Cálculo de la tasa de interés anual del préstamo hipotecario
Los préstamos hipotecarios son una forma muy popular de comprar una casa en la actualidad. Un préstamo hipotecario permite a los compradores de vivienda comprar una casa por adelantado y aliviar la presión financiera. Pueden comprar una casa por adelantado, mudarse primero y luego liquidar el préstamo lentamente. Dado que necesita saber el interés para pagar el préstamo, ¿cómo se calcula el interés de la hipoteca?
Una casa de 100 metros cuadrados, 10.000 metros cuadrados, con un pago inicial de 30, ¿cuál es el pago mensual y el interés total? Calculado en base a un préstamo a 20 años:
El precio total de la vivienda es 10.000.100 = 1 millón de yuanes, el pago inicial es 30 (300.000), el monto del préstamo es 700.000 y el plazo del préstamo es 20 años. El tipo de interés anual esperado del préstamo hipotecario se calcula según los métodos de amortización del "método de capital e intereses iguales" y del "método de capital medio" respectivamente:
1.
Fórmula de cálculo: Pago mensual = tasa de interés anualizada del principal mensual esperada [(1 tasa de interés anualizada esperada) n/[(1 tasa de interés anualizada esperada) n-1]
donde n representa el número de meses del préstamo, n representa la potencia de n, como 240, que representa la potencia de 240 (préstamo a 20 años y 240 meses).
Tasa de interés anualizada esperada mensual = tasa de interés anualizada esperada anual/12
Interés total = monto de pago mensual - número de meses del préstamo - principal
Cálculo del monto mensual El importe del reembolso es RMB (el mismo todos los meses). El importe total del reembolso es RMB y el importe total del interés es RMB.
2. La ley del capital medio:
Fórmula de cálculo: amortización mensual = principal/tipo de interés anual esperado en n meses del principal restante.
Interés total = tasa de interés anualizada esperada por mes principal (número de meses de préstamo/2). Después del cálculo, el monto de pago del primer mes es RMB (que disminuirá mes a mes a partir de entonces, y el monto de pago del último mes es RMB. El pago total es RMB y el interés total es RMB.
Con). los dos anteriores En comparación con este método, el método de capital promedio es menor que el método de capital e intereses iguales. El método de pago principal de los bancos es el método de capital e intereses iguales. La fórmula más común es monto de pago mensual = tasa de interés anualizada esperada. mes principal [(1 tasa de interés anualizada esperada.) n/[(1 tasa de interés anualizada esperada) n-1]. ¿Cómo calcular el interés hipotecario? Los prestatarios pueden elegir libremente los métodos de pago. ¿calcular la tasa de interés de la hipoteca?
La fórmula de cálculo del interés de la hipoteca es: interés = principal × tasa de interés × período de depósito (es decir, tiempo)
Se divide en dos tipos según el pago fórmula de préstamos hipotecarios generales:
1. Fórmula de cálculo para montos iguales de principal e intereses: Principio de cálculo: el banco primero cobra los intereses sobre el principal restante y luego cobra el principal del pago mensual; La proporción de intereses en el pago mensual disminuye con la disminución del capital restante, y el principal se paga mensualmente. La proporción del pago de la hipoteca aumenta con el aumento, pero el pago mensual total permanece sin cambios. Fórmula de cálculo del capital medio:
Reembolso mensual = principal mensual, por mes Principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/número de meses de reembolso
Principal mensual. e interés = (principal - reembolso acumulado total) x tasa de interés mensual
Principio de cálculo: el monto del principal pagado cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el principal restante.
Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda:
1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han pagado el fondo de previsión para la vivienda, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda a bajo interés deben ser la primera opción al comprar una vivienda. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen la naturaleza de subsidios políticos y la tasa de interés del préstamo es muy baja, que no solo es más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (solo la mitad de la tasa de interés de las hipotecas de los bancos comerciales). )
2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda, por lo que existen más restricciones. Las personas no tienen la oportunidad de solicitar préstamos, pero sí. Puede solicitar préstamos personales garantizados para vivienda de bancos comerciales, es decir, préstamos hipotecarios bancarios.
1 La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
.1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual ()÷360 = tasa de interés mensual (‰)÷30.
2. (). ÷12
2. Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.
1. Calcule el interés en función del saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.
El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
¿Cuál es el tipo de interés anual de un préstamo hipotecario?
Los tipos de interés anuales actuales para los préstamos bancarios son los siguientes: 4,85 para préstamos dentro de medio año (incluido medio año), 4,85 para préstamos entre medio año y un año (incluido 1 año), 4,85 para préstamos entre uno y tres años (incluidos tres años), y 4,85 para préstamos entre tres y cinco años. El préstamo por año (incluidos cinco años) es 5,25, el préstamo a cinco años es 5,25 y el número de años es 5,40. . Déjame darte un ejemplo. El monto de pago mensual y el interés total de una hipoteca a 20 y 30 años con el mismo método de pago de capital e intereses son los siguientes: Método de pago de capital e intereses igual a 20 años: el monto total del préstamo es 100.000,00 yuanes, el monto de pago mensual por 240 meses es 682,25 yuanes y el interés total es 63740,38 yuanes. El capital y los intereses totales son 163.740,38 yuanes, y el método de pago de capital e intereses iguales es de 3,0 años: el monto total del préstamo es 100.000,00 yuanes, el número de meses de pago es 360 meses, el pago mensual es 561,53 yuanes, el interés total pagado es 102.151,09 yuanes y el principal e intereses totales es 202.151,09 yuanes.
¿Cuál es el tipo de interés de un préstamo hipotecario para vivienda?
Si no se pagan intereses mensualmente, la tasa de interés anual real no se verá afectada y seguirá siendo 3,85. Si el interés se paga mensualmente, la tasa de interés mensual es 3,85/12=0,32 y la tasa de interés anual real es (10,32)12-1≈3,91.
Ampliación del conocimiento:
La fórmula de cálculo de intereses se divide principalmente en las siguientes cuatro situaciones.
1. Fórmula básica para el cálculo de intereses. La fórmula básica para calcular el interés sobre los depósitos de ahorro es: interés = principal × período de depósito × tasa de interés;
La segunda es la conversión de tasas de interés, en la que la relación de conversión entre la tasa de interés anual y la tasa de interés mensual , y la tasa de interés diaria es: tasa de interés anual = Tasa de interés mensual × 12 (meses) = Tasa de interés diaria × 360 (días) Tasa de interés mensual = Tasa de interés anual ÷ 12 (meses) = Tasa de interés diaria × 30 (días); ; Tasa de interés diaria = Tasa de interés anual ÷ 360 (días) = Tasa de interés mensual ÷ 30 (días) Además, el uso de la tasa de interés debe ser coherente con el período de depósito;
3. de la fórmula de cálculo de intereses, 1. El punto inicial del interés del depósito de ahorro es el yuan, y no se pagarán intereses por puntos inferiores al yuan 2. Monto del interés Calculado con un decimal, el pago real se redondeará a un decimal; Excepto los ahorros corrientes, que se liquidan anualmente y los intereses pueden transferirse al principal, todos los demás depósitos de ahorro, independientemente de la duración del período de depósito, se pagarán con el principal cuando se retire el interés compuesto;
IV.Cálculo del período de depósito En la fórmula de cálculo de intereses, 1. El período de depósito se calcula utilizando el método de no contar el primer y el último dígito. 2. Cada mes se calcula como 30 días, independientemente de la edad; Los meses, meses pequeños, meses ordinarios y meses bisiestos se calculan como 360 días por año. 3. Las fechas de vencimiento de los distintos tipos de depósitos se calculan anual y mensualmente. Si la fecha de apertura de la cuenta cae en una fecha faltante del mes de vencimiento, el último día del mes de vencimiento es la fecha de vencimiento.
Normas para el cálculo del plazo de depósito:
1 Al calcular el interés, el número de días de depósito se calcula en base al primero, no al último, es decir, a partir de la fecha del depósito. al día anterior al retiro; /p>
2 Independientemente del año bisiesto o del año ordinario, independientemente del tamaño del mes, hay 360 días en todo el año y 30 días en cada mes; >
3. Calculado por año, mes y día, varios regulares La fecha de vencimiento del depósito se basa en el año, mes y día. Es decir, el período desde la fecha de depósito hasta el mismo día del año siguiente es un par de años, y el período desde la fecha de depósito hasta el mismo día del mes siguiente es un par de meses
La fórmula para calcular el interés es: principal × tasa de interés anual (porcentaje) × período de depósito.
Si el impuesto a los intereses es X (1-5)
El total de principal e intereses = interés principal
La fórmula de cálculo de los intereses devengados es: Intereses = principal × tasa de interés × tiempo.
Los intereses acumulados deben tener una precisión de dos decimales y el número de días de acumulación de intereses se calcula en función del número real de días de tenencia.
¿Cómo calcular los intereses de un préstamo hipotecario?
Si desea calcular el interés de un préstamo hipotecario, debe comprender el tipo de hipoteca, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo y el método de pago del préstamo.
1. Tipos de préstamos
Hay tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.
1. El tipo de interés del préstamo del fondo de previsión para un préstamo para la primera vivienda es de 2,75 para un préstamo a 15 años y de 3,25 para un préstamo a cinco años o más;
2. La tasa de interés pura de los préstamos comerciales se basa en puntos básicos de LPR, refiriéndose principalmente a la tasa de interés de LPR en el mismo período del mes pasado. Por ejemplo, si la LPR a 5 años es 4,45 y el valor agregado proporcionado por el banco es 80 BP, entonces la tasa de interés hipotecaria es 5,25.
3. El préstamo combinado consiste en solicitar un préstamo de fondo de previsión. Si el monto no es suficiente, solicite un préstamo comercial. Los diferentes tipos de préstamos corresponden a las tasas de interés correspondientes.
En segundo lugar, plazo del préstamo
El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.
Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.
En tercer lugar, el monto del préstamo
El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.
El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.
4. Métodos de amortización
Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.
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Datos ampliados:
¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?
El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido. Hay dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.
Si elige el método de pago igual de capital e intereses, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]. Se puede concluir que: interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × meses de pago Número: capital del préstamo.
Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - número acumulado de pagos de principal) × interés mensual tasa. Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.
¿Cómo calcular el tipo de interés hipotecario?
Tipo de interés hipotecario (anual)
6 meses 4,86
1 año 5,31
2 -3 años 5,40
4-5 años, 5,76
6-30 años, 5,94
Cálculo de intereses de préstamos hipotecarios
Fórmula de cálculo de intereses: interés de depósito = principal Esperado anual período de tipos de interés.
(Tenga en cuenta que la tasa de interés anualizada esperada anunciada por el banco central se basa en años. Si se deposita durante medio año o en un depósito a la vista, debe convertirse a una tasa de interés anualizada esperada mensual y una tasa de interés anualizada esperada diaria; un pago único al vencimiento (si se cancela, es lo mismo que el cálculo del interés del depósito anterior)
La fórmula de cálculo del pago mensual de la hipoteca: a = p { I (1i)n/[(1i)n-1]} a: pago mensual p: pago total I: tasa de interés anualizada esperada mensual (tasa de interés anual/12) n: pago total.
Por ejemplo, si compras una casa por valor de 500.000 yuanes, las tres primeras transacciones serán de 15.000 yuanes. En 20 años, es 350.000. Supongamos (basado en la tasa de interés anualizada esperada real de cada banco) que la tasa de interés anualizada esperada es I=5,4, (i=5,4/12=0,45).
Pago mensual A = 350000×{0,45(10.45)240/[(10.45)240-1]} = 2388 yuanes.