El desarrollo de Meiji Yasuda Life Insurance Company
Desde 65438 hasta 2007, Meiji Life Insurance firmó un acuerdo de cooperación con nuestra empresa y organizó a varios miembros del personal de nuestra empresa para ir a Japón para recibir capacitación y estudios a corto plazo de acuerdo con el acuerdo, lo cual fue de gran ayuda. Para que nuestra empresa absorba experiencia empresarial avanzada y mejore el nivel de gestión de la empresa.
Durante 1995, Meiji Life Insurance Company estableció una oficina de representación en Beijing. Para promover la educación actuarial en China, la compañía donó 5 millones de yenes cada uno para establecer el Fondo de Becas del Instituto Meiji Life de Finanzas y Economía de Hunan y el Fondo de Becas del Instituto Meiji Life de Finanzas y Economía de Shaanxi. Meiji Life Insurance Company y Yasuda Life Insurance Company anunciaron su fusión en abril de 2004 para hacer frente al entorno operativo cada vez más severo en la industria de seguros de vida, ampliar la escala de la compañía y mejorar el desarrollo de productos y las capacidades de utilización de activos.
Después de la fusión, las dos empresas lograrán primero comunicarse en el desarrollo de productos, la gestión de activos, el personal y la contabilidad. Al mismo tiempo, se fusionará o reducirá el número de puntos comerciales para lograr el propósito de reducir fondos y mejorar la eficiencia operativa. La junta de accionistas de las dos compañías de seguros de vida decidirá fusionarse ya en julio de este año, iniciarán operaciones una tras otra y completarán la fusión total en abril de 2004.
Meiji Life Insurance Company y Yasuda Life Insurance Company han anunciado oficialmente que se fusionarán en abril de 2004. Este plan de fusión muestra una vez más que la lenta reforma estructural económica del país y la política de tasa de interés cero han ejercido una enorme presión sobre la industria de seguros de vida, y las compañías de seguros de vida tienen que reorganizarse para sobrevivir.
Meiji y Yasuda anunciaron que aumentarán las ganancias integrando recursos, reduciendo costos y logrando mayores economías de escala. Después de la fusión, las dos empresas primero lograrán la comunicación en desarrollo de productos, gestión de activos, personal, contabilidad y otros aspectos, y al mismo tiempo se fusionarán para reducir los puntos comerciales. Según el plan, las juntas de accionistas de las dos compañías se fusionarán en julio de este año y las operaciones continuarán a partir de entonces hasta que se complete la fusión total en abril de 2004.
Muchos expertos de la industria acogieron con satisfacción la fusión de las dos empresas. Sin embargo, si bien elogian a Meiji y Yasuda por sus audaces reformas, también tienen muchas dudas sobre si las dos compañías pueden alcanzar el punto de equilibrio en el entorno operativo cada vez más severo de la industria de seguros de vida de Japón y el monto de compensación de las pólizas existentes es mayor que las ganancias de las inversiones.
En los últimos cinco años, la industria de seguros de vida de Japón ha experimentado una reestructuración a gran escala sin precedentes. Las empresas más débiles quebraron, las pequeñas empresas fueron fusionadas por empresas extranjeras y las grandes empresas optaron por las fusiones para mejorar su fortaleza. Dada la situación económica de Japón, este escenario es completamente inevitable.
Las compañías de seguros obtienen sus ganancias principalmente de los rendimientos de sus grandes carteras de inversión. Sin embargo, la recesión económica provocó que los precios del mercado de valores japonés se desplomaran y las inversiones en acciones de las compañías de seguros sufrieron pérdidas. Al mismo tiempo, el Banco de Japón ha mantenido las tasas de interés a corto plazo cerca de cero en un esfuerzo por estimular la recuperación económica, lo que ha contribuido a rendimientos lamentablemente bajos de las inversiones en bonos en los últimos años. Para muchas compañías de seguros de vida en Japón, estos bajos rendimientos de las inversiones dificultan el pago de los beneficios de seguro prometidos en las pólizas firmadas cuando las tasas de interés eran más altas. Además, un informe de investigación de Credit Suisse First Boston también mostró que la crisis económica a largo plazo en Japón ha afectado las ventas de nuevas pólizas por parte de las compañías de seguros de vida. En los cuatro años transcurridos hasta marzo de 2001, el número total de pólizas de seguro de vida vigentes en Japón disminuyó una media del 5,9% anual.
En este caso, es particularmente importante que el sistema bancario japonés intensifique sus esfuerzos para hacer frente a las deudas incobrables para promover la recuperación económica y, por lo tanto, aumentar las tasas de interés. Sin embargo, los bancos son demasiado lentos para hacer frente a las deudas incobrables. Un analista de Credit Suisse dijo que, hasta cierto punto, la industria aseguradora japonesa se ha convertido en una víctima de los bancos.
Los analistas señalaron que la fusión de Meiji y Yasuda Life Insurance Company también es inusual porque pertenecen a dos grupos industriales. Meiji Insurance Company pertenece al Grupo Mitsubishi, mientras que Yasuda Insurance Company pertenece al Grupo Financiero Mizuho. Generalmente, los miembros de cada grupo realizan negocios principalmente con otros miembros internos. Como tal, la fusión de las dos compañías parece mostrar signos de que las alguna vez inquebrantables alianzas corporativas de Japón se están relajando gradualmente en medio de una larga crisis económica. Poco después del Año Nuevo de 2002, la comunidad financiera japonesa, sacudida durante mucho tiempo por la crisis económica, hizo circular ampliamente advertencias de que "la crisis estallaría en marzo". Posteriormente, el sector financiero se reorganizó y comenzó una nueva ronda. de acciones.
El 24 de octubre de 2004, se anunció que Meiji Life Insurance Company, la compañía de seguros de vida más antigua de Japón, y Yasuda Life Insurance Company, la sexta compañía de seguros de vida más grande, se fusionarían dos años después, en abril de 2004. En particular, provocó Todo un shock en el mundo financiero.
Si las dos compañías se fusionan con éxito en abril de 2004, ésta será la primera fusión de compañías de seguros en la historia del seguro japonés. Meiji Life Insurance Company pertenecía al antiguo sistema Mitsubishi Zaibatsu antes de la Segunda Guerra Mundial, mientras que Yasuda Life Insurance Company pertenecía al antiguo sistema Furong Zaibatsu. Esta vez, las dos empresas han cruzado los límites del antiguo sistema chaebol, ya sea una fusión por absorción o una fusión de cantidades iguales, será un gran impacto para la sociedad japonesa, especialmente para la industria de seguros. Porque después de que Japón entrara en un bajo desarrollo económico en la década de 1990, la crisis económica duró más de 10 años y la situación económica actual continuó deteriorándose. La ola de quiebras, cierres y fusiones de instituciones financieras nunca ha cesado. Incluso en esta crisis extrema, las principales compañías de seguros de vida han declarado que no se producirán fusiones corporativas entre las principales compañías de seguros de vida. Sin duda, el anuncio de la fusión tendrá un impacto mayor en la industria de los seguros de vida que la fusión misma.
El debilitado entorno económico ha provocado una importante reestructuración de la industria de seguros. Invierno económico sin fin A principios de los años 1990, Japón entró en un largo invierno económico. El actual invierno económico lleva más de diez años y no hay señales de que el hielo y la nieve se derritan en primavera. En un entorno económico sin precedentes, algunas pequeñas y medianas compañías de seguros quebraron o se sometieron a una reestructuración de activos, lo que provocó una tendencia a la quiebra del "efecto dominó".
Los seguros son iguales a otras industrias financieras. Además de vender seguros a los consumidores, otra parte importante es utilizar las primas recibidas para generar beneficios por el uso de los fondos, que se convertirán en ingresos de la empresa. parte muy importante de. Como todos sabemos, el uso de fondos por parte de las compañías de seguros afectará el desempeño de las compañías de seguros. Por tanto, el uso de fondos, como principal eslabón en el funcionamiento de las compañías de seguros, es muy valorado por las compañías de seguros.
En los 10 años de crisis económica, es un milagro que la mayoría de las compañías de seguros en Japón aún puedan mantener un mecanismo operativo sólido y operar el negocio de seguros con normalidad. Esto tiene mucho que ver con los buenos métodos de gestión y el uso exitoso de los fondos de las compañías de seguros japonesas. Imagínese, si esta crisis económica de 10 años no hubiera ocurrido en Japón, sino que fuera trasplantada a otro país, ¿cuántas compañías de seguros podrían garantizarse en un entorno económico de "beneficio cero" sin asistencia financiera del gobierno? ¿No caer en las filas de los fracasos empresariales debido a las enormes "pérdidas en el diferencial de intereses" causadas por este entorno económico? Si puede persistir durante uno o dos años al principio, ¿podrá persistir durante 10 años sin arruinarse?
En este entorno económico en deterioro, las compañías de seguros tienen que ampliar su esfera de influencia y reducir a los competidores para reducir la fricción interna causada por la competencia mutua, a fin de obtener ventajas en este duro entorno económico para la supervivencia y el desarrollo. . Entonces la única salida es fusionarse a partes iguales con otras empresas del sector. A principios del nuevo año 2001 (abril en Japón), se hizo evidente el perfil de la reestructuración de la industria de seguros de propiedad y accidentes. Después de un año de agitación, se ha anunciado ampliamente la reestructuración de las compañías de seguros de propiedad y accidentes. La primera ronda del clímax de la fusión fue iniciada por "Greater Tokyo Fire and Marine Insurance Company" y "Chiyoda Fire and Marine Insurance Company", con la fusión 5438+0 en abril de 2006. Luego, "Nippon Fire and Marine Insurance Company" y "Xingya Fire and Marine Insurance Company" se fusionaron oficialmente en el mismo mes. También se anunciaron en el mismo mes Dowa Fire and Marine Insurance Company y Sunrise Insurance Company (subsidiarias de Nippon Life Insurance Mutual Company).
En la segunda ronda, junio 5438 + octubre de ese año, Mitsui Marine Fire Insurance Company del antiguo sistema Zaibatsu Mitsui se fusionó con Sumitomo Marine Fire Insurance Company de un sistema diferente. La tercera ronda es el 5438 de junio + 065438 + octubre. Tokyo Fire & Marine Insurance Company, la mayor compañía de seguros de propiedad de Japón, se fusionó con Nikkei Fire & Marine Insurance Company, mientras que Asahi Life Insurance Company y Sakae Fire & Marine Insurance Company, la quinta compañía de seguros de vida más grande de Japón, también se fusionarán con este grupo, uno después. otro. La última ronda es que Yasuda Fire & Marine Insurance Company, la segunda compañía de seguros de propiedad más grande de Japón, se fusionará con Nissan Fire & Marine Insurance Company en julio de 2002. Hasta ahora, se ha esbozado a grandes rasgos la reestructuración industrial de las compañías japonesas de seguros de propiedad y accidentes, y el resto son algunas pequeñas y medianas compañías de seguros de propiedad y accidentes. Si estas empresas quieren evitar ser eliminadas en un entorno económico muy duro, sólo pueden confiar en grandes y poderosas compañías de seguros de propiedad y accidentes. La consecuencia es que serán anexadas voluntariamente por grandes empresas.
La impotente ola de fusiones de las dos principales compañías de seguros de vida ha alentado a las compañías de seguros de vida a no adherirse al credo de "no fusión". El empeoramiento de las condiciones operativas de las dos principales compañías de seguros de vida en los últimos años les ha llevado a tomar una decisión y dar un paso hacia el credo antes mencionado.
Meiji Life Insurance Company siempre ha sido conocida por poseer acciones en múltiples instituciones financieras. Sin embargo, el margen de solvencia en septiembre del año pasado cayó significativamente en comparación con marzo del mismo año. El índice era del 667% en marzo, pero medio año después, en septiembre, el índice cayó al 504%, una caída del 163% en medio año. Entre las ocho compañías de seguros de vida, Meiji Life Insurance Company experimentó la mayor caída.
Yasuda Life Insurance Company, que durante mucho tiempo ha ocupado el puesto número 1 en marketing de seguros grupales, perdió su primer puesto frente a otras compañías de seguros el año pasado. Además, la empresa también posee un gran número de acciones bancarias. Como el mercado de valores siguió cayendo en el primer semestre del año pasado, la empresa sufrió grandes pérdidas. Después del deterioro, la empresa tuvo que utilizar reservas para cubrir estas pérdidas. Ambas empresas han enfrentado dificultades el año pasado y enfrentarán enormes desafíos en el nuevo año. Es este tipo de simpatía mutua y necesidad mutua de las fortalezas de cada uno para compensar sus propios defectos lo que hace que los dos coincidan y se unan.
Los conocedores de la industria señalaron que el objetivo principal de la fusión de las dos compañías de seguros de vida no es más que reducir los costos operativos para resistir y debilitar el impacto negativo de la crisis económica. Las fusiones corporativas aportan muchas ventajas. En primer lugar, después de la fusión de las dos empresas, se pueden reducir las instituciones superpuestas o duplicadas de las dos empresas, reduciendo así los gastos operativos. En el caso de reducir los entornos organizacionales, inevitablemente se tomarán medidas para reducir el personal redundante al mismo tiempo que se reducen las organizaciones redundantes, y el efecto directo de los despidos es reducir los costos operativos. Aunque ambas empresas han prometido públicamente al público que no habrá despidos a gran escala entre los 49.000 empleados actuales, y aunque es posible que no haya despidos durante la fusión, la posibilidad de que se produzcan despidos reales después de la fusión está aumentando. En segundo lugar, tras la fusión de las dos principales compañías de seguros de vida, surgirá una compañía de seguros de vida gigante que podrá competir con la compañía de seguros más grande de Japón, Nippon Life Insurance Company, mejorando así su competitividad en el mercado de seguros de vida japonés.
La sociedad de ayuda mutua entra en la cuenta atrás para la conversión del mecanismo de sociedad anónima. Finalmente ha surgido la cuestión del mecanismo de conversión de una sociedad mutua a una sociedad anónima, que ha sido un tema candente en los círculos teóricos e industriales de seguros de Japón. Debido a que la importante reforma del mercado financiero ha creado una situación de gran apertura, las instituciones financieras tienen un mayor grado de derechos de gestión independiente. La gente es optimista sobre el mercado financiero no bancario y se esfuerza por ocupar un lugar en el tumulto de la competencia mutua y la penetración mutua en el campo financiero.
El sistema de mutuas de seguros limita la actuación de estas supercompañías de seguros, lo que en teoría y en la práctica limita que las mutuas de seguros se conviertan en holdings financieros. Además, las mutuas no son sociedades anónimas y no pueden cotizar en bolsa para recaudar los fondos necesarios. Para adaptarse a esta era altamente competitiva de reforma financiera, existe una necesidad urgente de transformar las empresas de ayuda mutua en sociedades anónimas. Esto no sólo ha atraído la atención del mundo, sino que algunas empresas también se están preparando para la conversión del mecanismo. Si el trabajo preparatorio transcurre sin problemas, en abril de 2002 aparecerá la primera compañía en la historia moderna de seguros del Japón que se transformará de una mutua a una sociedad anónima. La empresa es actualmente "Taedong Life Mutual Company" y se transformará en "Taedong Life Insurance Co., Ltd." (sociedad anónima) después de abril. Según expertos de la industria, Asahi Life Insurance Company, una de las ocho compañías de seguros más grandes de Japón, y Taiyo Life Insurance Company, una compañía de seguros de vida de tamaño mediano, también se están preparando para la transformación del mecanismo.
Sin embargo, la gente no puede evitar preguntarse, las mutuas tienen ventajas incomparables, especialmente las compañías de seguros. Si se modifican, estas ventajas se perderán. ¿Cómo equilibrar esta "ganancia" y "pérdida"?
¿Es la reestructuración industrial una buena medicina para salir de la crisis económica? Como decían los antiguos, si nos dividimos durante mucho tiempo, nos uniremos, y si nos dividimos durante mucho tiempo, lo haremos. unir. La situación actual del sector financiero japonés es tal que la gente ya no se preocupa de ser devorada por los "peces grandes", sino que busca refugios seguros como mejor estrategia. La aparición de grupos intersectoriales y sociedades holding ha enriquecido la fortaleza económica de la industria en proceso de reorganización o "fusión". A juzgar por el alcance y el tipo de negocio, la gente ya no se apega a la tendencia "única" y espera sacar el "pastel" de la boca de otras personas y compartirlo. Con este fin, la banca, los valores, los seguros, los fideicomisos, el crédito, la financiación al consumo y otras industrias se han penetrado entre sí. Esta competencia y penetración mutuas han brindado oportunidades comerciales ilimitadas a las empresas multinacionales europeas y estadounidenses, y las empresas europeas y estadounidenses han entrado en Japón a gran escala. Para salir de los problemas y resistir la penetración del capital europeo y estadounidense, la gente intentó resistir los riesgos traídos por la crisis económica ampliando la escala de las empresas y reestructurando las industrias.
Sin embargo, la cuestión es si la reestructuración de la industria podrá escapar de la sombra de la crisis económica e iniciar un rápido desarrollo bajo el nuevo sistema. Esta expectativa es muy limitada. Aunque las empresas, especialmente las compañías de seguros, pueden lograr el objetivo de reducir los costos corporativos mediante la reestructuración de la industria, hasta cierto punto mediante despidos y la racionalización de las organizaciones internas, parecerá que, independientemente de qué institución financiera se especialice en banca, valores, seguros, fideicomisos, ¿El llamado fenómeno de las "fusiones" en el ámbito del crédito, la financiación al consumo, etc.? Si es así, ¿cuánto dura este "vínculo"? ¿Unos años más tarde reapareció la división profesional del trabajo, emprendiendo así el antiguo camino de la "división del trabajo"? No hay manera de saberlo ahora.
Pero una cosa es segura, es decir, la gran diferenciación y reorganización de la industria no puede eliminar el entorno que no es propicio para el desarrollo de la industria de seguros causado por la crisis económica, y no puede aumentar otras expectativas además de la capacidad de resistir la penetración extranjera. Sólo abriendo nuevos mercados, desarrollando nuevos productos, iniciando nuevos métodos de comercialización, reformando el sistema de empleo vitalicio de "secuencia de mérito superior" y estableciendo un nuevo sistema de empleo podrá la industria formar una entidad económica que se adapte al nuevo entorno durante la reestructuración. Esta es la única manera de salir verdaderamente de la crisis económica. Sin embargo, cómo transformar verdaderamente a las compañías de seguros en empresas que puedan adaptarse a la nueva situación se convertirá en una cuestión muy importante que la industria de seguros japonesa no puede evitar y debe afrontar.