¿Cómo calcular los intereses de un préstamo hipotecario?

1. Tipos de préstamos

Hay tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.

1. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para un préstamo de primera vivienda es del 2,75% durante 15 años y del 3,25% durante 5 años o más; el préstamo de segunda vivienda es 1,1 veces mayor que el de la primera vivienda.

2. Las tasas de interés puras de los préstamos comerciales se valoran utilizando LPR + puntos básicos, refiriéndose principalmente a la tasa de interés LPR en el mismo período del mes pasado. Por ejemplo, si la LPR a 5 años es del 4,45% y el valor agregado proporcionado por el banco es de 80 BP, entonces la tasa de interés hipotecaria es del 5,25%.

3. El préstamo combinado consiste en solicitar un préstamo de fondo de previsión. Si el monto no es suficiente, solicite un préstamo comercial. Los diferentes tipos de préstamos corresponden a las tasas de interés correspondientes.

En segundo lugar, plazo del préstamo

El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.

Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.

En tercer lugar, el monto del préstamo

El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.

El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.

4. Métodos de amortización

Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.

Puede obtener informes de big data de préstamos en línea desde la plataforma "Xiaoqi Credit Information", que contiene historial de préstamos en línea, detalles de préstamos vencidos en línea, pasivos, información de deshonestidad, listas negras de préstamos en línea y otra información.

Datos ampliados:

¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?

El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido. Hay dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.

Si elige el método de pago de capital e intereses iguales, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (principal + interés) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago] ⊙[(1+tasa de interés mensual)×número de meses de pago]. Se puede concluir que interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago] = [(1 + tasa de interés mensual) pago Número de meses de pago - 1 ] × número de meses de pago - principal del préstamo.

Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (principal + intereses) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) + (principal del préstamo - número de capital acumulado pagado) × mensual tasa de interés. Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.