Las razones del fracaso de Paipaidai.
2065438 El 15 de febrero de 2006, Hongtu Risk Control publicó el "Informe de revisión sobre comportamientos ilegales de la plataforma de préstamos en línea-Paipaidai", afirmando que Paipaiai violó algunas leyes y regulaciones. Este artículo cuestiona las reservas de autorrescate de riesgo para los préstamos en subasta.
Hongtu Risk Control es un sitio web famoso por sus últimas noticias sobre plataformas de préstamos en línea P2P. Las empresas del sector P2P valoran muy mal su comportamiento de "exponer los blogs negros a la fama". Esta vez, el control de riesgos de Hongtu apunta a Paipaidai. Es otra plataforma que Hongtu sigue después de Jianmubox, ppmoney y Tuandai.com. Hongtu "revisa" los préstamos de manera explosiva todos los días. Antes de esto, Hongtu había expuesto la noticia en varias plataformas de préstamos en línea, pero finalmente no recibió respuesta de ellas.
" 2065 438 06 El 15 de febrero, Hongtu publicó el "Informe de revisión sobre comportamientos ilegales en plataformas de préstamos en línea - Paipaidai", que realizó un análisis detallado de los comportamientos ilegales actuales en Paipaidai. El resultado de la revisión es que la subasta de préstamos violó las leyes y regulaciones más relevantes. Si todavía hay un período de gracia de 18 meses para la rectificación de las violaciones de las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información crediticia en línea", las violaciones de las leyes existentes deben detenerse de inmediato.
Este informe examina la recaudación ilegal de fondos, que es una de las actividades ilegales de las subastas y los préstamos
1. Citado del francés: El artículo 1 de la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el juicio de causas penales por recaudación ilegal de fondos" estipula que los actos que violen las leyes nacionales de gestión financiera y absorban fondos del público (incluidas unidades e individuos), debe determinarse como "absorción ilegal de depósitos públicos o absorción encubierta de depósitos públicos" según lo estipulado en el artículo 176 de la Ley Penal, salvo que la Ley Penal disponga lo contrario:
(1) Sin la aprobación legal de los departamentos pertinentes o absorber fondos a través de préstamos comerciales legales;
(2) Anunciar al público a través de los medios de comunicación, reuniones de promoción, folletos, mensajes de texto de teléfonos móviles, etc. .;
(3) Comprometerse a pagar, dentro de un determinado período de tiempo, el principal y los intereses o pagar rendimientos en forma de moneda, objetos físicos o acciones.
(4) Absorber fondos; del público, es decir, objetos sociales no especificados.
Sin divulgación al público, absorber fondos de familiares, amigos u organizaciones para objetivos específicos no constituye una absorción ilegal o encubierta de depósitos públicos.
Los artículos 2, 3 y 4 de la determinación de la absorción ilegal de depósitos del público están en línea con la situación actual de la mayoría de las plataformas P2P, ya no nos centraremos en la revisión. Este informe se centra en el primer artículo a revisar. la subasta de préstamos
(2) Reserva de autorrescate de riesgo
Basado en la reserva de autorrescate de riesgo de Paipaidai De acuerdo con las reglas de retiro, los fondos de inversión de los inversores se retirarán de. las "reservas de autorrescate de riesgo" en una cierta proporción antes de la inversión (ver evidencia 5). Esta parte de las "reservas de autorrescate de riesgo" se agrupa en un fondo común, y su uso y control están completamente determinados por el Fondo. Paipaidai controla.
Paipaidai utiliza la apariencia de "reservas de autorrescate de riesgo" para absorber los fondos de los inversores, utilizar sus propios fondos para garantizar a los propios inversores y aumentar el crédito de los productos de Paipaidai. derecho a utilizar y controlar los fondos, lo que puede considerarse una absorción ilegal de depósitos públicos.
(3) Disparar al payaso
1. La subasta es una operación ilegal.
Según el "Acuerdo de servicio Clown Paipaidai", Paipaidai confía a los inversores la gestión de fondos a través de Paipiaodai y toma decisiones en nombre de los inversores (ver evidencia 6), que en realidad es una operación ilegal. violación de la ley. Inversión encomendada. Esto está más allá del alcance comercial de Paipaidai (ver evidencia 7) y es ilegal
2. La subasta de payasos debe tener un fondo común. La subasta de payasos paga diariamente. Los intereses, el capital y los intereses se reinvierten, lo que esencialmente equivale a "pagar intereses diariamente" (ver Evidencia 8). Pero es imposible pagar la deuda de inversión a diario. Por lo tanto, la tasa de rendimiento anualizada anunciada todos los días en realidad está determinada por el cálculo general de los ingresos de todo el fondo de capital a través de subastas y préstamos.
Y en caso de discrepancia en el plazo y el monto, los préstamos de subasta solo pueden administrarse y operarse a través del fondo común.
3. Según el acuerdo de servicios de Paipaidai, a Paipaidai se le confía la gestión de fondos, la firma de acuerdos en nombre de los inversores y otros servicios (ver evidencia 9) y, de hecho, controla el derecho a utilizar los fondos. .
Según el análisis anterior, se puede considerar que los préstamos de subasta absorben ilegalmente depósitos públicos al absorber fondos, establecer grupos de fondos y controlar el derecho a utilizar los fondos.
(4) Proyecto Rainbow
1. El Proyecto Rainbow es real
2. El Proyecto Rainbow debe tener un fondo común.
La dirección de inversión del Plan Arco Iris son todos los objetivos en el área de oferta dispersa, y el método de salida al vencimiento es la transferencia de los derechos de los acreedores (ver Apéndice 11). Sin embargo, de acuerdo con las regulaciones de transferencia de reclamos del sitio web de la subasta (ver Apéndice 12), el tema en áreas de riesgo medio y alto no se puede transferir, por lo que, de hecho, esta transferencia de reclamos se completa directamente dentro del sistema. Este tipo de transferencia por lotes, especialmente el flujo de fondos, solo se puede realizar a través del fondo común y no existe correspondencia uno a uno. La lista de préstamos anunciada a los inversores es sólo un cálculo numérico y no el flujo real de fondos.
En resumen, Paipaidai absorbió fondos a través del Plan Arco Iris para formar un fondo común, que puede considerarse una absorción ilegal de depósitos públicos.
(5) Paipaidai
La plataforma Paipaidai es una plataforma Paipaidai en línea recientemente agregada del 65438 de junio al 65438 de octubre el 6 de junio. Actualmente, incluye cinco productos: stock original Fubao, stock original Niubao, subasta actual, subasta regular y plan de gente de moda. Todos los productos son invertidos en los objetos de la plataforma Paipaidai por Shanghai Hepadai Investment Management Co., Ltd. (en adelante, "Shanghai Hepadai"), el operador de Paipaidai (Evidencia 13), y los derechos se transfieren a los inversores de Paipaidai después de su formación.
1. Préstamos ilegales
El tema de la plataforma de subastas de inversiones "Shanghai Hepai Paidai" pertenece a los préstamos por lotes y comerciales, que son préstamos ilegales.
2. La transferencia de los derechos de acreedor por parte de "Shanghai Co-Production Film" es un acto de autofinanciación.
"Shanghai Hepai" y "Paipaidai" son en realidad empresas controladas por el mismo controlador real (ver Evidencia 14). Y se llama transferencia de derechos de acreedor. De hecho, la "Coproducción de Shanghai" puede ajustar sus derechos de acreedor en cualquier momento (ver Prueba 15).
Si la "Coproducción de Shanghai" efectivamente obtuvo los derechos del acreedor con un préstamo primero, entonces esta transferencia es en realidad responsable de sus propias pérdidas y ganancias. Si la "coproducción de Shanghai" no invierte realmente para obtener deuda primero, surgirán sospechas.
Fraude.
En resumen, una plataforma para subastar riqueza es una plataforma para subastar préstamos de otras personas. El acto de absorber fondos mediante la subasta de cinco bienes patrimoniales puede considerarse una absorción ilegal de depósitos públicos.
Dos. Condena y castigo por el delito de absorción ilegal de depósitos públicos
Cita del francés: artículo 2 de la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el procesamiento de casos penales de delitos ilegales". "Recaudación de fondos" estipula que uno de los siguientes actos es compatible con esta disposición. Interpretación de las condiciones estipuladas en el párrafo 1 del artículo 1 será, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 176 de la Ley Penal, condenado y sancionado por el delito de absorber ilegalmente depósitos públicos:
(1) No existe un verdadero contenido de las ventas de bienes raíces o No tomar como objetivo principal las ventas de bienes raíces, absorber ilegalmente fondos a través de ventas de devolución, arrendamiento posventa, recompra acordada, vender acciones de bienes raíces, etc.;
(2) Transferencia ilegal de derechos forestales, manejo en nombre de otros, etc. Absorber fondos;
(3) Absorber fondos ilegalmente mediante la plantación (mejoramiento), arrendamiento de plantaciones (mejoramiento), plantación conjunta (mejoramiento), etc.;
(4) Uso de productos básicos Absorber fondos ilegalmente mediante recompra, ventas en consignación y otros métodos.
No existe un contenido verdadero de vender bienes o brindar servicios o el propósito principal es vender bienes o brindar servicios;
(5) Transferir acciones falsamente o vender bonos ficticios sin el verdadero contenido de emitir acciones o bonos. Absorber fondos ilegalmente;
(6) Recaudar fondos sin contenido real, absorber fondos ilegalmente a través de fondos extranjeros o vender fondos ficticios;
(7) No vender seguros Contenido verdadero, ilegalmente absorber fondos haciéndose pasar por una compañía de seguros o falsificar documentos de seguros;
(8) absorber fondos ilegalmente invirtiendo en acciones;
(9) utilizar la gestión financiera encomendada absorber fondos ilegalmente;
(10) Utilizar "asociaciones", "grupos sociales" y otras organizaciones no gubernamentales para absorber fondos ilegalmente;
(11) Otros actos de absorción ilegal de fondos.
Comentarios de Hongdao:
Desde su creación en 2007, Paipaidai ha sido reconocida como la plataforma "más legal y compatible" de la industria, y alguna vez fue considerada "el único P2P verdadero". ". Pero, de hecho, desde el lanzamiento del Proyecto Arco Iris en enero de 2014, Paipaidai ha entrado en las filas de las actividades ilegales.
El 28 de julio de 2015, el Comité Central del Partido Comunista de China, el Consejo de Estado y diez ministerios y comisiones emitieron las "Opiniones Orientadoras sobre el Desarrollo Saludable de las Finanzas en Internet". Desde agosto, se han lanzado una serie de productos ilegales como Auction Clown, Wallet, Original Stock Fubao y Original Stock Niubao, que se lanzaron oficialmente el 6 de junio de 2015. Para evitar responsabilidad legal, Shanghai Hepai Investment Management Co., Ltd. se registró recientemente en noviembre de 2015.
Después de que la Comisión Reguladora Bancaria de China emitiera las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información en préstamos de persona a persona (borrador para comentarios)" el 28 de diciembre de 2015, el "Plan Influx " se incluyó oficialmente en el programa "Quiero Invertir" a principios de 2016. subdirectorio de nivel.
La serie de acciones de préstamos de subasta demuestra que los préstamos de subasta ignoran las leyes y regulaciones nacionales, cometen delitos contra la tendencia, se intensifican y recaudan fondos descaradamente ilegalmente. La plataforma “más legal y compatible” se ha convertido en una plataforma ilegal y en una plataforma ilegal de recaudación de fondos. No importa cuál sea la razón detrás de esto, no puede usarse como motivo para ser perdonado. Este comportamiento ilegal debe detenerse y rectificarse inmediatamente; de lo contrario, la ley le castigará severamente. "
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