¿Cómo administran sus finanzas las familias comunes de clase trabajadora y compran un automóvil con un ingreso anual de 90.000?

El Sr. Dong tiene 29 años. Vive en Shenyang y trabaja en la Oficina de Supervisión de Seguridad de Shenyang. Es empleado de una institución pública, con un salario anual de 50.000, cinco seguros y un fondo de vivienda. Mi esposa, la Sra. Huang, tiene 29 años. Es profesora en una institución de formación de idiomas extranjeros en Shenyang y tiene un salario anual de 40.000. La empresa ofrece cinco seguros y un fondo de vivienda. La hija Linlin tiene 3 años, es alegre y linda. El gasto mensual de la familia es de 6.000 yuanes, incluidos 2.600 yuanes para hipotecas, 2.400 yuanes para gastos de subsistencia y 1.000 yuanes para otros gastos. En términos de activos del hogar, el depósito fijo es de aproximadamente 50.000 yuanes, los bienes inmuebles son 600.000 yuanes (comprados hace dos años, el pago inicial es 200.000 yuanes, el préstamo del fondo de previsión es 400.000 yuanes, 30 años) y el valor de mercado de valores es 6,5438 millones de yuanes+.

Análisis financiero familiar

1. Los activos familiares del Sr. Dong son principalmente propiedades de uso propio y los préstamos representan el 30,39% de los activos familiares. Aunque el ratio está dentro de un rango razonable, también limita hasta cierto punto el alcance y la escala de la inversión de los hogares. Según el estado de flujo de efectivo, el ingreso familiar anual total del Sr. Dong es 6.5438+009.600 yuanes (incluido el fondo de previsión) y el gasto anual total es 59.800 yuanes, lo que representa el 55% del ingreso familiar, lo cual está dentro de un rango razonable, pero También hay margen para el ahorro. Para hacer un buen trabajo en la gestión financiera, debemos partir de los tres aspectos de ganar dinero, generar dinero y ahorrar dinero, y planificar razonablemente el flujo de efectivo actual y futuro para garantizar que las familias tengan efectivo cuando lo necesiten con urgencia y no les falte dinero. de dinero cuando lo necesitan.

2. El Sr. Dong invierte principalmente en depósitos bancarios a plazo y acciones. Según la prueba de tolerancia al riesgo, el Sr. Dong está dispuesto a asumir riesgos mientras busca altos rendimientos sobre los activos, y es un típico inversor orientado al riesgo.

Objetivos de gestión financiera

1. Quiero comprar mi primer coche (valor actual 200.000) y una plaza de aparcamiento subterráneo (valor actual 150.000) lo antes posible.

Sugerencias financieras

1. Establecer reservas de emergencia

En la actualidad, la familia del Sr. Dong no tiene depósitos actuales. La primera cuestión es establecer una reserva de emergencia familiar. fondo, que se utiliza principalmente para hacer frente a emergencias familiares y emergencias en la vida. El gasto mensual promedio del Sr. Dong es de aproximadamente 61.000 yuanes. Recomienda mantener 36.500 yuanes como reserva familiar de emergencia, de los cuales 12.000 yuanes se retienen en forma de depósitos corrientes y 24.500 yuanes se invierten en fondos del mercado monetario. Al mismo tiempo, el Sr. Dong Can solicitó una tarjeta de crédito, que no sólo puede usarse cuando se necesitan fondos con urgencia, sino que también mejora la eficiencia del uso de los fondos.

2. Plan de compra de coches

En el futuro, los precios de la mayoría de los coches disminuirán constantemente, pero los precios de las plazas de aparcamiento subterráneo aumentarán aproximadamente un 15% cada año. Si renuncia a comprar una plaza de aparcamiento subterráneo y decide alquilarla, tomando como ejemplo el alquiler mensual actual de 400 yuanes y un aumento anual del alquiler del 5%, necesitará 165.000 yuanes en 20 años. Si compra una plaza de aparcamiento subterráneo, la tarifa de gestión mensual de 60 yuanes será de 16.500 yuanes en 20 años. En lugar de considerar comprar primero un espacio de estacionamiento subterráneo, el Sr. Dong puede optar por alquilarlo e invertir los gastos reducidos para maximizar los ingresos familiares.

Utilice los fondos existentes para comprar un automóvil (el valor actual es 200 000) y todavía hay un déficit de 50 000, por lo que puede considerar la posibilidad de reorganizarse. Los activos disponibles (acciones + depósitos existentes) son 6,5438 + 5.000 yuanes, y el ahorro neto anual de la familia es de 49,8 millones de yuanes, menos el fondo de reserva de emergencia de 36,5 millones de yuanes, que se invierte en fondos de bonos (tomando el rendimiento promedio de este año de 7 % como ejemplo). El plan de compra de coche se puede realizar en 654,38+00 meses. Si el Sr. Dong no quiere utilizar 6,543,8 millones de yuanes en acciones para comprar un automóvil, puede invertir los 49.800 yuanes de los ahorros netos de la familia en fondos de bonos. El plan de compra del automóvil se puede realizar en tres años y medio. De manera similar, si puede reducir sus gastos y considerar comprar un automóvil por un valor de alrededor de 6,5438+0,5 millones de yuanes, el plan de compra del automóvil se realizará más rápido.

3. Plan de seguro

Cualquier familia inevitablemente encontrará muchos riesgos y accidentes. Estos riesgos y accidentes son impredecibles y no pueden ser causados ​​por una calma temporal. Todavía es necesario introducir los seguros en la planificación financiera y hacer de los seguros la piedra angular de la planificación financiera. En la familia del Sr. Dong, es muy necesario comprar un seguro de enfermedades críticas para los niños, pero desde la perspectiva de la seguridad familiar, el Sr. Dong y la Sra. Huang son la fuente de ingresos familiares y deben ser el foco de protección. Deberían ser el Sr. Dong y la Sra. Huang quienes compren un seguro de vida temporal. Se recomienda que el Sr. Dong y la Sra. Huang compren un seguro de vida temporal de 6.543,8+5.000 RMB, un seguro contra accidentes de 200.000 RMB, un seguro de vida temporal de 654,38+0,95 RMB, una prima de 6.543,8+5.000 RMB y un seguro contra accidentes. de 200.000 RMB con una prima de 260 RMB.

4. Plan de inversión

Después de comprar el automóvil, la familia del Sr. Dong no tiene fondos para invertir, lo que aumentará los gastos relacionados con el automóvil en aproximadamente 6,5438 millones de yuanes cada año. Calculado de esta manera, los ahorros netos anuales de la familia del Sr. Dong que pueden utilizarse para inversiones son 38.900 yuanes. En el futuro, las familias se enfrentarán a diversos problemas, como la educación de los hijos y las reservas de pensiones. Queda un largo camino por recorrer para alcanzar la libertad financiera. Entre ellos, cómo reducir gastos y la elección de herramientas de inversión se han convertido en las principales prioridades.

El problema de que el Profesor Dong no haya ganado dinero invirtiendo en acciones en los últimos dos años también se debe a las leyes objetivas de la economía. El Sr. Dong Can está considerando vender acciones, comprar bonos o p2p para aumentar los ingresos por inversiones en esta etapa. A medida que el crecimiento económico se recupera y la inflación continúa cayendo, podemos aumentar nuestras inversiones en acciones.

Por supuesto, los consejos financieros anteriores son sólo una referencia. La herramienta de inversión a elegir depende de la propia situación del Sr. Dong. Después de todo, cada método de inversión tiene sus propias ventajas y desventajas. No existe lo mejor, sólo lo que más te conviene.