¿Cuántos métodos de pago existen para un préstamo hipotecario?

1. Reembolso de capital e intereses iguales: este es actualmente el método más común y el método recomendado por la mayoría de los bancos durante mucho tiempo. Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

Sin embargo, también tiene fallos. Dado que los fondos bancarios están ocupados durante mucho tiempo, el interés total del reembolso es mayor que el método de reembolso de capital promedio que se presenta a continuación.

2. Método de pago de principal por igual: el llamado método de pago de principal por igual también se denomina método de pago de intereses de principal y método de pago de principal por igual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Para pagos iguales de principal, la carga al comienzo del mes es mayor que para pagos iguales de principal e intereses. Especialmente cuando el monto total del préstamo es relativamente grande, la diferencia puede llegar a mil yuanes. Pero a medida que pasa el tiempo, la carga del pago disminuye gradualmente. Este método es ideal para personas que actualmente tienen ingresos más altos pero predicen que sus ingresos disminuirán en el futuro. De hecho, muchas personas de mediana edad y mayores tienen cierta base financiera después de un período de arduo trabajo. Teniendo en cuenta que sus ingresos pueden disminuir debido a la jubilación y otros factores, puede optar por pagar de esta manera.

3. Pago único del principal y los intereses: anteriormente, las regulaciones bancarias estipulaban que si el período del préstamo era dentro de un año (incluido un año), el principal y los intereses se reembolsarían de una sola vez al vencimiento. , y los intereses se reembolsarían junto con el capital. Pero con los cambios en los métodos de pago, se espera que el plazo de un año se extienda hasta cinco años. Este método está estrictamente aprobado por los bancos y generalmente sólo está abierto a pequeños préstamos a corto plazo.

Este método de pago es sencillo de utilizar, pero adecuado para un grupo reducido de personas. Cabe señalar que este método puede hacer que el prestamista carezca fácilmente de recursos externos para pagar, lo que puede provocar daños crediticios. Para este tipo de préstamo, el prestamista debe tener buenas capacidades de autogestión.

4. Montos iguales crecientes y montos iguales decrecientes: No existe una diferencia esencial entre estos dos métodos de pago. Son otra variante del método de pago igual de principal e intereses. Subdivide el período de pago y, en cada unidad de subdivisión, el método de pago equivale a cantidades iguales de capital e intereses. La diferencia es que el monto de reembolso para cada unidad de división de tiempo puede aumentar o disminuir en cantidades iguales.

5. Reembolso del principal y los intereses en el plazo previsto: El prestamista puede negociar con el banco y decidir establecer diferentes unidades de tiempo de reembolso para el reembolso del principal y los intereses del préstamo. Es decir, decidir si pagar el préstamo mensual, trimestral o anualmente. En realidad, los prestamistas distribuyen el pago mensual en varios meses, dependiendo de su situación financiera. El negocio de “pago trimestral” lanzado por China Merchants Bank entra dentro de este ámbito.

6. Plan de pago del principal: después de la negociación con el banco, el prestatario debe pagar el principal de al menos 1.000 yuanes cada vez, y el intervalo entre dos pagos no excederá 1,2 meses. o reembolsar trimestralmente.

Datos ampliados

Condiciones del préstamo: El prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener personalidad jurídica;

(2 ) Tener ingresos económicos estables, buen crédito y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;

(3) Tener contratos, acuerdos y otros documentos de respaldo legales y válidos para la compra y revisión de la vivienda requeridos por el préstamo. banco;

(4) Tener fondos propios de más del 20% del precio total de la casa comprada (rehabilitada) y garantizar el pago inicial de la casa comprada (rehabilitada);

(5) Aprobado por el banco prestamista Los bienes deberán estar hipotecados o pignorados, y/y una persona jurídica, otra organización económica o una persona natural con suficiente capacidad de compensación actuará como garante;

(6) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

Enciclopedia Baidu: Préstamos Hipotecarios