¿Cómo protege el gobierno los intereses de los prestamistas al otorgar préstamos al sector privado?
Disposiciones legales e interpretaciones judiciales pertinentes para el manejo de préstamos privados
La primera son las "Varias opiniones del Tribunal Popular Supremo sobre el juicio de casos de préstamos por los tribunales populares"
(法民 Número [1991] No. 21. Discutido y adoptado en la 502ª reunión del Comité Judicial del Tribunal Popular Supremo el 2 de julio de 1991).
Al conocer casos de préstamos, los tribunales populares deben seguir los principios de voluntariedad, beneficio mutuo, equidad y legalidad, proteger los derechos e intereses legítimos de acreedores y deudores y limitar las altas tasas de interés. Sobre la base de la experiencia de la práctica procesal, se presentan las siguientes opiniones como referencia al conocer de estos casos.
En primer lugar, las disputas sobre préstamos entre ciudadanos, las disputas sobre préstamos entre ciudadanos y personas jurídicas y las disputas sobre préstamos entre ciudadanos y otras organizaciones deben tratarse como casos de préstamos.
2. Cualquier demanda presentada ante los tribunales por una disputa sobre el préstamo de monedas extranjeras, dólares de Taiwán, letras del Tesoro y otros valores se aceptará como un caso de préstamo.
3. Si el acreedor solicita una orden de pago cuando la relación de préstamo es clara, el tribunal popular revisará y aceptará la solicitud de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Procedimiento Civil sobre procedimientos de supervisión.
4. Cuando el tribunal popular revisa y procesa un caso de préstamo, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 108 de la Ley de Procedimiento Civil, se debe exigir al demandante que presente un pagaré por escrito si no hay recibo escrito; , debe aportarse la base fáctica necesaria. Serán inadmisibles las demandas que no cumplan las condiciones anteriores.
5. Si al momento de presentar la demanda el acreedor se desconoce el paradero del deudor, será competente el tribunal del domicilio original o de la ubicación de la propiedad del deudor. El tribunal debe exigir al acreedor que aporte pruebas que acrediten la existencia de una relación de préstamo, y tras aceptar la solicitud, hacer un anuncio y citar al deudor a responder. Después de la expiración del período de anuncio, si el deudor aún se niega a presentar una demanda y la relación de préstamo es clara, se puede dictar una sentencia en rebeldía después del juicio, si no se puede determinar la relación de préstamo, se suspenderá el litigio;
Si durante el juicio el deudor se marcha y se desconoce su paradero y queda clara la relación de préstamo, se podrá dictar sentencia en rebeldía; si los hechos son difíciles de determinar, se suspenderá el litigio;
6. La tasa de interés de los préstamos privados puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés bancaria. Los tribunales populares en varios lugares pueden tener un control específico según la situación real de la región, pero el máximo no puede exceder de cuatro. tiempos de préstamos bancarios similares (incluidos los tipos de interés). Más allá de este límite, el exceso de intereses no está protegido.
7. Los prestamistas no pueden incluir intereses en el principal para buscar altas ganancias. Si durante el juicio se descubre que el acreedor ha incluido intereses en el principal para calcular el interés compuesto, y si el tipo de interés excede el límite previsto en el artículo 6, el interés excedente no estará protegido.
8. Si el prestatario y el prestamista tienen una disputa sobre si existe un tipo de interés acordado y no se puede demostrar, el interés se puede calcular con referencia al tipo de interés de préstamo similar del banco. Si hay una disputa entre el prestatario y el prestatario sobre el tipo de interés acordado y no se puede probar, el interés podrá calcularse con referencia al artículo 6 de estas Opiniones.
9. Para préstamos regulares sin intereses entre ciudadanos, el prestamista exige al prestatario el pago de intereses vencidos, o para préstamos irregulares sin intereses que no han sido reembolsados después del cobro, y el prestamista exige el pago de intereses. Después del cobro, el interés se puede calcular con referencia a tasas de interés de préstamos bancarios similares.
10. Se considerará nula una relación de préstamo en la que una de las partes utilice fraude, coacción o se aproveche de otras para hacer que la otra parte viole su verdadera intención. Si la relación de préstamo no es válida debido a las acciones del acreedor, solo se devolverá el principal; si la relación de préstamo no es válida debido a las acciones del deudor, además de devolver el principal, también se deben pagar intereses en función de los intereses de préstamo similares del banco. tasa.
11. Si el prestamista sabe que el prestatario está pidiendo dinero prestado para actividades ilegales, su relación de préstamo no está protegida. La conducta crediticia ilegal de ambas partes puede determinarse de conformidad con el artículo 134, párrafo 3, de los Principios Generales del Derecho Civil y los artículos 163 y 164 de las Opiniones sobre la Implementación de Determinadas Cuestiones (Juicio) (en adelante, las Opiniones). Prevén sanciones.
12. Si hay una disputa entre ciudadanos que piden prestado moneda extranjera y dólares taiwaneses, y el prestamista exige el reembolso en la misma moneda, se puede permitir. Si el prestatario no tiene la misma moneda, puede pagar en RMB haciendo referencia al precio de ajuste del tipo de cambio local en el momento del pago. Si el prestamista exige el reembolso de intereses, éstos pueden calcularse con referencia a la tasa de interés de ahorro en moneda extranjera del Banco de China en el momento del reembolso.
Las disputas que surjan del préstamo de certificados de divisas se manejarán de acuerdo con los principios anteriores.
13. En una relación de préstamo, la persona que sólo sirve de contacto y presentación no asume responsabilidad de garantía. Quien tenga la verdadera intención de garantizar el cumplimiento de la deuda será reconocido como garante y soportará la responsabilidad de la garantía.
14. Si un actor emite un pagaré en nombre de un prestatario para pedir dinero prestado en su nombre, pero el prestatario no lo reconoce y el actor no puede probarlo, el actor asumirá la responsabilidad civil.
15. Durante el período de operación de la sociedad, si un individuo toma prestado dinero en nombre de la organización de la sociedad para la operación de la sociedad, será reembolsado por los socios. Si el prestatario no puede demostrar que el préstamo se utiliza para negocios de sociedad, deberá reembolsarlo.
16. Una vez vencida la deuda del préstamo del garante, si el deudor tiene la capacidad de pagar, el deudor asumirá la responsabilidad si el deudor no puede pagar, tiene una capacidad de pago insuficiente o el paradero del deudor es desconocido, el garante será solidariamente responsable.
Si el deudor no paga la deuda cuando expira el plazo del préstamo, y el prestatario y el prestamista llegan a un acuerdo sobre el plazo de amortización o el tipo de interés nuevamente sin el consentimiento del garante, el garante ya no asume la responsabilidad de la garantía.
En una disputa de préstamo sin aval, el tribunal no permitirá que el deudor solicite un nuevo aval para participar en la demanda. Las controversias sobre responsabilidad de garantía se tramitarán de conformidad con los artículos 108, 109 y 110 de los "Dictamenes (Juicio)".
17. Al conocer casos de préstamos, se debe proteger la relación jurídica hipotecaria que surge de la relación de préstamo. En caso de controversia, se tramitará de conformidad con el artículo 89, párrafo 2, de los Principios Generales del Derecho Civil y los artículos 112, 113, 114, 115 y 65438 de las Opiniones (Juicio).
18. Si es probable que el deudor transfiera, venda u oculte los bienes relacionados con el caso, el tribunal podrá tomar medidas de preservación de los bienes tales como sellar, detener, congelar u ordenar la prestación de garantía con base en ello. a solicitud de las partes o de oficio. Si el bien a conservar son los medios de producción, se ordenará al solicitante la prestación de garantía. La preservación de la propiedad debe adoptar métodos apropiados basados en la naturaleza de la propiedad que se preserva para minimizar el impacto en la producción y la vida y evitar pérdidas de propiedad.
19. En los casos en que el deudor tenga dificultades para reembolsar el préstamo, el tribunal podrá decidir o mediar el pago a plazos. El monto de cada pago se determina en función de la capacidad de pago de ambas partes.
20. Durante el procedimiento de ejecución, si las dos partes negocian el pago de la deuda con el trabajo del deudor u otros medios, y no viola las disposiciones legales y no perjudica los intereses de la sociedad y de otros, se se permitirá y se registrará la implementación del acuerdo de transacción.
21. La persona sujeta a ejecución no tiene dinero para pagar la deuda y requiere otros bienes para pagar la deuda. Si la solicitud es aprobada por el sujeto de ejecución, ésta será aprobada. Las dos partes pueden acordar un precio o exigir a los departamentos competentes que fijen un precio razonable y entreguen la parte correspondiente del inmueble a la persona que solicita la ejecución según el importe de la sentencia.
Si el sujeto a ejecución no tiene dinero para pagar sus deudas y requiere el uso de bonos, acciones u otros valores para pagar las deudas, el sujeto a ejecución deberá solicitar permiso si así fuera. Si fuera necesario utilizar otros créditos para pagar las deudas, se hará la solicitud que el albacea acuerde y notifique al deudor de la persona sujeta a ejecución para que tramite los correspondientes procedimientos de transferencia de los derechos del acreedor.
22. Si el sujeto a ejecución pudiera enajenar, vender u ocultar los bienes sujetos a ejecución, se tomarán medidas de ejecución con prontitud. Si el sujeto de ejecución se resiste a la ejecución y constituye una obstrucción al proceso civil, se tramitará conforme a lo dispuesto en los artículos 102 y 227 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Segundo, Ley de Contratos
Artículo 200 Los intereses de los préstamos no se deducirán del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el préstamo se reembolsará en función del monto real del préstamo y se calcularán los intereses.
Artículo 206 El prestatario deberá reembolsar el préstamo en el plazo acordado. Si no hay acuerdo sobre el plazo del préstamo o el acuerdo no es claro y no puede determinarse de conformidad con lo dispuesto en el artículo 61 de esta Ley, el prestatario podrá devolver el préstamo en cualquier momento; el prestamista podrá instar al prestatario a que lo devuelva; el préstamo en un plazo razonable.
Artículo 207 Si el prestatario no reembolsa el préstamo dentro del plazo acordado, deberá pagar los intereses de demora de conformidad con el acuerdo o las normas nacionales pertinentes.
Artículo 208 Si el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado, los intereses se calcularán sobre el plazo real del préstamo, salvo acuerdo en contrario de las partes.
Artículo 210 El contrato de préstamo entre personas naturales surtirá efectos cuando el prestamista conceda el préstamo.
Artículo 211 Si en el contrato de préstamo entre personas naturales no se estipula o en la estipulación no se especifica claramente el pago de los intereses, se considerará que no se han pagado intereses. Si un contrato de préstamo entre personas físicas estipula el pago de intereses, la tasa de interés del préstamo no violará las regulaciones nacionales pertinentes sobre limitación de las tasas de interés de los préstamos.
Tercero, Principios Generales del Derecho Civil y Opiniones sobre Principios Generales del Derecho Civil
Principios Generales del Derecho Civil
Artículo 85 Un contrato es el establecimiento, modificación y protocolo de terminación de las relaciones civiles entre las partes. Los contratos establecidos conforme a la ley están protegidos por la ley.
Artículo 90. Las relaciones crediticias legítimas están protegidas por la ley.
Breve discusión sobre los principios generales del derecho civil
121 Para los préstamos entre ciudadanos, si ambas partes han acordado un plazo para el reembolso, generalmente se tramitarán en. de conformidad con el acuerdo; si no hay acuerdo, el prestamista puede solicitar la devolución en cualquier momento. El prestatario deberá devolver el préstamo en el momento oportuno según lo requiera el prestamista; si temporalmente no puede devolver el préstamo, podrá ordenarlo; devolverlo en cuotas según la situación real.
122. La tasa de interés de los préstamos de producción y operación entre ciudadanos puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés de los préstamos de vida. Si hay una disputa sobre tasas de interés, debe manejarse sobre la base de los principios de proteger las relaciones crediticias legales, tomar en cuenta las realidades locales y favorecer la producción y estabilizar el orden económico.
123. Los préstamos sin intereses entre ciudadanos tienen un período de pago acordado, pero el prestatario no paga a tiempo, o no hay un período de pago acordado, y el prestatario aún no paga después de ser instado por el prestamista, el prestamista exige El prestatario podrá pagar intereses vencidos.
124. Si dos prestatarios tienen una disputa sobre la tasa de interés y el acuerdo no es claro y no se puede probar, el interés se puede calcular de acuerdo con la tasa de interés del banco para préstamos similares.
125. Para préstamos entre ciudadanos, el prestamista incluirá el principal en el cálculo del interés compuesto y no estará protegido si se deducen intereses del préstamo, el interés se calculará con base en el préstamo real; cantidad.
IV. El 13 de febrero de 1999, el Tribunal Popular Supremo emitió una respuesta sobre cómo confirmar la validez de los préstamos entre ciudadanos y empresas.
Tribunal Popular Superior Provincial de Heilongjiang:
"Solicitud de instrucciones de su oficina sobre cómo confirmar la validez de los contratos de préstamo entre ciudadanos y empresas" (Tribunal Popular Superior de Heilongjiang (1998) No. 192 ) ha sido recibido. Después de la investigación, la respuesta es la siguiente:
Los préstamos entre ciudadanos y empresas no financieras (en adelante, empresas) son préstamos privados. Siempre que las intenciones de ambas partes sean ciertas, se puede considerar válido. Sin embargo, si ocurre alguna de las siguientes circunstancias, se considerará inválida:
(1) La empresa recauda ilegalmente fondos de los empleados en nombre de préstamos;
(2) La la empresa recauda fondos de la sociedad en nombre de préstamos Recaudación ilegal de fondos;
(3) Las empresas otorgan préstamos al público en nombre de préstamos;
(4) Otras violaciones de leyes y reglamentos administrativos.
Si el tipo de interés del préstamo excede cuatro veces el tipo de interés del préstamo similar del banco durante el mismo período, se tratará de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley del Tribunal Popular Supremo (Min) Zi [1991] No. 21 "Dictamenes sobre el juicio de casos de préstamos por parte del Tribunal Popular".