Las cuotas de préstamos hipotecarios se han vuelto a ajustar y algunos bancos han suspendido los préstamos hipotecarios. ¿Qué presagia esto?

Para los compradores de viviendas individuales, esto significa que tanto los préstamos hipotecarios personales como los préstamos para vivienda están completamente restringidos. Actualmente, la moratoria de préstamos sólo se aplica a algunas áreas. Por lo tanto, los amigos que quieran comprar una casa de inmediato, al solicitar un préstamo a un banco, primero deben comprender las políticas locales y si se verán afectadas. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y el Banco Popular de China emitieron conjuntamente un aviso anticipado sobre la gestión centralizada de la financiación inmobiliaria. Si la exposición al riesgo inmobiliario de un banco excede una cierta proporción de su capital neto, debe tomar las medidas pertinentes. Al mismo tiempo, también prestamos mucha atención a los cambios en los precios de la vivienda en diferentes regiones y ciudades, implementamos políticas específicas para cada ciudad y tomamos las medidas correspondientes junto con otros departamentos y gobiernos locales.

Estas medidas son dinámicas y pueden ajustarse en cualquier momento según las condiciones locales. Afectados por las dos líneas rojas para los préstamos inmobiliarios, muchos bancos por acciones han suspendido recientemente los préstamos para viviendas. Los principales bancos y sus sucursales en la provincia suspendieron hace una semana la concesión de préstamos para vivienda. Las empresas de front-end no pueden aceptar pedidos y los principales bancos han suspendido los préstamos hipotecarios. China Guangfa Bank dijo que no aceptaría el pedido. A juzgar por el desempeño de los cuatro principales prestamistas hipotecarios, el plazo del préstamo es de aproximadamente un mes, lo que actualmente es difícil de garantizar. No existe un aviso unificado que anuncie la suspensión del negocio hipotecario del banco en todo el banco, pero colegas de muchas sucursales fuera de la provincia se han comunicado con la provincia y lo han informado.

En la actualidad, la afluencia de población en las ciudades de segundo y tercer nivel se está desacelerando, la fuerza impulsora del aumento de los precios inmobiliarios se está debilitando y el entusiasmo de los desarrolladores también se está debilitando. Además, las diversas políticas de bienestar social que estas ciudades pueden ofrecer a los compradores de viviendas, como tasas de matrícula, gastos médicos, etc., no son tan generosas como antes y su atractivo para los compradores de viviendas también ha disminuido. Parece que simplemente abrir una cuenta no puede compensar el deseo de la gente de comprar una casa. La oferta y la demanda de viviendas existentes en las ciudades de segundo y tercer nivel se encuentran básicamente en un estado de exceso de oferta, e incluso algunas ciudades de segundo y tercer nivel todavía tienen grandes inventarios de viviendas. En este caso, si no se reducen los préstamos bancarios, sólo se promoverá un exceso de desarrollo inmobiliario y se facilitará la promoción inmobiliaria.

El mercado inmobiliario se enfriará hasta cierto punto, lo que no solo desperdiciará recursos de tierra, recursos financieros y otros recursos, sino que también provocará una crisis en la propia industria inmobiliaria. En la actualidad, es necesario y apropiado que los bancos comerciales tomen medidas para restringir y detener los préstamos hipotecarios en ciudades de segundo y tercer nivel. No sólo puede satisfacer las necesidades de los bancos comerciales para prevenir riesgos financieros, sino también satisfacer las expectativas y resultados del gobierno central. Sobre esta base, debemos apoyar firmemente este tipo de comportamiento de supervisión crediticia por parte de los bancos comerciales. En términos de préstamos inmobiliarios, los bancos comerciales ciertamente sufrirán pérdidas, y el dolor a largo plazo es peor que el dolor a corto plazo.

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