Requisitos de información crediticia para préstamos hipotecarios

Cuando vayas al banco a solicitar un préstamo, el banco te pedirá la información crediticia del prestatario. Los requisitos de información crediticia para préstamos bancarios incluyen principalmente los siguientes tres puntos:

1. Mirar los registros de consultas de crédito personales

Las instituciones crediticias miran principalmente la tarjeta de crédito del prestatario y los registros de aprobación del préstamo. . Si hay demasiadas consultas de crédito en un corto período de tiempo y el número acumulado de consultas excede 6 veces en medio año, los bancos y otras instituciones crediticias pensarán que la cadena de capital del prestatario es anormal en un corto período de tiempo, es decir el prestatario tiene escasez de dinero recientemente, o que los propios problemas crediticios del prestatario han provocado múltiples rechazos de préstamos. Entonces puede ser arriesgado continuar prestándole y negarse a prestar.

2. Ver registros de morosidad

Las instituciones crediticias generales tienen requisitos para el comportamiento de morosidad de los prestatarios de “tres meses consecutivos y seis años consecutivos”, es decir, no pueden tener tres meses consecutivos de morosidad. meses El número acumulado de conductas vencidas en los últimos dos años no podrá exceder de seis. Si el préstamo ha sido liquidado, se requiere un certificado de liquidación. Es mejor comprobarlo con antelación y estar preparado, ya que se necesita tiempo para emitir un certificado de liquidación. Diferentes instituciones crediticias pueden tener requisitos ligeramente diferentes. Consulte los requisitos específicos de la institución crediticia al solicitar un préstamo.

3. Eche un vistazo a la situación de la deuda

Las instituciones crediticias generales estipulan que el índice de endeudamiento del prestatario no puede exceder el 50%, por lo que los prestatarios deben conocer su situación de deuda antes de solicitar un préstamo. Si el índice de endeudamiento es demasiado alto, la institución crediticia pensará que usted no tiene suficiente capacidad de pago y rechazará su solicitud de préstamo para evitar riesgos crediticios. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, los prestatarios deben tener un conocimiento preciso de su situación financiera, como su capacidad de pago, su situación de deuda, cuánto dinero pueden utilizar cada mes, etc. y no permita que el préstamo afecte sus gastos normales.

Requisitos de información crediticia para préstamos bancarios

Todos los principales bancos tienen requisitos estrictos de información crediticia, pero también existen diferencias. Tomemos como ejemplo los siguientes bancos:

1.

(1) Incumplimiento del principal o intereses del préstamo durante tres cuotas consecutivas (inclusive) o seis (inclusive)

(2) Incumplimiento del principal o intereses del préstamo cuando vence un reembolso; El pago o interés supera los 90 días;

(3) El estado actual del cliente está vencido en el sistema de información crediticia personal del Banco Popular de China o en cuentas en China Construction Bank y cuentas interbancarias (incluidos préstamos para vivienda, consumo de automóviles préstamos, préstamos de consumo personal, tarjetas de crédito, etc.). ), o hay un mal historial de mora superior a 90 días en los últimos 12 meses.

Si se produce el incumplimiento grave anterior, CCB rechazará directamente la solicitud de hipoteca.

2. Banco Industrial y Comercial de China.

El período de vencimiento actual de los préstamos de consumo personal en los últimos 24 meses es ≥6 meses; el período de vencimiento actual de los préstamos personales para vivienda en los últimos 24 meses es ≥12 meses.

ICBC también tiene requisitos muy altos para los informes crediticios, así que no se retrase por mucho tiempo, de lo contrario será difícil de reparar.

3. Banco Agrícola de China

Antes de otorgar un préstamo a un prestatario, se requiere que el prestatario tenga un "buen historial crediticio y que no tenga principal ni intereses pendientes".

4. Banco de China

Registro de crédito de tarjetas de crédito en los últimos tres meses, sobregiro durante un mes después del período sin intereses, sobregiro durante dos meses después del período sin intereses1 , tarjeta de cuasi crédito después del período sin intereses Sobregiro durante tres meses. En cualquiera de los casos anteriores, la aprobación será denegada de plano.

Se recomienda que los usuarios verifiquen su puntaje crediticio completo personal y su informe crediticio de big data en Yingxin antes de solicitar un préstamo.

Datos ampliados:

Proceso de préstamo bancario:

1. El prestatario solicita un préstamo al banco local.

2. El banco realizará una verificación de crédito del prestatario.

3. El banco investiga la legalidad, seguridad y rentabilidad del prestatario.

4. Los bancos deben aprobar préstamos de acuerdo con el sistema de gestión de préstamos que separa la aprobación de préstamos y la aprobación calificada.

5. Después de la aprobación, el banco firma un contrato de préstamo con el prestatario.

6. El banco emite préstamos a tiempo de acuerdo con lo establecido en el contrato de préstamo.

¿Cuáles son las condiciones para un préstamo de crédito?

Los préstamos de crédito generalmente se refieren a préstamos de crédito. Las diferentes instituciones y plataformas de crédito tienen diferentes requisitos, pero los requisitos generales comunes son: 1. El solicitante tiene buen crédito personal y no mal crédito. 2. El solicitante es mayor de 18 años. 3. El solicitante tiene un trabajo estable y capacidad de pago suficiente.

Para garantizar que el préstamo pase la revisión sin problemas, los usuarios deben asegurarse de que su informe crediticio personal sea bueno en su vida diaria.

Por lo general, un mal informe crediticio personal es causado por un préstamo vencido y esto debe evitarse.

Después de solicitar un préstamo, debe pagarlo a tiempo. No debe haber pagos atrasados, porque habrá intereses de penalización después del vencimiento. Cuanto mayor sea el tiempo, mayor será el interés de penalización. Y cuando el préstamo esté vencido, el banco lo cobrará. Un método de cobro común es llamar al prestatario e instar al destinatario a que devuelva el libro.

La información crediticia personal normalmente se puede consultar a través de diferentes canales, como sucursales de bancos comerciales, el sitio web oficial de informes crediticios del Banco Popular de China, plataformas de terceros, etc. Cabe señalar que en tiempos normales los usuarios no deben verificar la información crediticia casualmente, porque cada consulta de información crediticia se registrará y demasiadas consultas tendrán efectos adversos.