¿Qué significa obtener crédito bancario?

1. El crédito se refiere a los fondos proporcionados directamente por los bancos comerciales a clientes institucionales no financieros, o garantías para la compensación de los clientes y las obligaciones de pago que puedan ocurrir en actividades económicas relevantes, incluidos préstamos, financiamiento comercial y facturas. financiación, arrendamientos financieros, sobregiros, anticipos, aceptación de letras y otros negocios en balance, cartas de crédito, cartas de garantía, cartas de crédito standby, confirmaciones de cartas de crédito, garantías de emisión de bonos, garantías de préstamos, ventas de activos con recurso. y falta de pago. En pocas palabras, el crédito se refiere al acto de un banco que brinda directamente apoyo financiero a un cliente o garantiza a un tercero el crédito de un cliente en actividades económicas relevantes. El crédito se divide en crédito de corto plazo y crédito de mediano y largo plazo por plazo. El crédito a corto plazo se refiere al crédito dentro de un año (incluido un año), y el crédito a mediano y largo plazo se refiere al crédito de más de un año.

En segundo lugar, los bancos comerciales deben seguir los siguientes principios al otorgar crédito a los departamentos funcionales comerciales y áreas de servicio de las sucursales y a sus clientes dentro de su jurisdicción: (1) Según el nivel de desarrollo económico y las capacidades de gestión económica y financiera, y ocupación de fondos de crédito de diferentes regiones Implementar extensiones de crédito diferenciadas basadas en factores como el estado de uso y el estado de riesgo financiero. (2) Determinar diferentes líneas de crédito según los niveles operativos y de gestión de los diferentes clientes, la relación activo-pasivo, la capacidad de pago del préstamo y otros factores. (3) Ajustar oportunamente los límites de crédito para cada región y cliente en función de los cambios en los riesgos financieros y el crédito de los clientes en cada región. (4) Dentro del límite de crédito determinado, el monto de cada préstamo y el monto total real del préstamo se determinarán específicamente en función de las necesidades financieras reales locales y del cliente, la capacidad de pago, la política de crédito y la capacidad del banco para otorgar préstamos. El límite de crédito no es el límite de préstamo planificado ni el tamaño del préstamo asignado, sino el límite de préstamo de control interno implementado por los bancos comerciales para controlar los riesgos regionales y de los clientes.

Tres. La toma de decisiones crediticias de un banco comercial debe realizarse dentro del alcance de una autorización escrita y no debe exceder su autoridad. Las decisiones crediticias de los bancos comerciales deben adoptarse de conformidad con los procedimientos prescritos y no se puede conceder crédito infringiendo los procedimientos o reduciéndolos. ? En el proceso de toma de decisiones crediticias, los bancos comerciales deben exigir estrictamente que el personal de crédito siga los principios de objetividad e imparcialidad y exprese opiniones en la toma de decisiones de forma independiente y sin interferencia de ningún factor externo. Los bancos comerciales no pueden conceder crédito a empresas para los siguientes fines. Productos o proyectos expresamente prohibidos por el estado; 2. Violar las regulaciones estatales pertinentes para realizar inversiones de capital, utilizar crédito como capital registrado, verificación de capital registrado y aumento de capital y expansión de acciones; 3. Violar las regulaciones estatales pertinentes para realizar inversiones en acciones; futuros y derivados financieros; 4. Otros Proyectos que violen las leyes, regulaciones y políticas nacionales. Si el cliente no obtiene uno de los siguientes documentos de aprobación válidos de acuerdo con las regulaciones nacionales, o si el cliente lo obtiene y lo divide en partes, o excede su autoridad o disfraza su autoridad para la aprobación, el banco comercial no otorgará crédito: 1. Documentos de aprobación del proyecto; 2. Documentos de aprobación de protección ambiental; 3. Documentos de aprobación de tierras; 4. Otros documentos de aprobación requeridos por el estado. ? Después de tomar la decisión de conceder el crédito, si las condiciones de concesión del crédito del banco comercial cambian, el banco comercial tomará una nueva decisión o cambiará la concesión del crédito de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes o los términos del contrato correspondiente. Al implementar créditos condicionales, los bancos comerciales deben seguir el principio de “implementar las condiciones primero, luego conceder el crédito”. Si las condiciones del crédito no se cumplen o si las condiciones cambian y no se vuelve a tomar una decisión, el crédito no podrá ser ejecutado. Los bancos comerciales deben preparar los documentos legales correspondientes y revisar la legalidad y el cumplimiento de los documentos legales propuestos para la extensión del crédito. Para conocer los términos principales del documento legal, consulte los "Consejos sobre los términos principales del texto estándar del contrato" en el archivo adjunto. Los bancos comerciales deberían prestar atención a la legalidad de los contratos de préstamo al conceder créditos. Antes de firmar un contrato de préstamo, el personal de crédito que tiene la autoridad para firmar el contrato de préstamo debe revisar el contrato de préstamo artículo por artículo y confirmar el nombre legal exacto del cliente, el certificado de autorización del firmante autorizado en nombre del cliente, la identidad de el firmante, y la identidad del documento legal de crédito firmado.