Ensayo sobre gestión financiera y de inversiones

[Resumen] En vista del desarrollo emergente del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país, mediante el estudio de la situación actual concepto de finanzas personales y el negocio de finanzas personales de los bancos comerciales de mi país. Se señala el estado de desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país y se proponen las contramedidas correspondientes para promover el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país. bancos comerciales.

1. Descripción general del desarrollo del negocio nacional de gestión financiera personal

(1) El concepto de negocio de gestión financiera personal

La gestión financiera personal se refiere al uso de servicios financieros por expertos bancarios para hacer activos personales El proceso de mantener y aumentar el valor. Los servicios financieros personales se refieren a una serie de procesos de servicio en los que los bancos utilizan la información y los productos de los clientes que poseen para ayudarlos a analizar sus propias situaciones, formular planes financieros personales y ayudarlos a elegir productos financieros explorando sus necesidades. Específicamente, el negocio actual de gestión financiera personal de mi país es que los expertos brinden a los clientes asesoramiento personal profesional basado en el estado de sus activos y la tolerancia al riesgo, ayudando a los clientes a invertir de manera razonable y científica sus activos en productos financieros como acciones, bonos y ahorros para lograr objetivos personales. Mantener y aumentar el valor de los activos para satisfacer los diferentes requisitos de los clientes en cuanto a rentabilidad y riesgos de inversión.

Las finanzas personales del banco comercial son un banco comercial que utiliza su red, tecnología, talento, información y ventajas de capital para brindar a las personas físicas (o clientes individuales) inversiones y gestión financiera, cobranza y pago, custodia, transferencia. y liquidación de remesas, financiación y una gama completa de servicios financieros integrales, incluida la consulta de información.

(2) Estado de desarrollo actual del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país

Durante mucho tiempo, los servicios financieros personales del Banco de China se han limitado a negocios simples como ahorro y cobranza y pago. Sin embargo, con el crecimiento de la riqueza personal y el desarrollo financiero, el negocio financiero personal de los bancos comerciales se ha desarrollado rápidamente. Durante el período de 10 años, desde que CITIC Industrial Bank lanzó por primera vez el "Centro Financiero Privado" en 1996 hasta ahora, varias instituciones han lanzado los productos y servicios financieros correspondientes sobre la base de bancos y compañías de seguros. En junio de 2001, se inauguró en Shanghai un estudio de gestión financiera que lleva el nombre de Yang y otros seis directores financieros, lo que marca que los servicios de gestión financiera personal en la industria bancaria de China han entrado en una nueva etapa. En los últimos años, los bancos comerciales nacionales han reconocido en general la importancia y la necesidad de desarrollar negocios de gestión financiera personal mediante la investigación y exploración de negocios de gestión financiera personal. Se han establecido uno tras otro el "Centro de gestión financiera personal" y el "Estudio de gestión financiera", y continuamente se lanzan nuevos productos de gestión financiera. Casi todos los bancos comerciales nacionales consideran el desarrollo de este negocio como un medio importante para competir por clientes de alta calidad.

2. Problemas en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país

(1) Los productos de gestión financiera son únicos y homogéneos.

Actualmente, los bancos comerciales nacionales tienen sus propias marcas de gestión patrimonial, como la marca “Golden Girasol” de China Merchants Bank, la marca “Gestión patrimonial” de CITIC Industrial Bank y la “Cuenta Elite” del Banco Industrial y Comercial de China. . Sin embargo, su alcance empresarial es únicamente la reintegración de negocios existentes, centrándose principalmente en productos básicos de gestión patrimonial, como crédito personal, cobros y pagos, y servicios de información. , y existen relativamente pocos productos de gestión financiera y de inversión, y mucho menos ofrecer a los clientes planes de gestión patrimonial personalizados en función de sus preferencias de inversión y solidez financiera. Al mismo tiempo, existe una grave convergencia en los servicios financieros personales de los bancos comerciales de mi país. Lo que una persona puede hacer es rápidamente "copiado" por otras. Cuando un banco acaba de desarrollar un nuevo producto, otros bancos comerciales pueden seguir su ejemplo inmediatamente. Aunque los nombres son diferentes, las funciones y características son similares y los rendimientos de la inversión son equivalentes. Las diferencias entre bancos se reflejan principalmente en el enfoque ligeramente diferente en la gestión financiera de los clientes.

(2) El sistema de política de operaciones separadas limita el espacio de desarrollo de los servicios financieros personales de los bancos.

En la actualidad, la industria financiera nacional todavía se encuentra en la etapa de operaciones separadas y los tres principales mercados de banca y seguros están separados entre sí, lo que hace imposible que los bancos utilicen los dos mercados principales. de valores y seguros para agregar valor a los clientes, lo que restringe en gran medida al individuo. El espacio de desarrollo de los negocios de gestión patrimonial ha dado como resultado que los servicios personalizados en el proceso de los negocios de gestión patrimonial personal puedan operar solo a un nivel bajo. Por lo tanto, el negocio actual de gestión de patrimonio personal de los bancos se queda básicamente en el nivel de consulta, asesoramiento o diseño de planes de inversión, y no es una verdadera gestión de patrimonio.

(3) Falta de talentos profesionales en gestión financiera

El negocio de gestión financiera personal es un negocio de conocimiento y tecnología muy completo, que involucra varios campos como finanzas, capital, comercio, etc., que requiere una calidad profesional muy alta de empleados altos. Requiere que los administradores financieros no sólo comprendan completamente los productos y funciones de la banca personal, sino que también dominen conocimientos financieros relevantes, como capital, inversión y bienes raíces. Tiene las características de gran amplitud, alta sensibilidad y amplia cobertura. Sin embargo, la mayor parte del personal actual de servicios financieros personales en los bancos comerciales chinos son empleados que solían dedicarse a negocios bancarios tradicionales. No saben mucho sobre valores, seguros y otros conocimientos profesionales, y su calidad es generalmente baja. El asesoramiento en gestión financiera solo se limita a brindar a los clientes servicios relacionados con el negocio de ahorro tradicional, como la selección de depósitos y la promesa de certificados de depósito personales, pero no brinda realmente a los clientes un asesoramiento adecuado en materia de gestión financiera. Esto no permitirá que los clientes comprendan el núcleo y el significado de. gestión financiera, pero solo permitirá que los clientes sientan que se están alejando cada vez más de los servicios financieros.

Canal de publicidad único

En la actualidad, los bancos comerciales nacionales básicamente separan los negocios corporativos y los negocios personales en sus operaciones. En marketing externo, el individuo todavía pertenece al individuo y la empresa pertenece a la empresa. Sin marketing conjunto, los recursos no se utilizan plenamente. La promoción de productos financieros personales se limita a mostradores, algunos centros financieros personales y oficinas financieras. Los canales de distribución están atrasados ​​y no logran integrar de manera efectiva varios canales de marketing tangibles e intangibles, como administradores de cuentas, puntos de venta, banca telefónica y banca en línea. Es difícil formar un canal de marketing interactivo y tridimensional. La promoción de los servicios financieros personales es extremadamente limitada. Incluso si se hizo algo de publicidad, fue poco sistemática y no bien planificada.

3. Estrategias para el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país

Principios de diversificación de productos y servicios de gestión patrimonial

Para llevar a cabo actividades personales servicios financieros, debemos satisfacer las necesidades de los clientes en diferentes niveles. Los clientes de diferentes edades y ocupaciones tienen diferentes necesidades financieras. Por lo tanto, debemos investigar, desarrollar y diseñar diferentes productos financieros de manera específica, y pasar de un único negocio de ahorro a una integración diversificada de activos, pasivos y negocios intermediarios bancarios. No sólo debemos ofrecer servicios "paqueteados" como liquidación bancaria, concesión de créditos, consultoría y servicios de agencia, sino que también debemos ofrecer servicios integrales como seguros e impuestos.

(2) Hacer un buen trabajo en la segmentación del mercado e implementar servicios diferenciados.

Con la intensificación de la competencia en el mercado, los bancos nacionales han introducido gradualmente el concepto de segmentos de mercado, han establecido una filosofía empresarial centrada en el cliente y productos de gestión de patrimonio personal "hechos a medida" para los clientes en función de los clientes objetivo. Llevar a cabo marketing y servicio al cliente diferenciados y selectivos para productos financieros, y utilizar recursos limitados en clientes clave de alta calidad que pueden aportar un enorme espacio de desarrollo y mercado a su propio negocio. No solo podemos segmentar el mercado según el nivel de ingresos del cliente, sino que también podemos segmentar el mercado según el nivel de edad del cliente. En la segmentación del mercado, debemos captar el grupo de clientes objetivo y segmentarlo aún más para brindar mejores servicios.

(3) Fortalecer la formación de talentos integrales de gestión financiera personal

Si los empleados no son ricos, los servicios financieros personales son productos intensivos en conocimiento.

Los conocimientos profesionales relevantes no son adecuados para este puesto. Por lo tanto, los bancos comerciales deben formar un grupo de administradores de cuentas de gestión patrimonial y expertos en gestión patrimonial de alta calidad que estén familiarizados con diversos negocios financieros y tengan conocimientos teóricos financieros y capacidades analíticas relevantes

(D) Fortalecer la integración horizontal, Reducir el impacto de las restricciones de separación.

Actualmente, debido a restricciones políticas y legales, China sólo puede operar en industrias separadas. Los bancos no pueden participar en negocios de valores y seguros, por lo que no pueden ofrecer a los clientes servicios integrales de gestión patrimonial. Por lo tanto, en esta situación, los bancos deberían participar activamente y fortalecer la cooperación con comerciantes de bienes de consumo de alto nivel, como compañías de valores, seguros y administración de fondos, agentes inmobiliarios y concesionarios de automóviles. Por un lado, pueden diseñar más productos nuevos adaptados al negocio de gestión patrimonial; por otro, pueden utilizar las ventajas de su red y confiar en los recursos crediticios para expandir el negocio de fondos, promover a los agentes de seguros y fortalecer la cooperación entre bancos y empresas. promoviendo así el desarrollo empresarial de gestión del patrimonio personal.

Cuatro.

Conclusión

En resumen, el negocio de gestión de patrimonio personal de los bancos comerciales chinos se encuentra en una etapa emergente. En el futuro, es necesario realizar la transformación de una plataforma comercial bancaria única a una plataforma comercial integral de gestión patrimonial. y de un servicio de red único a un servicio de red tridimensional. Y a través de una serie de mejoras y desarrollos continuos, ha aportado beneficios a la industria bancaria de China.

Referencia

【1】Pino Hua. Problemas y contramedidas en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país [J]. Revista de la Facultad Vocacional de Ciencia y Tecnología Metalúrgica de Anhui, 2006, (1)

[2] Liu Shan, Negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales en mi país [J], Ingeniería de valor, 2005, (2)

[3]Sun, Problemas existentes en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país [J] Ciencia y Tecnología, Información y Desarrollo, 2005, (6)