Revelando las razones del colapso de las compañías de garantía
Recientemente, hay noticias de que las empresas de garantía han caído en una ola de quiebras. Déjame revelarte las razones específicas.
Para Li Lin (seudónimo), jefe de departamento con cuatro años de experiencia laboral en una empresa de garantía, la noticia fue una sorpresa. A las 3 de la tarde del 14 de diciembre de 2015, un colega le dijo por teléfono que su jefe se había escapado porque debía dinero.
Lo confirmó repetidamente con cierta incredulidad, luego llamó a su jefe y descubrió que el teléfono estaba apagado.
El 22 de octubre de 65438, Li Lin dijo a los periodistas: "No esperaba hacerlo de esta manera". "La compensación de la empresa es sólo de unos 30 millones, lo que no se calcula según el apalancamiento". ratio alto”.
Li Lin dijo a los periodistas que el capital garantizado de la empresa es de 300 millones de yuanes. Según el reglamento de ampliación 1:10 para las empresas de garantía, la empresa puede garantizar préstamos por valor de 3.000 millones de yuanes, y la compensación de unos 30 millones de yuanes sólo representa el 1% del fondo de garantía, que no ha alcanzado el nivel de "imposibilidad". en la industria.
Sin embargo, a la mañana siguiente, corrió a la empresa y vio que un grupo de acreedores había rodeado a la alta dirección de la empresa y exigía el capital y los intereses de más de 300 millones de fondos de capital privado recaudados por la empresa. En ese momento, Li Lin y el personal de la empresa se enteraron de que la empresa había recaudado más de 300 millones de yuanes en nombre de la emisión de "fondos de capital privado". "Se estima que habrá más. Después de hacerse cargo de sus propios activos, el jefe se escapó".
La cadena de capital se rompió, el jefe se escapó, quebró y se volvió autosuficiente. ... Recientemente, muchas personas en la industria de garantías informaron a los periodistas que las empresas de garantía privadas con frecuencia "quebraban" y casi caían en un estado de "esperar la muerte si no transformaban la rentabilidad y remuneración de las empresas de garantía estatales"; Tampoco son optimistas.
El periodista examinó los datos públicos y descubrió que en 2014 y diciembre, había 7.898 empresas de garantía de financiación en el país, con un saldo de 2,74 billones de yuanes en comparación con 2012, el número de empresas de garantía de financiación; en mi país era 692.
"El negocio de las 'instituciones cuasi financieras' como garantías, pequeños préstamos y fideicomisos es similar al negocio bancario, pero no tienen un sistema regulatorio tan completo como los bancos". Profesor Zheng Lanxiang, Facultad de Economía de la Universidad de Anhui En una entrevista con un periodista, dijo que existen muchas irregularidades en el funcionamiento de las empresas de garantía, como una capacidad deficiente de control de riesgos y una gran proporción de personas que buscan altos rendimientos y altos riesgos. A medida que aumenta la escala de deuda de algunas empresas no financieras en mi país, los derivados financieros, como las compañías de garantía, se han visto afectados, lo que ha dado lugar a fenómenos de "descontrol" y "quiebra".
La cadena de capital está rota y las fugas ocurren con frecuencia, y muchas compañías de garantía se encuentran en un estado "semicerrado".
Hemos sido testigos del colapso de más de 5 compañías de garantía locales con cantidades aseguradas superiores a 500 millones de yuanes Más tarde, Li Lin, director de departamento de una empresa de garantía privada con un capital registrado de 200 millones de yuanes en el centro de China, sufrió el golpe de "el jefe se escapó" a finales de febrero del año pasado.
De hecho, la "experiencia" de Li Lin no es un caso aislado. Un frío invierno en la industria de garantías está azotando el país.
65438 El 13 de octubre, la persona a cargo de una empresa de garantía estatal en la provincia de Heilongjiang dijo a los periodistas que las empresas de garantía privadas locales se encuentran actualmente en un estado de "sólo cierre pero no apertura", y algunas Las compañías de garantía se deshacen de los activos hipotecarios de los deudores para compensar el dinero que los clientes se ven obligados a recuperar.
Según las estadísticas publicadas por la provincia de Anhui, en octubre de 2015, había 353 instituciones de garantía de financiación en Anhui * * * A finales de 2016, había 404 empresas de garantía de financiación en la provincia de Anhui. El número había disminuido a finales de 2012 a 386, un total de 65.438.
Wang Chao (seudónimo), que pasó de ser una empresa de garantía a una empresa de inversión patrimonial, dijo a los periodistas que a partir del segundo semestre de 2014, la cadena de capital de las empresas de garantía, especialmente las empresas de garantía privadas, fue Se rompió, el jefe se escapó y se produjo la quiebra compensatoria. Surgió gradualmente y alcanzó su clímax en 2015. Wang Chao predice que la situación empeorará en 2016.
Li Lin dijo que la "ola de quiebras" no sólo ha barrido a las pequeñas y medianas empresas privadas. Según tiene entendido, una de las diez principales compañías privadas de garantía del sector, cuyo importe asegurado superó los 2.500 millones de yuanes en 2013 y se sitúa entre las diez principales a nivel local, está actualmente envuelta en juicios y ha suspendido sus operaciones.
Cuando el periodista preguntó sobre la empresa de garantía privada que mencionó, descubrió que la empresa estaba involucrada en el incidente descontrolado de 2014 de una plataforma P2P en Beijing.
Aunque la empresa afirmó que las cartas de garantía y los contratos de garantía publicados en el sitio web de la plataforma Paolu eran “todos falsos”, no se puede evitar la investigación involucrada en el caso.
Además, el periodista contó aproximadamente las sentencias judiciales involucradas en la empresa y descubrió que la empresa fue apelada por 10 bancos o sucursales bancarias solo en 2015, involucrando a pequeñas empresas de préstamos y disputas de pago de préstamos privados. 15 casos. Excepto en enero y febrero, se han presentado entre 2 y 3 demandas cada mes durante casi un año.
Para prevenir y controlar los riesgos, los bancos cortaron las fuentes de financiación de las empresas de garantía privadas.
“Para prevenir y controlar los riesgos, en 2015, el banco liquidó integralmente su cooperación con algunas compañías de garantía privadas”. 65438 El 15 de octubre, dijo a los periodistas una persona relevante de un gran banco comercial. "Desde 2014, la cooperación entre nuestro banco y las empresas de garantía privadas ha disminuido en un 70%. Las empresas que antes tenían problemas o tenían problemas de garantía con otros bancos se han retirado y cada vez más optan por cooperar con las empresas de garantía estatales".
De hecho, el incidente de la fuga de dinero de Beijing Zhongdan Investment Credit Guarantee Co., Ltd. a principios de 2002 hizo que muchos bancos desconfiaran más de las compañías de garantía privadas.
Los banqueros antes mencionados dijeron que las compañías de garantía privadas pueden fácilmente "coludir" con empresas privadas para mejorar la solvencia de las empresas que no cumplen con las condiciones de préstamo o tienen cuotas de préstamo insuficientes, "tomar" cantidades mayores de bancos, y luego hacer beneficios divididos en.
Las preocupaciones de los banqueros no son "infundadas". Hay casos de este tipo en las sentencias judiciales de las grandes empresas de garantía antes mencionadas sobre las que preguntó el periodista.
La gran empresa de garantía antes mencionada llevó ante los tribunales a una empresa agrícola y ganadera y se le ordenó reembolsar el préstamo de 4 millones de yuanes y los intereses de 55.734 yuanes como compensación de la empresa de garantía a su vencimiento. La empresa de agricultura y ganadería argumentó que no solo pagó una tarifa de garantía de 80.000 yuanes a la empresa de garantía, sino que también pagó un depósito de 600.000 yuanes. El principal real fue de sólo 3,4 millones de yuanes, por lo que la compensación del principal real de la garantía anterior. La empresa debería ser de 3,4 millones de yuanes y el interés es de 449,3353 yuanes.
Sin embargo, debido a que el acusado no tenía pruebas que demostraran que el capital real era de 3,4 millones de yuanes, el tribunal finalmente dictaminó que el acusado debía pagar 4.055.734 yuanes a la compañía de garantía.
La desconfianza entre bancos y compañías de garantía también está relacionada con el frecuente funcionamiento gris de los "préstamos puente".
Entre los clientes de Li Lin Guarantee Company, hay una jefa que es agente de productos de baño. Después de la investigación, se descubrió que sólo pudo obtener un préstamo de 5 millones del banco para su propiedad e inventario. Pero para conquistar a este cliente, la empresa le proporcionó una garantía y le permitió pedir prestado al banco 7 millones. Luego, debido a que los 3 millones prestados por el cliente a otros bancos expiraron, la compañía de garantía agregó 3 millones adicionales de "préstamos puente" para pagar el préstamo bancario, con lo que la garantía de financiación total ascendió a 65.433.
"Al ver que no podía devolver el dinero, la dueña del negocio se escapó, lo que se convirtió en la mayor deuda incobrable de la empresa. Cuando denunciamos el caso, descubrimos que ella también había hipotecado la propiedad y el inventario a otras empresas". Li Lin Se dice que los dueños de negocios hipotecaron repetidamente para "estafar préstamos" y "llenar agujeros", y las compañías de garantía los ayudaron a "cruzar el puente" para otorgar crédito bancario para ganar tarifas de garantía, lo que se convirtió en un caos. en la industria.
“En la actualidad, a excepción de los bancos locales, básicamente no hay grandes bancos estatales o comerciales que cooperen con compañías de garantía privadas”, dijo el responsable de la sucursal de Hubei de una conocida compañía de garantía. Según los periodistas, “si el crédito bancario se vuelve más restringido, la supervivencia de las compañías de garantía estará en riesgo. "
Muchas personas en la industria de garantías dicen que la supervivencia de la industria de garantías privadas depende de los bancos. Las fuentes de financiación bancaria son los canales más estables y seguros para las sociedades de garantía. Una vez que los bancos dejen de cooperar con las compañías de garantía, significará que las compañías de garantía ya no podrán ofrecer negocios de garantía de préstamos corporativos a gran escala, o sólo podrán encontrar dinero del sector privado. "El coste de encontrar dinero es muy alto."
"Si el banco no tiene una línea de crédito, la garantía no puede realizar negocios." El responsable de la sucursal de Hubei del conocido. La compañía de garantía mencionada anteriormente dijo: "Y en la actual recesión económica, el crédito bancario se restringe aún más".
Li Lin dijo a los periodistas que la tasa de interés anual actual para la financiación privada es superior a 15, y la tasa de interés para Los préstamos a corto plazo son aún más altos, con una tasa de interés mensual de 5-6. “Los fondos propios y los beneficios netos de la empresa simplemente no pueden alcanzar esta tasa de crecimiento y se hundirán cada vez más.
”
La conversión de mano izquierda a derecha está atrapada en el modo de cadena gris “autofundible”
En el contexto de la “baraja” de la industria, las empresas de garantía de todo el país
“Las empresas de garantía se están integrando. Las empresas de garantía privadas están cooperando con las empresas de garantía estatales y las pequeñas empresas de préstamos para establecer sus propias plataformas P2P. "65438 El 14 de octubre, el responsable de la sucursal de Hubei de la compañía de garantía mencionada anteriormente dijo a los periodistas que la compañía de garantía en problemas se estaba transformando hacia Internet, la especialización y la agrupación.
Por ejemplo, 2065438 En julio de 2004, a finales de 2014 se lanzó oficialmente la plataforma de financiación P2P "Jinbaobao", iniciada por Chongqing Three Gorges Guarantee Group Co., Ltd., la empresa de garantía estatal más grande de la región occidental. La plataforma de Internet de Hanhua Guarantee La plataforma de servicios de información institucional "Hanhua Cloud" y las plataformas de servicios de finanzas personales "Laitou" se han lanzado una tras otra.
Sin embargo, la transición de la empresa de garantía no es tan fluida como se esperaba. >“Si una empresa de garantía solicita una licencia de financiación por Internet y una licencia de préstamo pequeño, no puede depender de fondos propios de los bancos. "Wang Chao dijo:" Pero es posible jugar de esta manera. "
Muchos de los garantes antes mencionados dijeron que después de que las empresas con operaciones irregulares recauden fondos por sí mismas, es probable que surja un "fondo común". "Después de todo, es difícil encontrar buenos proyectos. Una vez que el dinero no se puede invertir o los ingresos después de la inversión son difíciles de pagar los intereses de los usuarios de la plataforma, el "autofinanciamiento y las pérdidas" se convertirá en un "esquema Ponzi", y el dinero invertido posteriormente se utilizará para pagar el capital y los intereses del dinero anterior.
“Algunas compañías de garantía comenzaron a abandonar a los clientes corporativos y especializarse en negocios personales. "Li Lin dijo a los periodistas que existe una empresa de garantía local de tamaño similar. Después de darse cuenta de que los préstamos corporativos son difíciles de pagar y los riesgos están aumentando, una gran parte del personal de ventas y la energía se dirigieron al negocio de hipotecas personales y préstamos para automóviles. Este enfoque "basado en el volumen" hace que el salario y la cadena de capital de la compañía de garantía sean mejores que los de sus pares en 2015.
Además, el negocio de garantía no financiero también se ha convertido en una de las direcciones para que las compañías de garantía evitar riesgos y avanzar, el responsable de la sucursal dijo a los periodistas que las garantías de preservación de litigios y las garantías de ejecución de proyectos fueron los "puntos destacados" del desarrollo de la empresa en 2016. "Las empresas que han obtenido calificaciones de ingeniería de primera clase son en sí mismas muy buenas empresas. . Examinamos este estándar para mejorar la calidad del cliente y reducir los riesgos. ”
“La industria tradicional de garantías tiene un único negocio. A medida que las finanzas de Internet, los fondos de capital y la Nueva Tercera Junta continúan expandiéndose, el financiamiento de capital y el financiamiento de préstamos para pequeñas y medianas empresas que solían depender únicamente de préstamos bancarios se han diversificado cada vez más, y muchas compañías de garantía han perdido su espacio vital. . "El 22 de octubre de 65438, Dong Dengxin, director del Instituto de Investigación de Valores Financieros de la Universidad de Ciencia y Tecnología de Wuhan, dijo: "Además de la operación ilegal de 'mano izquierda sosteniendo la mano derecha', grandes grupos que incluyen garantías, pequeños préstamos , P2P, gestión de activos y otras industrias, las siguientes subsidiarias que aíslan riesgos, operan de forma independiente y se centran en crédito y marca tendrán más oportunidades de desarrollo y pueden convertirse en el desarrollo normal de la industria de garantías. ”
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