¿Qué significa saldo diario promedio?
(1) Cálculo del saldo promedio diario. Aquí, presento dos métodos para calcular el saldo promedio diario del flujo bancario:
Método de estimación tentativa de liquidación de intereses: este método está dirigido al proceso de liquidación de intereses. El método de estimación de liquidación de intereses se calcula con base en la liquidación de intereses trimestral de los depósitos a la vista, por lo que A=saldo promedio diario, I=liquidación de intereses promedio, entonces:
I (liquidación de intereses promedio)=A*0.35/ 4 (Cuatro puntos de liquidación de intereses al año), 0,35 es el interés de los depósitos a la vista.
Entonces A=I*1143, esta es la fórmula para calcular el saldo promedio diario.
Método de acumulación de saldo: Este método está orientado al agua corriente sin liquidación de intereses.
Por ejemplo, el tráfico de un cliente en marzo 2065438 de 2008: el 1 de marzo, el saldo muestra 20.000; el 11 de marzo, el saldo muestra 10.000 el 21 de marzo; el saldo muestra 30.000; El saldo muestra 10.000.
a = "20000 * (11-1) 10000 * (21-11) 30000 * (31-21)"
La fórmula se resume de la siguiente manera:
a =∑Atn-1 *(TN-TN-1)/T. Nota: Atn-1 es el saldo en tn-1 y t es el lapso de tiempo del agua corriente.
⑵La importancia y las deficiencias del saldo promedio diario. El saldo medio diario de la cuenta de un cliente refleja la solvencia del cliente en cualquier momento, lo que es algo similar al ratio rápido, un indicador de la solvencia a corto plazo de una empresa. ¿Un saldo promedio diario bajo significa que el cliente tiene mala solvencia? Puede que este no sea el caso. Si el saldo diario promedio de la cuenta de un cliente es muy bajo, debemos investigar el paradero de los fondos del cliente, ya sea que sus fondos estén gastados o administrados. Después de todo, con tantos canales financieros y formas sencillas de depositar y retirar dinero, nadie tiene que perder intereses al depositar dinero en una cuenta. ¿Un saldo diario promedio alto significa que el cliente tiene una gran capacidad de pago? Puede que este no sea el caso. Si un cliente deposita 20.000 yuanes en la cuenta, ésta no se mueve y no obtiene ingresos durante aproximadamente un año; el saldo diario promedio del cliente es de 20.000 yuanes, pero su solvencia no es fácil de entender. Para que el saldo promedio diario pueda medir la solvencia del cliente debe cumplir con el indicador de entrada neta mensual que se presenta a continuación.