¿Cuál es la diferencia entre exponer y no exponer?
1. Crédito de exposición: el límite de préstamo de una empresa también se denomina límite de crédito integral y también se denomina límite de exposición. Es una línea de préstamo otorgada a la empresa de préstamo dentro de un cierto período de tiempo después de que la empresa la solicita, el banco la revisa inicialmente, proporciona las garantías pertinentes o utiliza una hipoteca inmobiliaria según lo exige el banco, y es aprobada por el préstamo del banco. comité de revisión. También llamada línea de crédito integral o línea de exposición.
2. Crédito sin exposición: La prenda o garantía proporcionada por la empresa prestataria puede cubrir su límite de crédito, y el banco no tiene que asumir riesgos crediticios adicionales, es decir, crédito sin exposición, también. conocido como negocio de bajo riesgo. Por ejemplo, una empresa promete un certificado de depósito de 100.000 yuanes al banco y pide prestado 100.000 yuanes al banco. Esta carta de crédito es una carta de crédito libre de riesgos. Incluso si la empresa no puede pagar en el futuro, el banco no asumirá ninguna pérdida de capital al emitir un certificado de depósito. En circunstancias normales, las transacciones comerciales entre empresas y bancos son principalmente de crédito abierto y crédito no abierto. Una aprobación de crédito integral incluirá la proporción de crédito abierto y crédito no abierto.
3. ¿Cuál es la diferencia entre límite de crédito y límite de exposición?
Las líneas de crédito se pueden subdividir en líneas de préstamo, líneas de garantía, líneas de letras de exportación, líneas de letras de aceptación bancaria, líneas de crédito y líneas de descuento de letras de aceptación, con una amplia gama. Si la línea de crédito del banco a una empresa es de 3 millones, la empresa sólo puede obtener 2 millones proporcionando un depósito, y el otro límite de exposición es 654,38+0 millones. Si no hay depósito, no se pueden recaudar 2 millones y la otra línea real es solo 654,38+0 millones. En definitiva, la única diferencia es el tamaño de la cuota en la aplicación real, pero ambas tienen significados similares. Podrás solicitar el cupo correspondiente según tus propias condiciones y políticas bancarias.
4. Cómo calcular la exposición del préstamo:
La exposición al riesgo se refiere al saldo crediticio que puede soportar riesgos debido al incumplimiento del deudor.
1. Utilizar análisis de regresión para evaluar la exposición al riesgo.
Los métodos de regresión son las herramientas más utilizadas para analizar el riesgo y construir soluciones de cobertura. Se puede examinar la relación entre el historial de flujo de efectivo no cubierto de una empresa y los factores de riesgo.
En concreto, el coeficiente del factor P se estima mediante regresión a partir de la relación cuantitativa entre los ingresos o flujo de caja históricos de la empresa y los factores de riesgo. En un modelo de regresión, el coeficiente Lu es la pendiente de la curva.
2. Medir la exposición al riesgo basándose en métodos de simulación.
El método de simulación es un método de evaluación de riesgos prospectivo. El método de regresión utiliza datos históricos y es un método de evaluación de backtesting. Para las industrias actuales que cambian rápidamente, los métodos de simulación son sin duda mejores que los métodos de regresión. El método de simulación se implementa en base a escenarios. Utilizando métodos de simulación, los gerentes necesitan pronosticar ganancias o flujos de efectivo basándose en la realización de diferentes factores. Por ejemplo, en el caso del riesgo de tipo de cambio, los administradores deben explicar claramente varios escenarios bajo diferentes tipos de cambio. En cada caso, también es necesario estimar la cantidad de ganancias o flujo de efectivo bajo diferentes supuestos. Estos supuestos incluyen no sólo cambios en los tipos de cambio, sino también cómo la demanda de productos, los competidores y otros proveedores responden a los cambios en los tipos de cambio.