¿Cuál es el procedimiento para la amortización anticipada de un préstamo?

Llame al banco y dígale que desea pagar el préstamo por adelantado, y luego lleve el dinero o la tarjeta bancaria al banco para pagar el préstamo. ¡El banco calculará el capital y los intereses del préstamo y luego devolverá el dinero al banco de acuerdo con el monto del comprobante de pago del préstamo! Además, ¡los bancos que reembolsan los préstamos anticipadamente siempre son bienvenidos!

2. ¿Cuál es la mejor manera de liquidar anticipadamente tu préstamo hipotecario?

Pago único

Si el comprador de la vivienda opta por pagar la totalidad del principal de la hipoteca en una sola suma, se recomienda solicitar el pago anticipado después de 2 años de pago. Debido a que la mayoría de los bancos tienen regulaciones, si el comprador de la vivienda opta por pagar el préstamo anticipadamente, si el período de pago es inferior a 2 años, se le cobrará una multa liquidada o una tarifa de gestión de aproximadamente el 3%.

Si el comprador de la vivienda opta por reembolsar el préstamo anticipadamente después de 2 años, puede ahorrarse muchos trámites.

Pagar parte del préstamo

Si el comprador todavía tiene más de la mitad del principal pendiente, es más rentable optar por pagar el préstamo anticipadamente porque puede reducir un mucho interés. Pero si el comprador de la vivienda ya ha reembolsado gran parte del principal de la hipoteca, no hay necesidad de optar por reembolsar el préstamo anticipadamente, porque el pago básico del comprador de la vivienda más adelante son los intereses. Después del pago anticipado, acortar el plazo del préstamo ahorrará más intereses que no acortar el plazo del préstamo.

Capital promedio

Método de pago de capital igual, es decir, además de la parte de capital promedio, se deben devolver los intereses de todo el dinero restante. Pero a medida que su calendario de pagos retrocede, paga cada vez menos intereses. Según cálculos de expertos, cuando se reembolsa un préstamo de 65.438 + 0/4 del período total de amortización, lo más rentable es reembolsarlo anticipadamente.

Por ejemplo, el capital del préstamo es 800 000, el plazo del préstamo es 20 años, la tasa de interés anual es 5% y 400 000 se reembolsan por adelantado al final del segundo año. El plazo restante del préstamo es 216. A partir de entonces, los reembolsos se realizarán con o sin acortamiento de la vida útil.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 720.000,00 yuanes. Después de pagar 400.000 yuanes por adelantado, el capital restante es de 320.000 yuanes.

Yuan. El pago mensual del último mes antes del reembolso anticipado es de 6.347,22 yuanes.

Si se acorta el plazo, el pago mensual futuro será el más cercano a 6347,22 yuanes. La solución más probable es acortar el período restante del préstamo de 216 a 64, añadiendo un reembolso adicional durante el primer mes de 6.333,33 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 43333,33 yuanes.

Si no se acorta la vida útil, el capital restante de 320.000,00 yuanes debe liquidarse en 265.438+06 cuotas. El primer pago mensual es 2.865.438+04,865, 438+0 yuanes y el interés total a pagar es 65.438+044.666,67 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el sobrepago de intereses = 144666,67-43333,33 = 101333,34 yuanes.

Capital promedio más intereses

Si el principal y los intereses se reembolsan en cantidades iguales, el tiempo de reembolso ha alcanzado 1/3 del período del préstamo y se ha reembolsado la mitad de los intereses. en este momento. Si desea pagar su préstamo antes de tiempo, debe darse prisa. Si el reembolso igual de capital e intereses llega a la mitad del plazo, la mayor parte de los intereses se habrán pagado en este momento y una mayor parte del principal se pagará en el futuro. No tiene mucho sentido reembolsar el préstamo antes de tiempo.

Por ejemplo, el importe del préstamo es de 800.000 en las mismas condiciones.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 750.980,33 yuanes. Después de pagar 400.000 RMB por adelantado, el principal restante es de 350.980,33 RMB. El pago mensual antes del reembolso anticipado es de 5.279,65 yuanes.

Si se acorta el plazo, el pago mensual futuro se acercará más a los 5.279,65 yuanes. La solución más probable es acortar el plazo restante del préstamo de 216 a 78, con un nuevo pago mensual de 5.279,78 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 60.842,55 yuanes.

Si no se acorta la vida útil, el capital restante de 350.980,33 yuanes debe liquidarse en 265.438+06 cuotas. El pago mensual de cada período es de 2.467,51 yuanes y el interés total a pagar es de 65.438+. 082, 006, 5438+0,95 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el sobrepago de intereses = 182.001,95-60842,55 = 12.159,40 yuanes.

Preste atención a los requisitos del banco

Si un comprador de vivienda no quiere reembolsar el préstamo antes de tiempo, debe conocer los requisitos del banco. Por ejemplo, muchos bancos tienen ciertos requisitos de edad y monto para el pago anticipado, e incluso cobran una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. Algunos lo cobran en función de varios meses de intereses y otros lo cobran directamente en función del índice del préstamo.

Al solicitar el reembolso anticipado, los compradores de vivienda también deben consultar con su banco con antelación para ver cuánto tiempo llevará realizar la solicitud por adelantado y qué materiales necesitan preparar. Una vez liquidado el préstamo, los compradores de vivienda también deben recordar pasar por los procedimientos hipotecarios.

Muchos bancos exigen más de un año de pago antes de pagar por adelantado y, por lo general, existen tres grandes oportunidades de pago.

Por supuesto, los detalles de pago de cada banco son diferentes. Algunos bancos tienen que pagar una gran multa si paga el préstamo antes de tiempo. Al principio estaba marcado en el contrato de préstamo. Debe tener un entendimiento claro con el banco, sopesar la diferencia entre intereses y daños y perjuicios y luego considerar si desea pagar por adelantado.

3. ¿Cómo calcular el interés de amortización anticipada de los préstamos bancarios?

El interés de amortización anticipada de los préstamos bancarios varía según el tiempo que conceda cada banco para amortizar anticipadamente el préstamo. La mayoría de los bancos pueden solicitar el reembolso anticipado después de un año de pago, y algunos bancos pueden reembolsar el préstamo por adelantado en cualquier momento, dependiendo del tiempo de pago del banco;

Es inevitable que el plazo del préstamo de un general El préstamo hipotecario será de más de 10 años si es un buen negocio;

Cancela la hipoteca independientemente de si la cancelas anticipadamente.

No se recomienda la amortización anticipada en las siguientes circunstancias:

Disfruta de un descuento en el tipo de interés del 30% al 8,5% al ​​firmar el contrato. Si se implementa la tasa de interés actual, el interés será más bajo que en el período anterior;

Para los compradores cuyo período de pago de capital equivalente haya excedido 1/3, el capital restante en el último período del el método de pago de capital por igual monto será menor, excediendo 1/3. En ese momento, el prestatario ha pagado casi la mitad de los intereses y la mayor parte de los intereses pagados en el período posterior es el principal;

En A medio plazo, en el que el capital y los intereses son iguales, el capital en el monto del pago mensual aumenta mes a mes y los intereses disminuyen mes a mes, por lo que el pago anticipado tiene poco sentido.

4. ¿Cómo pagar el préstamo por adelantado?

Dos veces al año. Según las regulaciones, el Banco de China puede solicitar el reembolso anticipado seis meses después de que expire el plazo del préstamo. Es necesario pedir cita en el banco con dos semanas de antelación. Se puede tramitar del 1 al 15 del día 5 de cada mes. El importe del reembolso no será inferior a 10.000 yuanes y existen dos oportunidades de reembolso anticipado cada año. Si el préstamo tiene menos de un año, el interés de penalización por amortización anticipada no excederá de seis meses (calculado en función del tipo de interés del préstamo en la fecha de amortización anticipada). Transcurrido un año del préstamo, no habrá penalización por amortización anticipada del préstamo hipotecario. :¿Cuáles son los requisitos para el pago anticipado de un préstamo? En primer lugar, el prestatario sólo puede proponer reembolsar parte o la totalidad del préstamo por adelantado por primera vez después de 6 meses de pago normal del principal y los intereses del préstamo. En segundo lugar, para una gestión seria del préstamo, la institución crediticia ha establecido un monto mínimo para; el reembolso anticipado de algunos préstamos, que generalmente requiere 6,5438+0 millones de yuanes; en tercer lugar, los prestatarios generalmente deben notificar a la institución crediticia con 18 o 15 días de anticipación para reembolsar el préstamo por adelantado, y deben presentar el contrato de préstamo original, ahorros para el pago del préstamo bancario. tarjeta, estado de cuenta de pago de fondos mensual y tarjeta de identificación personal. Presentar una solicitud por escrito y otros materiales a la institución crediticia, que deben ser revisados ​​y aprobados. En cuarto lugar, el prestatario aún debe pagar el capital y los intereses del préstamo mensual original en el mismo mes; y al mismo tiempo depositar el monto del préstamo que debe reembolsarse por adelantado en una tarjeta de ahorro bancaria. Después de la confirmación, la institución crediticia recalculará el préstamo después de pagar parte del préstamo por adelantado de acuerdo con el principio de cálculo de "pagar primero los intereses, luego reembolsar los fondos, con reducciones mensuales iguales y acortar el período de pago" en el método de pago de intereses. especificado en el saldo del contrato de préstamo original y el período de pago final, reimprima el "Estado mensual de pago del fondo" y vuelva a firmar el "Contrato de cambio de préstamo" con el prestatario. Los intereses del préstamo disminuyen a medida que el principal continúa disminuyendo. Entonces, ¿cómo puedes pagar menos intereses? Un método consiste en elegir el método de pago del capital medio antes de solicitar el préstamo. Debido a que el "método de pago de capital promedio" paga una gran cantidad de capital en la etapa inicial, cuando se paga temprano, la pérdida de intereses es menor. En cuanto al "método de pago de capital e intereses iguales", debido al alto interés pagado en la etapa inicial y al bajo capital, habrá algunas pérdidas al pagar el préstamo anticipadamente. Por tanto, es muy importante elegir un método de pago razonable. Tomemos como ejemplo la compra de la casa del Sr. Wang: la tasa de interés anual del préstamo es del 5,04% y la tasa de interés mensual es del 4,2‰. Con el método de pago igual de capital e intereses, el interés total pagado por el prestatario dentro de los 20 años posteriores a la obtención del préstamo es de 147.320 yuanes, si se trata del método de pago con capital promedio, el interés total pagado por el prestatario dentro de los 20 años posteriores a la obtención del préstamo; El préstamo es de 125.191,26 yuanes. Se puede ver que a medida que pasa el tiempo, para el año 20, el método de pago con capital promedio pagará 22128,74 yuanes menos de interés que el método de pago igual de capital e intereses. Otro enfoque es determinar el mejor momento para liquidar su préstamo anticipadamente. ¿Cuándo es el mejor momento para liquidar su préstamo anticipadamente? Los expertos recomiendan que sea mejor dentro de los 5 años. Durante el proceso de pago del préstamo, a medida que mejora su fortaleza económica, muchas personas están dispuestas a pagar parte o la totalidad de sus préstamos por adelantado.

A partir del 21 de febrero de 2002, la tasa de interés anual para préstamos bancarios a un plazo de cinco años es del 3,6%, la tasa de interés anual para préstamos comerciales es del 4,77%, la tasa de interés anual para préstamos comerciales a cinco años es del 4,05% y la tasa de interés anual para préstamos comerciales es del 5,04%. Por lo tanto, al determinar el reembolso anticipado, trate de no cruzar el período óptimo de 5 años. No hace falta decir que, siempre que el préstamo se pague por adelantado, ya sea que el Sr. Wang adopte el método de pago igual de capital e intereses o el método de pago igual de capital e intereses, podrá pagar menos intereses del préstamo. La tercera forma es determinar la forma específica de reembolsar el préstamo anticipadamente. Si se utiliza el método de pago igual de capital e intereses, el pago total será de 397.320 yuanes. Cinco años después de que el prestatario paga el préstamo, es decir, en el mes 60, el capital restante del préstamo asciende a 234.990 yuanes. Para el pago anticipado, hay dos formas: una es liquidar todo el préstamo por adelantado y liquidar el principal restante del préstamo de 234 yuanes y 990 yuanes en su totalidad. El segundo es parte del reembolso anticipado, como 50.000 yuanes, el capital restante del préstamo pasa a ser 184.990 yuanes, el plazo restante del préstamo pasa a ser 180 meses y la tasa de interés del préstamo es del 5,04%. Calculado de acuerdo con la fórmula del método de pago mensual igual de capital e intereses, el monto de pago mensual se convierte en 1225 yuanes y el monto de pago mensual se reduce en 430,5 yuanes. Otros cálculos muestran que si el préstamo se cancela en su totalidad, el comprador pagará 63.000 RMB menos en intereses; si el préstamo se reembolsa parcialmente, el comprador pagará 27.490 RMB menos en intereses.