Política de préstamos hipotecarios al consumo ¿Qué significa préstamo hipotecario al consumo?

Primero, entendamos qué es un préstamo hipotecario al consumo. Se refiere a un método de crédito en el que el prestatario utiliza la propiedad propia o de un tercero como garantía para solicitar un préstamo al banco para un consumo integral como la compra de un automóvil o una casa, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses al banco en cuotas o de una sola vez. Condiciones del prestamista y de la casa hipotecada: Condiciones del prestamista: 1. Una persona física con plena capacidad de conducta civil y la edad real en la fecha de vencimiento del préstamo generalmente no supera los 65 años, en segundo lugar, una residencia permanente en Beijing y una residencia fija; una ocupación legal y un trabajo estable; fuente de ingresos, la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo; en tercer lugar, la voluntad y la capacidad de proporcionar una hipoteca inmobiliaria reconocida por el prestamista; en cuarto lugar, alguien en el sector inmobiliario; * * reconoce su comportamiento de préstamo y garantía y está dispuesto a asumir las responsabilidades legales pertinentes. Condiciones para la hipoteca de bienes raíces: Los derechos de propiedad de la casa deben ser claros, cumplir con las condiciones de cotización y transacción estipuladas por el estado y poder ingresar al mercado inmobiliario sin otras hipotecas desde la fecha de finalización de la casa; de la casa) no exceda los 40 años; la casa hipotecada no ha sido incluida en la planificación de reconstrucción urbana local, existen certificados de bienes raíces y certificados de tierras emitidos por el departamento de bienes raíces y el departamento de administración de tierras; ser el propio prestatario u otra persona. Si la propiedad de otra persona se utiliza como hipoteca, el deudor hipotecario debe emitir un compromiso por escrito con el prestatario para solicitar un préstamo utilizando su propiedad como garantía, y requerir las firmas del deudor hipotecario y su cónyuge u otros propietarios. Existe un cierto impuesto que se aplica al agregar o restar un nombre al certificado de bienes raíces, pero no vale la pena mencionarlo en función del precio de la propiedad. El artículo 402 del Código Civil de la República Popular China hipoteca la propiedad especificada en los puntos 1 a 3 del párrafo 1 del artículo 395 de esta ley o el edificio en construcción especificado en el punto 5 de esta ley, y se ocupa del registro de hipotecas. La hipoteca se crea en el momento de la inscripción. Artículo 395 del Código Civil de la República Popular China Podrán hipotecarse los siguientes bienes sobre los que el deudor o un tercero tenga derecho a disponer: (1) Edificios y otros bienes inmuebles (2) Derechos de uso de terrenos para construcción (; 3) El derecho de uso de áreas marítimas; (4) equipos de producción, materias primas, productos y productos semiacabados; (5) edificios, barcos y aeronaves en construcción (6) medios de transporte (7) otros bienes no prohibidos; por leyes y reglamentos administrativos. El deudor hipotecario podrá hipotecar conjuntamente los inmuebles enumerados en el párrafo anterior. El artículo 209 del "Código Civil de la República Popular China" establece, modifica, transfiere y elimina derechos de propiedad inmueble, los cuales surtirán efectos después de ser registrados de conformidad con la ley, sin registro, no surtirá efectos, a menos que; lo contrario dispuesto por la ley. Los recursos naturales que pertenecen legalmente al Estado no necesitan estar registrados.

La diferencia entre "préstamos al consumo" y "préstamos operativos" en los préstamos hipotecarios para vivienda

En primer lugar, las entidades procesadoras son diferentes.

Entidades de crédito empresarial hipotecario: comerciantes individuales, personas jurídicas, accionistas, directivos y otras personas relacionadas directamente con la actividad empresarial;

Quienes solicitan créditos hipotecarios de consumo: personas físicas.

En segundo lugar, los fines del préstamo son diferentes.

Los préstamos hipotecarios para empresas se utilizan con fines comerciales;

Los préstamos hipotecarios para consumo se utilizan principalmente para consumo personal.

(El banco tiene regulaciones claras según las cuales los fondos se destinan a fines especiales. Si los préstamos comerciales o de consumo se utilizan para otros fines, la línea de crédito se puede cancelar o se puede exigir el pago total por adelantado).

En tercer lugar, los plazos de los préstamos operativos son más largos que los de los préstamos al consumo.

Los préstamos comerciales hipotecarios son préstamos otorgados para el desarrollo empresarial. El plazo máximo de los préstamos comerciales hipotecarios es de 20 años.

El grupo objetivo de los préstamos hipotecarios al consumo son los individuos, por lo que la vida útil máxima. Son sólo 10 años.

4. El importe de los préstamos operativos es superior al de los préstamos al consumo.

El monto máximo del préstamo hipotecario es de decenas de millones;

El monto máximo del préstamo hipotecario al consumo es básicamente de alrededor de un millón.

5. Diferentes materiales y procesos de procesamiento empresarial

Los préstamos comerciales hipotecarios requieren información como licencias comerciales, facturas de impuestos/declaraciones de flujo, condiciones comerciales y certificados de garantía. , y los requisitos crediticios para los prestamistas son ligeramente más bajos.

Para solicitar un préstamo de consumo hipotecario es necesario proporcionar materiales de certificación personal, ingresos, informe de crédito personal, certificado de garantía, etc. Podrás conseguir un préstamo sin ningún problema.

En sexto lugar, la diferencia de tipos de interés

De hecho, el tipo de interés de los préstamos hipotecarios no es muy diferente del de los préstamos hipotecarios actuales.

¿Puedo usar el dinero de mi hipoteca para comprar una casa?

Puedes comprar una casa con el dinero de tu hipoteca.

La premisa es que se puede realizar un préstamo hipotecario de consumo, porque el préstamo hipotecario de consumo ya generó un préstamo, y necesitas utilizar el préstamo nuevamente para comprar una nueva propiedad, es decir, hay dos negocios de préstamos y, por supuesto, debe pagar intereses de ambos préstamos.

La tasa de interés actual de los préstamos hipotecarios de consumo es de 7,83, y aquellos con buenas calificaciones crediticias pueden disfrutar de una tasa de interés preferencial de 10, que es 6,6555. Cuando se contrae el primer préstamo de propiedad, independientemente de si paga el préstamo por adelantado, se considerará como la segunda propiedad cuando la compre nuevamente. Se manejará de acuerdo con las disposiciones pertinentes del "9.27/12.11" del año pasado. póliza de préstamo para segunda vivienda y aviso complementario El pago inicial del préstamo para segunda vivienda es 40 y la tasa de interés del préstamo es 10 más alta que la tasa de interés base.

Si ya ha pagado un préstamo del fondo de previsión para vivienda, se recomienda que utilice el fondo de previsión cuando utilice el préstamo para comprar una segunda casa. Porque, de acuerdo con la política actual del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, independientemente de si se ha utilizado un préstamo comercial para comprar una casa antes, siempre que no se haya utilizado un préstamo del fondo de previsión, se considerará como la primera vivienda. y se implementará de acuerdo con la política de primera vivienda.

Aquellos que han utilizado préstamos del fondo de previsión para comprar una casa sólo necesitan liquidar el préstamo del fondo de previsión de la casa anterior en el sistema del centro de fondos de previsión. Aún pueden utilizar el préstamo del fondo de previsión al comprar una casa. nuevamente, seguirá siendo considerada como la primera casa y no está sujeta a las restricciones de la política de préstamo de la segunda casa.

Los siguientes son:

El préstamo hipotecario es un tipo de préstamo otorgado por el banco para garantizar la seguridad del préstamo, los bienes inmuebles, los valores y otros documentos del prestatario pueden ser legalmente. obtenidos a través de ciertos contratos. Este tipo de préstamo es en realidad un préstamo en el que el deudor (deudor hipotecario) transfiere legalmente la propiedad de la propiedad al acreedor (acreedor hipotecario) para obtener un préstamo. Durante este período, si el deudor no paga a tiempo el principal y los intereses del préstamo, el acreedor tiene derecho a disponer de la garantía y recibir prioridad en el pago.

Este tipo de método de préstamo puede reducir el riesgo del préstamo del acreedor y proporcionar la garantía más efectiva para que el acreedor recupere el préstamo. El uso de préstamos hipotecarios en el crédito hipotecario se basa en la seguridad, liquidez y rentabilidad de los fondos operativos bancarios. Debido a que la mayoría de los prestatarios de este tipo de préstamos para vivienda son residentes individuales, y es imposible para los bancos comprender claramente la solidez financiera y la solvencia del prestatario, esto aumenta el riesgo de los préstamos bancarios, y los préstamos hipotecarios son precisamente cuando los riesgos de los préstamos son altos. , proporcionando a los acreedores una protección eficaz para la recuperación de préstamos.

Por lo tanto, la mayoría de los bancos utilizan préstamos hipotecarios cuando conceden préstamos hipotecarios a residentes individuales.

Enciclopedia Baidu de préstamos hipotecarios para vivienda

Si tengo un préstamo sobre mi casa, ¿puedo obtener una segunda hipoteca?

Sí, puedes. Una segunda hipoteca es cuando una propiedad hipotecada se vuelve a hipotecar para obtener un préstamo de un prestamista específico. La característica de la segunda hipoteca es que no tienes que liquidar el préstamo anterior, y puedes hipotecarlo nuevamente para conseguir otro préstamo, ahorrando tiempo y coste de amortización anticipada.

Documentos necesarios para solicitar una segunda hipoteca.

Principalmente según los requisitos específicos de cada comité regional de construcción, generalmente solo se requiere el certificado de bienes raíces del solicitante (certificado de bienes raíces o certificado de propiedad de la vivienda, certificado de uso de la tierra o contrato de compra de vivienda y factura) y el documento de identidad (residente). Se requiere tarjeta de identificación, tarjeta de identificación de oficial militar, etc.). Según el tiempo que tiene cada distrito y condado para usar el dinero y procesar otros certificados de derechos, en circunstancias normales, el préstamo se puede liberar el mismo día en que se reciben otros certificados de derechos.

Requisitos de propiedad hipotecaria de segundo nivel

Los bancos tienen diferentes regulaciones para propiedades hipotecarias, y habrá requisitos correspondientes para la fecha de finalización y el área donde se encuentra la propiedad. Por ejemplo, antes de 1995, había más restricciones sobre bienes raíces, o en algunos condados suburbanos exteriores, el índice de préstamos era menor.

Sin embargo, no existen restricciones en cuanto a la antigüedad y ubicación de la propiedad. Las propiedades que casi pueden registrarse como hipotecas pueden evaluarse razonablemente en función de los precios de propiedades similares vendidas en el mercado en ese momento, lo que permite. los prestamistas obtengan un ratio de préstamo más alto que los bancos.

Datos ampliados:

No se pueden solicitar préstamos hipotecarios para cuatro tipos de inmuebles.

1. El inmueble sobre el que se encuentra impaga la hipoteca del préstamo de consumo debe ser un inmueble sin hipoteca o préstamo alguno. Si el inmueble está hipotecado o el inmueble se encuentra bajo hipoteca.

El banco ya tiene otros derechos sobre la propiedad y el prestatario vuelve a hipotecar la propiedad, lo que el banco no permite. Debido a que dos bancos no pueden tener otros derechos sobre una propiedad al mismo tiempo, el prestatario no puede solicitar un préstamo al banco utilizando el consumo hipotecario.

En segundo lugar, hay dos situaciones en las que algunas tabernas compradas no pueden hipotecarse para préstamos al consumo. Una es que a una taberna comprada no se le puede otorgar un contrato de compra de vivienda o un acuerdo de compra de vivienda, porque si el contrato de compra de vivienda contiene una cláusula de que la unidad original tiene el derecho de preferencia, el banco no puede obtener sus derechos, por lo que el banco no puede operar préstamos hipotecarios de consumo para esta propiedad.

El otro tipo es la entrega de una casa que no puede proporcionar el certificado de cotización de la vivienda pública comprada, porque este tipo de propiedad no se puede catalogar ni comercializar, por lo que es imposible operar un negocio.

3. La vivienda de reubicación de viviendas asequibles de menos de cinco años es una de las viviendas asequibles del gobierno y generalmente se administra como vivienda asequible, o su propiedad se clasifica como vivienda asequible. Según la política nacional, las viviendas asequibles que tengan menos de cinco años no pueden comercializarse ni pueden solicitar préstamos hipotecarios al consumo.

4. Casas de pequeña propiedad sin certificado de propiedad inmobiliaria Para casas de pequeña propiedad, si el residente no obtiene un certificado de propiedad inmobiliaria, solo tiene derecho a utilizar la propiedad pero no es propietario de la misma. y no ha obtenido el certificado de propiedad del inmueble. Por lo tanto, este tipo de propiedad no puede comercializarse, no puede hipotecarse ante el Comité de Construcción y no puede solicitar préstamos hipotecarios de consumo.

Condiciones de tramitación

1. Finalidad del préstamo: se utiliza para respaldar la compra de viviendas individuales y la recuperación de préstamos.

2. Destinos del préstamo: ciudadanos chinos con plena capacidad de conducta civil, personas físicas de Hong Kong, Macao y Taiwán con plena capacidad de conducta civil que tengan derecho de residencia en China continental, y extranjeros con plena capacidad de conducta civil. personas con capacidad de conducta civil que tienen derecho de residencia en China continental.

3. Condiciones del préstamo:

(1) Tener personalidad jurídica

(2) Tener ingresos económicos estables, capacidad de pago del principal y de los intereses; el préstamo, sin mal historial crediticio;

(3) Tener un contrato de compra de vivienda legal y válido;

(4) Si la casa recién comprada se utiliza como monto máximo de la hipoteca , debe tener un contrato de compra de vivienda legal y válido, la antigüedad de la casa Dentro de 10 años, se ha preparado o pagado un pago inicial de no menos de 30 RMB del precio total de la casa comprada (5) Una hipoteca de vivienda; se ha comprado y solicitado el préstamo, y el préstamo hipotecario original para vivienda se ha reembolsado durante más de un año, el saldo del préstamo es inferior al 60% del valor de la casa hipotecada, y la casa hipotecada ha obtenido un certificado de propiedad de la vivienda y tiene menos de 10 años; (6) Se puede proporcionar una garantía efectiva reconocida por el banco prestamista;

(7) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

4. Monto del préstamo: hasta el 70% del precio de la vivienda adquirida;

5. Plazo del préstamo: Generalmente, el plazo máximo del préstamo es de 30 años. Si se utiliza una casa recién comprada como monto máximo de la hipoteca, la fecha de vigencia será el día anterior a la fecha de firma del contrato de préstamo de vivienda personal si el préstamo hipotecario original con China Construction Bank se convierte en un préstamo hipotecario de monto máximo; la fecha de vigencia será la fecha original de la hipoteca. El día anterior a la fecha de emisión del préstamo;

6. La tasa de interés del préstamo es la misma que la tasa de interés del préstamo para vivienda personal.