de préstamo comercial más corto en la cartera de préstamos. Si el marido y la mujer tienen la misma edad, el marido puede ser el prestamista y solicitar un préstamo a más largo plazo; si la diferencia de edad entre el marido y la mujer es grande, la parte más joven puede ser el prestamista y solicitar un fondo de previsión; préstamo con un plazo más largo.
El tercero es determinar razonablemente la secuencia de los préstamos del fondo de previsión.
Para comprar una primera vivienda, debemos seguir primero el orden del préstamo del fondo de previsión y luego el préstamo comercial, y podremos disfrutar plenamente de la política de tasa de interés preferencial del préstamo del fondo de previsión. Para los inversores que quieran comprar una segunda vivienda, primero deben utilizar un préstamo comercial para comprar la primera vivienda y luego utilizar un préstamo de fondo de previsión para ahorrar gastos de intereses.
En cuarto lugar, determinar razonablemente el importe del reembolso.
Los métodos de pago de los préstamos de fondos de previsión son extremadamente flexibles. Siempre que el pago mensual no sea inferior al pago mínimo, el prestatario puede determinar el monto del reembolso a voluntad, pero el monto del reembolso debe determinarse de manera razonable para evitar una presión excesiva sobre el pago final.
En quinto lugar, compensar de una sola vez el tipo de interés más económico.
Para los compradores de vivienda con un gran saldo en su cuenta del fondo de previsión y poca presión sobre los gastos en efectivo en las primeras etapas del préstamo, pueden optar por utilizar todo el saldo en su cuenta del fondo de previsión para compensar el capital del préstamo. . De esta manera, el monto del pago de intereses mostrará una tendencia decreciente, lo que puede ayudar al comprador a ahorrar una cantidad considerable de dinero.
En sexto lugar, utilizar los fondos de previsión con flexibilidad.
Además de los préstamos, los fondos de previsión también se pueden utilizar para comprar, construir, renovar y reformar viviendas ocupadas por sus propietarios. El interés de los fondos de previsión es relativamente bajo. Si no lo retira, sólo podrá obtenerlo cuando se jubile, por lo que debe hacer todo lo posible para desempeñar el papel que le corresponde.
¿Qué tal la gestión financiera de los préstamos del fondo de previsión? ¿Es seguro?
El Sr. Zhou, un ciudadano, gana 6,543,8 millones de yuanes. Debido a que la hipoteca que obtuvo hace muchos años no se ha cancelado, está considerando utilizar el dinero para pagar la hipoteca. De hecho, muchos ciudadanos se encontrarán con problemas de este tipo. Si tienen el dinero, ¿deberían liquidar la hipoteca o invertirlo? ¿Puedo recuperar el tipo de interés anual esperado de mi hipoteca mediante la gestión financiera?
¿Qué tal la gestión financiera de los préstamos del fondo de previsión? ¿Es seguro?
1. Para la inversión, primero puede considerar los préstamos de fondos de previsión.
"Existe una gran diferencia entre los préstamos comerciales y los préstamos del fondo de previsión, especialmente en términos de pago único en el período posterior. Si utiliza un préstamo del fondo de previsión, porque la tasa de interés anualizada esperada es baja "No es necesario considerar el pago anticipado y puede Los fondos disponibles se utilizan para inversiones y gestión financiera, por lo que el rendimiento anualizado esperado superará fácilmente la tasa de interés anualizada esperada del préstamo hipotecario". Liu Hongtao, consultor patrimonial. del Departamento de Banca Privada de Changchun del Banco Agrícola de China, dijo que si los ciudadanos deciden pagar por adelantado o invertir en gestión financiera depende de si la tasa de rendimiento anual esperada es mayor que la tasa de interés anual esperada del préstamo. Por ejemplo, la tasa de interés anualizada esperada de referencia de los préstamos del fondo de previsión es 0, y la tasa de interés anualizada esperada de los productos financieros a un año del banco puede llegar básicamente a más de 5. Por lo tanto, en este caso, siempre que opte por comprar productos financieros, podrá obtener los rendimientos anualizados más esperados. Tomando como ejemplo los 6,543,8 millones de yuanes del Sr. Zhou, al elegir productos financieros de inversión, puede obtener al menos 500 yuanes más cada año.
Se informa que si las personas obtienen préstamos comerciales, tendrán que pagar una tasa de interés anual esperada de más de 2. Por ejemplo, la tasa de interés anual esperada de referencia para préstamos comerciales con un vencimiento de más de cinco años es 6,55, que es 2,05 diferente de la de los préstamos de fondos de previsión.
2. Los préstamos comerciales deben planificarse adecuadamente.
Los banqueros dijeron que si se trata de un préstamo comercial, se deben considerar varios aspectos para decidir si se reembolsa por adelantado. Primero, ¿para qué tipo de inversiones se pueden utilizar los fondos inactivos? Si se utiliza para inversiones comerciales o fideicomisos de inversión y otros productos con altos rendimientos anualizados esperados, no hay absolutamente ninguna necesidad de considerar el reembolso anticipado. Porque la eficiencia de uso y el rendimiento anualizado esperado de este tipo de fondos de inversión son significativamente mayores que los de los préstamos para vivienda. Si estos fondos inactivos no pueden invertirse en variedades con rendimientos anualizados esperados más altos, los ciudadanos deben hacer una planificación y comparaciones razonables.
Los profesionales recomiendan comprar una cierta proporción de productos financieros bancarios con rendimientos anualizados esperados más altos y calcular la brecha entre los rendimientos anualizados esperados de la gestión financiera y los rendimientos anualizados esperados de los préstamos comerciales. Por ejemplo, si el Sr. Zhou disfruta de un descuento del 20 % sobre la tasa de interés anualizada esperada al tomar un préstamo, y la tasa de interés anualizada esperada real del préstamo es 0, entonces no puede recuperar completamente la tasa de interés anualizada esperada de la hipoteca. préstamo invirtiendo en productos financieros. Esto requiere una cierta proporción de variedades de inversión de alto riesgo, como acciones, fondos, etc. Con una operación razonable y una tenencia continua, este tipo de inversión puede lograr mayores rendimientos anualizados esperados, haciendo que los rendimientos totales anualizados esperados de la inversión excedan los de los préstamos hipotecarios. Al mismo tiempo, los profesionales recuerdan que las familias trabajadoras deben invertir en zonas de alto riesgo bajo la condición de seguridad financiera familiar, es decir, la liquidez familiar debe superar 6 veces los ingresos mensuales. Este fondo puede ser de ahorro o de inversión fija. Además, también se requiere la configuración de seguros de educación, enfermedades críticas y otros.
¿Cómo puedo conseguir más préstamos de fondos de previsión? ¿Qué plataformas confiables de inversión y gestión financiera existen?
¿Cómo puedo conseguir más préstamos de fondos de previsión?
1. Nunca cambies de trabajo.
En ese caso, el fondo de previsión se puede depositar y pagar durante un largo período de tiempo. Cuanto más largo sea el período de depósito y pago, mayor será el monto del préstamo del fondo de previsión. Por ejemplo, el Fondo de Previsión de Beijing puede aumentar su límite de préstamo en 6.543.800 RMB por cada año normal consecutivo de depósitos.
2. Nunca obtendrás un fondo de previsión.
De esta manera, el saldo del fondo de previsión puede aumentar cada vez más y luego, multiplicado por un índice de cálculo fijo, el monto máximo del préstamo del fondo de previsión puede ser muy grande. Por ejemplo, en el Fondo de Previsión de Changsha, el monto del préstamo = (la suma del saldo del fondo de previsión del prestatario y el saldo del fondo de previsión de la otra mitad) n veces.
3. Trabaja duro para aumentar tus ingresos.
La revisión del límite de préstamo del fondo de previsión está limitada por los ingresos salariales del prestatario y no puede exceder la capacidad de pago del prestatario. Por ejemplo, en el Fondo de Previsión de Beijing, además de los gastos mínimos de subsistencia del prestatario, el pago mensual promedio calculado utilizando el método de pago igual de capital e intereses no puede exceder el 60% del ingreso mensual del solicitante. Por lo tanto, cuanto mayores sean los ingresos, más. se pueden tomar préstamos.
4. Reducir otros pasivos del hogar.
Por un lado, cuanto mayores son los ingresos, mayor es el reembolso; por otro, cuanto menor es la renta fija, mayor es el límite de crédito. Por ejemplo, el Fondo de Previsión de Changsha exige que el total de otras deudas de la familia del prestatario no exceda el 50% del ingreso salarial mensual de la familia. Por lo tanto, solicitar un préstamo del fondo de previsión puede pagar otras obligaciones familiares en la medida de lo posible, lo que puede ayudar a obtener más puntos de préstamo.
¿Qué plataformas fiables de inversión y gestión financiera existen?
Todavía hay muchos sitios web de gestión financiera en esta etapa, y muchos amigos están cegados por ellos y no saben cómo elegir. De hecho, al elegir una plataforma de servicios financieros, lo mejor es elegir una plataforma confiable, conocida y confiable.
Las plataformas de gestión financiera confiables incluyen Yu'e Bao, Lingqiantong, JD.COM Financial Industry, Tencent Official Wealth Management, Du Xiaoman Financial Management, instituciones financieras, seguros comerciales, plataformas de valores, Tiantian Fund Network y Active Tong. , etc. son todas plataformas de servicios muy formales.
Tome la billetera Alipay como ejemplo: Yu'E Bao pertenece a Alipay. Además de Yu'ebao, existen muchos otros métodos de gestión patrimonial, como fondos en divisas, fondos de bonos, fondos híbridos, fondos indexados y fondos de acciones.
Tomemos WeChat móvil como ejemplo: las funciones de gestión financiera de WeChat Lingqiantong se dividen en Lingqiantong y Wealth Management, que generalmente están conectadas a productos de fondos monetarios. Wealth Management Rules es la plataforma de servicios financieros de Tencent, que ofrece a los consumidores productos financieros como fondos de acciones y seguros.
Trae a JD. Tomemos como ejemplo JD Finance. La industria financiera de la compañía siempre ha funcionado de forma independiente, pero depende de la ventaja de la marca JD.COM para volverse relativamente conocida.
Además de ofrecer a los consumidores acciones básicas y productos de seguros comerciales, los productos financieros en cooperación con bancos, como Fuminbao y Zhongbangbao, son muy populares.
Tomemos Xiaoman Financial Management como ejemplo: Xiaoman Financial Management es una plataforma de servicios de gestión patrimonial de Baidu Search Group. En esta etapa, opera de forma independiente. La atención se centra en proporcionar gestión financiera de depósitos actuales, gestión financiera oportuna, gestión financiera de fondos de acciones, etc. Vale la pena señalar que Xiaoman Financial Management es solo una plataforma de terceros, lo que significa lo mismo que distribución. La gestión financiera allí implica riesgos y no está garantizado el capital, por lo que todos deben ser cautelosos al administrar las finanzas y prestar atención a sus riesgos.
¿Cómo elegir entre las dos modalidades de préstamos de fondos de previsión?
Actualmente existen dos métodos comunes de préstamos de fondos de previsión: uno es el método de capital e interés igual; el segundo es la ley de capital promedio.
La diferencia entre los dos es que el método de pago igual de capital e intereses es pagar el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales cada mes. La proporción de pago del principal y los intereses cambia mes a mes, el interés. disminuye mes a mes y el capital aumenta mes a mes. El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital del préstamo en cuotas iguales todos los meses, y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el capital. Los métodos de pago de capital e intereses iguales y de capital igual son adecuados para diferentes prestatarios y no existe ninguna ventaja o desventaja absoluta.
Los pagos mensuales fijos e iguales de capital e intereses son adecuados para prestatarios que tienen una fuente estable de ingresos familiares durante todo el período del préstamo. El monto de pago del método de pago de capital igual se reduce mes a mes, y la presión del pago es mayor al principio que en la etapa posterior. Es más adecuado para prestatarios que ya tienen una cierta cantidad de ahorros, pero cuyos ingresos esperados. puede disminuir gradualmente. Puede elegir el método de pago de capital igual. Para el mismo monto de préstamo, el interés sobre el capital promedio es menor que el mismo monto de capital e intereses.
¿A cuántos años son rentables los préstamos de fondos de previsión? ¿Pueden las personas mayores de 70 años comprar gestión financiera? ¿Cuál es la mejor manera de administrar las finanzas?
¿A cuántos años son rentables los préstamos de fondos de previsión?
La duración de un préstamo del fondo de previsión para la vivienda depende del precio total de la casa y de la cantidad permitida por el centro local de gestión del fondo de previsión para la vivienda. Existen algunas diferencias sutiles en los montos de los préstamos del fondo de previsión y las tasas de interés de los préstamos bancarios en cada lugar.
Por ejemplo, en algunas zonas, el límite de crédito del fondo de previsión para parejas no puede exceder los 500.000 yuanes, y las parejas pueden pedir prestado conjuntamente más de 6,543,8 millones de yuanes con un plazo de 20 años. En realidad, 10 no es una buena opción y 20 años no es impresionante. Esto es adecuado para aquellos que no quieren pedir prestado por muchos años o sienten que el interés por 30 años es demasiado.
Para los prestamistas, un límite de préstamo de 30 años puede reducir la presión laboral, por un lado, y obtener ganancias a través de las diferencias de precios y la inflación, por el otro. En general, es más adecuado un préstamo de un fondo de previsión a 30 años. Después de todo, la ventaja de los préstamos del fondo de previsión es que los intereses de los préstamos son bajos y la presión sobre los intereses de los préstamos es baja.
Si tienes un préstamo puramente comercial, puedes optar por convertirlo en un préstamo corporativo. La conversión de empresa a público consiste en convertir un préstamo para vivienda comercial que se ha procesado en un préstamo del fondo de previsión. Solo pueden presentar la solicitud los empleados que hayan pagado el fondo de previsión. La razón principal para la renovación es que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es relativamente baja y se pueden ahorrar muchos intereses después de la renovación.
¿Pueden las personas mayores de 70 años comprar gestión financiera? ¿Cuál es la mejor manera de administrar las finanzas?
1. Diversificar la inversión: Todo el mundo sabe que no se pueden guardar los huevos en el mismo bolsillo. Por lo tanto, debe haber varias formas de desarrollar la inversión y la gestión del patrimonio, como bienes raíces, acciones individuales y productos financieros y de inversión.
2. La inversión prudente es muy importante: la inversión no debe ser ciega. Mientras en general seamos poco claros y cautelosos, ganaremos mucho dinero sin piedad cuando encontremos una buena oportunidad de inversión. Así que invertimos mucho dinero, pero eso conllevaba riesgos.
3. Ampliar los canales de inversión: Los canales de inversión deben ser flexibles, con más información disponible, para que más personas puedan asignar fondos a industrias con mayores ganancias y menores riesgos. Mucha práctica y más pensamiento definitivamente mejorarán sus habilidades de gestión financiera.
4. Conocer y entrenar las teorías básicas de la inversión: La inversión es una ciencia y tiene fijadas las teorías básicas como los temas de investigación más avanzados. Por lo tanto, debemos aprender más, mejorar nuestras habilidades de inversión, mejorar la mentalidad de inversión y los conceptos básicos de todos y dejar que los activos generen rápidamente beneficios económicos.
5. Los sistemas de código abierto también necesitan un acelerador: cuando se trata de inversión, la cuestión es cómo abrir el sistema. Sólo haciendo un buen trabajo y añadiendo más salarios reales se puede lograr el efecto inversión. El acelerador funciona en ambos sentidos, no es necesario comer en exceso.
6. Promover la inversión estable: Hay muchas formas de invertir y administrar el dinero. Tienes que elegir estable. Si se trata de una garantía mínima o de una garantía de tipo de interés mínimo, deberá determinarse previamente. No elija inversiones, productos de inversión y gestión financiera que sean muy riesgosos.
7. Manténgase al tanto del pulso de los tiempos: si nosotros mismos nos enfrentamos al problema de cómo invertir y administrar el dinero, debemos comprender a fondo los temas candentes de la sociedad y hacer algunas inversiones ordenadas, lo que también debe ser necesario. Para problemas a largo plazo, podemos invertir y administrar dinero desde estos aspectos.
¿Cómo solicitar un préstamo de un fondo de previsión?
Requisitos para solicitar préstamos del fondo de previsión:
Condiciones para solicitar préstamos del fondo de previsión para vivienda personal
1. Poseer registro de hogar en la República Popular China ( China) y una tarjeta de identificación de residente válida (Hong Kong y Macao). Los compatriotas taiwaneses y los extranjeros con residencia permanente en China deben tener un permiso de viaje continental, pasaporte o tarjeta de identidad de residente permanente para compatriotas de Hong Kong, Macao y Taiwán al solicitar un préstamo). .
2. Al solicitar un préstamo, los depósitos del solicitante deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Los empleados registrados en esta ciudad han pagado y depositado el fondo de previsión de vivienda en su totalidad para más de 1 año (inclusive);
(2) Los empleados que no están registrados en esta ciudad han pagado el fondo de previsión de vivienda en su totalidad durante más de 2 años consecutivos (inclusive); (3) Los depositantes voluntarios también deben pagar durante más de medio año (inclusive);
(4) Los empleados registrados no locales que poseen tarjetas verdes de talento de Guangzhou solicitan préstamos del fondo de previsión y disfrutan de los beneficios de empleados registrados locales;
3. Tener un contrato de compra confirmado por el departamento de registro de bienes raíces en el lugar donde se encuentra la casa o Acuerdo, y puede manejar procedimientos de hipoteca o garantía
4. El pago inicial de la compra de la vivienda se ha realizado conforme a la reglamentación;
5. Tener plena capacidad de conducta civil, buen crédito y carrera e ingresos estables, y capacidad de pago del principal. e intereses del préstamo;
6. El fondo de previsión para vivienda depositado se utilizará primero para pagar el préstamo del fondo de previsión para vivienda personal.
Proporcionar materiales de solicitud de préstamo de fondos:
1. Certificado de identidad válido
2. Registro del hogar
3. >
4. Depósito bancario
5. Certificado de registro de inmueble
6. Contrato de compraventa de vivienda
7.
8. Carta Compromiso
9. Carta de autorización para consulta y presentación de datos personales en la base de datos de información crediticia financiera básica
10. vivienda de mano)
11. Informe de evaluación de la vivienda (proporcionado con certificado de propiedad de bienes raíces de primera mano)
Preguntas frecuentes para solicitudes de préstamos de fondos de previsión:
1. ¿Hay algún cargo por los préstamos del fondo de previsión para la vivienda?
El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda no cobra ninguna comisión por la gestión de los trámites de préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda a particulares.
2. Después de manejar el negocio de pago de préstamos del fondo de previsión, ¿qué debo hacer si el préstamo de vivienda está vencido?
El negocio de reembolso de préstamos del fondo de previsión se refiere a los empleados (prestatarios y cónyuges) que han pagado y depositado fondos de previsión para la vivienda normalmente en esta ciudad y han solicitado préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda que confían al fondo de previsión para la vivienda municipal. centro de gestión para retirar el saldo de sus cuentas del fondo de previsión para la vivienda mensualmente. El negocio de reembolsar el capital total y los intereses de sus préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda.
Si el saldo de la cuenta es inferior al capital y los intereses adeudados este mes, el capital total y los intereses del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal adeudados este mes deben depositarse de inmediato en la tarjeta de pago bancaria designada original para garantizar pago mensual normal.
3. ¿Existen requisitos para los depósitos de fondos de previsión para los préstamos de fondos de previsión? ¿Pueden los empleados que han pagado fondos de previsión en otras ciudades o los empleados registrados en otras ciudades solicitar préstamos de fondos de previsión al comprar una casa en nuestra ciudad?
No existen restricciones en cuanto al lugar de depósito de los préstamos de fondos de previsión. Puede solicitar préstamos de fondos de previsión en las dos situaciones que acaba de mencionar. Los empleados que hayan pagado fondos de previsión para vivienda en otras ciudades pueden solicitar préstamos de fondos de previsión siempre que cumplan con las condiciones para préstamos de fondos de previsión en nuestra ciudad y emitan un "Certificado de pago y uso del fondo de previsión de vivienda para empleados con préstamos no locales". en el centro de gestión del fondo de previsión de la ciudad donde se deposita el fondo de previsión.
Además, los empleados que cumplan con las condiciones del préstamo del fondo de previsión en nuestra ciudad y compren una casa en nuestra ciudad, ya sea que tengan un registro de hogar en otro lugar o en esta ciudad, pueden solicitar un préstamo del fondo de previsión. .
4. ¿Existen diferencias en el importe y el tipo de interés entre la primera solicitud y la segunda solicitud de un préstamo de fondo de previsión?
Por supuesto que hay una diferencia. El importe máximo del préstamo para una vivienda por primera vez es: 250.000 RMB para un empleado y 500.000 RMB para dos o más empleados. El importe máximo de un préstamo para una segunda vivienda es: 200.000 yuanes para un empleado y 400.000 yuanes para dos o más empleados.
Los tipos de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda también son diferentes. Los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda se basan en el tipo de interés de referencia anunciado por el Banco Popular de China. La tasa de interés del préstamo para la segunda vivienda es 1,1 veces la tasa de interés del préstamo para la primera vivienda durante el mismo período.
Verbo (abreviatura de verbo) ¿Cómo deducir dinero si la fecha de deducción especificada en el contrato de préstamo cae en fin de semana o feriado legal?
Si la fecha de deducción de un préstamo del fondo de previsión coincide con un fin de semana o un día festivo legal, la fecha de deducción se pospondrá al siguiente día hábil.
El Fondo de Previsión para la Vivienda nos resulta cada vez más familiar. Aunque el fondo de previsión de vivienda tiene un fuerte beneficio social y puede aliviar la presión de los empleados para comprar una casa, es la última palabra para mantener el dinero en sus propios bolsillos. Por lo tanto, administrar adecuadamente tu dinero para que tus ahorros también te reporten algunos beneficios te permitirá minimizar el estrés financiero a la hora de comprar una vivienda.
Se trata de financiación de préstamos del fondo de previsión y financiación de préstamos apropiados del fondo de previsión para la compra de vivienda lanzados a finales de año. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.