¿Qué significa el examen de cualificación garantizada?
El examen de calificación de garantía tiene como objetivo examinar la capacidad de garantía del garante.
Los bancos que emiten préstamos están obligados a revisar a sus garantes, incluidas sus calificaciones y capacidades de garantía.
Si un banco emite un préstamo, el banco también debe cumplir obligaciones de supervisión del garante. Las garantías se pueden dividir en garantías generales y garantías de responsabilidad solidaria. Según los requisitos de las partes, la ley puede ejecutar primero al garante y al prestatario, o el prestatario y el garante pueden asumir conjuntamente la responsabilidad de reembolso.
Si el garante no puede pagar la deuda, el banco puede solicitar la ejecución contra el prestatario; si ambos no pueden pagar, el banco puede solicitar la cancelación, pero la cuenta debe quedar registrada. Una vez que el prestatario y el garante puedan pagar, si el banco no renuncia a la demanda, el banco puede solicitar continuar la ejecución hasta que se recupere la pérdida.
Los préstamos bancarios se refieren a un comportamiento económico en el que los bancos prestan fondos a personas que los necesitan a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelven dentro de un período de tiempo acordado. Generalmente, necesita tener una garantía, una hipoteca de la casa, comprobante de ingresos y un buen informe crediticio personal antes de poder presentar la solicitud.
Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente límites de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. , y los préstamos industriales y comerciales en el Reino Unido adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.
Préstamos Bancarios
(Préstamos Bancarios)
Existen muchos tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:
1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos corrientes, préstamos a plazo y sobregiros;
3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. , préstamos de corredores de valores, etc. ;
4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.
5. Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;
6 según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo de interés flotante, etc., espere.
Préstamo a corto plazo
Préstamo a corto plazo se refiere a un préstamo con un período de préstamo de 1 año (incluido 1 año). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.
Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.
La tasa de interés del préstamo se determina de acuerdo con la política de tasas de interés y el rango flotante de tasas de interés del préstamo formulado por el Banco Popular de China, y en función de la naturaleza, moneda, propósito, método, plazo y riesgo del Préstamo La tasa de interés del préstamo en moneda extranjera se divide en tasas de interés flotantes y tasas de interés fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos están sujetos a intereses de penalización.
Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tasas de interés relativamente bajas y una oferta de fondos y un reembolso relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.
¿Está garantizado el examen de calificación mínima?
La revisión de calificación de garantía se refiere a estar garantizado, lo que significa actuar como garante de préstamo para otros cuando se pide dinero prestado a otros. La revisión de calificación de garantía se refiere a examinar la capacidad de garantía del garante.
Los bancos que emiten préstamos están obligados a revisar a sus garantes, incluidas sus calificaciones y capacidades de garantía. Las instituciones financieras deben comprender el crédito personal, la deuda y la capacidad de pago del garante del préstamo, y consultarán sobre el crédito debido a la revisión de calificación de la garantía del préstamo, de modo que el registro de consulta de crédito personal mostrará que el crédito personal indica la revisión de calificación de la garantía del préstamo. Además de brindar garantías a otros, también se verificará el crédito de nuestras propias tarjetas de crédito, y el motivo de la consulta es la aprobación de la tarjeta de crédito. También se verificará el crédito de su propio préstamo, porque el préstamo está aprobado;
Si un banco emite un préstamo, el banco también debe cumplir obligaciones de supervisión del garante. Las garantías se pueden dividir en garantías generales y garantías de responsabilidad solidaria. Según los requisitos de las partes, la ley puede ejecutar primero al garante y al prestatario, o el prestatario y el garante pueden asumir conjuntamente la responsabilidad de reembolso.
Si el garante no puede pagar la deuda, el banco puede solicitar la ejecución contra el prestatario; si ambos no pueden pagar, el banco puede solicitar la cancelación, pero la cuenta debe quedar registrada. Una vez que el prestatario y el garante puedan pagar, si el banco no renuncia a la demanda, el banco puede solicitar continuar la ejecución hasta que se recupere la pérdida.
El informe de crédito personal no solo contiene registros de solicitudes de varios préstamos, sino que también contiene muchos registros de consultas. Por lo tanto, los informes crediticios personales son muy importantes para usted. El examen de calificación de la garantía también tendrá un impacto en el informe crediticio, de la siguiente manera:
Primero, la revisión del préstamo, la revisión de la tarjeta de crédito bancaria y la revisión de la calificación de la garantía del préstamo son registros de revisión exhaustiva que afectarán el crédito personal. informe. Si hay demasiados registros de este tipo en un corto período de tiempo, es muy fácil desperdiciar su crédito personal y dar una mala impresión a la compañía de préstamos, lo que no favorece futuras solicitudes de crédito bancario.
2. Si diferentes instituciones consultan el informe de crédito en el corto plazo debido a la aprobación del préstamo, la aprobación de la tarjeta de crédito, etc., pero no hay información nueva de la tarjeta de crédito ni del préstamo en los registros del préstamo. informe de crédito, es probable que la solicitud no sea rechazada en detrimento de las solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos.
¿Qué pasó con la prueba de calificación de garantía en el informe de crédito sin mi conocimiento?
La revisión de la calificación de la garantía se refiere al examen previo de la capacidad de comportamiento, la situación crediticia, la solvencia y otras condiciones relacionadas del garante antes de proporcionar garantía para las deudas de otras personas. Es decir, alguien toma un préstamo de un banco u otra institución financiera y luego lo solicita como garante. Sin embargo, según las leyes de nuestro país, la obtención de información crediticia personal requiere el consentimiento del individuo. Sólo hay dos posibilidades en tu situación: 1. Firmaste por otra persona pero no lo sabías. 2. No mencionaste la garantía de otra persona, pero otra persona firmó tu nombre e hizo una consulta. Si este es el caso, se recomienda presentar una queja ante el Banco Popular de China.
¿Qué significa el examen de cualificación garantizada?
La revisión de calificación de garantía se refiere a la revisión de la capacidad de garantía del garante. Los bancos que otorgan préstamos están obligados a revisar a sus garantes, incluidas sus calificaciones y capacidades de garantía. Si un banco concede un préstamo, también debe cumplir obligaciones de supervisión con respecto al garante. Las garantías se dividen en garantías generales y garantías de responsabilidad solidaria.
Garantía se refiere al ordenamiento jurídico en el que las partes realizan sus créditos de conformidad con disposiciones legales o acuerdos mutuos para instar al deudor a cumplir con sus deudas.
Las garantías suelen ser concertadas por ambas partes, y las actividades de garantía deben seguir los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe. Los métodos de garantía incluyen garantías, hipotecas, prendas, gravámenes y depósitos.
Descripción general de los métodos de garantía
Los métodos de garantía se refieren a los métodos para realizar la garantía a través de garantías reales estipulados en la "Ley de Garantías", incluidos cinco métodos: hipoteca, prenda, garantía, gravamen y depósito. En particular, la garantía pertenece a PICC. La garantía de crédito a la que a menudo nos referimos se refiere a la naturaleza de la protección de la propiedad.
En cuanto al ámbito de aplicación de las garantías, existen otras muchas deudas de enriquecimiento injusto y actividades civiles y mercantiles para las que se pueden constituir garantías al amparo de la ley de garantía de derechos y responsabilidades. Tanto la Ley de Garantías como la Interpretación Judicial de la Ley de Garantías proporcionan una comprensión integral de las garantías.
Durante la práctica del negocio de garantía, las compañías de garantía también están trabajando arduamente para explorar y establecer estilos de garantía basados en los métodos de garantía originales, estandarizar los riesgos legales y promover el desarrollo fluido del negocio de garantía.
Como empresa de garantía, creemos que cómo mejorar rápidamente nuestras capacidades de gestión de riesgos es la clave para mejorar nuestras habilidades internas. Lo primero que debe afrontar una empresa de garantía es cómo mejorar sus capacidades de gestión de riesgos. Debemos hacer grandes esfuerzos en los siguientes aspectos y completar la construcción de nuestro sistema de gestión de riesgos practicando nuestras habilidades internas.
En primer lugar, es necesario formar un mecanismo completo de control interno y un mecanismo de controles y equilibrios comerciales. Las sociedades de garantía deberían establecer un sistema de control interno de pesos y contrapesos para prevenir riesgos mediante la sabiduría colectiva. La sociedad de garantía puede establecer tres enlaces: delantero, medio y trasero. Como departamento pionero, el departamento de seguridad necesita tener una división clara del trabajo y controlarse y equilibrarse entre sí.
Es muy importante que las empresas de garantía establezcan un sistema científico de evaluación de riesgos.
Para evaluar los riesgos de garantía y reducir los errores humanos, las empresas de garantía evalúan a los clientes en función de referencias y realizan evaluaciones integrales en función de las características de los clientes.
Ámbito de actividad
1. Ámbito de garantía: derechos e intereses del acreedor principal, indemnización por daños y perjuicios y costas por la realización de los derechos del acreedor. Si el contrato de garantía estipula lo contrario, prevalecerá dicha estipulación. Si las partes no se han puesto de acuerdo sobre el alcance de la garantía o el acuerdo no es claro, el garante responderá de la totalidad de la deuda.
2. Alcance de la garantía hipotecaria: derechos e intereses del acreedor principal, indemnización por daños y perjuicios y costas de realización de los derechos hipotecarios. Si el contrato de hipoteca estipula lo contrario, prevalecerá dicha estipulación.
3. El alcance de la garantía prendaria: derechos e intereses del acreedor principal, indemnización por daños y perjuicios, gastos de almacenamiento de la prenda y gastos de realización de la prenda. Si en el contrato de prenda hubiera otras disposiciones, prevalecerán dichas disposiciones.
4. El alcance de la garantía del gravamen: derechos e intereses del acreedor principal, indemnización por daños y perjuicios, honorarios del gravamen y costos de realización del gravamen.
Cosas a tener en cuenta
Sin garantía. Al celebrar un contrato de garantía, el garante firmó ciegamente el contrato de garantía por emoción y no realizó la debida investigación crediticia de la parte garantizada.
No hay garantía de orden ejecutiva (ni garantía de intervención del liderazgo). Esta garantía viola el principio de voluntariedad. Cuestiones como la posibilidad de establecer una garantía, la forma de la garantía y el alcance de la deuda no son acordadas por las partes, sino que las fijan los cuadros dirigentes mediante órdenes administrativas o intervención, lo que fácilmente puede dar lugar a disputas.
No sobornes garantías. Este tipo de garantía muchas veces logra el propósito de establecer un contrato de garantía mediante sobornos o obsequios.
No sé nada sobre garantías. Algunas personas sellan ciegamente el contrato de garantía sin examinar las calificaciones del garante y sin ponerse de acuerdo claramente sobre el alcance de la garantía, el período de responsabilidad y el método de responsabilidad.
No anulas la garantía. La Ley de Garantías estipula que sólo las personas jurídicas con capacidad de pagar deudas en su nombre están calificadas para garantizar.