¿Cuáles son las desventajas de liquidar un préstamo anticipadamente?

Creo que si liquidar anticipadamente tu hipoteca tiene más ventajas o desventajas varía de persona a persona. Poder pagar la hipoteca por adelantado significa que tiene fondos excedentes disponibles para pagar la hipoteca. Ahora tiene dos opciones para este exceso de fondos, una es pagar la hipoteca por adelantado y la otra es no pagar la hipoteca por adelantado. y utilizar este dinero para pagar la hipoteca. Otros fines distintos de los préstamos hipotecarios. Analicemos ahora estas dos opciones desde una perspectiva racional:

1. Quienes creen que las ventajas de liquidar anticipadamente el préstamo hipotecario superan a las desventajas. Si compra una casa con un préstamo comercial, la tasa de interés anual actual para préstamos para vivienda comercial es de más del 4% a más del 5%. Supongamos que usted es un inversionista y actualmente no tiene un buen proyecto de inversión, o los ingresos del proyecto de inversión son inferiores a la tasa de interés del préstamo hipotecario, entonces debe pagar el préstamo hipotecario. Suponga que es un oficinista común o una persona desempleada, tiene miedo de los riesgos y no invierte. Generalmente guarda el dinero sobrante en el banco para ganar intereses, luego debe pagar el préstamo.

2. Quienes creen que amortizar anticipadamente un préstamo hipotecario hará más daño que bien, también defienden que el préstamo hipotecario no debe amortizarse anticipadamente. En primer lugar, si utiliza un préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa, la tasa de interés actual del préstamo del fondo de previsión para la vivienda es del 3,25%. Ya sea usted un inversor o un empleado de oficina común, no se recomienda que pague el préstamo. La razón principal es que la tasa de interés es demasiado baja y no es necesario pagarla. Puede obtener esta tasa de interés simplemente depositando el dinero en Yu'e Bao o Tenpay. Además, el pago mensual de la hipoteca se deduce de su fondo de previsión de vivienda y la cantidad de salario que debe recibir no afectará en absoluto su salario real ni su nivel de vida. Suponiendo que pague el préstamo por adelantado, será difícil retirar el fondo de previsión para vivienda que ha pagado y pagará en el futuro. Especialmente en las ciudades de tercer y cuarto nivel, es difícil retirar el fondo de previsión para vivienda si es así. no por el motivo de pagar la hipoteca. En segundo lugar, si está comprando una casa con un préstamo comercial y el proyecto de inversión sobre el que es optimista es más alto que la tasa de interés del préstamo, se recomienda no pagar el préstamo y, en cambio, invertirlo en proyectos con mayores rendimientos.

Además, para aquellos que tienen el mismo capital e intereses en préstamos comerciales, si el reembolso del préstamo ha excedido el período del préstamo en casi 1/3 o incluso 1/2, no se recomienda reembolsar el préstamo. temprano. Debido a que se calcula de acuerdo con este método de pago, significa que más de la mitad o incluso casi el 80% del interés del préstamo se ha pagado en el proceso de pago anticipado, y la mayor parte del pago restante es el principal de la hipoteca. monto del préstamo reembolsado por adelantado Es cercano al monto del préstamo, por lo que no tiene mucho sentido reembolsar el préstamo anticipadamente. Si paga su hipoteca anticipadamente, también debe leer el contrato de préstamo con el banco y prestar atención a si debe pagar daños y perjuicios por el pago anticipado.

Por supuesto, las ventajas o desventajas de liquidar el préstamo hipotecario anticipadamente también dependen de muchos factores. Personalmente, creo que es bueno siempre que tengas dinero para pagar el préstamo. Significa que tienes mucho dinero y opciones. En la actualidad, la mayoría de la gente corriente no tiene otra opción, ya que no tienen una suma de dinero tan grande y solo pueden optar por pagar su hipoteca a tiempo todos los meses.

Al ver que esta pregunta ha sido respondida por muchas personas, el autor lo pensó una y otra vez, aunque no me apresuré temprano, pero todavía quiero decir algunas palabras sobre mi proceso y mis puntos de vista. sobre el pago de la hipoteca.

El proceso de pago de un préstamo para la compra de una vivienda es así: por ejemplo, si pide prestado 200.000 yuanes, deberá reembolsar 2.000 yuanes al mes durante un período de 10 años. Cuando el comprador de una casa paga 2.000 yuanes mensuales durante el primer año, el interés bancario es de 1.300 yuanes, mientras que sólo se deducen 700 yuanes del préstamo de 100.000 yuanes. Esto significa que la mayor parte de los 2.000 yuanes que el comprador de la casa paga son intereses. , el reembolso real es sólo una pequeña parte, probablemente menos del 40%. En el segundo año, el pago mensual del préstamo de 2.000 yuanes será de 1.100 yuanes en intereses, y la deducción real por el préstamo del prestatario será de 900 yuanes. En el tercer año, el pagador pagará los intereses de 900 yuanes de los 2.000 yuanes del préstamo, y el monto del préstamo se reducirá a 1.100 yuanes. El cuarto, quinto y así sucesivamente. Para el sexto año, el interés sobre el pago mensual de 2.000 yuanes durante siete años se ha vuelto muy pequeño, generalmente sólo más de 100 yuanes por mes. Los 1.800 yuanes restantes aproximadamente se consideran como pago del préstamo del prestamista hasta que se liquide el préstamo. .

En resumen, (el monto de pago mencionado anteriormente es solo una metáfora y no es exacto). Podemos ver que en los primeros años de pago del préstamo, el prestamista pagó la mayor parte del dinero en intereses. Hay muy poco dinero para pagar el préstamo, por lo que no sería prudente que el prestamista quisiera pagar el préstamo en una suma global antes de unos cuatro o cinco años después de que se tomó el préstamo. Podemos hacer una analogía para pagar el préstamo durante un período de 10 años, el prestatario tendrá que pagar 280.000 yuanes por año. Si quiere pagar el préstamo antes de 5 años, el prestamista tendrá que pagar un total de 280.000 yuanes por año. alrededor de 280.000 yuanes, si se hacen los cálculos de esta manera, básicamente no hay beneficios ni ventajas para que el prestamista cancele el préstamo antes de tiempo.

Por lo tanto, se recomienda que el prestatario no reembolse el préstamo por adelantado. Si el préstamo debe reembolsarse por adelantado, el autor también recomienda que el prestamista lo haga en los últimos dos o tres años. el préstamo se paga por adelantado en los primeros cuatro años, será muy perjudicial para el prestamista. No es efectivo, porque aunque pagó una gran cantidad de dinero, solo dedujo una pequeña parte del dinero del prestamista, y el prestamista. todavía tiene que pagar un préstamo mayor. Hay trucos bancarios en esto. Recuerde, ¿qué hace la gente por la comida?

Lo anterior es mi humilde opinión, por favor critiquen si me equivoco.

Si debe pagar su hipoteca por adelantado depende de su propia situación. El siguiente análisis es solo como referencia:

1. Según la tasa de interés de referencia actual, el plazo de 30 años. El interés del préstamo es. Puedes comprar otra casa del mismo precio y tamaño. Por tanto, los mayores beneficiarios son los bancos.

2. Principal de igual cantidad: Un principal de igual cantidad consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de amortización, y pagar la misma cantidad de principal y los intereses generados por el préstamo restante en ese mes todos los meses. Características: El interés total es menor que la cantidad igual de capital e intereses, y el pago mensual es menor. La presión de pago inicial es alta, lo que no favorece el pago anticipado, porque quedará menos capital restante y menos intereses.

3. Igual capital e intereses: Suma el total de principal e intereses del préstamo hipotecario, y luego divídelos en partes iguales entre cada mes del periodo de amortización. Características: El interés total es mayor que la cantidad igual de capital y el pago mensual es el mismo, pero la proporción de capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes, lo que no es propicio. al pago anticipado porque queda más capital después, menos intereses.

4. Según el análisis anterior, independientemente del método, el banco recuperó la mayor parte de los intereses inicialmente y los reembolsos anticipados posteriores no afectarán los ingresos por intereses del banco, y el banco siempre es el ganador. En lugar de pagar el préstamo por adelantado, es mejor comprar el dinero mediante financiación bancaria, que puede generar intereses y retirarse cuando venza, cuando se necesita el dinero.

Esta pregunta es muy buena. Hizo la voz de cientos de millones de esclavos domésticos en todo el país. Cientos de millones de esclavos domésticos en todo el país se encontrarán con este problema. Tengo dinero extra si me mudo. ¿Por adelantado? Para pagar la hipoteca, aunque no puedo pagar la totalidad de la hipoteca, puedo pagar una parte por adelantado.

A juzgar por las diversas situaciones de esta partitura, mi sugerencia es no devolverla por adelantado.

Si tiene una amplia experiencia en inversiones y los ingresos de la inversión de su dinero sobrante pueden superar los intereses de la hipoteca, no tiene que pensar en ello en este caso. No tiene que pagar. la hipoteca por adelantado. El interés de la hipoteca es muy bajo. Es fácil pedir prestado, entonces, ¿por qué deberíamos devolverlo?

El rendimiento de la inversión del dinero sobrante es muy bajo y no puede superar el interés de la hipoteca. en absoluto. En este caso, ¿necesitamos reembolsarlo por adelantado? Esto se divide en varias situaciones: si su hipoteca se ha pagado durante muchos años y el interés es casi el mismo, definitivamente no necesitará pagarla en este caso si ha pagado la hipoteca a 30 años durante 5 años o. más, no es necesario devolverlo.

Por el contrario, si solo ha tenido una hipoteca durante unos años, tiene poca experiencia en inversiones y no puede hacer que los ingresos de la inversión de su dinero extra superen los intereses de la hipoteca, entonces puede pagarlos por adelantado. en este momento, pero no devuelva todo el dinero sobrante porque ahora es una era en la que el efectivo es el rey y debe guardar algo de efectivo para emergencias.

¿Las ventajas superarán a las desventajas o las desventajas superarán a las ventajas de liquidar la hipoteca anticipadamente?

Antes de responder a esta pregunta, me gustaría hacer una pregunta en el juego de intereses con los bancos, ¿han "ganado" alguna vez los residentes comunes y corrientes? ¿Ha habido algún beneficio?

Evidentemente, en el juego de intereses entre los clientes corrientes y los bancos, siempre son los clientes corrientes los que sufren los intereses. Esto se aplica a los depósitos, y más aún a los préstamos.

Debido a esto, si la hipoteca se paga por adelantado, definitivamente sufrirá una pérdida, y si paga la hipoteca dentro de tres a cinco años, será el que más sufrirá. La razón es que en los últimos años, el 70% de los reembolsos fueron intereses, no capital. Se reembolsó una pequeña parte del capital. Entonces, el dinero que se ha pagado equivale a pedir prestado a una tasa de interés alta. Por lo tanto, siempre que sea posible, nunca cancele un préstamo anticipadamente, sino devuélvalo cuando venza. Porque cuanto más avance, menor será el interés del préstamo y el interés por la compra de un certificado de depósito grande será mayor que el interés del préstamo.

Como responsable de préstamos bancarios y también como titular de una hipoteca, me gustaría responder a su pregunta sin que me hayan invitado.

En primer lugar, puedes dejar claro que los pros y los contras de amortizar tu hipoteca anticipadamente están relacionados principalmente con el tipo de interés de tu hipoteca, tu filosofía de inversión y tus propios depósitos:

1. Si tiene más depósitos, es un inversionista prudente y conservador y la tasa de interés de la hipoteca es relativamente alta, se le puede recomendar que pague el préstamo anticipadamente para reducir los gastos por intereses.

2. Si tiene muchos ahorros pero prefiere invertir y el tipo de interés de los ingresos por inversiones es superior al tipo de interés de su hipoteca, no se recomienda reembolsar el préstamo bancario antes de tiempo. Puede utilizar el dinero para pagar el préstamo. Obtener mayores rendimientos al mismo tiempo equivale a obtener un préstamo financiero a bajo interés del banco para invertir.

3. Si los fondos para el pago de su préstamo provienen básicamente de los ingresos salariales y la tasa de interés de la hipoteca es baja, no se recomienda pagar el préstamo antes de tiempo. reducir la calidad de vida.

La tasa de interés del préstamo se puede comparar con la tasa de interés de gestión financiera garantizada por capital del banco durante el mismo período: si la tasa de interés del préstamo es mayor que la tasa de interés de gestión financiera, se recomienda reembolsar el préstamo. si la tasa de interés del préstamo es inferior a la tasa de interés de la gestión financiera, no se recomienda devolver el préstamo antes de tiempo;

La tasa de interés de la hipoteca que estoy solicitando actualmente al banco es del 5,05%. La tasa de interés es más alta que la tasa de interés de financiación a un año actual de muchos bancos y es un tipo de inversión prudente. Si tengo dinero extra, igualmente optaré por solicitarlo por adelantado.

En resumen, según su propia situación, puede combinar todos los aspectos y considerar de manera integral los pros y los contras para decidir si necesita pagar por adelantado. Muchas cosas no tienen ventajas ni desventajas absolutas. y las políticas cambian con frecuencia.

Espero que mi humilde opinión te pueda ayudar, ¡y te deseo una vida feliz!

Los pros y los contras de amortizar tu hipoteca anticipadamente no se pueden generalizar, sino que se pueden dividir en varias situaciones:

En la primera situación, tienes fondos suficientes, pero no puedes encontrar una buena opción por un tiempo. Es beneficioso liquidar la hipoteca anticipadamente. Debido a que la tasa de interés de una hipoteca, incluso si se trata de una hipoteca de fondo de previsión, sigue siendo relativamente alta, más alta que la tasa de interés de depósito, incluso los fondos de gestión financiera rara vez alcanzan la tasa de interés hipotecaria, por lo que los fondos de alto costo deben reembolsarse.

En el segundo caso, tiene fondos, pero para mantener suficiente flujo de caja o para invertir en determinadas circunstancias (por ejemplo, preparándose para comprar acciones, por supuesto, debe tener cuidado al negociar acciones). o preparándose para invertir en la industria), debe conservar algunos fondos. Si resulta que son los fondos con los que puede pagar el préstamo, se recomienda no pagarlo, como dice el refrán, si tiene comida en sus manos y no. No entre en pánico, es mejor tener fondos suficientes en sus manos. Además, si existe una necesidad real, no es fácil pedir prestado fondos. Incluso si el banco acepta prestar, no sólo habrá un costo de tiempo, sino que el costo de los fondos será mucho mayor que la tasa de interés de la hipoteca. El costo de capital de un préstamo hipotecario es casi el más bajo de todos los costos de capital de los préstamos. Sin mencionar que los fondos para el comercio de acciones generalmente no se pueden pedir prestados a los bancos (el requisito previo para el comercio de acciones es que usted sea un experto en el comercio de acciones).

En la tercera situación, respecto al tema de la tasa de interés, si su tasa de interés es relativamente baja, inferior al LRP actual, por supuesto no se recomienda devolverla.

En resumen, en circunstancias normales, no recomiendo el pago anticipado. Por su situación, dado que planteó esta pregunta, significa que debe haber fondos para el pago. Incluso en este caso, no se recomienda. para pagar el préstamo, la razón que mencioné anteriormente. A largo plazo, las tasas de interés bajarán, el nivel de vida de las personas aumentará, los ingresos aumentarán y su capacidad de pago mejorará cada vez más. Utilice fondos bancarios para desarrollarse cuando sea relativamente pobre y alcanzar la libertad financiera lo antes posible. ¿No es así?

Si las ventajas superan las desventajas o las desventajas superan las ventajas de liquidar la hipoteca por adelantado, creo que debería analizarse en función de la situación real. Mi sugerencia personal es no pagar la hipoteca en. avance. Principalmente por los siguientes aspectos:

1. El reembolso anticipado se realiza a menudo para ahorrar un poco de interés. Sin embargo, algunas hipotecas se reembolsan con intereses en los primeros años, por lo que algunos reembolsos anticipados y el monto del reembolso. Es el mismo, por lo que no hay diferencia en este aspecto.

2. Como todos sabemos, hay inflación en el desarrollo económico, lo que significa que el dinero es cada vez menos valioso. De hecho, si lo calcula, es posible que el interés que ahorre al pagarlo anticipadamente no pueda superar la tasa de inflación y depreciación de la moneda.

3. Ya sea una hipoteca, un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito, es un contrato firmado con el banco. Su pago anticipado es en realidad un incumplimiento de contrato para personas que tienen un conocimiento profundo. Las tarjetas de crédito sabrán que el reembolso anticipado de las tarjetas de crédito no solo no tiene beneficios, sino que también tiene desventajas que afectarán el aumento del límite de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, es mejor tener cuidado, para no perder el dinero y dejarte con inconvenientes cuando necesites un préstamo más adelante. .

Con base en los tres puntos anteriores, no se recomienda reembolsar el préstamo por adelantado. Por supuesto, requiere un análisis detallado de la situación específica.

La posibilidad de pagar su hipoteca por adelantado depende principalmente de su situación de capital y de la tasa de retorno de la inversión y la gestión financiera. Si el retorno de su inversión y gestión financiera es mucho mayor que el préstamo hipotecario, entonces no tiene que liquidar la hipoteca por adelantado.

Pero si el rendimiento de su inversión es relativamente bajo, también puede liquidar la hipoteca. Esto puede ahorrarle gastos de intereses y estar libre de deudas, lo cual también es bueno.

Si tiene un negocio y la tasa de rendimiento de su negocio es mucho más alta que la tasa de interés de la hipoteca, entonces definitivamente no necesita pagar la hipoteca. Hoy en día, la tasa de interés hipotecaria es relativamente baja, generalmente alrededor del 5,88%, y el plazo del préstamo es muy largo, con un período máximo de préstamo de 30 años. En este caso, se puede decir que a muchos empresarios les gusta especialmente utilizar préstamos hipotecarios. comprar casas y luego usar su propio dinero para hacer negocios.

Por lo general, el retorno de la inversión de un negocio rondará el 20%, y si se hace bien, el retorno de la inversión puede llegar incluso al 50% o más. En este caso, se puede ver que su tasa de rendimiento es mucho mayor que la tasa de interés de la hipoteca, por lo que definitivamente será muy beneficioso para usted si no cancela la hipoteca por adelantado.

Por lo tanto, si el rendimiento de tu inversión es alto, no necesitas liquidar tu hipoteca anticipadamente.

Si solo está administrando dinero y la tasa de rendimiento de la gestión financiera es menor que la tasa de interés de la hipoteca bancaria, entonces también es una buena opción pagar el préstamo anticipadamente. Hoy en día, la tasa de rendimiento de los productos financieros relativamente seguros suele rondar el 5%, mientras que las tasas de interés hipotecarias rondan el 5,88%.

Desde este punto de vista, generalmente la tasa de rendimiento anualizada de una gestión financiera relativamente segura será menor que la tasa de interés hipotecaria, por lo tanto, en este caso, si se tiene el dinero para pagar el préstamo bancario. por adelantado, es una mejor opción. Ahórrese muchos pagos de intereses. Además, liquidar el préstamo por adelantado también puede liberarle de deudas. Incluso si sucede algo, no tiene que preocuparse por pagar la hipoteca.

Por lo tanto, si su tasa de rendimiento financiero es relativamente baja, cancelar su préstamo hipotecario anticipadamente puede liberarlo de deudas y también es una buena opción.

En resumen, si el retorno de tu inversión y gestión financiera es muy superior al de tu hipoteca, entonces no tienes que liquidar tu hipoteca por adelantado. Pero si el rendimiento de su inversión es relativamente bajo, también puede pagar la hipoteca. De esta manera podrá pagar menos intereses y estar libre de deudas, lo cual también es bueno.

Hola, estoy muy feliz de responder a tu pregunta. ¿Quieres liquidar el préstamo antes de tiempo? Esto depende de la situación específica.

En circunstancias normales, no es recomendable que pagues tu préstamo por adelantado. Especialmente el tipo de préstamo con un plazo de 30 años, debido a la inflación actual, lo que significa que el poder adquisitivo de la misma cantidad de dinero disminuirá en los próximos 20 o 30 años. Por ejemplo, el poder adquisitivo de 100 yuanes hoy sólo puede ser equivalente al poder adquisitivo de 10 yuanes dentro de 20 años. Aunque el banco tiene intereses, los intereses que recibes son mucho menores que la inflación y puedes usar el dinero de tu préstamo para invertir en otros proyectos a cambio de más ingresos. Por eso muchas grandes empresas solicitan préstamos a los bancos.

En circunstancias especiales, se recomienda reembolsar el préstamo por adelantado.

Por ejemplo, ahora está comprando su primera casa y la compró con un préstamo, pero el monto del préstamo no era grande antes, por ejemplo, solo obtuvo un préstamo de más de 100,000. Ahora necesita comprar una segunda vivienda. En este caso, se recomienda liquidar el préstamo por adelantado. Esto tiene varios beneficios. En primer lugar, algunas políticas inmobiliarias locales estipulan que el préstamo no se reconoce como una casa, es decir, después de haber pagado el préstamo de la primera casa, se considerará la segunda casa que compre. tu primera casa. Si no lo paga, será un segundo hogar y la tasa de interés y pago inicial será alta.

La segunda situación especial es que tú también quieres comprar una segunda vivienda. No tenías mucho préstamo para la primera vivienda, pero no tienes suficiente pago inicial. Enseña un camino. Puede liquidar el préstamo de la primera vivienda y luego solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario, de modo que pueda pedir prestado más dinero como pago inicial para la segunda vivienda. Algunas personas dicen que puedo obtener una segunda hipoteca sin liquidar la primera casa. Sí, algunas pueden hacerlo. En algunos lugares, como en la ciudad donde vivo, no está permitido y hay que liquidar el préstamo antes de poder obtener una hipoteca. Otro aspecto es que el segundo préstamo hipotecario tiene intereses más altos que el primer préstamo hipotecario y el índice de préstamo será mucho menor. Por ello, se recomienda liquidar primero el préstamo y luego la hipoteca.