Respuestas a las tareas de finanzas personales de Xinjiang TV University College en 2012
Tarea 1 de Finanzas Personales
1. Explicación de términos
1. Finanzas personales
Respuesta: Respuesta: Finanzas personales, también conocidas como planificación financiera, planificación financiera, planificación financiera personal, etc. La gestión financiera personal se refiere a los objetivos de vida y de inversión por etapas determinados por administradores financieros profesionales en función del individuo (o familia), de la vida y el estado financiero del individuo (o familia), y de los ingresos y el nivel de consumo del individuo (o familia). y objetivos esperados, tolerancia al riesgo, preferencias psicológicas, etc., para formar un conjunto de arreglos financieros personales para diferentes etapas de la vida (como la juventud, la mediana edad, la jubilación) basados en el principio de maximizar los activos personales (o familiares). beneficios y en el Durante el proceso de contratación, brindamos productos y servicios financieros específicos, integrales y diferenciados.
2. Teoría del ciclo de vida de Modigliani
Respuesta: La teoría del ciclo de vida de Modigliani es la teoría más básica de las finanzas personales. El objetivo de las finanzas personales es permitir a los clientes distribuir razonablemente la riqueza a lo largo de sus vidas para maximizar la utilidad de la vida.
2. Preguntas de verdadero o falso
1. La gestión financiera significa ganar dinero, invertir significa ganar dinero. ( )
Respuesta: Incorrecta
2. La gestión financiera es un asunto de gente rica y no sirve de nada a la gente corriente de la clase trabajadora. ( )
Respuesta: Incorrecta
3. En la pirámide financiera, en la base del triángulo está el capital que representa la defensa. ( )
Respuesta: Sí
4. Las finanzas personales consideran principalmente la apreciación de los activos, por lo tanto, las finanzas personales son cómo invertir ( )
Respuesta: Incorrecta
5. El proceso de convertir valor futuro en valor presente se llama "descuento". ( )
Respuesta: Sí
6. El interés compuesto se calcula tomando la suma del capital y los intereses al final del período anterior como el capital del siguiente período. La cantidad de capital en cada período es la misma durante el cálculo. ( )
Respuesta: Incorrecta
7. El formato del balance personal y del balance de la empresa son exactamente iguales ( )
Respuesta: Incorrecta
3 Preguntas de opción múltiple
1. Análisis financiero para clientes individuales. Planificación financiera. Consultor de inversiones. Actividades de servicios profesionales de gestión de activos, que se refieren a ( )
A. Servicios financieros personales
B. Planificación de inversiones
C. Servicios financieros integrales
D. Banca Privada
Respuesta: A
2. El principio básico de la toma de decisiones sobre carteras de inversión es ( )
A. Maximizar la tasa de retorno
B. Minimización de riesgos
C. Maximizar el retorno esperado
D. Minimizar el riesgo de inversión bajo determinadas condiciones de rendimiento esperado
Respuesta: B
3. ¿Cuáles de las siguientes metas de gestión financiera son metas de corto plazo ( )
A. Ahorro en educación de los niños
B. Comprar una casa con hipoteca
C. Jubilación
D. Vacaciones
Respuesta: D
4. ¿Cuál de las siguientes opciones no forma parte de la planificación financiera personal? ( )
A. Planificación de la inversión en educación
B. Planificación de la Salud
C. Planificación de la jubilación
D. Planificación residencial
Respuesta: B
5. El proceso estándar de planificación financiera personal incluye los siguientes pasos:
I. Recopilar información de clientes y objetivos financieros personales
II. Integración estratégica de la planificación financiera integral
III. Establecimiento de relaciones con los clientes
IV. Analizar la situación financiera actual del cliente
V. Proponer un plan financiero
VI. Implementar y monitorear el plan financiero
La secuencia correcta debe ser ( ).
A. I, III, VI, V, IV, II
B. III, I, IV, V, VI, II
C. III, V, II, I, VI, IV
D. III, I, IV, II, V, VI
Respuesta: D
6. La diferencia entre interés simple e interés compuesto es ( ).
A. El periodo de devengo de los intereses simples es siempre de un año, mientras que el interés compuesto puede ser trimestral. Mes o día
B. El ingreso monetario calculado utilizando el interés simple no tiene distinción entre valor presente y valor futuro, mientras que el interés compuesto tiene valor presente y valor futuro
C. El interés simple es una tasa de interés nominal, mientras que el interés compuesto es una tasa de interés real
D. El interés simple solo calcula el interés sobre el principal original, mientras que el interés compuesto calcula tanto el principal como el interés generado.
Respuesta: D
7. ¿Cuál de las siguientes instituciones nacionales no puede brindar servicios financieros ( )
A. Sociedad de fondos
B. Compañía de seguros
C. Empresa fiduciaria
D. Bufete de abogados
Respuesta: D
8. Uno de los principios básicos para formular metas financieras personales es considerar ( ) como una meta financiera que debe alcanzarse.
A. Gestión de riesgos personales
B. Objetivos de inversión a largo plazo
C. Reserve reservas de efectivo
D. Objetivo de inversión a corto plazo
Respuesta: C
IV. Pregunta de cálculo
Supongamos que la tasa de interés de los depósitos bancarios es del 5% y usted deposita 100.000 yuanes. un plazo de 30 años como gastos de vida de jubilación futuros, intente utilizar el interés simple y el interés compuesto para calcular cuánto dinero puede retirar cuando venza el depósito.
Respuesta: Respuesta: Interés simple = principal×(1+tasa de interés*año)=10000*(1+5%*30)=25000
Interés compuesto=principal×( 1+tasa de interés) años elevado a la potencia=10000*(1+5%)30=
5. Preguntas de análisis
Planificación financiera personal
Cada uno tiene sus propios puntos de vista sobre el dinero y la gestión financiera. Algunas personas creen que el fin último de ganar dinero es el consumo, por lo que tienen pocos ahorros. Otros tienen muchos conocimientos de planificación debido a su situación familiar o su edad. La necesidad de ahorrar e invertir.
Después de establecer un plan financiero personal, el siguiente paso debe ser una gestión eficaz del dinero. Sólo cuando se determinan las metas las personas pueden establecer metas a corto y largo plazo. Tener objetivos claros también puede evitar diversos errores en la planificación financiera.
Quizás te hayas dado cuenta de que diferentes actividades de planificación financiera son adecuadas para personas de diferentes edades. Las personas de 30 años pueden tener muchos gastos que pagar y deben servir para obtener seguridad financiera a largo plazo. Las personas mayores de 50 años necesitan reevaluar sus inversiones para la jubilación y luego comenzar a pensar en su vida futura y su legado.
1． Hable sobre el contenido principal y los principios de las finanzas personales.
Respuesta: A: El contenido principal de las finanzas personales: Las finanzas personales son un proceso para lograr objetivos de vida mediante la formulación de un plan financiero y la gestión adecuada de los recursos financieros personales (o familiares), incluida la gestión financiera del banco personal. gestión financiera de valores, gestión financiera de seguros personales, gestión financiera personal de divisas, gestión financiera de fideicomisos personales, inversión en bienes raíces personales, inversión en educación personal, inversión en pensiones y jubilaciones personales, inversión en arte personal, gestión financiera personal y planificación fiscal, etc.
Principios de la gestión financiera personal: legales. Seguridad. Rentabilidad. Cuatro principios básicos como la liquidez
Según las necesidades de las personas. Gestión financiera de por vida. Feliz gestión financiera. Mejorar la calidad
2. Qué errores de planificación financiera personal suele cometer la gente
Respuesta: Respuesta: Los errores de planificación financiera personal que la gente suele cometer son:
1. La frugalidad genera dinero
2. La gestión financiera es una persona rica. Patentes para familias de altos ingresos
3. La gestión financiera es especulación
4. Sólo poner dinero en el banco es gestión financiera
3. ¿Cómo puede el establecimiento de objetivos ayudar a las personas a lograr seguridad financiera a largo plazo? Muchos jóvenes piensan que la gestión financiera es una cuestión de personas de mediana edad o ricas, y que no es demasiado tarde para gestionar las finanzas en la vejez. Por favor explique por qué.
Respuesta: Respuesta: Esta visión es incorrecta.
Debido a que los factores clave que afectan la riqueza futura son el nivel de retorno de la inversión y el período de tiempo, más que la cantidad de fondos. Según la teoría del ciclo de vida de Modigliani, el objetivo de la gestión financiera personal es. hacer clientes Deberíamos distribuir razonablemente la riqueza a lo largo de la vida para maximizar la utilidad de la vida. Por lo tanto, es incorrecto pensar que la gestión financiera es un asunto de personas de mediana edad o ricos, y no es demasiado tarde para administrar el dinero cuando lo es. viejo.
4． ¿Qué factores debemos considerar a la hora de hacer una planificación financiera personal?
Respuesta: 1. Teniendo en cuenta la información personal del cliente y los microfactores, se puede dividir en información financiera e información no financiera
2. Considerando la información macroeconómica y los factores macroeconómicos, se divide en condiciones macroeconómicas. Política macroeconómica. mercados financieros. Sistema tributario personal. Sistema de seguridad social. Educación nacional. alojamiento. Sistemas médicos y de otro tipo que afectan los arreglos financieros personales o familiares y sus direcciones de reforma
5. Dibuje usted mismo un balance general y un estado de flujo de efectivo del hogar (consulte el formato en el libro de texto P246) y desarrolle un plan financiero personal simple basado en esto.
Estado de ingresos y gastos mensuales
Estado de ingresos Estado de gastos
Ingresos personales Gastos básicos de subsistencia
Ingresos del cónyuge Otros gastos
Ingresos totales Gastos totales
Saldo
Activos y pasivos del hogar
Activos del hogar Pasivos del hogar
Efectivo
Depósitos a plazo
Bienes raíces
Activos totales Pasivos totales
Valor liquidativo
Finanzas personales Tarea 2
1. Explicación de términos
1. Acciones
Respuesta: Respuesta: Una acción es un tipo de valor negociable, que se emite de forma pública o privada a los inversores cuando una sociedad anónima reúne capital para demostrar la identidad patrimonial y los derechos del inversor. y obligaciones de una persona en relación con el número de acciones que posee.
2. Fondo abierto
Respuesta: R: Un fondo abierto es un tipo de fondo en el que usted y otros inversores juntan su dinero en una cuenta y contratan a una empresa de gestión de fondos profesional para que se lo proporcione. forma de gestión financiera.
3． Fondos cerrados
Respuesta: Respuesta: Un fondo cerrado significa que el patrocinador del fondo limita la cantidad total de unidades del fondo que se emitirán al establecer el fondo. Una vez recaudado el monto total, el. El fondo se declara constituido y cerrado. No se aceptarán nuevas inversiones durante un período de tiempo determinado.
4． Deuda nacional
Respuesta: Respuesta: La deuda nacional, también conocida como deuda pública nacional, es una relación acreedor-deuda formada por un país que recauda fondos de la sociedad en función de su crédito y de acuerdo con los principios generales de la deuda. .
2. Preguntas de verdadero o falso
1. Una herramienta de inversión, cuanto mayor sea la seguridad, mayor será el beneficio. ( )
Respuesta: Incorrecta
2. Un bono es un certificado escrito emitido por un accionista a una empresa que asume la obligación de reembolsar el principal y los intereses en un plazo acordado. ( )
Respuesta: Incorrecta
3. Las acciones son valores emitidos por una sociedad anónima para acreditar la identidad y los derechos del accionista del inversor y para obtener dividendos y bonificaciones. ( )
Respuesta: Sí
4. Las acciones, al igual que los bonos, son reembolsables. ( )
Respuesta: Incorrecta
5. Tanto los bonos como las acciones son emitidos por el gobierno. ( )
Respuesta: Incorrecta
6. Debido a su alta solvencia, los bonos gubernamentales también se denominan "bonos dorados". ( )
Respuesta: Sí
7. El principio de máxima buena fe es sólo un requisito para el asegurado y no tiene fuerza vinculante para el asegurador. ( )
Respuesta: Incorrecta
8. En términos generales, los seguros se centran más en la protección que en la apreciación de la inversión. ( )
Respuesta: Sí
9. Las acciones B son acciones ordinarias con valor nominal expresado en moneda extranjera, suscritas y negociadas en moneda extranjera y cotizadas en el extranjero ( )
Respuesta: Incorrecta
10. Los fondos de inversión en valores son una especie de participación en los beneficios. Un método de inversión en valores colectivos sin riesgos. ( )
Respuesta: Sí
11. La naturaleza de los bonos son certificados de propiedad, que reflejan la relación acreedor-deuda entre recaudadores de fondos e inversores. ( )
Respuesta: Incorrecta
3. Preguntas de opción múltiple
1. Las características del mercado de capitales son ( ).
A. El riesgo es alto y el retorno es alto
B. Altos ingresos y alta seguridad
C. Baja liquidez y bajo riesgo
D. Bajo riesgo y baja seguridad
Respuesta: A
2. El monto total de las acciones del fondo no es fijo y las acciones del fondo pueden suscribirse o canjearse en el momento y lugar especificados en el contrato del fondo ( ).
A. Fondos contractuales
B. Fondos corporativos
C. Fondos cerrados
D. Fondos abiertos
Respuesta: D
3. Respecto a las características de los bonos, cuál de las siguientes afirmaciones es incorrecta ( ).
A. Los bonos son productos financieros y de inversión relativamente estables
B. El riesgo de los bonos siempre es menor que el riesgo de las acciones
C. La inversión en bonos tiene un riesgo bajo y rendimientos relativamente fijos
D. En comparación con los depósitos en efectivo, el rendimiento de los bonos es mayor
Respuesta: B
4. El riesgo de que el emisor del bono no pueda reembolsar el principal y pagar intereses según el plazo y monto acordado se denomina ( ).
A. Riesgo de mercado
B. Riesgo sistémico
C. Riesgo empresarial
D. Riesgo de impago
Respuesta: D
5. Respecto a los riesgos de la inversión de fondos, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es incorrecta ( )?
A. El riesgo de un fondo se refiere a la posibilidad de sufrir pérdidas al comprar un fondo
B. El riesgo del fondo depende del funcionamiento de los activos del fondo
C. El riesgo no sistemático del fondo es cero
D. La operación patrimonial del fondo no puede eliminar riesgos
Respuesta: C
6. ¿Cuál de los siguientes productos financieros no puede utilizarse para proteger el capital ( ).
A. Deuda nacional
B. Fondos del mercado de valores
C. Fondos del mercado monetario
D. Letras del banco central
Respuesta: B
7. Entre las siguientes cuatro herramientas de inversión, la que tiene menor riesgo es ( ).
A. ． Bonos corporativos garantizados
B. Letra del Tesoro
C. Futuros
D. Fondo equilibrado
Respuesta: B
8. Entre las siguientes herramientas de inversión, las que no son herramientas de inversión de renta fija son ( )
A. Depósito bancario
B. Acciones ordinarias
C. Bonos corporativos
D. Acciones preferentes
Respuesta: B
9. Los fondos de inversión cerrados y los fondos de inversión abiertos son clasificaciones de fondos de inversión basadas en los estándares ( ).
A. Según la forma organizativa de los fondos de inversión
B. Según si el fondo de inversión puede ser rescatado
C. Según el objeto de inversión de los fondos de inversión
D. Según el nivel de riesgo del fondo de inversión
Respuesta: B
10. Un fondo cuyo objetivo básico es lograr la apreciación de los activos y las ganancias a largo plazo es ( )
A. Fondos de ingresos
B. Fondo equilibrado
C. Fondos de crecimiento
D. Ninguna de las anteriores
Respuesta: C
11. Los bonos representan los derechos de sus inversores, los cuales se denominan ( )
A. Propiedad de activos
B. Derecho a utilizar fondos
C. Derechos de control de la propiedad
D. Deuda
Respuesta: D
12. Entre las siguientes herramientas de inversión, la que tiene menor riesgo es ( )
A. Deuda nacional
B. Acciones
C. Bonos corporativos
D. Futuros
Respuesta: A
13. ¿Cuál de las siguientes no es una característica de la inversión en bonos del Tesoro? ( )
A. Alta seguridad
B. Tratamiento libre de impuestos
C. Fuerte liquidez
D. Alto rendimiento
Respuesta: D
14. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre bonos y acciones es incorrecta ( )
A. Los rendimientos se influyen mutuamente
B. Todos son valores negociables
C. Todos son métodos de financiación
D. Hay un plazo de amortización prescrito
Respuesta: D
15. Los fondos de inversión en valores reflejan una relación entre inversionistas y administradores de fondos ( ).
A. Relación acreedor-derechos
B. Relación de propiedad
C. Relación integral de derechos
D. Relación principal-agente
Respuesta: D
IV. Preguntas de opción múltiple
1. Según los distintos activos subyacentes en los que invierte el fondo, los fondos de inversión en valores se pueden clasificar en ( ).
A. Fondos de acciones
B. Fondo de bonos
C. Fondos del mercado monetario
D. Fondos de ingresos
E. Fondo equilibrado
F. Fondo de Crecimiento
Respuesta: ABC
2. En comparación con la inversión en acciones, las ventajas de la inversión en bonos son ( )
A. Altos rendimientos de la inversión
B. Alta seguridad principal
C. Bajo riesgo de inversión
D. La liquidez del mercado es buena
Respuesta: BC
3. La prioridad de las acciones preferentes se refleja principalmente en ( )
A. Opciones sobre acciones
B. Distribuir los activos restantes
C. Distribuir los ingresos de la empresa
D. Derechos de voto de la dirección de la empresa
Respuesta: BC
4. Los derechos que disfrutan los accionistas de acciones ordinarias son principalmente ( )
A. El derecho a participar en las principales decisiones de la empresa
B. El derecho a distribuir el excedente de la empresa y los activos restantes
C. Seleccione un administrador
D. Otros derechos
Respuesta: ABD
5. Los bonos se pueden dividir en ( ) según las diferentes entidades emisoras.
A. Bonos del Estado
B. Deuda pública
C. Bonos financieros
D. Bonos corporativos
Respuesta: ACD
5. Pregunta de cálculo
Se sabe que el depósito original de un banco comercial es de 5.000 yuanes, de los cuales el índice de reserva de depósitos es del 10%. La tasa de retiro es del 5% y la tasa de exceso de reserva es del 5%. Encuentre el múltiplo de expansión del depósito respectivamente. Depósitos totales. Deduzca el monto del depósito.
Respuesta: Múltiplo de expansión de depósitos = 1/(reserva legal de depósitos + tasa de fuga de efectivo + índice de exceso de reservas)
=1/(10%+5%+5% )=1 /20%=5
Número total de depósitos=depósitos originales*tiempos de expansión de depósitos=5000*5=25000
Número de depósitos derivados=número total de depósitos-depósitos originales=25000 -5000=20000
6. Análisis de caso
El Sr. Wang tiene 49 años y trabaja como supervisor de contabilidad en una gran empresa estatal. Los ingresos anuales incluyen salario. prima. La asistencia social es de aproximadamente 150.000 yuanes. La mayor parte del salario se deposita en una cuenta de efectivo. La Sra. Wang tiene 47 años este año. Compró su antigüedad a su empleador original hace cinco años y no tiene ninguna seguridad médica ni de pensión. Ahora tengo un trabajo de oficina en una empresa privada, con un salario mensual de unos 1.500 yuanes. El rendimiento académico de mi hija es promedio, así que planeo enviarla a ir a una universidad en el extranjero. La propiedad principal de la familia Wang es un apartamento de tres habitaciones que la empresa asignó hace unos años. Según el valor de mercado actual, se estima que vale unos 500.000 yuanes. En cuanto a los activos financieros, la mayoría son depósitos a plazo en bancos, alrededor de 600.000 yuanes y 20.000 dólares estadounidenses en depósitos en divisas, principalmente depósitos a plazo. En términos de bienes raíces, el Sr. Wang compró dos pequeñas casas de segunda mano con un precio total de 500.000 yuanes. Actualmente están en alquiler, lo que puede generar un ingreso anual del 6%, es decir, unos 30.000 yuanes. Por favor, realice una planificación financiera sencilla para él.
Respuesta: 1. Reserve 15.000 yuanes en efectivo, incluidos 5.000 yuanes en tarjetas de crédito y 10.000 yuanes en depósitos bancarios a plazo durante 3 meses
2. Compre un seguro contra accidentes para el Sr. Wang y su familia, compre un seguro de enfermedades críticas para el Sr. Wang y compre un seguro médico y de seguridad social para la Sra. Wang y su hija.
3. No se proporcionó la edad de la hija del Sr. Wang, pero el Sr. Wang y su esposa ya tienen 40 años. Su hija aún no ha ido a la universidad y debería tener unos 15 años. El costo de ir a una universidad en el extranjero es de aproximadamente 40. yuanes, que se pueden pagar con depósitos bancarios a plazo. Actualmente quedan 3 años. Acabo de comenzar la universidad, así que te sugiero que pongas este dinero en un depósito a plazo de 3 años en el banco.
4. Los ingresos del alquiler de las dos casas de segunda mano se pueden invertir en un fondo para preparar la futura jubilación
5. Los 200.000 yuanes restantes en depósitos bancarios se pueden invertir en el mercado de valores con 100.000 yuanes, y los otros 100.000 yuanes se pueden comprar para seguros comerciales con fines de lucro, como seguros de dividendos, seguros universales, etc.
7. Análisis exhaustivo del caso
(1) El Sr. Lu, de 28 años, trabaja como empleado senior en una empresa comercial de importación y exportación con unos ingresos mensuales antes de impuestos de 9.000 yuanes. . La esposa del Sr. Lu, la Sra. Huang, tiene 27 años y trabaja como empleada en una empresa con financiación extranjera con un ingreso mensual antes de impuestos de 5.500 yuanes. Tienen una hija pequeña de 3 años que está en el jardín de infancia. El Sr. Lu y su esposa acaban de comprar una casa por valor de 600.000 yuanes. El monto total del préstamo es de 400.000 yuanes. La tasa de interés del préstamo es del 5,5% y se reembolsará en 20 años. Adoptaron el método de pago igual de capital e intereses. Acabo de pagar el préstamo hace un mes. Actualmente, el Sr. Lu tiene un depósito de 100.000 yuanes en el banco, incluidos intereses bancarios de aproximadamente 1.200 yuanes (después de impuestos). Dado que el Sr. Lu cree que el riesgo de invertir en acciones es relativamente alto, además de los depósitos bancarios, el Sr. Lu sólo tiene fondos de bonos con un valor total de 50.000 yuanes, incluidos los ingresos anuales de 2.100 yuanes. El señor Lu no tiene otras inversiones.
Para cubrir los gastos diarios, el Sr. Lu siempre tiene NT$3.000 en efectivo en casa. Además de los pagos mensuales de la hipoteca, los gastos de subsistencia mensuales de la familia del Sr. Lu siguen siendo de unos 3.500 yuanes. El año pasado, la familia del Sr. Lu no tuvo otros gastos adicionales excepto un viaje familiar que costó NT$6.000. Dado que la empresa donde trabajan el Sr. y la Sra. Lu les proporciona la seguridad social necesaria, todavía no han desarrollado suficientes conocimientos sobre la compra de seguros comerciales. Considerando que la educación de los niños será un gasto importante en el futuro, el Sr. Lu decidió reservar fondos para la educación de sus hijos en forma de cantidades fijas regulares de ahora en adelante.
1． La base directa para la elaboración de los balances de clientes suele ser ( ).
A. Declaraciones de clientes y actas de reuniones
B. Formulario de registro de clientes
C. Estado de flujo de caja del cliente
D. Cuestionario de Datos del Cliente
Respuesta: D
2. El balance del cliente refleja la situación básica de los activos y pasivos personales del cliente ( ).
A. Un periodo determinado
B. Año anterior
C. El final del año anterior
D. En un momento determinado
Respuesta: D
3. El valor en la columna "Subtotal de efectivo y equivalentes de efectivo" en el balance general de la familia del Sr. Lu debe ser ( ).
A. 103.000
B． 153.000
C. 100.000
D. 3.000
Respuesta: A
4. El valor en la columna "Subtotal de otros activos financieros" del balance general de la familia del Sr. Lu debe ser ( ).
A. 150.000
B. 50.000
C. 100.000
D. 500.000
Respuesta: B
5. El valor en la columna "activos netos" del balance general de la familia del Sr. Lu es aproximadamente ( ).
A. 380000
B． 310000
C． 350000
D. 330000
Respuesta: C
6. El ingreso salarial anual total después de impuestos de la Sra. Huang debería ser ( ).
A. 52.334 yuanes
B. 50.392 yuanes
C. 59.040 yuanes
D. 61.200 yuanes
Respuesta: D
7. ( ) Como producto financiero, es más adecuado para la gestión de efectivo.
A. Depósito a plazo
B. Fondos del mercado monetario
C. Seguro de dividendos de inversión
D. Productos fiduciarios de fondos
Respuesta: B
8. Después de una consideración exhaustiva, entre los siguientes problemas que existen en la familia del Sr. Lu, ( ) debe resolverse primero.
A. Inversión financiera insuficiente
B. La cantidad de efectivo diario retenida es demasiado grande
C. Elección inadecuada del método de pago del préstamo
D. Gasto inadecuado en gestión de riesgos
Respuesta: D
9. ( ) Como herramienta financiera, es más adecuada para las reservas del fondo de educación infantil.
A. Futuros del petróleo crudo
B. Depósito a la vista
C. Fondo equilibrado
D. Acciones de crecimiento
Respuesta: C
10. La afirmación incorrecta sobre la planificación del seguro familiar del Sr. Lu es ( ).
A. La cobertura de seguro del Sr. Lu debería ser la más grande
B. Debes dar prioridad a la compra de un seguro para tus hijos
C. El Sr. Lu debería considerar de manera integral comprar un seguro de vida, un seguro contra accidentes, un seguro médico, etc.
D. No se puede ignorar el seguro comercial sólo porque participa en la seguridad social
Respuesta: B
(2) La experiencia del Sr. Wang vale la pena aprender de muchas personas
El Sr. Wang este año tenía 32 años. Después de graduarse de la universidad, trabajó en una empresa estatal en su ciudad natal. Su ingreso mensual era de 1.200 yuanes, lo cual no era alto pero sí muy estable. En 1994, abandonó su "cuenco de arroz de hierro" y vino a Shanghai para hacer negocios en una empresa comercial. Debido a su relación laboral, entró en contacto por primera vez con la inversión en futuros. Después de que sus padres contribuyeran con 50.000 yuanes en capital, el Sr. Wang ganó 600.000 yuanes en sólo seis meses especulando con futuros. Durante este período, se casó y tuvo un hijo. Después del nacimiento del niño, sus bienes alcanzaron los 800.000 yuanes. Tenía cada vez más confianza en sí mismo y planeaba dejar de invertir 2 millones de yuanes e invertir en la industria.
Desafortunadamente, el mercado se desplomó. No sólo los activos del Sr. Wang se evaporaron en 600.000 yuanes en 2 meses, sino que 3 meses después, todo el capital se perdió y todavía debía más de 100.000 yuanes. dólares en deuda. El Sr. Wang no tuvo más remedio que detenerse y ahorrar dinero para pagar la deuda. Tras saldar la deuda, la carga financiera ha vuelto a aumentar. Mi esposa fue admitida en la escuela de posgrado el año pasado y la matrícula anual es de unos 20.000 yuanes. El niño ya está en la escuela primaria y la matrícula anual es de unos 10.000 yuanes.
Ahora el Sr. Wang está buscando trabajo en Shanghai, con un ingreso mensual de 8.000 yuanes. Además de los 300 yuanes mensuales de la escuela, mi esposa suele realizar algunos trabajos a tiempo parcial, con un ingreso mensual de entre 1.500 y 2.000 yuanes. Ahora no tienen ahorros, su alquiler mensual es de 1.200 yuanes y tienen comida. El consumo en transporte y compras es de unos 1.500 yuanes. El registro familiar del Sr. Wang todavía está en su ciudad natal y solo participa en la seguridad social básica.
Pueden ahorrar unos 5.000 yuanes cada mes y no tienen otras inversiones excepto depósitos de supervivencia.
El señor Wang ahora está interesado en las acciones. Los futuros no son interesantes. Realmente deseaba que cuando fuera rico, alguien pudiera darle algún consejo financiero para que ahora no tuviera automóvil. No hay espacio. Sin una residencia permanente registrada, no se puede lograr casi nada. Su mayor esperanza es comprar una casa en Shanghai y establecerse cuando su esposa se gradúe dentro de dos años y medio.
(1) Analice los errores anteriores de gestión financiera del Sr. Wang.
(2) Haga un plan financiero para los objetivos de vida futuros del Sr. Wang.
(3) Resuma los productos financieros de banca personal. Productos financieros de valores personales. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los productos financieros de seguros personales y qué implicaciones tienen para nuestra planificación financiera?
Respuesta: Respuesta: 1. Los fracasos pasados de la gestión financiera del Sr. Wang incluyen: primero, no detener las ganancias y pérdidas; segundo, no diversificar las inversiones;
2. Sugerencias de planificación financiera:
Primero, reserve 13.000 yuanes en efectivo para los gastos de manutención de cinco meses, de los cuales 10.000 yuanes deben usarse como depósito a plazo de tres meses en el banco y 3.000 yuanes deben usarse como una tarjeta de crédito.
En segundo lugar, compre un seguro contra accidentes y un seguro contra enfermedades críticas para el Sr. Wang.
En tercer lugar, solicitar un seguro contra accidentes y un seguro social y médico básico para la señora Wang y sus hijos.
En cuarto lugar, para preparar el futuro de los niños que van a la universidad y se jubilan, se requiere una inversión fija mensual de 1.000 yuanes en fondos.
En quinto lugar, las condiciones económicas actuales del Sr. Wang hacen imposible realizar su deseo de comprar una casa en Shanghai en dos años y medio.
3． Implicaciones para la planificación financiera:
Primero, los rendimientos y riesgos de cada producto son diferentes, y las inversiones deben combinarse para diversificar los riesgos.
En segundo lugar, cualquier producto financiero tiene riesgos.
Tarea de Finanzas Personales 3
1. Explicación de términos
1. Marketing de finanzas personales
Respuesta: Respuesta: El marketing de finanzas personales se refiere al desarrollo centrado en el cliente de los planificadores financieros para sus clientes individuales, asumiendo como su propia responsabilidad satisfacer las necesidades y deseos de los clientes y utilizando un enfoque integral. Estrategias de marketing para obtener la aprobación de sus productos por parte de los clientes. El proceso de reconocer, aceptar y consumir servicios, y lograr la satisfacción del cliente a través de servicios de alta calidad, logrando así sus objetivos comerciales.
2. Planificación fiscal
Respuesta: Respuesta: La planificación fiscal se refiere a la planificación fiscal de los contribuyentes (personas jurídicas o físicas) antes de que se produzca el pago del impuesto, sin violar las leyes y reglamentos (leyes tributarias y otras leyes y reglamentos pertinentes) ) Una serie de actividades de planificación para hacer arreglos anticipados en asuntos relacionados con impuestos, tales como actividades comerciales o inversiones, para lograr los objetivos de reducir el pago de impuestos y diferir el pago.
2. Preguntas de verdadero o falso
1. La elusión fiscal es no pagar impuestos después de recibir una factura de impuestos. ( )
Respuesta: Incorrecta
2. La planificación financiera es una industria altamente técnica y la actitud de servicio no afectará directamente el nivel de los servicios financieros ( )
Respuesta: Incorrecta
3. La planificación fiscal personal es una parte importante de la planificación financiera personal. Es una opción para reducir la carga fiscal antes de que se produzca la obligación tributaria dentro del alcance permitido por la ley. ( )
Respuesta: Sí
4. Mi país no aplica el impuesto sobre la renta personal a los ingresos obtenidos en el extranjero por los residentes chinos. ( )
Respuesta: Incorrecta
5. Los administradores de cuentas financieras deben comprender múltiples fuentes de información cuando se comunican con los clientes ( )
Respuesta: Sí
6. Al comunicarse con los clientes, los administradores de cuentas financieras deben abordar directamente el tema, y el tema no debe involucrar demasiadas cuestiones personales o familiares del cliente. ( )
Respuesta: Incorrecta
7. Al comunicarse con clientes extrovertidos debe ser: entusiasta. Escuche más, establezca una relación informal con la otra persona y evite ser frío. ( )
Respuesta: Verdadero
3 Preguntas de opción múltiple
1. El primer paso en el negocio de asesoría financiera es ( ).
A. Determinar los objetivos financieros del cliente
B. Análisis de objetivos de gestión de activos
C. Análisis de riesgos
D. Recogida de información básica
Respuesta: D
2. ¿Cuál de las siguientes partidas son activos corrientes en el balance personal ( )
A. Depósito a plazo
B. Bienes raíces
C. Acciones
D. Bonos
Respuesta: A
3. Un estado financiero que describe los ingresos y gastos de efectivo de un individuo durante un período de tiempo pasado es ( )
A. Balance general
B. Estado de pérdidas y ganancias
C. Estado de flujo de efectivo
D. Planificación de costes
Respuesta: C
4. Métodos de recopilación de información personal del cliente, excluyendo ( ):
A. Rellena el formulario de inscripción
B. Hablar con los clientes
C. Preguntar a un tercero
D. Utilice cuestionarios de pruebas psicológicas.
Respuesta: C
5. La comprensión inadecuada del rechazo del cliente es ( )
A. El rechazo es una acción habitual del cliente
B. El motivo por el que el cliente se negó puede deberse a problemas psicológicos.
C. El comportamiento de rechazo de los clientes también puede proporcionar pistas significativas a los profesionales
D. Si el cliente se niega, el practicante no tiene margen de maniobra
Respuesta: D
6. Una declaración que refleja el estado financiero de un individuo/familia en un momento determinado es ( )
A. Balance general
B. Estado de pérdidas y ganancias
C. Estado de flujo de efectivo
D. Estado de distribución de beneficios
Respuesta: A
7. Cuando un cliente tiene dudas sobre los riesgos de los productos de gestión financiera y realiza más consultas por parte del profesional, el profesional debe responder la pregunta del cliente basándose en el principio de ().
A. Maximizar los intereses bancarios
B. Honestidad y credibilidad
C. Sea honesto y sincero
D. Nada que ocultar
Respuesta: B
8. La "Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas" de mi país estipula: salarios. Ingresos salariales. El saldo después de deducir los gastos ( ) del ingreso mensual es el ingreso gravable.
A. 800 yuanes
B. 1.500 yuanes
C. 1.600 yuanes
D. 2.000 yuanes
Respuesta: D
9. La "Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas" de mi país estipula: Los ingresos por remuneraciones laborales están sujetos a una tasa impositiva proporcional y la tasa impositiva es ().
A. 20%
B. Satisfacer todas las necesidades de todos los clientes reclamantes